Sang ngang thẻ tín dụng là gì? Lợi ích, điều kiện, thủ tục thực hiện

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Sang ngang thẻ tín dụng đang trở thành một khái niệm quen thuộc với nhiều người dùng khi nhu cầu quản lý tài chính cá nhân ngày càng tăng. Đây là giải pháp giúp chuyển nhượng hoặc xử lý dư nợ thẻ tín dụng một cách hiệu quả, mang lại sự linh hoạt và giảm bớt áp lực tài chính. Tuy nhiên, để thực hiện sang ngang thẻ tín dụng thành công, người dùng cần hiểu rõ ý nghĩa, quy trình và các điều kiện liên quan. Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank khám phá chi tiết sang ngang thẻ tín dụng là gì và thủ tục thực hiện trong bài viết dưới đây.

>> Tham khảo thêm:

CIC là gì? Cách kiểm tra CIC cá nhân

Điểm tín dụng là gì? Thang điểm tín dụng

Sang ngang thẻ tín dụng là gì?

Sang ngang thẻ tín dụng là hình thức phát hành thêm hoặc chuyển đổi từ thẻ tín dụng hiện tại sang thẻ tín dụng khác, thường thuộc một ngân hàng khác, nhưng không cần thực hiện lại quy trình chứng minh thu nhập. 

Ngân hàng mới sẽ dựa trên dữ liệu từ thẻ tín dụng hiện tại hoặc lịch sử tín dụng cá nhân, để đánh giá mức độ uy tín và cấp hạn mức tương ứng. Cách tiếp cận này giúp rút ngắn đáng kể thời gian xử lý, giảm bớt thủ tục hành chính và mở ra cơ hội tiếp cận các sản phẩm tài chính linh hoạt, hiện đại hơn.

Sang ngang thẻ tín dụng là hình thức chuyển đổi từ thẻ tín dụng đang sử dụng sang thẻ tín dụng mới của ngân hàng khác (Nguồn: Sưu tầm)

>> Xem thêm:

Có nên mở thẻ tín dụng không

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào

Nợ xấu mở thẻ tín dụng được không

Các hình thức sang ngang phổ biến

Hiện nay, có ba hình thức sang ngang thẻ tín dụng phổ biến nhất gồm: Dựa trên sao kê thẻ tín dụng, đánh giá CIC và hạn mức thẻ đang sở hữu. Mỗi phương thức đều có điều kiện và mức độ linh hoạt riêng biệt.

• Dựa trên sao kê thẻ tín dụng: Ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp sao kê thẻ tín dụng trong 3 đến 6 tháng gần nhất. Dữ liệu này phản ánh rõ năng lực chi tiêu, khả năng thanh toán và thói quen tài chính của chủ thẻ. Dựa vào đó, ngân hàng mới có thể xác định được mức độ rủi ro và quyết định hạn mức phù hợp mà không cần thông tin thu nhập chi tiết.
• Dựa trên lịch sử CIC tốt: Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC là nơi lưu trữ toàn bộ lịch sử tín dụng của cá nhân. Khi ngân hàng kiểm tra CIC, họ sẽ thấy rõ các khoản vay, dư nợ, thời gian trả nợ và tình trạng thanh toán. Một hồ sơ CIC sạch, không nợ xấu, trả nợ đúng hạn là yếu tố then chốt để thực hiện sang ngang mà không cần cung cấp thêm các loại giấy tờ thu nhập.
• Dựa trên hạn mức thẻ hiện có: Một số ngân hàng tiếp nhận hồ sơ sang ngang bằng cách đánh giá hạn mức của thẻ đang sử dụng. Nếu khách hàng đang sở hữu một thẻ tín dụng từ ngân hàng uy tín và hạn mức cao, sẽ có cơ hội được duyệt hạn mức tương đương mà không cần chứng minh thêm thu nhập.

Lưu ý: Các hình thức sang ngang thẻ tín dụng và điều kiện xét duyệt có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Thông tin lịch sử tín dụng trên CIC là một trong những tiêu chí để xét duyệt hồ sơ sang ngang thẻ tín dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Lợi ích của việc sang ngang thẻ tín dụng

Sang ngang thẻ tín dụng mang đến giải pháp tiếp cận tài chính linh hoạt hơn, đồng thời mở rộng cơ hội tận hưởng dịch vụ ngân hàng đa dạng. Dưới đây là những lợi ích nổi bật:

• Hưởng chính sách ưu đãi hấp dẫn từ các ngân hàng mới: Mỗi đơn vị phát hành đều thiết kế các gói dịch vụ khuyến mại riêng biệt như tích điểm, giảm giá, hay hoàn tiền. Việc chuyển đổi thẻ theo cách này không chỉ đa dạng hóa trải nghiệm tài chính mà còn tạo điều kiện để tối ưu quyền lợi khi tiêu dùng.
• Giảm thiểu thủ tục, tối ưu quy trình mở thẻ: Khác với việc mở thẻ mới yêu cầu xác minh thu nhập nhiều bước, hình thức sang ngang thường chỉ cần cung cấp một số giấy tờ cơ bản, dựa trên thông tin tín dụng sẵn có. Điều này giúp người dùng rút ngắn đáng kể thời gian xử lý, đặc biệt phù hợp với những người muốn sở hữu thêm thẻ nhanh chóng.
• Gia tăng hạn mức tín dụng và kiểm soát dòng tiền hiệu quả: Việc sở hữu thêm thẻ tín dụng thông qua phương án sang ngang mở ra khả năng phân bổ ngân sách linh hoạt hơn. Người dùng có thể chủ động điều chỉnh giới hạn chi tiêu giữa các thẻ, hạn chế tối đa việc vượt hạn mức trên một tài khoản duy nhất. Đồng thời, đây cũng là giải pháp tài chính an toàn trong trường hợp cần nguồn dự phòng hoặc tận dụng ưu đãi từ nhiều tổ chức phát hành khác nhau.

>> Xem thêm:

Cách thanh toán thẻ tín dụng

Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Hủy thẻ tín dụng như thế nào

Có nên sang ngang thẻ tín dụng?

Sang ngang thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào mục tiêu sử dụng, tình hình tín dụng và thói quen chi tiêu của mỗi người. Đây là giải pháp đáng cân nhắc nếu bạn muốn trải nghiệm ưu đãi tốt hơn từ ngân hàng khác mà không cần chứng minh thu nhập lại. Tuy nhiên, việc sở hữu thêm thẻ cũng đồng nghĩa với trách nhiệm quản lý tài chính lớn hơn. Nếu bạn có khả năng kiểm soát chi tiêu tốt và lịch sử tín dụng ổn định, đây có thể là lựa chọn hiệu quả để tối ưu hoá quyền lợi sử dụng thẻ.

Việc sang ngang thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc nhiều vào nhu cầu tài chính của cá nhân (Nguồn: Sưu tầm)

Điều kiện và thủ tục sang ngang thẻ tín dụng

Bên cạnh yêu cầu riêng của từng ngân hàng, người dùng cần đảm bảo đáp ứng một số tiêu chí chung nếu muốn thực hiện sang ngang thẻ tín dụng:

• Thẻ hiện tại phải thuộc danh sách được ngân hàng mới chấp thuận sang ngang.
• Lịch sử tín dụng không ghi nhận nợ xấu hoặc các khoản thanh toán quá hạn theo quy định.
• Thẻ đã được sử dụng liên tục ít nhất 6 tháng tính đến thời điểm đăng ký.
• Mức sử dụng thẻ trung bình hàng tháng không vượt quá 90% hạn mức tín dụng được cấp.

Lưu ý: Để nắm rõ thông tin và được hỗ trợ chính xác, khách hàng nên liên hệ trực tiếp tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng tiếp nhận sang ngang.

Để hoàn tất thủ tục sang ngang thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ sau:

• Bản sao giấy tờ định danh cá nhân như CCCD gắn chip hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Bản sao sổ hộ khẩu (hoặc giấy tạm trú nếu có yêu cầu).
• Hình ảnh chụp rõ hai mặt thẻ tín dụng đang sử dụng, phần mã bảo mật CVV nên được che mờ để bảo đảm an toàn.
• Mẫu đơn đề nghị phát hành thẻ tín dụng theo hình thức sang ngang, theo biểu mẫu riêng của từng ngân hàng.

Quy trình thực hiện bao gồm:

• Bước 1: Di chuyển đến chi nhánh ngân hàng và xuất trình đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu.
• Bước 2: Điền các thông tin cá nhân, tài chính vào mẫu đăng ký sang ngang do ngân hàng cung cấp.
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra hạn mức hiện tại, dư nợ, lịch sử thanh toán cũng như số lượng thẻ tín dụng khách hàng đang sử dụng.
• Bước 4: Nếu đáp ứng đầy đủ các tiêu chí, hồ sơ sẽ được phê duyệt và tiến hành phát hành thẻ mới.
• Bước 5: Thẻ tín dụng mới sẽ được bàn giao cho khách hàng trong khoảng từ 3 đến 7 ngày làm việc, tùy theo thời gian xử lý của từng ngân hàng.

Quá trình thực hiện sang ngang thẻ tín dụng cần được thực hiện trực tiếp tại quầy (Nguồn: Sưu tầm)

Sang ngang thẻ tín dụng có tốn phí không?

Phần lớn các ngân hàng tại Việt Nam hiện đang triển khai dịch vụ sang ngang thẻ tín dụng mà không thu thêm chi phí thực hiện. Dù vậy, khi thẻ tín dụng mới được phát hành, người dùng vẫn cần thanh toán phí thường niên theo quy định riêng của từng ngân hàng.

>> Có thể bạn quan tâm:

Cách mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập

Thẻ tín dụng hết hạn làm như thế nào

Những lưu ý quan trọng khi thực hiện sang ngang thẻ tín dụng

Việc sang ngang thẻ tín dụng có thể mang lại nhiều lợi ích về chi phí, hạn mức và tiện ích sử dụng. Tuy nhiên, để đảm bảo quá trình diễn ra suôn sẻ và tránh những rủi ro ngoài ý muốn, người dùng cần nắm rõ một số điểm then chốt trước khi thực hiện chuyển đổi.

• Kiểm tra điều kiện chấp nhận thẻ cũ: Không phải thẻ tín dụng nào cũng được ngân hàng mới chấp thuận để sang ngang. Do đó, cần xác minh trước danh sách thẻ được hỗ trợ để tránh mất thời gian xử lý.
• Đảm bảo lịch sử tín dụng tích cực: Các yếu tố như thanh toán đúng hạn, không có nợ xấu hoặc nợ cần chú ý sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được duyệt thẻ mới.
• Thời gian sử dụng thẻ hiện tại: Hầu hết các ngân hàng yêu cầu thẻ đang dùng phải có thời gian hoạt động tối thiểu 6 tháng mới được xét duyệt sang ngang.
• Dư nợ và mức chi tiêu cần được kiểm soát: Hạn mức sử dụng hàng tháng không nên vượt quá 90%, và dư nợ hiện tại thường phải nằm dưới 70% hạn mức để tăng tỷ lệ xét duyệt.
• Không đăng ký quá nhiều thẻ trong thời gian ngắn: Việc mở quá nhiều thẻ cùng lúc có thể khiến ngân hàng nghi ngờ về khả năng quản lý tài chính và làm giảm điểm tín dụng.

Thẻ tín dụng hiện tại cần sử dụng ít nhất 6 tháng để có thể sang ngang thẻ mới (Nguồn: Sưu tầm)

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp linh hoạt trong việc chi tiêu hàng ngày mà vẫn muốn đơn giản hóa quy trình xét duyệt thẻ, thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) từ ngân hàng số Cake by VPBank là một lựa chọn đáng để cân nhắc.

Thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) được thiết kế để đáp ứng linh hoạt các nhu cầu chi tiêu, thanh toán và mua sắm tại hàng triệu điểm chấp nhận trên toàn cầu. Một trong những điểm đáng chú ý chính là hạn mức cấp có thể lên tới 100 triệu đồng, đi kèm chính sách miễn phí phát hành và hoàn phí thường niên nếu đáp ứng điều kiện chi tiêu theo quy định (*).

Thông qua hệ thống phân tích tự động dựa trên dữ liệu tài chính cá nhân, ngân hàng xác định hạn mức tín dụng một cách rõ ràng, an toàn và nhanh chóng. Những khách hàng sở hữu hồ sơ tín dụng tốt cùng nguồn thu nhập ổn định có khả năng được cấp hạn mức cao ngay từ lần đăng ký đầu tiên, không cần trải qua quy trình thẩm định thủ công phức tạp như các phương thức truyền thống.

Việc mở thẻ được thực hiện hoàn toàn trực tuyến chỉ trong khoảng 2 phút, không yêu cầu cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập, chỉ cần CCCD gắn chip còn hiệu lực. Thẻ ảo sẽ được kích hoạt ngay để sử dụng, trong khi thẻ vật lý sẽ được gửi đến địa chỉ đăng ký trong vòng 3 - 5 ngày làm việc. Ngoài ra, khách hàng có thể nhận hoàn tiền đến 20% theo từng hạng mục chi tiêu, đồng thời chủ động kiểm soát thẻ, quản lý hạn mức, lịch sử giao dịch cũng như tra cứu thông tin mọi lúc qua ứng dụng di động.

(*) Ưu đãi của Thẻ tín dụng Cake Freedom có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết tại điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom.

Quá trình xét duyệt mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) rất đơn giản (Nguồn: Cake by VPBank)

Quy trình mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) rất đơn giản gồm 7 bước sau:

• Bước 1: Vào app Cake by VPBank, nhấn “Mở thẻ”.
• Bước 2: Xem thông tin giới thiệu thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Xác thực khuôn mặt và để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Hệ thống LOS (Loan Origination System) sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn dựa trên CIC, thu nhập, nợ hiện tại,... nhằm xác định khả năng cấp tín dụng.
• Bước 4: Nếu hồ sơ được duyệt, chọn mẫu thẻ yêu thích.
• Bước 5: Hoàn thiện thông tin cá nhân và thiết lập bảo mật (công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Xem và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận thẻ ảo kích hoạt ngay; thẻ vật lý sẽ giao tận tay trong 3–5 ngày!

Các bước mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Trên đây là những thông tin giúp bạn hiểu rõ khái niệm sang ngang thẻ tín dụng là gì, lợi ích và thủ tục thực hiện. Đây không chỉ là giải pháp giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà còn mang lại sự linh hoạt trong việc xử lý dư nợ, giảm bớt áp lực thanh toán. Tuy nhiên, để đảm bảo quá trình diễn ra suôn sẻ, bạn cần nắm rõ các điều kiện và quy trình thực hiện. Hãy đăng ký mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) ngay hôm nay, để trải nghiệm nền tảng tài chính số linh hoạt, đáp ứng hiệu quả nhu cầu chi tiêu cá nhân trong môi trường giao dịch hiện đại và bảo mật cao.