Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Top 7 ngân hàng uy tín

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Việc lựa chọn ngân hàng phát hành thẻ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong trải nghiệm chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn đang băn khoăn nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào để được hưởng nhiều ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm hay giảm giá khi mua sắm, bài viết dưới đây sẽ là gợi ý hữu ích. Dưới đây là danh sách các ngân hàng uy tín, nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn mà Cake by VPBank đã tổng hợp dành cho các bạn có nhu cầu mở thẻ tín dụng.

>> Xem chi tiết các bài viết về thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng là gì? Những điều quan trọng cần biết

Thẻ thanh toán quốc tế là gì

Thẻ Visa là gì? Các loại thẻ Visa phổ biến

Các yếu tố cần cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng

Dưới đây là các yếu tố quan trọng bạn cần cân nhắc kỹ khi lựa chọn ngân hàng để mở thẻ tín dụng:

Ưu đãi và quyền lợi

Một trong những yếu tố hấp dẫn nhất của thẻ tín dụng là chương trình ưu đãi và hoàn tiền. Hãy tìm hiểu kỹ về các chương trình ưu đãi mà ngân hàng cung cấp:

• Tích điểm hoặc hoàn tiền: Mỗi loại thẻ tín dụng thường có tỷ lệ tích điểm hoặc hoàn tiền khác nhau cho các danh mục chi tiêu cụ thể như ăn uống, mua sắm, du lịch, giải trí, di chuyển,... Nếu bạn thường xuyên chi tiêu ở một lĩnh vực nhất định, hãy chọn thẻ có ưu đãi cao nhất cho lĩnh vực đó. Ví dụ, bạn thường xuyên di chuyển bằng xe công nghệ, có thể đăng ký thẻ tín dụng Be Cake (Visa) phát hành bởi ngân hàng số Cake by VPBank với ưu đãi hoàn tiền 20% (*) cho các chi tiêu trên Ứng dụng Be và 0,2% (*) cho các chi tiêu khác. 

(*) Xem chi tiết Điều kiện & Điều khoản hoàn tiền của Thẻ tín dụng Be Cake.

• Ưu đãi giảm giá: Nhiều ngân hàng liên kết với các đối tác lớn như nhà hàng, khách sạn, cửa hàng thời trang, siêu thị, sàn thương mại điện tử để mang đến những ưu đãi giảm giá độc quyền cho chủ thẻ. Nếu bạn có những địa điểm mua sắm hay ăn uống yêu thích, hãy xem xét các ngân hàng có ưu đãi tại đó.
• Trả góp 0% lãi suất: Đây là một ưu đãi tuyệt vời giúp bạn mua sắm những món đồ có giá trị cao mà không phải chịu thêm  lãi suất. Hãy kiểm tra danh sách các đối tác có chương trình trả góp 0% của ngân hàng.

Chi phí liên quan

Khi mở thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu kỹ các loại phí phát sinh trong quá trình sử dụng:

• Phí thường niên: Mức phí này khác nhau giữa các ngân hàng và tùy loại thẻ. Một số ngân hàng có thể miễn phí thường niên trong năm đầu tiên hoặc nếu bạn đạt được mức chi tiêu nhất định.
• Lãi suất thanh toán chậm: Thường dao động từ 20 - 40%/năm, áp dụng khi bạn không thanh toán đủ số dư đúng hạn. 
• Phí rút tiền mặt: Tương đối cao, khoảng 3 - 4% số tiền rút và bắt đầu tính lãi ngay từ ngày giao dịch.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: Nếu bạn thường xuyên giao dịch quốc tế, cần lưu ý khoản phí này (thường từ 2 - 3%).
• Phí trả chậm, vượt hạn mức: Áp dụng khi bạn thanh toán trễ hoặc chi tiêu vượt hạn mức được cấp, có thể làm tăng tổng chi phí sử dụng thẻ.

* Lưu ý: Mức phí chỉ mang tính tham khảo và để biết thông tin chi tiết và cập nhật nhất, quý khách vui lòng liên hệ hotline hoặc truy cập trang web chính thức của ngân hàng.

>> Tham khảo thêm:

Khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng là gì

CIC là gì? Vai trò của tổ chức CIC

Khi mở thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu kỹ các loại phí phát sinh trong quá trình sử dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Điều kiện và thủ tục làm thẻ tín dụng

Mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu riêng về hồ sơ mở thẻ, nhưng nhìn chung bạn cần:

• Là công dân từ 18 tuổi trở lên.
• Có thu nhập ổn định hoặc chứng minh được khả năng tài chính (sao kê lương, hợp đồng lao động, sổ tiết kiệm,...).
• Một số ngân hàng số như Cake by VPBank lại miễn chứng minh thu nhập và cho phép đăng ký 100% online, rất thuận tiện cho người dùng đăng ký làm thẻ.

Mỗi ngân hàng bạn lựa chọn sẽ có yêu cầu riêng về hồ sơ mở thẻ (Nguồn: Sưu tầm)

Loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu

Cuối cùng, bạn hãy lựa chọn loại thẻ phù hợp với mục tiêu chi tiêu cá nhân, ví dụ:

• Ưu đãi mua sắm trực tuyến: Nếu bạn thường xuyên mua sắm online, hãy ưu tiên các loại thẻ có chương trình hoàn tiền, tích điểm hấp dẫn cho các giao dịch trực tuyến.
• Tiện ích du lịch: Nếu bạn là người hay đi công tác hoặc du lịch nước ngoài, thẻ có bảo hiểm du lịch, tích lũy dặm bay và phí chuyển đổi ngoại tệ thấp sẽ là lựa chọn tối ưu.
• Người mới bắt đầu: Nếu bạn mới làm quen với thẻ tín dụng, hãy bắt đầu với thẻ phổ thông có hạn mức vừa phải, phí dịch vụ thấp và dễ dàng quản lý chi tiêu.

Nếu bạn thường xuyên chi tiêu online, hãy chọn thẻ có ưu đãi hoàn tiền (Nguồn: Sưu tầm)

Gợi ý một số ngân hàng mở thẻ tín dụng phổ biến tại Việt Nam

Trong trường hợp chưa biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào, bạn có thể tham khảo một số ngân hàng uy tín bên dưới:

Ngân hàng số Cake by VPBank

Cake by VPBank nổi bật như một ngân hàng số hiện đại, mang đến sự tiện lợi tối đa cho người dùng. Bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng 100% online mà không cần chứng minh thu nhập phức tạp. Ứng dụng Cake by VPBank tích hợp đầy đủ các tính năng quản lý thẻ 24/7 giúp bạn dễ dàng kiểm soát mọi giao dịch. Cụ thể gồm có: 

• Tra cứu thông tin thẻ, dư nợ thẻ, hạn mức tín dụng, hạn mức khả dụng.
• Tra cứu lịch sử giao dịch, Bảng sao kê hàng tháng.
• Thanh toán thẻ tín dụng.
• Tạm khóa/mở khóa thẻ.
• Bật/Tắt tính năng thanh toán trực tuyến, thanh toán tại ATM/POS.

Đặc biệt, các thẻ tín dụng của Cake by VPBank có các ưu đãi hoàn tiền, chương trình trả góp 0% hấp dẫn và đảm bảo tính bảo mật cao cho người dùng. Dưới đây là chi tiết về 3 loại thẻ tín dụng hiện nay của Cake by VPBank:

(*) Ưu đãi của các thẻ tín dụng tại Cake by VPBank có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. 

> > Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom

> > Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Be Cake

> > Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng VieON Cake

Các thẻ tín dụng được phát hành bởi Cake by VPBank mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, trả góp 0% và bảo mật cao cấp (Nguồn: Cake by VPBank)

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)

VPBank cung cấp đa dạng các dòng thẻ tín dụng từ phổ thông đến cao cấp, nổi bật với ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, miễn phí thường niên và trả góp 0%.

* Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo và để biết chi tiết và cập nhật nhất, quý khách vui lòng liên hệ hotline hoặc truy cập trang web chính thức của ngân hàng.

Thẻ tín dụng VPBank StepUP với bộ sưu tập thiết kế mới mẻ, trẻ trung (Nguồn: Sưu tầm)

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)

Techcombank cung cấp các dòng thẻ tín dụng linh hoạt, tích hợp ưu đãi hoàn tiền, hoàn phí và hoàn toàn miễn phí phát hành thẻ.

* Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo và để biết chi tiết và cập nhật nhất, quý khách vui lòng liên hệ hotline hoặc truy cập trang web chính thức của ngân hàng.

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)

Vietcombank sở hữu các dòng thẻ tín dụng quốc tế uy tín, đặc biệt mạnh về dịch vụ hỗ trợ du lịch và thanh toán toàn cầu.

* Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo và để biết chi tiết và cập nhật nhất, quý khách vui lòng liên hệ hotline hoặc truy cập trang web chính thức của ngân hàng.

Một số loại thẻ tín dụng tại ngân hàng Vietcombank (Nguồn: Sưu tầm)

Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank)

Thẻ tín dụng của MBBank được thiết kế hiện đại, dễ mở qua app và hỗ trợ đa dạng tiện ích tài chính số.

* Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo và để biết chi tiết và cập nhật nhất, quý khách vui lòng liên hệ hotline hoặc truy cập trang web chính thức của ngân hàng.

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

BIDV là một trong những ngân hàng lâu đời cung cấp nhiều dòng thẻ tín dụng quốc tế với ưu đãi tích điểm và bảo hiểm du lịch.

* Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo và để biết chi tiết và cập nhật nhất, quý khách vui lòng liên hệ hotline hoặc truy cập trang web chính thức của ngân hàng.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)

Sacombank sở hữu hệ sinh thái thẻ đa dạng, từ phổ thông đến cao cấp, với các chương trình trả góp linh hoạt và hoàn tiền hấp dẫn.

* Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính tham khảo và để biết chi tiết và cập nhật nhất, quý khách vui lòng liên hệ hotline hoặc truy cập trang web chính thức của ngân hàng.

Tóm lại, để trả lời câu hỏi nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng giữa các yếu tố như mức phí, ưu đãi hoàn tiền, lãi suất và điều kiện phát hành. Mỗi ngân hàng sẽ phù hợp với những nhu cầu chi tiêu và tài chính khác nhau. Lựa chọn đúng thẻ không chỉ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà còn tối ưu lợi ích nhận được. Hãy là người tiêu dùng thông minh khi chọn thẻ tín dụng phù hợp cho mình.

Trải nghiệm mở thẻ online dễ dàng, hoàn tiền lên đến 20% nhiều ngành hàng cùng nhiều ưu đãi vượt trội với thẻ tín dụng Cake by VPBank ngay hôm nay!