Sao kê thẻ tín dụng gì? Cách đọc hiểu và thanh toán sao kê đúng hạn

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Sao kê thẻ tín dụng là công cụ tuyệt vời giúp bạn kiểm soát chi tiêu, theo dõi các khoản giao dịch và chủ động quản lý tài chính cá nhân. Khi hiểu rõ cách đọc và thanh toán sao kê đúng hạn, bạn không chỉ tránh được các khoản phí phát sinh mà còn xây dựng thói quen chi tiêu thông minh, gia tăng điểm tín dụng và tận dụng tối đa những ưu đãi từ ngân hàng. Trong bài viết này, ngân hàng số Cake by VPBank sẽ cùng bạn tìm hiểu chi tiết về sao kê thẻ tín dụng và hướng dẫn cách xử lý sao kê một cách dễ dàng và hiệu quả nhất.

>> Xem chi tiết các bài viết về thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng là gì? Những điều quan trọng cần biết

Thẻ thanh toán quốc tế là gì

Thẻ Visa là gì? Các loại thẻ Visa phổ biến

Sao kê thẻ tín dụng là gì?

Sao kê thẻ tín dụng là bản tổng hợp chi tiết tất cả hoạt động chi tiêu bằng thẻ tín dụng của bạn trong một kỳ thanh toán. Trong sao kê, ngân hàng sẽ liệt kê đầy đủ các giao dịch đã thực hiện, số dư còn nợ, thời hạn thanh toán, cùng các khoản phí hoặc lãi suất (nếu có). Thông thường, sao kê được ngân hàng gửi trước ngày đến hạn thanh toán khoảng 15 - 25 ngày, giúp bạn có đủ thời gian kiểm tra và chuẩn bị kế hoạch chi trả hợp lý.

Ví dụ: Thẻ tín dụng Cake Freedom có chính sách miễn lãi tối đa 45 ngày và ngân hàng sẽ gửi sao kê cho bạn vào ngày 20 hàng tháng. Trong bảng sao kê sẽ ghi nhận tất cả các giao dịch từ ngày 21 tháng trước đến ngày 20 tháng này. Do đó, chủ thẻ cần thanh toán số tiền ghi trên sao kê trước ngày 4 hoặc 5 của tháng kế tiếp để được hưởng ưu đãi miễn lãi tối đa (45 ngày).

Sao kê thẻ tín dụng là bản tổng hợp tất cả hoạt động chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong kỳ thanh toán (Nguồn: Cake by VPBank)

Ngày chốt sao kê thẻ tín dụng

Ngày chốt sao kê thẻ tín dụng là thời điểm ngân hàng tổng hợp toàn bộ các giao dịch phát sinh trên thẻ trong một chu kỳ nhất định. Tất cả các khoản chi tiêu, phí dịch vụ, lãi suất (nếu có) từ sau kỳ sao kê trước đến ngày chốt sao kê hiện tại sẽ được ghi nhận trong bản sao kê. Ngày chốt sao kê sẽ cố định mỗi tháng, giúp bạn dễ dàng kiểm soát chi tiêu và lên kế hoạch thanh toán hợp lý. Việc nắm rõ ngày chốt sao kê giúp bạn chủ động hơn trong chi tiêu, đồng thời tận dụng tối đa ưu đãi miễn lãi của thẻ tín dụng. 

Với thẻ tín dụng Cake Freedom được phát hành bởi ngân hàng số Cake by VPBank, ngày chốt sao kê hiện tại là ngày 20 hàng tháng. Tức là tất cả các giao dịch thanh quyết toán thành công trên hệ thống Cake by VPBank từ ngày 21 tháng trước đến ngày 20 tháng này sẽ được tổng hợp trong cùng 1 bảng sao kê.

Ngày chốt sao kê thẻ tín dụng của thẻ Cake Freedom là ngày 20 hàng tháng (Nguồn: Cake by VPBank)

Hình thức nhận sao kê thẻ tín dụng

Thông thường, bạn sẽ nhận bảng sao kê thẻ tín dụng theo ba cách linh hoạt:

• Qua email: Ngân hàng sẽ gửi bảng sao kê điện tử đến địa chỉ email mà bạn đã đăng ký.
• Qua đường bưu điện: Một số ngân hàng sẽ hỗ trợ gửi bảng sao kê giấy đến tận nhà theo thông tin địa chỉ bạn đã cung cấp.
• Trên ứng dụng di động hoặc website: Bạn có thể dễ dàng kiểm tra sao kê trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng hoặc trang web, việc này sẽ giúp bạn chủ động quản lý tài chính mọi lúc mọi nơi.

Đặc biệt với thẻ tín dụng Cake Freedom, bạn hoàn toàn có thể xem sao kê chi tiết ngay trên ứng dụng Cake by VPBank, giúp kiểm tra giao dịch và dư nợ nhanh chóng, thuận tiện chỉ trong vài thao tác.

Bạn có thể xem sao kê đơn giản, nhanh chóng trên ứng dụng khi dùng thẻ tín dụng được phát hành bởi Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Hướng dẫn đọc và hiểu sao kê thẻ tín dụng

Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, việc đọc và hiểu rõ bảng sao kê mỗi kỳ là vô cùng quan trọng. Dưới đây là các chỉ số và hướng dẫn đọc và hiểu sao kê thẻ tín dụng mà bạn cần nắm:

• Kỳ sao kê: Là khoảng thời gian mà các giao dịch trong kỳ được ghi nhận.
• Ngày lập bảng: Ngày lập bảng sao kê là ngày ngân hàng phát hành sao kê, bắt đầu chu kỳ thanh toán mới và chốt sao kê kỳ trước, thường cố định hàng tháng và có thể sớm hơn nếu rơi vào cuối tuần hoặc ngày lễ. Sao kê liệt kê giao dịch từ ngày lập bảng tháng trước đến tháng này.
• Hạn thanh toán: Là thời hạn cuối cùng bạn cần thanh toán ít nhất khoản tối thiểu để tránh phí phạt và phát sinh lãi.
• Dư nợ kỳ trước: Số dư nợ của kỳ sao kê gần nhất của bạn.
• Phát sinh nợ trong kỳ: Tổng số tiền các giao dịch mới phát sinh trong kỳ sao kê, bao gồm chi tiêu, rút tiền mặt, phí dịch vụ và lãi suất (nếu có).
• Phát sinh có trong kỳ: Tổng số tiền thanh toán dư nợ hoặc các giao dịch hoàn/hủy được ghi nhận trong kỳ.
• Số tiền hoàn lại: Khoản hoàn tiền nhận được từ các chương trình ưu đãi, chính sách của đối tác hoặc ngân hàng áp dụng.
• Dư nợ cuối kỳ: Dư nợ cuối kỳ là số tiền bạn cần phải thanh toán cho ngân hàng trước ngày đến hạn để tránh bị tính lãi suất hoặc phí phạt. Dư nợ cuối kỳ được tính theo công thức “Dư nợ cuối kỳ = Dư nợ kỳ trước + Phát sinh nợ trong kỳ – Phát sinh có trong kỳ – Số tiền hoàn lại”. Việc thanh toán đủ số dư nợ cuối kỳ sẽ giúp bạn tận dụng tối đa ưu đãi miễn lãi suất và duy trì lịch sử tín dụng tốt.
• Thanh toán tối thiểu: Là số tiền ít nhất bạn cần thanh toán trước ngày đến hạn để tránh bị tính phí phạt trễ hạn hoặc bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống tín dụng. Tuy nhiên, lưu ý rằng, nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, phần dư nợ còn lại sẽ bị tính lãi suất theo quy định của ngân hàng.

Các thông tin cần nắm để đọc hiểu sao kê thẻ tín dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Ví dụ thực tế từ sao kê thẻ tín dụng Cake Freedom:

1. Dư nợ kỳ trước = 5.000.000 VNĐ. (Số dư nợ của kỳ sao kê trước)
2. Phát sinh nợ trong kỳ = 50.000.000 VNĐ. (Số tiền bạn đã dùng trong kỳ sao kê này)
3. Phát sinh có trong kỳ = 12.000.000 VNĐ. (Số tiền mà bạn đã đóng/ hoàn/ hủy giao dịch)
4. Số tiền hoàn lại = 200.000 VNĐ. (Số tiền bạn được hoàn nhờ chính sách ưu đãi của thẻ Cake Freedom)

• Dư nợ cuối kỳ = (1) + (2) - (3) - (4) = 5.000.000 + 50.000.000 - 12.000.000 - 200.000 = 42.800.000 VNĐ.
• Số tiền mà bạn cần thanh toán tối thiểu là: 2.140.000 VNĐ (5% tổng dư nợ cuối kỳ).

>> Xem chi tiết Hướng dẫn xem sao kê và thanh toán dư nợ các thẻ tín dụng tại Cake by VPBank

Phát sinh có trong kỳ là tổng số tiền thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và các giao dịch hoàn/ huỷ được ghi có trong kỳ sao kê (Nguồn: Cake by VPBank)

Để kiểm tra và theo dõi sao kê thẻ tín dụng nhanh chóng, bạn chỉ cần thực hiện theo các bước đơn giản ngay trên ứng dụng Cake by VPBank:

• Bước 1: Mở ứng dụng Cake Bank, chọn biểu tượng Thẻ tín dụng Cake tại màn hình trang chủ.
• Bước 2: Chọn mục “Xem sao kê” tại phần Giao dịch thẻ.
• Bước 3: Tại màn hình Xem sao kê, lựa chọn kỳ sao kê mà bạn muốn tra cứu (ví dụ kỳ sao kê tháng 3/2023).
• Bước 4: Để xem chi tiết toàn bộ giao dịch phát sinh trong kỳ sao kê, chọn “Chi tiết giao dịch kỳ sao kê”.

Hướng dẫn xem sao kê thẻ tín dụng Cake Freedom đơn giản ngay trên app (Nguồn: Cake by VPBank)

Hướng dẫn thanh toán sao kê thẻ tín dụng

Để thanh toán sao kê thẻ tín dụng đúng hạn và tránh phát sinh lãi suất, bạn có thể lựa chọn nhiều hình thức linh hoạt:

• Trích nợ tự động: Chủ thẻ có thể đăng ký trích nợ tự động toàn bộ dư nợ hoặc số tiền thanh toán tối thiểu, được thực hiện vào ngày đến hạn hoặc theo lịch trình cố định.
• Thanh toán qua ứng dụng ngân hàng: Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng, vào mục “Dịch vụ thẻ”, chọn “Thanh toán thẻ tín dụng”, chọn thẻ muốn thanh toán và xác nhận giao dịch.
• Nộp tiền mặt tại quầy giao dịch: Bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng để nộp tiền mặt vào tài khoản thẻ tín dụng.

Các bạn có thể tham khảo các bước thanh toán sao kê thẻ tín dụng Cake Freedom trên ứng dụng Cake by VPBank như sau:

• Bước 1: Đăng nhập ứng dụng Cake by VPBank. Tại màn hình chính, chọn mục thẻ tín dụng Cake Freedom/Be Cake/ VieOn Cake.
• Bước 2: Chọn “Thanh toán thẻ” tại mục giao dịch thẻ.
• Bước 3: Lựa chọn “Nguồn tiền” và “Cách thanh toán” tại mục “Tùy chọn thanh toán”
• Bước 4: Xác nhận số tiền cần thanh toán và thanh toán. 

Hướng dẫn thanh toán sao kê thẻ tín dụng được phát hành bởi Cake by VPBank đơn giản, nhanh chóng (Nguồn: Cake by VPBank)

Mở thẻ tín dụng online và quản lý thẻ 24/7 dễ dàng với Ngân hàng số Cake by VPbank

Cake by VPBank cung cấp giải pháp mở thẻ tín dụng trực tuyến dễ dàng và nhanh chóng với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Chỉ cần CCCD gắn chip, không cần chứng minh thu nhập, bạn có thể đăng ký và nhận thẻ ảo để chi tiêu ngay trên ứng dụng Cake by VPBank trong vòng 2 phút. Thẻ tín dụng Cake by VPBank cho phép bạn chi tiêu tại hàng triệu điểm chấp nhận thanh toán trên toàn cầu và tận hưởng các ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn.

• Đăng ký nhanh gọn: Hoàn toàn trực tuyến, chỉ cần CCCD gắn chip còn hiệu lực.
• Có ngay thẻ ảo sau khi đăng ký thành công: Thẻ ảo có thể sử dụng ngay để giao dịch trực tuyến. Hạn mức lên đến 50% hạn mức tín dụng, tối đa 5 triệu đồng.
• Miễn phí phát hành và phí thường niên năm đầu: Nếu bạn đáp ứng điều kiện chi tiêu bạn sẽ được miễn phí thường niên năm đầu (*).
• Quản lý thẻ 24/7: Theo dõi dư nợ, lịch sử giao dịch và thanh toán tiện lợi mọi lúc ngay trên ứng dụng Cake by VPBank.
• Siêu hoàn tiền: Hoàn tiền 20% đến 1 triệu đồng/tháng cho nhiều ngành hàng phổ biến (*).

* Chi tiết điều khoản sử dụng và hoàn tiền thẻ tín dụng Cake Freedom

Hiện nay Ngân hàng số Cake by VPBank có 3 sản phẩm thẻ tín dụng, phù hợp nhu cầu và mục đích của khách hàng:

Cake Freedom - Mở thẻ tín dụng online chỉ với 2 phút, quản lý thẻ dễ dàng 24/7 với Ngân hàng số Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Để sở hữu thẻ tín dụng từ Cake by VPBank, bạn chỉ cần làm theo 7 bước như sau:

• Bước 1: Mở ứng dụng Cake by VPBank và chọn mục “Mở thẻ”.
• Bước 2: Đọc kỹ thông tin về thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Tiến hành xác thực khuôn mặt để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Đây là hệ thống đánh giá hồ sơ dựa trên các yếu tố như CIC, thu nhập và các khoản nợ hiện tại.
• Bước 4: Nếu được phê duyệt, bạn có thể chọn mẫu thẻ mình yêu thích.
• Bước 5: Cung cấp thông tin cá nhân và thiết lập mã bảo mật (bao gồm công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Kiểm tra và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận ngay thẻ ảo để sử dụng, còn thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận tay trong vòng 3–5 ngày làm việc.

Cách mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) online, chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cần được bắt đầu từ việc hiểu và theo dõi sao kê thẻ tín dụng thường xuyên. Khi nắm rõ cách đọc hiểu, kiểm tra và thanh toán sao kê thẻ tín dụng đúng hạn, bạn sẽ tận dụng được tối đa các ưu đãi giá trị từ ngân hàng. Với các sản phẩm thẻ tín dụng từ Ngân hàng số Cake by VPBank, bạn có thể chủ động kiểm tra sao kê thẻ tín dụng ngay trên ứng dụng, thanh toán nhanh chóng và quản lý chi tiêu mọi lúc mọi nơi. Đừng bỏ lỡ cơ hội tận hưởng ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn cùng trải nghiệm quản lý tài chính thông minh. Hãy tải ngay ứng dụng Cake by VPBank, mở thẻ tín dụng online chỉ trong 2 phút và bắt đầu hành trình chi tiêu chủ động, hiệu quả từ hôm nay.