Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Hạn mức thẻ tín dụng thường là bao nhiêu?

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì và vì sao bạn nên quan tâm khi sử dụng thẻ tín dụng? Đây là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng chi tiêu, thanh toán cũng như điểm tín dụng của bạn. Việc hiểu rõ hạn mức sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả và tránh phát sinh chi phí không cần thiết. Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu chi tiết về hạn mức thẻ tín dụng và cách nâng hạn mức trong bài viết dưới đây.

>> Xem chi tiết các bài viết về thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng là gì? Những điều quan trọng cần biết

Thẻ thanh toán quốc tế là gì

Thẻ Visa là gì? Các loại thẻ Visa phổ biến

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho bạn để chi tiêu thông qua thẻ tín dụng tại một thời điểm nhất định. Mỗi ngân hàng phát hành sẽ quy định hạn mức tối thiểu và tối đa khác nhau tùy theo từng loại thẻ và hồ sơ tài chính của khách hàng. Ngay cả khi cùng sử dụng một loại thẻ, hạn mức giữa các cá nhân vẫn có thể khác biệt do thu nhập, lịch sử tín dụng,...

Trong một số trường hợp đặc biệt, ngân hàng có thể cho phép chi tiêu vượt hạn mức, tuy nhiên sẽ áp dụng thêm phí phạt. Vì vậy, bên cạnh việc hiểu rõ hạn mức thẻ tín dụng, bạn cũng nên tìm hiểu kỹ các khoản phí liên quan để sử dụng thẻ một cách hiệu quả và tránh phát sinh chi phí không mong muốn.

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho bạn để chi tiêu ở thời điểm nhất định (Nguồn: Sưu tầm)

Phân biệt hạn mức được cấp và hạn mức khả dụng của thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, hai khái niệm quan trọng mà bạn cần nắm rõ là hạn mức được cấp và hạn mức khả dụng. Tuy liên quan đến nhau, nhưng chúng có những điểm khác biệt dễ nhận thấy.

• Hạn mức được cấp: Là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu trên thẻ tín dụng. Hạn mức này được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của bạn. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về hạn mức tối thiểu và tối đa cho từng loại thẻ, và hạn mức này có thể thay đổi theo thời gian dựa trên thói quen chi tiêu và thanh toán của bạn. Khi bạn được cấp thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn về hạn mức này, giúp bạn có kế hoạch chi tiêu hợp lý.
• Hạn mức khả dụng: Chỉ số tiền còn lại mà bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng sau khi đã thực hiện các giao dịch. Nó được tính bằng cách lấy hạn mức được cấp trừ đi số tiền bạn đã chi tiêu. Ví dụ, nếu hạn mức được cấp của bạn là 50 triệu đồng và bạn đã chi tiêu 20 triệu đồng, hạn mức khả dụng của bạn sẽ là 30 triệu đồng. Hạn mức khả dụng sẽ thay đổi theo từng giao dịch và sẽ khôi phục lại mức tối đa khi bạn thanh toán hết dư nợ trên thẻ.

Hạn mức thẻ tín dụng thường là bao nhiêu? Được xác định như thế nào?

Không có một con số cố định cho hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, có thể chia thành các nhóm phổ biến như sau:

• Thẻ tín dụng có hạn mức cơ bản: Thường có hạn mức ở mức thấp, dao động trong khoảng từ 10 triệu đến 50 triệu đồng, phù hợp với người có thu nhập trung bình hoặc lần đầu sử dụng thẻ tín dụng.
• Thẻ tín dụng có hạn mức tầm trung và cao cấp: Có hạn mức cao hơn, thường rơi vào khoảng 50 triệu đến 200 triệu đồng, tùy thuộc vào loại thẻ và chính sách phê duyệt của từng ngân hàng. Nhóm này hướng đến người dùng có thu nhập ổn định và nhu cầu chi tiêu lớn hơn.
• Thẻ tín dụng có hạn mức đặc biệt: Dành cho khách hàng ưu tiên hoặc VIP, loại thẻ này thường có hạn mức rất cao, có thể lên đến hàng trăm triệu hoặc vài tỷ đồng, nhưng đi kèm với điều kiện xét duyệt khắt khe và yêu cầu uy tín tín dụng cao.

Hạn mức thẻ tín dụng được ngân hàng xác định dựa vào vào nhiều yếu tố bao gồm:

• Thu nhập: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Ngân hàng sẽ xem xét mức lương hàng tháng hoặc thu nhập ổn định khác của bạn để đảm bảo khả năng thanh toán nợ. Thông thường, hạn mức tín dụng có thể gấp 2-3 lần thu nhập hàng tháng của bạn, hoặc cao hơn tùy chính sách của ngân hàng.
• Lịch sử tín dụng (Điểm CIC): Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử vay nợ và thanh toán của bạn thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, thanh toán đúng hạn, bạn sẽ có cơ hội được cấp hạn mức cao hơn.
• Công việc và thời gian công tác: Một công việc ổn định với thời gian công tác lâu dài tại một công ty uy tín sẽ là một điểm cộng.
• Các khoản vay và thẻ tín dụng hiện có: Nếu bạn đang có nhiều khoản vay hoặc thẻ tín dụng khác với dư nợ cao, ngân hàng có thể cân nhắc giảm hạn mức thẻ mới để đảm bảo khả năng trả nợ tổng thể của bạn.
• Tài sản đảm bảo (nếu có): Trong một số trường hợp, đặc biệt với các hạn mức tín dụng lớn, ngân hàng có thể yêu cầu tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm, bất động sản.
• Chính sách của từng ngân hàng: Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định và chính sách riêng về việc cấp hạn mức tín dụng.
• Loại thẻ tín dụng bạn yêu cầu: Các dòng thẻ khác nhau sẽ có các mức hạn mức tối thiểu và tối đa khác nhau.

Hạn mức thẻ tín dụng thông thường dao động từ vài triệu đến hàng trăm triệu đồng (Nguồn: Sưu tầm)

Cách kiểm tra và theo dõi hạn mức thẻ tín dụng

Để quản lý tài chính hiệu quả, bên cạnh việc hiểu hạn mức thẻ tín dụng là gì, bạn cần thường xuyên kiểm tra và theo dõi hạn mức thẻ. Dưới đây là một số cách đơn giản để thực hiện việc này.

• Sử dụng ứng dụng Mobile Banking: Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp dịch vụ Mobile Banking. Bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng, chọn mục quản lý thẻ và kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng của mình. Đây là cách nhanh chóng và tiện lợi nhất để theo dõi hạn mức.
• Kiểm tra qua Internet Banking: Nếu bạn đã đăng ký dịch vụ Internet Banking, bạn có thể đăng nhập vào trang web của ngân hàng và kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trong phần thông tin tài khoản. Cách này cũng rất dễ thực hiện và cho phép bạn xem chi tiết giao dịch.
• Gọi điện đến tổng đài ngân hàng: Trong trường hợp bạn không có kết nối internet, bạn có thể gọi đến hotline của ngân hàng phát hành thẻ để kiểm tra hạn mức. Nhân viên tổng đài sẽ hỗ trợ bạn nhanh chóng và chính xác.
• Sử dụng dịch vụ SMS Banking: Khi bạn đã đăng ký dịch vụ SMS Banking, bạn có thể gửi tin nhắn theo cú pháp mà ngân hàng cung cấp để nhận thông tin về hạn mức thẻ tín dụng. Đây là cách tiện lợi khi bạn không thể truy cập internet.
• Kiểm tra tại cây ATM: Bạn cũng có thể kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng tại các cây ATM của ngân hàng phát hành thẻ. Chỉ cần đưa thẻ vào, nhập mã PIN và chọn mục tra cứu thông tin.

Có thể tăng hạn mức thẻ tín dụng không? Cách thực hiện

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, nhiều khách hàng có nhu cầu nâng hạn mức để đáp ứng tốt hơn các mục tiêu chi tiêu cá nhân hoặc mở rộng khả năng tài chính. Việc tăng hạn mức thẻ thẻ tín dụng hoàn toàn có thể thực hiện được nếu bạn đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng yêu cầu. Dưới đây là thông tin chi tiết:

1. Điều kiện để nâng hạn mức thẻ tín dụng:

• Chứng minh thu nhập cao hơn thời điểm đăng ký thẻ ban đầu, thông qua bảng lương, sao kê tài khoản lương hoặc hợp đồng lao động mới.
• Cung cấp thêm tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc các tài sản có giá trị khác.
• Lịch sử tín dụng tốt, bao gồm:
  • Thanh toán dư nợ đúng hạn
  • Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
  • Sử dụng thẻ đúng mục đích và kiểm soát chi tiêu
  • Không sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc tại một ngân hàng

2. Thủ tục yêu cầu tăng hạn mức:

• Điền vào mẫu đơn đề nghị nâng hạn mức thẻ tín dụng theo mẫu của ngân hàng phát hành.
• Nộp kèm hợp đồng lao động bản sao và bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàng.
• Trường hợp làm thẻ tín dụng bằng hình thức ký quỹ, khách hàng chỉ cần nộp thêm tiền ký quỹ và điền đơn yêu cầu điều chỉnh hạn mức.

Ngoài ra, nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, chi tiêu đều đặn và thanh toán đầy đủ, đúng hạn trong một thời gian dài (thường là từ 6 tháng đến 1 năm trở lên), một số ngân hàng sẽ tự động xem xét và tăng hạn mức thẻ tín dụng cho bạn. Thông báo về việc tăng hạn mức sẽ được gửi qua SMS, email hoặc ứng dụng ngân hàng. Bạn có quyền chấp nhận hoặc từ chối hạn mức mới này.

Việc tăng hạn mức thẻ hoàn toàn thực hiện được nếu bạn đáp ứng đầy đủ các điều kiện đề ra (Nguồn: Sưu tầm)

Những lưu ý quan trọng về hạn mức thẻ tín dụng

Dưới đây là một số điểm cần lưu ý về hạn mức thẻ tín dụng bạn cần nắm rõ:

• Hiểu rõ hạn mức được cấp: Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về hạn mức này, và nó có thể thay đổi theo thời gian dựa trên lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn.
• Theo dõi hạn mức khả dụng: Hạn mức khả dụng là số tiền còn lại mà bạn có thể sử dụng trên thẻ sau khi đã thực hiện các giao dịch. Việc kiểm tra thường xuyên hạn mức khả dụng giúp bạn tránh tình trạng chi tiêu vượt quá hạn mức và phát sinh phí phạt.
• Thanh toán đúng hạn: Để duy trì hạn mức thẻ tín dụng và tránh lãi suất cao, bạn cần thanh toán dư nợ đúng hạn. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ, hạn mức tín dụng có thể bị giảm và phát sinh phí phạt.
• Yêu cầu tăng hạn mức khi cần thiết: Nếu có nhu cầu chi tiêu cao hơn, bạn có thể yêu cầu ngân hàng xem xét tăng hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, bạn cần chứng minh khả năng tài chính và lịch sử tín dụng tốt để được chấp thuận.
• Sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm: Hạn mức thẻ tín dụng cao có thể mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng có thể dẫn đến rủi ro tài chính nếu bạn không quản lý chi tiêu một cách hợp lý. Hãy luôn nhớ rằng, việc chi tiêu vượt quá khả năng có thể gây khó khăn trong việc thanh toán sau này.

Để duy trì hạn mức thẻ tín dụng bạn cần thanh toán dư nợ đúng hạn (Nguồn: Sưu tầm)

Đăng ký mở thẻ tín dụng online nhanh chóng tại Ngân hàng số Cake by VPBank

Mở thẻ tín dụng Cake Freedom online tại Ngân hàng số Cake by VPBank là một giải pháp tiện lợi và nhanh chóng cho những ai muốn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Với quy trình đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh chóng, bạn có thể sở hữu thẻ tín dụng chỉ trong vài phút mà không cần phải đến ngân hàng. 

Một số ưu điểm nổi bật của thẻ tín dụng Cake Freedom:

• Đăng ký thẻ online nhanh chóng: Chỉ cần CCCD gắn chip còn hiệu lực, bạn có thể hoàn tất quy trình mở thẻ ngay trên ứng dụng Cake by VPBank trong vòng 2 phút, không cần đến ngân hàng hay chứng minh thu nhập.
• Cấp hạn mức ngay lập tức: Sau khi đăng ký, hệ thống đánh giá tín dụng tự động sẽ nhanh chóng thông báo hạn mức thẻ dành cho bạn mà không cần chờ đợi phê duyệt thủ công.
• Dùng thẻ ngay sau khi phát hành: Thẻ ảo sẽ được kích hoạt tức thì trên app với 50% hạn mức (tối đa 5 triệu), cho phép bạn thanh toán trực tuyến, mua sắm, đặt vé máy bay, khách sạn,… mà không cần đợi thẻ cứng.
• Hoàn tiền lên tới 20% (*): Với các nhóm chi tiêu như ăn uống, đi lại, giải trí,... bạn sẽ được hoàn tiền hấp dẫn. Đặc biệt, khách hàng có thể linh hoạt chọn nhóm ngành hàng hoàn tiền phù hợp với nhu cầu mỗi tháng.
• Không mất phí mở và phí thường niên năm đầu (*): Bạn có thể trải nghiệm thẻ tín dụng Cake Freedom mà không lo chi phí phát sinh ban đầu, nếu đáp ứng điều kiện giao dịch tối thiểu theo chính sách.
• Quản lý thẻ toàn diện 24/7: Trên ứng dụng Cake by VPBank, bạn dễ dàng theo dõi hạn mức còn lại, xem lại giao dịch, sao kê trong kỳ, khóa/mở thẻ tức thời, thay đổi nhóm ưu đãi hoàn tiền hoặc thiết lập mã PIN bất kỳ lúc nào.
• Sử dụng toàn cầu an toàn – tiện lợi: Thuộc tổ chức thẻ quốc tế Visa, thẻ tín dụng Cake Freedom được chấp nhận tại hàng triệu điểm thanh toán trên toàn thế giới. Từ mua hàng online đến thanh toán tại cửa hàng, nhà hàng hay khách sạn, bạn đều có thể yên tâm sử dụng.

(*) Ưu đãi của Thẻ tín dụng Cake Freedom có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom

Mở thẻ tín dụng Cake Freedom nhanh chóng không cần chứng minh thu nhập, tận hưởng nhiều ưu đãi tích điểm, hoàn tiền (Nguồn: Cake by VPBank)

Dưới đây là các bước để đăng ký mở thẻ tín dụng Cake Freedom một cách dễ dàng:

• Bước 1: Mở ứng dụng Cake by VPBank và chọn mục “Mở thẻ”.
• Bước 2: Đọc kỹ thông tin về thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Tiến hành xác thực khuôn mặt để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Đây là hệ thống đánh giá hồ sơ dựa trên các yếu tố như CIC, thu nhập và các khoản nợ hiện tại.
• Bước 4: Nếu được phê duyệt, bạn có thể chọn mẫu thẻ mình yêu thích.
• Bước 5: Cung cấp thông tin cá nhân và thiết lập mã bảo mật (bao gồm công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Kiểm tra và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận ngay thẻ ảo để sử dụng, còn thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận tay trong vòng 3–5 ngày làm việc.

Cách mở thẻ tín dụng online Cake Freedom chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Như vậy, bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hạn mức thẻ tín dụng là gì, cách xác định cũng như những lưu ý quan trọng để sử dụng thẻ một cách hiệu quả và an toàn. Việc nắm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức sẽ giúp bạn nâng cao khả năng được phê duyệt và tận dụng tối đa tiện ích từ thẻ tín dụng. Đừng quên kiểm soát chi tiêu hợp lý và thanh toán đúng hạn để duy trì lịch sử tín dụng tốt.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính thông minh, tiện lợi, hãy trải nghiệm ngay thẻ tín dụng Cake Freedom của Ngân hàng số Cake by VPBank - mở thẻ 100% online, duyệt nhanh trong vài phút, hạn mức linh hoạt, không cần chứng minh thu nhập.