Có nên mở thẻ tín dụng? Phân tích lợi ích và hạn chế của thẻ tín dụng

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Sở hữu một chiếc thẻ tín dụng đang dần trở thành lựa chọn của nhiều người nhờ sự tiện lợi, linh hoạt trong chi tiêu và hàng loạt ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về những lợi ích, rủi ro cũng như điều kiện mở thẻ tín dụng để tận dụng tối đa công cụ tài chính này. Vậy có nên mở thẻ tín dụng không? Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây để đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn.

>> Xem chi tiết các bài viết về thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng là gì? Những điều quan trọng cần biết

Thẻ thanh toán quốc tế là gì

Thẻ Visa là gì? Các loại thẻ Visa phổ biến

Những lợi ích nổi bật khi sử dụng thẻ tín dụng

Dưới đây là những lợi ích nổi bật khi sở hữu thẻ tín dụng:

Thanh toán linh hoạt, không cần tiền mặt

Chỉ cần mang theo một chiếc thẻ tín dụng trong ví, bạn đã có thể thực hiện giao dịch tại hàng ngàn điểm bán hàng, siêu thị, cửa hàng tiện lợi mà không cần cầm theo tiền mặt. Điều này đặc biệt hữu ích trong những tình huống cần thanh toán nhanh hoặc đi công tác, du lịch.

Thẻ tín dụng có khả năng nhanh chóng mà không cần mang theo tiền mặt khi ra ngoài (Nguồn: Cake by VPBank)

Chi tiêu trước, trả tiền sau

Thẻ tín dụng mang lại lợi ích lớn nhất là khả năng mua sắm trước trả tiền sau, cho phép bạn sở hữu hàng hóa và dịch vụ ngay cả khi chưa có đủ tiền mặt tại thời điểm mua và được miễn lãi trong một khoảng thời gian nhất định (thường từ 45 đến 55 ngày). Điều này giúp bạn linh hoạt quản lý dòng tiền và ứng phó kịp thời với các tình huống phát sinh mà không cần lo lắng ngay lập tức về nguồn tiền. Tuy nhiên, khi sử dụng thẻ, bạn cần lưu ý đến các loại phí và lãi suất có thể phát sinh.

Thanh toán toàn cầu

Thẻ tín dụng quốc tế (*) (Visa, Mastercard, JCB,...) được chấp nhận tại hàng triệu điểm giao dịch trên toàn thế giới. Chủ thẻ có thể dễ dàng mua sắm, đặt phòng khách sạn, thanh toán dịch vụ ở bất kỳ quốc gia nào khi đi du lịch hoặc công tác nước ngoài mà không cần đổi ngoại tệ trước.

(*) Phí chuyển đổi ngoại tệ của thẻ quốc tế có thể lên tới 4% tổng giá trị giao dịch tùy từng ngân hàng.

Ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, giảm giá từ ngân hàng và đối tác

Các ngân hàng hiện nay áp dụng chương trình hoàn tiền (cashback), tích điểm đổi quà hoặc ưu đãi giảm giá tại các đối tác như nhà hàng, siêu thị, thương mại điện tử,… Một số thẻ còn có ưu đãi du lịch, đặt vé máy bay, nghỉ dưỡng, dành riêng cho chủ thẻ tín dụng. Những ưu đãi này không chỉ làm tăng tính tiện lợi và hấp dẫn của việc sử dụng thẻ tín dụng mà còn giúp người dùng tận hưởng nhiều lợi ích vượt trội so với việc sử dụng tiền mặt thông thường.

>> Xem thêm Ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng Cake Freedom, Be Cake và VieON Cake

Săn deal đối tác với vô vàn ưu đãi khi mở thẻ tín dụng Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Mua sắm trả góp 0% lãi suất

Tính năng chuyển đổi giao dịch thành trả góp 0% qua thẻ tín dụng tại các đối tác liên kết là một lợi ích đáng kể, tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận và sở hữu các sản phẩm, dịch vụ có giá trị cao mà không cần phải thanh toán toàn bộ số tiền một lúc. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính, đặc biệt là đối với những khoản chi tiêu lớn như mua sắm đồ điện tử, nội thất, hoặc các dịch vụ giáo dục, y tế.

Nhiều ngân hàng hiện nay còn cung cấp sự tiện lợi hơn nữa khi cho phép khách hàng chuyển đổi giao dịch thành trả góp ngay sau khi thực hiện mua sắm thông qua ứng dụng di động của ngân hàng. Quy trình này thường rất đơn giản và nhanh chóng, chỉ với vài thao tác trên điện thoại, khách hàng đã có thể chia nhỏ khoản thanh toán của mình thành nhiều kỳ với lãi suất 0%, giúp việc quản lý chi tiêu trở nên linh hoạt và hiệu quả hơn.

Xây dựng điểm tín dụng cá nhân

Việc sử dụng thẻ tín dụng đúng cách, thanh toán đầy đủ và đúng hạn sẽ được hệ thống tín dụng quốc gia CIC ghi nhận, từ đó cải thiện điểm tín dụng của người dùng. Chỉ số này đóng vai trò rất quan trọng khi khách hàng cần tiếp cận các khoản vay trong tương lai như mua nhà, đầu tư kinh doanh hoặc vay tiêu dùng lớn. Một lịch sử tín dụng tốt không chỉ giúp tăng khả năng được phê duyệt khoản vay mà còn có thể mở ra cơ hội tiếp cận hạn mức cao hơn cùng lãi suất ưu đãi hơn.

Thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn giúp cải thiện hồ sơ tín dụng cá nhân (Nguồn: Sưu tầm)

Những điều cần cân nhắc trước khi mở thẻ tín dụng

Dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, người dùng vẫn cần trang bị đầy đủ kiến thức về cơ chế hoạt động, các loại phí và trách nhiệm đi kèm sẽ giúp sử dụng thẻ một cách hiệu quả và an toàn hơn.

• Nguy cơ chi tiêu vượt mức

Một trong những sai lầm phổ biến là sử dụng thẻ tín dụng như "tiền có sẵn", dẫn đến việc mua sắm không kiểm soát và nhanh chóng vượt quá khả năng chi trả thực tế. Nếu không có kế hoạch quản lý cụ thể, người dùng dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần do không thể thanh toán đúng hạn.

• Mức lãi suất cao khi trả chậm

Việc thanh toán dư nợ đúng thời hạn sẽ giúp bạn tận dụng tối đa khoảng thời gian miễn lãi (thường từ 45 đến 55 ngày tùy theo ngân hàng và loại thẻ). Tuy nhiên, nếu trễ hạn, bạn có thể bị áp dụng mức phạt lên tới 5% trên tổng số tiền chưa thanh toán, kèm theo lãi suất cao từ 20% đến 40% mỗi năm đối với khoản dư nợ còn lại.

Mức phí lãi suất áp dụng khi trả chậm dư nợ tín dụng thường rất cao (Nguồn: Sưu tầm)

• Phát sinh nhiều loại phí

Ngoài lãi suất, người dùng còn cần lưu ý đến các khoản phí như phí rút tiền mặt, phí chậm thanh toán, phí thường niên hoặc phí chuyển đổi ngoại tệ. Việc không nắm rõ các chi phí này dễ dẫn đến hiểu nhầm hoặc bức xúc khi phát hiện số tiền bị trừ ngoài dự tính.

• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng nếu thanh toán không đúng hạn

Lịch sử thanh toán thẻ tín dụng là một yếu tố quan trọng trong việc đánh giá điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn thường xuyên thanh toán trễ hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng xấu, gây khó khăn cho việc vay vốn trong tương lai (mua nhà, mua xe,...).

>> Tham khảo thêm:

Khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng là gì

CIC là gì? Vai trò của tổ chức CIC

Nếu thanh toán sai hạn, bạn có thể phải chịu phí phạt và giảm điểm tín dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Để hạn chế rủi ro và phát huy tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng, bạn nên lưu ý một số nguyên tắc sau:

• Không sử dụng hết 100% hạn mức tín dụng: Duy trì một khoảng trống tín dụng giúp bạn có khả năng ứng phó với các tình huống tài chính bất ngờ và tránh bị đánh giá là người có nguy cơ nợ cao.
• Thanh toán toàn bộ dư nợ mỗi kỳ nếu có thể: Mặc dù thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán tối thiểu mỗi tháng, nhưng tốt nhất là bạn nên thanh toán toàn bộ dư nợ mỗi kỳ để tránh phát sinh lãi suất. 
• Theo dõi sao kê hàng tháng và thiết lập thanh toán tự động: Để đảm bảo không bỏ lỡ ngày thanh toán, bạn có thể thiết lập thanh toán tự động trên ứng dụng ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn thanh toán đúng hạn mà không cần phải lo lắng về việc quên ngày đến hạn, đồng thời tránh các khoản phí phát sinh không đáng có.
• Không rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nếu không cần thiết: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể rất tốn kém, vì phí rút tiền thường cao và lãi suất sẽ được tính ngay lập tức, không có kỳ miễn lãi. Do đó, bạn chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết.
• Cần đọc kỹ các điều khoản để tránh những hiểu lầm về phí, lãi suất và các quy định khác: Việc đọc kỹ các điều khoản, bao gồm lãi suất, các loại phí (phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí trả chậm,...) và các quy định khác, giúp bạn nắm rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình khi sử dụng thẻ, tránh tình huống ngoài ý muốn.
• Bảo mật thông tin thẻ: Không bao giờ chia sẻ số thẻ, mã CVV (hoặc CVC), mã OTP (One-Time Password) với bất kỳ ai dưới bất kỳ hình thức nào. Cẩn trọng với các email, tin nhắn hoặc cuộc gọi lạ yêu cầu cung cấp thông tin thẻ. Nếu nhận thấy có dấu hiệu bất thường như giao dịch lạ, bạn cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để khóa thẻ và bảo vệ tài khoản của mình.

Bạn không nên chia sẻ thông tin thẻ, CVV hoặc OTP cho bất kỳ người nào (Nguồn: Sưu tầm)

Có nên mở thẻ tín dụng? Ai nên làm thẻ tín dụng?

Việc có nên mở thẻ tín dụng không phụ thuộc vào thói quen chi tiêu, mức thu nhập và khả năng quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn có kỷ luật tài chính tốt, thường xuyên mua sắm hoặc đi du lịch, thẻ tín dụng là một công cụ đắc lực giúp tận hưởng ưu đãi và linh hoạt trong chi tiêu.

Những nhóm người nên cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng để nâng cao hiệu quả dòng tiền trong cuộc sống hàng ngày bao gồm:

• Có định hướng chi tiêu cụ thể: Việc sở hữu thẻ tín dụng sẽ trở nên hiệu quả hơn khi người dùng đã xây dựng được một kế hoạch chi tiêu khoa học. Với lộ trình sử dụng tiền rõ ràng, người dùng mới sẽ hạn chế được tình trạng tiêu quá mức hay rơi vào “bẫy chi tiêu cảm tính”. Ngoài ra, nếu biết tận dụng khéo léo các chương trình ưu đãi, hoàn tiền, giảm giá đến từ ngân hàng phát hành, bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm đáng kể cho các khoản chi định kỳ như mua sắm, ăn uống, du lịch,...
• Có năng lực tài chính để thanh toán dư nợ đúng hạn: Trong trường hợp bạn không thể chi trả đúng kỳ sao kê, khoản nợ sẽ bị tính lãi suất cao, chưa kể các loại phí phạt có thể phát sinh. Điều này vô tình tạo thêm áp lực tài chính, làm giảm lợi ích thực sự mà thẻ tín dụng mang lại. Vì vậy, yếu tố tiên quyết khi mở thẻ là đảm bảo thu nhập ổn định và khả năng kiểm soát dòng tiền hợp lý.
• Muốn tận dụng dòng vốn linh hoạt để tăng trưởng tài sản: Thay vì sử dụng tiền lương cho các khoản chi tiêu hàng tháng, bạn có thể dùng thẻ tín dụng để tạm thời thanh toán, trong khi phần tiền mặt được đầu tư vào các kênh sinh lời như chứng khoán, bảo hiểm nhân thọ hay tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn.

Những người có năng lực tài chính để thanh toán dư nợ đúng hạn sẽ phù hợp để mở thẻ tín dụng (Nguồn: Cake by VPBank)

Mở thẻ tín dụng online, nhanh chóng tại Ngân hàng số Cake by VPBank

Theo xu hướng ngân hàng số hóa, Cake by VPBank mang đến giải pháp mở thẻ tín dụng trực tuyến Cake Freedom nhanh gọn, không cần đến quầy giao dịch. Chỉ cần vài thao tác trên ứng dụng, bạn có thể hoàn tất quy trình đăng ký, nhận thẻ tận tay và bắt đầu sử dụng ngay sau khi được duyệt. Đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai đang tìm kiếm sự tiện lợi, minh bạch và tối ưu trong trải nghiệm tài chính số.

Những ưu đãi nổi bật khi mở thẻ tín dụng Cake Freedom:

• Toàn bộ thủ tục mở thẻ diễn ra online, không cần chứng minh thu nhập: Bạn chỉ cần sở hữu căn cước công dân gắn chip còn hiệu lực để hoàn tất đăng ký trực tiếp ngay trên ứng dụng Cake by VPBank. Quy trình chỉ mất khoảng 2 phút, không cần nộp bảng lương hay đến phòng giao dịch.
• Hạn mức tín dụng được hệ thống phê duyệt ngay lập tức: Nhờ áp dụng công nghệ đánh giá tự động, kết quả phê duyệt và mức tín dụng sẽ được phản hồi nhanh chóng, không cần trải qua bước xử lý thủ công.
• Thẻ ảo được kích hoạt ngay sau khi mở thẻ thành công: Ngay khi được phát hành, một phiên bản thẻ ảo sẽ xuất hiện trên ứng dụng cùng hạn mức sử dụng trước lên đến 50% (tối đa 5,000,000 VNĐ), cho phép bạn chi tiêu tức thì mà không cần chờ nhận thẻ vật lý.
• Chính sách hoàn tiền lên đến 20% tùy theo nhóm chi tiêu (*): Người dùng có thể tùy chỉnh nhóm chi tiêu ưu tiên từng tháng như ăn uống, xem phim, đi lại hay du lịch, nhằm tối đa hóa ưu đãi hoàn tiền theo nhu cầu cá nhân.
• Miễn phí phát hành và hoàn phí thường niên khi chi tiêu đủ điều kiện (*)
• Quản lý chi tiêu và thẻ chủ động ngay trên ứng dụng Cake: Mọi thao tác như kiểm tra hạn mức còn lại, theo dõi chi tiêu, đối soát sao kê, đổi mã PIN, khóa thẻ tạm thời hay điều chỉnh nhóm hoàn tiền đều có thể thực hiện bất cứ lúc nào trong ngày.
• Chấp nhận thanh toán toàn cầu, tích hợp bảo mật cao: Là một sản phẩm thuộc hệ sinh thái Visa, thẻ Cake Freedom có thể được sử dụng tại hàng triệu điểm thanh toán quốc tế - từ nền tảng thương mại điện tử cho đến các hệ thống nhà hàng, khách sạn và cửa hàng bán lẻ ở nhiều quốc gia.

(*) Ưu đãi của Thẻ tín dụng Cake Freedom có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom

Thẻ tín dụng Cake Freedom do ngân hàng số Cake by VPBank phát hành (Nguồn: Cake by VPBank)

Để sở hữu thẻ tín dụng từ Cake by VPBank, bạn chỉ cần làm theo 7 bước như sau:

• Bước 1: Mở ứng dụng Cake by VPBank và chọn mục “Mở thẻ”.
• Bước 2: Đọc kỹ thông tin về thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Tiến hành xác thực khuôn mặt để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Đây là hệ thống đánh giá hồ sơ dựa trên các yếu tố như CIC, thu nhập và các khoản nợ hiện tại.
• Bước 4: Nếu được phê duyệt, bạn có thể chọn mẫu thẻ mình yêu thích.
• Bước 5: Cung cấp thông tin cá nhân và thiết lập mã bảo mật (bao gồm công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Kiểm tra và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận ngay thẻ ảo để sử dụng, còn thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận tay trong vòng 3–5 ngày làm việc.

Cách mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) online chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Trên đây là những thông tin giúp bạn giải đáp thắc mắc “Có nên mở thẻ tín dụng không?”. Thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn chủ động trong chi tiêu, tận hưởng nhiều ưu đãi hoàn tiền, miễn phí thường niên mà còn hỗ trợ xây dựng điểm tín dụng uy tín cho tương lai. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính linh hoạt, tiện lợi và nhiều ưu đãi, hãy mở thẻ tín dụng Cake by VPBank ngay hôm nay để tận hưởng trọn vẹn các đặc quyền dành riêng cho bạn.