Hướng dẫn 3 phương pháp nâng hạn mức thẻ tín dụng thành công

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Nâng hạn mức thẻ tín dụng là nhu cầu phổ biến của nhiều người dùng khi thói quen chi tiêu hoặc nhu cầu tài chính gia tăng. Việc được cấp hạn mức cao hơn không chỉ giúp bạn linh hoạt hơn trong chi tiêu hằng ngày, du lịch, mua sắm mà còn thể hiện uy tín tín dụng của bạn trong mắt ngân hàng. Tuy nhiên, để được xét duyệt nâng hạn mức, bạn cần đáp ứng một số điều kiện nhất định và thực hiện theo đúng quy trình mà ngân hàng quy định. Hãy cùng ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu các cách nâng hạn mức thẻ tín dụng có tỷ lệ thành công cao trong bài viết dưới đây.

Các yếu tố ngân hàng xem xét khi nâng hạn mức (*)

Trước khi xét duyệt tăng hạn mức thẻ tín dụng, các ngân hàng thường tiến hành đánh giá toàn diện dựa trên nhiều tiêu chí. Quá trình này nhằm đảm bảo mức tín dụng cấp thêm phản ánh đúng khả năng tài chính và mức độ tín nhiệm của chủ thẻ. Cụ thể:

• Lịch sử thanh toán tốt: Nếu bạn thanh toán đúng hạn, không phát sinh nợ quá hạn hay nợ xấu, hồ sơ tín dụng của bạn sẽ được đánh giá cao. Ngân hàng cũng xem xét thêm các yếu tố như số lượng thẻ tín dụng đang sở hữu, thời gian sử dụng thẻ, và mức độ tuân thủ các nghĩa vụ tài chính.
• Thu nhập ổn định hoặc có tăng trưởng: Mức lương ổn định hoặc hợp đồng lao động lâu dài sẽ mang lại lợi thế đáng kể khi xét cấp hạn mức cao hơn. Ngoài ra, các nguồn thu phụ có pháp lý rõ ràng như cho thuê tài sản, cổ tức đầu tư hay thu nhập kinh doanh cũng giúp gia tăng uy tín tài chính.
• Tần suất sử dụng thẻ cao và đều đặn: Khách hàng có tần suất sử dụng thẻ cao, thanh toán thường xuyên và khai thác nhiều tiện ích từ thẻ sẽ tạo được ấn tượng tốt. Điều này thể hiện rằng bạn đang sử dụng thẻ hiệu quả và có nhu cầu chi tiêu cao, là yếu tố quan trọng để ngân hàng cân nhắc nâng hạn mức.
• Không vượt quá tỷ lệ nợ/tổng thu nhập mà ngân hàng cho phép: Một chỉ số quan trọng mà ngân hàng sẽ kiểm tra là tỷ lệ dư nợ hiện tại so với tổng thu nhập hằng tháng. Nếu bạn duy trì mức vay tiêu dùng trong giới hạn ngân hàng cho phép (thường không quá 40-50% tổng thu nhập), cơ hội được xét duyệt nâng hạn mức sẽ cao hơn đáng kể.
• Tài sản đảm bảo có giá trị: Những tài sản như nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng như tài sản bảo đảm để ngân hàng xem xét cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
• Hạn mức vay còn lại: Trường hợp khách hàng đang có khoản vay tín chấp hoặc vay thế chấp, ngân hàng sẽ căn cứ vào dư nợ hiện tại để cân nhắc việc điều chỉnh hạn mức thẻ sao cho phù hợp với khả năng tài chính. Việc phân bổ hạn mức sẽ được tính toán nhằm đảm bảo tổng mức tín dụng không vượt quá ngưỡng an toàn.

(*) Chính sách nâng hạn mức có thể khác nhau giữa các ngân hàng và thay đổi theo từng thời điểm.

Lịch sử tín dụng được duy trì tốt chính là “thẻ thông hành” giúp bạn gia tăng uy tín tài chính trong mắt các tổ chức tín dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Các phương pháp nâng hạn mức thẻ tín dụng

Mỗi ngân hàng sẽ cung cấp những chính sách nâng hạn mức thẻ tín dụng tùy thuộc vào điều kiện riêng. Dưới đây là 3 phương pháp nâng hạn mức tín dụng phổ biến nhất: 

Ngân hàng tự động nâng hạn mức

Khi tài khoản tín dụng đã được sử dụng ổn định trong khoảng thời gian nhất định tùy thuộc vào từng ngân hàng, ngân hàng thường thực hiện việc rà soát định kỳ. Nếu nhận thấy mức thu nhập có chiều hướng gia tăng, thói quen chi tiêu đều đặn và điểm tín dụng tốt, ngân hàng có thể chủ động nâng hạn mức tín dụng mà không cần yêu cầu từ phía khách hàng. Thông báo về việc điều chỉnh hạn mức sẽ được gửi đến chủ thẻ. Khách hàng có thể phản hồi xác nhận hoặc từ chối đề nghị nâng hạn mức thẻ tín dụng tùy theo nhu cầu cá nhân.

Chủ động yêu cầu nâng hạn mức

Trong nhiều trường hợp, người dùng hoàn toàn có thể đề xuất ngân hàng xem xét nâng hạn mức khi cảm thấy nhu cầu chi tiêu đã vượt giới hạn hiện tại. Yêu cầu này thường được xử lý nhanh nếu hồ sơ chứng minh tài chính đầy đủ và lịch sử tín dụng không có sai sót đáng kể.

Một số loại giấy tờ cơ bản mà bạn cần chuẩn bị:

• Đơn đề nghị tăng hạn mức theo mẫu của ngân hàng.
• Hợp đồng lao động (bản sao mới nhất).
• Sao kê lương 3 tháng gần nhất có xác nhận ngân hàng.
• Chứng từ bổ sung về các nguồn thu khác (nếu có).
• Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản (nếu có).

Tùy thuộc vào chính sách của từng đơn vị phát hành thẻ, người dùng có thể chọn gửi yêu cầu thông qua ứng dụng ngân hàng số hoặc đến trực tiếp chi nhánh để thực hiện.

Qua ứng dụng ngân hàng điện tử

Phần lớn các ngân hàng hiện nay đều tích hợp tính năng quản lý thẻ trong ứng dụng di động. Khách hàng có thể thực hiện theo các bước:

• Bước 1: Truy cập tài khoản ngân hàng điện tử.
• Bước 2: Chọn mục “Tiện ích” hoặc “Hạn mức chi tiêu”.
• Bước 3: Nhấp vào “Tăng/giảm hạn mức thẻ”.
• Bước 4: Điền đầy đủ và chính xác thông tin theo yêu cầu.
• Bước 5: Kiểm tra thông tin và nhấn xác nhận.
• Bước 6: Nhập mã OTP để hoàn tất yêu cầu.

* Lưu ý: Các bước thực hiện có thể khác nhau tùy theo ứng dụng của ngân hàng.

Bạn có thể chủ động yêu cầu nâng hạn mức tín dụng thông qua ứng dụng ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Qua quầy giao dịch ngân hàng

Khách hàng cũng có thể trực tiếp đến các chi nhánh ngân hàng để thực hiện thủ tục nâng hạn mức thẻ tín dụng. Tại đây có hai hình thức được chấp nhận:

• Tăng hạn mức vĩnh viễn: Đây là hình thức nâng tổng hạn mức sử dụng không giới hạn thời gian. Khách hàng cần chứng minh đầy đủ năng lực tài chính để đáp ứng điều kiện.
• Tăng hạn mức ngắn hạn: Trong một số tình huống đặc biệt, khách hàng có thể yêu cầu nâng hạn mức tạm thời trong một khoảng thời gian cụ thể. Việc phê duyệt sẽ dựa trên tiêu chí riêng của từng ngân hàng và mục đích sử dụng của chủ thẻ.

Đóng thẻ cũ và mở thẻ tín dụng mới với hạn mức cao hơn

Trong trường hợp hạn mức hiện tại đã chạm trần mà ngân hàng không thể phê duyệt thêm, người dùng có thể cân nhắc hủy thẻ đang sử dụng để đăng ký mở thẻ mới, thường đi kèm hạn mức cao hơn.

Với hình thức này, người dùng cần tất toán toàn bộ dư nợ và thanh toán đầy đủ các hóa đơn phát sinh trước khi tiến hành đóng thẻ tín dụng hiện tại. Sau thời gian 30 ngày kể từ thời điểm thẻ được khóa, khách hàng có thể tiến hành nộp hồ sơ đề nghị phát hành thẻ tín dụng mới, đồng thời đưa ra yêu cầu điều chỉnh hạn mức theo nhu cầu sử dụng, có thể là cao hơn hoặc thấp hơn mức cũ. 

Ngoài ra, nhiều ngân hàng cũng áp dụng các chương trình thẻ mới kèm theo ưu đãi vượt trội về hạn mức, lãi suất hoặc quà tặng. Đây là cách tiếp cận linh hoạt, vừa cải thiện năng lực tín dụng, vừa tận dụng các chính sách khuyến khích từ tổ chức phát hành.

Bạn có thể mở thêm thẻ tín dụng mới với hạn mức cao hơn thẻ cũ (Nguồn: Sưu tầm)

Mở thẻ tín dụng trực tuyến chỉ 2 phút tại Ngân hàng số Cake by VPBank, hoàn tiền linh hoạt

Sở hữu một chiếc thẻ tín dụng với chỉ vài bước nhanh chóng không cần chứng minh thu nhập, hoàn tiền linh hoạt đang trở thành lựa chọn ưu tiên của nhiều khách hàng hiện đại nhờ sự tiện lợi, an toàn và hàng loạt ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng số Cake by VPBank.

Thẻ tín dụng Cake by VPBank đáp ứng đa dạng nhu cầu chi tiêu, mua sắm, và thanh toán toàn cầu tại hàng triệu điểm thanh toán. Điểm nổi bật nằm ở hạn mức cấp thẻ có thể lên đến đến 100 triệu đồng nhanh chóng, miễn phí phát hành và hoàn phí thường niên khi đạt điều kiện chi tiêu (*). 

Dựa trên dữ liệu tài chính của khách hàng, hệ thống đánh giá tự động sẽ đưa ra hạn mức tương ứng một cách minh bạch, nhanh chóng và an toàn. Những người có hồ sơ tín dụng tốt và thu nhập ổn định hoàn toàn có thể nhận được hạn mức cao ngay trong lần đăng ký đầu tiên mà không phải chờ đợi xét duyệt thủ công như các kênh truyền thống.

Toàn bộ quy trình mở thẻ diễn ra hoàn toàn online trong vòng 2 phút, không yêu cầu chứng minh thu nhập, chỉ cần CCCD gắn chip còn hiệu lực. Thẻ ảo được phát hành ngay lập tức để sử dụng, trong khi thẻ vật lý sẽ được gửi về tận nơi sau khoảng 3 – 5 ngày làm việc. Ngoài ra, khách hàng còn được hoàn tiền linh hoạt đến 20%, quản lý thẻ 24/7 ngay trên ứng dụng, chủ động tra cứu thông tin, kiểm soát hạn mức và lịch sử giao dịch mọi lúc mọi nơi.

(*) Ưu đãi của Thẻ tín dụng Cake Freedom có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết tại điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom.

Thẻ Cake Freedom (Visa) do ngân hàng số Cake by VPBank phát hành (Nguồn: Cake by VPBank)

Các bước mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) rất đơn giản, chỉ với 7 thao tác bao gồm:

• Bước 1: Vào app Cake by VPBank, nhấn “Mở thẻ”.
• Bước 2: Xem thông tin giới thiệu thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Xác thực khuôn mặt và để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Hệ thống LOS (Loan Origination System) sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn dựa trên CIC, thu nhập, nợ hiện tại,... nhằm xác định khả năng cấp tín dụng.
• Bước 4: Nếu hồ sơ được duyệt, chọn mẫu thẻ yêu thích.
• Bước 5: Hoàn thiện thông tin cá nhân và thiết lập bảo mật (công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Xem và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận thẻ ảo kích hoạt ngay; thẻ vật lý sẽ giao tận tay trong 3–5 ngày!

Cách mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chi tiết, đơn giản (Nguồn: Cake by VPBank)

Việc nâng hạn mức thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn chủ động hơn trong chi tiêu mà còn mở ra nhiều cơ hội tận hưởng các ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng. Tuy nhiên, để quá trình nâng hạn mức diễn ra thuận lợi, bạn cần hiểu rõ về điều kiện, thủ tục cũng như những lưu ý quan trọng liên quan. Nếu bạn đang cân nhắc nâng hạn mức hoặc muốn sở hữu một chiếc thẻ tín dụng linh hoạt, nhiều tiện ích, hãy trải nghiệm ngay thẻ tín dụng Cake by VPBank để tận hưởng giải pháp tài chính hiện đại, an toàn và phù hợp với nhu cầu cá nhân của mình.