Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra và thanh toán dư nợ thẻ
Người đăng: Gato
04/06/2025
* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.
Khi sử dụng thẻ tín dụng, một trong những khái niệm quan trọng bạn cần nắm rõ chính là dư nợ thẻ tín dụng. Việc hiểu rõ và quản lý tốt dư nợ sẽ giúp bạn tránh lãi suất không mong muốn, đồng thời tận dụng được tối đa lợi ích từ thẻ. Trong bài viết này, Cake by VPBank sẽ cùng bạn khám phá dư nợ thẻ tín dụng là gì, cách kiểm tra và thanh toán đúng hạn để luôn chủ động và an tâm trong hành trình tài chính của mình.
Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà bạn đã sử dụng từ hạn mức thẻ nhưng chưa hoàn trả cho ngân hàng tại thời điểm sao kê. Khoản dư nợ này bao gồm các chi tiêu mua sắm, thanh toán dịch vụ, rút tiền mặt (nếu có), lãi suất phát sinh và các loại phí liên quan như phí thường niên, phí chậm thanh toán,...
Dư nợ sẽ được thể hiện cụ thể trong bảng sao kê hàng tháng mà ngân hàng gửi cho bạn. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất trên số tiền còn lại. Vì vậy, việc theo dõi và thanh toán dư nợ đúng kỳ hạn là rất quan trọng để tránh phát sinh thêm chi phí.

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà bạn đã sử dụng từ hạn mức thẻ trong kỳ sao kê (Nguồn: Sưu tầm)
Các loại dư nợ thẻ tín dụng cần phân biệt
Dưới đây là 3 loại dư nợ thẻ tín dụng mà bạn cần nắm rõ:
- Dư nợ hiện tại (Current Balance): Đây là tổng số tiền bạn đã chi tiêu từ thẻ tín dụng tính đến thời điểm hiện tại, bao gồm cả giao dịch mới phát sinh sau kỳ sao kê gần nhất. Khoản này có thể thay đổi liên tục khi bạn sử dụng hoặc thanh toán thẻ.
- Dư nợ cuối kỳ (Statement Balance): Là tổng số tiền bạn đã chi tiêu trong một kỳ sao kê nhất định, thường kéo dài 30 ngày. Đây là số tiền bạn nên thanh toán đúng hạn để tránh bị tính lãi.
- Dư nợ tối thiểu (Minimum Payment): Đây là số tiền ít nhất bạn cần thanh toán trong kỳ để tránh bị phạt trả chậm. Lưu ý là nếu chỉ thanh toán tối thiểu, phần dư nợ còn lại vẫn sẽ bị tính lãi.
- Dư nợ quá hạn (Overdue Balance): Là phần dư nợ mà bạn chưa thanh toán sau thời hạn quy định. Khoản này sẽ bị tính lãi và có thể làm giảm điểm tín dụng nếu kéo dài.
Ví dụ minh họa sao kê thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa):
- Dư nợ hiện tại là: Dư nợ kỳ trước (số dư nợ còn lại của kỳ sao kê trước đó) là 5.000.000 VNĐ và phát sinh nợ trong kỳ (số tiền bạn đã chi tiêu trong kỳ sao kê hiện tại) là 50.000.000 VNĐ. Tổng dư nợ hiện tại sẽ là 55.000.000 VNĐ.
- Phát sinh có trong kỳ: 12.000.000 VNĐ (tổng số tiền bạn đã thanh toán, các giao dịch hoàn trả hoặc hủy bỏ trong kỳ sao kê).
Số tiền hoàn lại: 200.000 VNĐ (tiền hoàn trả nhờ chương trình ưu đãi hoàn tiền của thẻ Cake Freedom). - Dư nợ cuối kỳ: 55.000.000 - 12.000.000 - 200.000 = 42.800.000 VNĐ
Dư nợ tối thiểu (số tiền tối thiểu bạn cần thanh toán trong kỳ này), với ngân hàng số Cake by VPBank, số này là 5% của dư nợ cuối kỳ, tức là: 42.800.000 x 5% = 2.140.000 VNĐ
Lưu ý: “Phát sinh có trong kỳ” bao gồm số tiền bạn đã trả nợ thẻ tín dụng và các giao dịch hoàn hoặc hủy được ghi nhận trong kỳ sao kê.
>> Xem chi tiết Hướng dẫn xem sao kê và thanh toán dư nợ các thẻ tín dụng tại Cake by VPBank

Dư nợ tối thiểu (Minimum Payment) là số tiền ít nhất mà bạn cần thanh toán trong kỳ để tránh bị phạt trả chậm (Nguồn: Cake by VPBank)
Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng
Dưới đây là những cách phổ biến để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng:
- Kiểm tra qua sao kê hàng tháng qua email hoặc tin nhắn: Một số ngân hàng sẽ gửi sao kê định kỳ qua email hoặc tin nhắn SMS. Trong sao kê sẽ có đầy đủ thông tin về số dư, dư nợ, giao dịch, ngày đến hạn thanh toán,… để bạn có thể kiểm tra và thanh toán đúng hạn.
- Xem trên ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng số: Hiện nay, các ngân hàng số đã tích hợp tính năng gửi sao kê trực tiếp trên app. Do đó, bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng là đã có thể kiểm tra dư nợ, lịch sử giao dịch và hạn mức còn lại mọi lúc mọi nơi. Ví dụ như với thẻ tín dụng Cake Freedom, Be Cake,... bạn hoàn toàn có thể dễ dàng kiểm tra sao kê và dư nợ ngay trên ứng dụng ngân hàng số Cake by VPBank một cách tiện lợi, nhanh chóng.
- Liên hệ tổng đài hoặc đến trực tiếp chi nhánh: Nếu cần hỗ trợ trực tiếp, bạn có thể gọi đến số hotline của ngân hàng hoặc đến quầy giao dịch gần nhất để được tra cứu và tư vấn.

Với Cake by VPBank bạn có thể dễ dàng kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng đơn giản thông qua app (Nguồn: Cake by VPBank)
Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Dưới đây là những cách phổ biến và tiện lợi để bạn chủ động thanh toán dư nợ thẻ tín dụng:
- Giao dịch tại quầy ngân hàng: Bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ, mang theo CCCD gắn chip còn hiệu lực và thẻ để thực hiện thanh toán.
- Trên ứng dụng ngân hàng số: Đây là cách thanh toán dư nợ phổ biến và tiện lợi nhất hiện nay. Bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng, chọn mục "Thanh toán thẻ tín dụng", sau đó làm theo hướng dẫn để hoàn tất giao dịch một cách nhanh chóng và an toàn – mọi lúc, mọi nơi.
- Đăng ký thanh toán tự động: Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ tính năng tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán để trả dư nợ thẻ tín dụng vào ngày đến hạn. Việc kích hoạt tính năng này sẽ giúp bạn tránh quên thanh toán, hạn chế phát sinh phí phạt và lãi suất do trả chậm, đồng thời duy trì lịch sử tín dụng tốt một cách dễ dàng và chủ động.
- Qua ví điện tử: Ngoài ra, bạn cũng có thể sử dụng các ví điện tử như MoMo, ZaloPay, VNPay,... có hỗ trợ liên kết thẻ, để thanh toán nhanh chóng chỉ vài thao tác.
- Tại cây ATM: Một số ATM cho phép thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Cách thanh toán thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng (Nguồn: Sưu tầm)
Mở thẻ tín dụng 100% online nhanh chóng, hoàn tiền linh hoạt với Ngân hàng số Cake by VPBank
Khi đăng ký mở thẻ tín dụng tại Cake by VPBank, bạn không chỉ được mở thẻ nhanh chóng mà còn tận hưởng hàng loạt tiện ích tài chính hiện đại như:
- Mở thẻ hoàn toàn trực tuyến trong vòng 2 phút: Chỉ cần CCCD gắn chip còn hiệu lực, không yêu cầu chứng minh thu nhập hay thủ tục thẩm định phức tạp.
- Nhận thẻ ảo ngay sau khi hồ sơ được duyệt: Thẻ ảo cho phép bạn thanh toán trực tuyến ngay lập tức, trong khi thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận tay trong 3 - 5 ngày.
- Miễn phí phát hành và hoàn phí thường niên khi đủ điều kiện chi tiêu: Nếu đáp ứng đủ điều kiện của Cake by VPBank, bạn sẽ được hoàn phí thường niên (*).
- Ưu đãi hoàn tiền lên đến 20%, tối đa 1 triệu đồng/tháng: Giúp bạn tiết kiệm tối đa khi mua sắm (*).
- Quản lý thẻ tiện lợi mọi lúc mọi 24/7 nơi qua ứng dụng Cake by VPBank: Xem sao kê, cài đặt thanh toán tự động và kiểm soát chi tiêu dễ dàng ngay trên điện thoại.
(*) Ưu đãi của các thẻ tín dụng tại Ngân hàng số Cake by VPBank có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết tại
> > Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom
> > Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Be Cake
> > Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng VieON Cake

Mở thẻ tín dụng online và quản lý thẻ 24/7 dễ dàng với Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)
Thủ tục mở thẻ tín dụng tại Cake by VPBank cũng vô cùng đơn giản trực tiếp trên app với 7 bước như sau:
- Bước 1: Mở ứng dụng Ngân hàng số Cake by VPBank và chọn mục “Mở thẻ”.
- Bước 2: Đọc kỹ thông tin về thẻ tín dụng và chọn “Phát hành thẻ”.
- Bước 3: Tiến hành xác thực khuôn mặt để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Đây là hệ thống đánh giá hồ sơ dựa trên các yếu tố như CIC, thu nhập và các khoản nợ hiện tại.
- Bước 4: Nếu hồ sơ được phê duyệt, bạn có thể chọn mẫu thẻ mình yêu thích.
- Bước 5: Cung cấp thông tin cá nhân và thiết lập mã bảo mật (bao gồm công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
- Bước 6: Kiểm tra và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
- Bước 7: Nhận ngay thẻ Visa ảo để sử dụng, còn thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận tay trong vòng 3–5 ngày làm việc.

Cách mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)
Việc hiểu rõ dư nợ thẻ tín dụng là gì và cách quản lý, kiểm tra cũng như thanh toán dư nợ đúng hạn là bước quan trọng giúp bạn tránh được lãi suất cao, phí phạt không cần thiết và duy trì điểm tín dụng tốt. Đồng thời, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, nó sẽ mang lại cho bạn rất nhiều lợi ích tài chính và tạo điều kiện thuận lợi cho các kế hoạch chi tiêu của bạn. Bạn có thể bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc và kiểm soát tài chính hiệu quả với thẻ tín dụng Cake Freedom ngay hôm nay để kiểm soát tài chính thông minh và nâng cao trải nghiệm chi tiêu của mình.