10 cách tiết kiệm tiền hiệu quả nhất đơn giản, dễ áp dụng

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Tiết kiệm tiền không chỉ là một thói quen tốt mà còn là một kỹ năng quan trọng để đảm bảo sự ổn định tài chính và hiện thực hóa các mục tiêu trong tương lai. Dù thu nhập cao hay thấp, quản lý chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả luôn là bước đầu tiên để bạn hướng tới sự ổn định tài chính, thực hiện các mục tiêu cá nhân như mua nhà, du lịch, nghỉ hưu sớm hay đơn giản là có một cuộc sống ít lo âu hơn về tiền bạc. Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ gợi ý cho bạn 10 cách tiết kiệm tiền đơn giản nhưng hiệu quả, dễ dàng áp dụng vào cuộc sống hàng ngày, giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc hơn.

Vì sao bạn nên bắt đầu tiết kiệm tiền càng sớm càng tốt?

Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu hiện nay, các yếu tố bất ổn có thể tác động trực tiếp đến tình hình tài chính cá nhân. Trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động, việc tiết kiệm sớm sẽ giúp bạn:

• Chủ động trước rủi ro kinh tế: Chiến tranh thương mại quốc tế có khả năng gây ra những gián đoạn trong chuỗi cung ứng, dẫn đến biến động giá cả hàng hóa và dịch vụ, ảnh hưởng đến chi phí sinh hoạt.
• Chuẩn bị cho tình huống bất ngờ: Nguy cơ thất nghiệp là một yếu tố cần được cân nhắc, xuất phát từ các điều kiện kinh tế vĩ mô hoặc sự thay đổi trong thị trường lao động. Thêm vào đó, một quỹ dự phòng được hình thành sớm sẽ cung cấp sự bảo vệ tài chính cần thiết để ứng phó với những tình huống bất ngờ như bệnh tật, chi phí khẩn cấp,...
• Đối phó lạm phát: là một yếu tố khách quan làm suy giảm sức mua của đồng tiền theo thời gian. Nếu không có các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư được quản lý hiệu quả để đối phó với lạm phát, giá trị tài sản thực tế của bạn sẽ giảm sút.
• Tận dụng sức mạnh của thời gian: Việc bắt đầu tiết kiệm càng sớm sẽ mang lại lợi thế về thời gian để xây dựng một quỹ dự phòng vững chắc. Ngay cả những khoản tiền nhỏ được tích lũy đều đặn cũng sẽ tạo ra một lớp đệm an toàn đáng kể cho tương lai tài chính của bạn.

Do đó, việc chủ động tiết kiệm ngay từ bây giờ là một quyết định tài chính sáng suốt để bảo vệ bản thân và gia đình trước những biến động khó lường.

Tiết kiệm tiền càng sớm sẽ mang lại lợi thế về thời gian để xây dựng một quỹ dự phòng vững chắc (Nguồn: Sưu tầm)

10 cách tiết kiệm tiền đơn giản, dễ bắt đầu ngay hôm nay

Tiết kiệm tiền không phải là một nhiệm vụ khó khăn hay đòi hỏi những thay đổi lớn lao trong cuộc sống. Thực tế, có rất nhiều cách đơn giản mà bạn có thể áp dụng ngay hôm nay để dần tích lũy một khoản tiền đáng kể. Dưới đây là 10 phương pháp dễ thực hiện, giúp bạn bắt đầu hành trình tiết kiệm một cách hiệu quả:

Áp dụng các quy tắc để chia thu nhập hợp lý

Một trong những bước đầu tiên để kiểm soát tài chính là phân bổ thu nhập một cách có kế hoạch. Các quy tắc như 50/30/20 (50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn, 20% cho tiết kiệm và trả nợ) hoặc quy tắc 6 chiếc lọ (chia thu nhập vào các quỹ khác nhau cho các mục đích cụ thể) là những khung tham khảo hữu ích. Hãy tìm hiểu và điều chỉnh tỷ lệ cho phù hợp với tình hình tài chính và ưu tiên cá nhân bạn. Việc này giúp bạn định hình được bao nhiêu tiền nên dành cho tiết kiệm ngay từ đầu.

Các quy tắc phân bổ chi tiêu giúp việc tiết kiệm tiện dễ dàng hơn (Nguồn: Sưu tầm)

Ghi chép chi tiêu hằng ngày để biết tiền “chảy” đi đâu

Bạn có bao giờ tự hỏi cuối tháng tiền của mình đã đi đâu hết không? Ghi chép chi tiêu hàng ngày là một cách đơn giản nhưng vô cùng hiệu quả để trả lời câu hỏi này. Sử dụng sổ tay, ứng dụng ghi chú trên điện thoại hoặc các ứng dụng quản lý tài chính để theo dõi mọi khoản chi, dù là nhỏ nhất. Sau một thời gian, bạn sẽ có cái nhìn rõ ràng về thói quen chi tiêu của mình và nhận ra những “lỗ hổng” không đáng có.

Ví dụ: Trong ngày, bạn mua một ly cà phê (40 nghìn đồng), ăn trưa (60 nghìn đồng), đổ xăng (50 nghìn đồng), mua rau (30 nghìn đồng). Cuối ngày, bạn ghi lại tất cả các khoản này vào sổ hoặc ứng dụng, phân loại chúng vào các mục Ăn uống, Đi lại, Thực phẩm. Cuối tháng, bạn sẽ thấy tổng số tiền mình đã chi cho từng mục là bao nhiêu.

Mở tài khoản tiết kiệm riêng và trích tự động mỗi tháng

Để việc tiết kiệm trở thành một thói quen nhất quán, hãy mở một tài khoản tiết kiệm riêng biệt với tài khoản chi tiêu hàng ngày. Sau đó, thiết lập chế độ trích tiền tự động từ tài khoản lương sang tài khoản tiết kiệm vào mỗi kỳ nhận lương. Việc này giống như việc “trả lương cho tương lai” của bạn trước khi bạn có cơ hội tiêu số tiền đó.

Ví dụ: Bạn nhận lương vào ngày 5 hàng tháng. Bạn thiết lập lệnh chuyển tự động 2 triệu đồng từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm online vào ngày 6 hàng tháng.

Để việc tiết kiệm diễn ra đều đặn và không bị gián đoạn, bạn có thể lựa chọn Tiền gửi tích lũy của Ngân hàng số Cake by VPBank – sản phẩm được thiết kế dành riêng cho những ai muốn tiết kiệm linh hoạt theo từng mục tiêu. Chỉ từ 100.000 VNĐ/lần gửi, bạn đã có thể bắt đầu và hoàn toàn chủ động thiết lập lệnh trích tiền tự động hằng tuần, hằng tháng hoặc hằng ngày ngay trên ứng dụng. Với lãi suất hấp dẫn và kỳ hạn đa dạng từ 1 đến 36 tháng, đây là giải pháp lý tưởng để biến việc gửi tiết kiệm trở thành thói quen dễ dàng, hiệu quả và không áp lực.

Sản phẩm Tiền gửi tích lũy của Ngân hàng số Cake by VPBank giúp bạn trích tiền tự động hằng tuần, hằng tháng hoặc hằng ngày từ tài khoản thanh toán (Nguồn: Cake by VPBank)

Thiết lập mục tiêu tiết kiệm cụ thể (ngắn hạn – dài hạn)

Tiết kiệm sẽ trở nên ý nghĩa và có động lực hơn khi bạn có những mục tiêu rõ ràng. Hãy xác định những điều bạn muốn đạt được trong tương lai gần (ví dụ: mua một món đồ giá trị, đi du lịch) và dài hạn (ví dụ: mua nhà, nghỉ hưu). Viết ra các mục tiêu này và ước tính số tiền cần thiết cũng như thời gian bạn muốn đạt được. Điều này giúp bạn có kế hoạch tiết kiệm cụ thể và theo dõi tiến độ dễ dàng hơn.

Ví dụ:

• Ngắn hạn: Tiết kiệm 10 triệu đồng trong 5 tháng tới để mua một chiếc laptop mới phục vụ công việc. (Cụ thể: 10 triệu, Đo lường: 2 triệu/tháng, Khả thi: xem xét thu nhập và chi tiêu, Liên quan: cần cho công việc, Thời hạn: 5 tháng).
• Dài hạn: Tiết kiệm 500 triệu đồng trong 5 năm tới để mua nhà trả trước. (Cụ thể: 500 triệu, Đo lường: 8.33 triệu/tháng, Khả thi: cần kế hoạch tăng thu nhập và tiết kiệm, Liên quan: mục tiêu quan trọng, Thời hạn: 5 năm).

Ưu tiên thanh toán khoản nợ (giảm áp lực tài chính)

Các khoản nợ, đặc biệt là nợ có lãi suất cao (ví dụ: nợ thẻ tín dụng), có thể “ăn mòn” tài chính của bạn một cách đáng kể. Ưu tiên thanh toán các khoản nợ hiện có sẽ giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính hàng tháng và giải phóng một phần tiền để dành cho tiết kiệm và đầu tư trong tương lai.

Tự nấu ăn, hạn chế ăn ngoài & tiêu xài theo cảm xúc

Chi phí ăn uống bên ngoài thường cao hơn đáng kể so với việc tự nấu ăn tại nhà. Dành thời gian tự chuẩn bị bữa ăn không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn tốt cho sức khỏe. Bên cạnh đó, hãy tránh tiêu xài theo cảm xúc. Những cơn “bốc đồng” mua sắm thường dẫn đến những món đồ không thực sự cần thiết và gây lãng phí tiền bạc.

Ví dụ: Thay vì ăn trưa ở ngoài với chi phí trung bình 50 nghìn đồng/bữa, bạn tự chuẩn bị cơm mang đi với chi phí khoảng 20 nghìn đồng/bữa, tiết kiệm 30 nghìn đồng/ngày, tương đương 600 nghìn đồng/tháng (20 ngày làm việc).

Không mua hàng theo “trend” – chỉ mua khi thật sự cần

Thị trường luôn tràn ngập những xu hướng mới, nhưng không phải xu hướng nào cũng phù hợp và cần thiết cho cuộc sống của bạn. Hãy tránh mua sắm theo trào lưu chỉ vì sợ “lỗi thời”. Thay vào đó, hãy chỉ mua những món đồ thực sự cần thiết, có chất lượng tốt và phù hợp với nhu cầu sử dụng lâu dài của bạn.

Tận dụng khuyến mãi, ví điện tử, hoàn tiền thông minh

Trong thời đại công nghệ, có rất nhiều cách để bạn tiết kiệm tiền một cách thông minh. Hãy tận dụng các chương trình khuyến mãi, giảm giá, mã giảm giá khi mua sắm. Sử dụng ví điện tử và các ứng dụng thanh toán có tính năng hoàn tiền cũng là một cách hiệu quả để “tích tiểu thành đại”.

Ví dụ: Bạn mua sắm online và sử dụng mã giảm giá 10%, thanh toán qua ví điện tử được hoàn tiền 5%, tổng cộng bạn đã tiết kiệm được 15% giá trị đơn hàng.

Học cách trì hoãn chi tiêu 24–48h trước khi mua món lớn

Khi bạn có ý định mua một món đồ có giá trị lớn, hãy cho bản thân thời gian suy nghĩ lại trong khoảng 24-48 giờ. Trong khoảng thời gian này, hãy tự hỏi liệu bạn có thực sự cần món đồ đó không, có lựa chọn nào khác tiết kiệm hơn không. Rất nhiều quyết định mua sắm bốc đồng sẽ “tan biến” sau khoảng thời gian này.

Ví dụ: Bạn đang rất thích một chiếc túi xách mới giá 2 triệu đồng. Thay vì mua ngay, hãy đợi 1-2 ngày. Trong thời gian đó, bạn có thể nhận ra mình thực sự không cần nó hoặc tìm được một lựa chọn tương tự với giá tốt hơn.

Hãy cho bản thân thời gian suy nghĩ lại trong khoảng 24-48 giờ khi bạn có ý định mua một món đồ có giá trị lớn (Nguồn: Sưu tầm)

Dùng app quản lý tài chính cá nhân

Các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân là một công cụ đắc lực giúp bạn theo dõi thu chi, lập ngân sách, đặt mục tiêu tiết kiệm và nhận các báo cáo trực quan về tình hình tài chính của mình. Hãy tìm kiếm và sử dụng một ứng dụng phù hợp với nhu cầu và thói quen của bạn để việc quản lý tiền bạc trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn.

Một số thử thách tiết kiệm “trendy” bạn có thể áp dụng

Những thử thách tiết kiệm này mang tính thú vị và có thể tạo động lực ban đầu rất tốt, đặc biệt nếu bạn muốn biến việc tiết kiệm trở thành một mục tiêu có thể nhìn thấy rõ ràng.

Tiết kiệm 10.000 đồng mỗi ngày

Đây là thử thách “nhẹ nhàng mà hiệu quả” – mỗi ngày bạn chỉ cần tiết kiệm 10.000 đồng. Sau một năm, bạn sẽ có: 10.000 x 365 = 3.650.000 VNĐ

Bạn có thể bỏ vào hũ, hoặc dễ hơn là tạo tài khoản tiết kiệm tích lũy tại Cake by VPBank và cài đặt chuyển khoản tự động mỗi ngày. Thử thách này phù hợp với người mới bắt đầu hoặc đang có thu nhập hạn chế.

Thử thách tiết kiệm 365 ngày

Với thử thách này, bạn sẽ bắt đầu từ 1.000 VNĐ vào ngày đầu tiên, và mỗi ngày tăng thêm 1.000 VNĐ so với ngày trước đó.

• Ngày 1: 1.000 VNĐ
• Ngày 2: 2.000 VNĐ
• …
• Ngày 365: 365.000 VNĐ

Tổng số tiền tiết kiệm sau 1 năm sẽ là 66.795.000 VNĐ.

Đây là một thử thách đòi hỏi kỷ luật cao và khả năng tăng mức tiết kiệm dần đều theo thời gian – rất phù hợp nếu bạn có mục tiêu lớn (mua đồ giá trị, khởi nghiệp nhỏ, đi du lịch dài ngày...).

Thử thách tiết kiệm 52 tuần

Tương tự như thử thách 365 ngày nhưng tính theo tuần. Bạn tiết kiệm một số tiền tăng dần theo từng tuần trong 52 tuần của năm. 

• Tuần 1: 10.000 VNĐ
• Tuần 2: 20.000 VNĐ
• …
• Tuần 52: 520.000 VNĐ

Tổng tiền sau 52 tuần sẽ là 13.780.000 VNĐ.

Ưu điểm là bạn có thể điều chỉnh mức tăng phù hợp thu nhập. Nếu cảm thấy quá cao, bạn có thể tiết kiệm theo tỷ lệ thấp hơn, hoặc thực hiện theo chiều ngược lại (tuần đầu tiết kiệm nhiều, tuần cuối giảm dần).

Những thử thách tiết kiệm thú vị và có thể tạo động lực ban đầu để tiết kiệm tiền (Nguồn: Sưu tầm)

Những sai lầm phổ biến khiến bạn tiết kiệm hoài vẫn không hiệu quả

Tiết kiệm tiền là một hành trình dài hơi, và đôi khi, dù bạn có cố gắng đến đâu, số tiền tích lũy vẫn không được như kỳ vọng. Nguyên nhân có thể nằm ở những sai lầm “kinh điển” mà nhiều người mắc phải. Nhận diện và tránh những lỗi này sẽ giúp bạn tiết kiệm hiệu quả hơn và nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính của mình.

• Đặt mục tiêu không rõ ràng: 

Tiết kiệm mà không có mục đích cụ thể giống như đi thuyền mà không có hải đồ. Bạn sẽ dễ dàng lạc lối, mất phương hướng và cuối cùng là bỏ cuộc khi gặp khó khăn. Một mục tiêu mơ hồ như “tôi muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn” thiếu đi sự cụ thể và động lực để bạn thực sự hành động.

Khi không có mục tiêu rõ ràng, bạn sẽ không biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu, trong bao lâu, và vì điều gì. Điều này dẫn đến việc thiếu động lực, dễ dàng chi tiêu vào những thứ không cần thiết và cuối cùng là không đạt được kết quả.

Ví dụ:

• Sai lầm: “Tôi muốn tiết kiệm một ít tiền mỗi tháng.” (Không rõ ràng về số tiền, thời gian, mục đích).
• Đúng đắn: “Tôi muốn tiết kiệm 20 triệu đồng trong vòng 12 tháng tới để có đủ tiền đặt cọc mua một chiếc xe máy.” (Cụ thể về số tiền, thời gian, mục đích).
• Gộp tiền tiết kiệm chung với tiền chi tiêu

Việc để tiền tiết kiệm lẫn lộn với tiền dùng cho chi tiêu hàng ngày tạo ra sự nhầm lẫn và cám dỗ khó cưỡng. Khi bạn thấy tài khoản của mình có một khoản tiền “khá lớn”, bạn dễ dàng tự nhủ “mình có thể dùng một chút cho việc này việc kia”, làm cho khoản tiết kiệm dần “bốc hơi” mà bạn không hề hay biết.

• Tiết kiệm quá mức

Ngược lại với việc không tiết kiệm, việc cắt giảm chi tiêu một cách quá khắt khe, tước bỏ hoàn toàn những nhu cầu giải trí, giao lưu và những niềm vui nhỏ trong cuộc sống có thể dẫn đến sự căng thẳng, mệt mỏi và mất động lực. Tiết kiệm không nên là một hình phạt mà phải là một phần của cuộc sống cân bằng.

• Tự thưởng quá nhiều mỗi khi “tiết kiệm được một chút”

Việc tự thưởng cho bản thân sau những nỗ lực tiết kiệm là điều cần thiết để duy trì động lực. Tuy nhiên, nếu bạn tự thưởng quá thường xuyên và với những khoản chi tiêu quá lớn so với số tiền đã tiết kiệm được, thì lợi ích của việc tiết kiệm sẽ bị "xóa nhòa".

Vậy là bạn đã nắm trong tay những bí kíp đơn giản nhưng hiệu quả để bắt đầu hành trình tiết kiệm tiền ngay hôm nay. Điều quan trọng là hãy chọn ra những phương pháp phù hợp nhất với thói quen và tình hình tài chính của bạn, sau đó kiên trì thực hiện. Để việc quản lý và tích lũy tiền bạc trở nên dễ dàng và thú vị hơn, đừng quên khám phá Ngân hàng số Cake by VPBank. Với Cake by VPBank, bạn có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu, tạo các mục tiêu tiết kiệm cụ thể và tận hưởng những tính năng thông minh giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả.