Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm? So sánh chi tiết & lời khuyên

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Nhiều người cân nhắc nên mua vàng hay gửi tiết kiệm để vừa bảo toàn giá trị tài sản, vừa tạo ra lợi nhuận ổn định? Mỗi phương án đều có ưu và nhược điểm riêng, phụ thuộc vào mục tiêu và kế hoạch tài chính của từng cá nhân. Nếu bạn đang tìm lời giải phù hợp, qua bài viết này, Cake by VPBank sẽ giúp bạn có góc nhìn rõ ràng hơn!

>> Đọc thêm:

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất

Những điều cần biết khi mở sổ tiết kiệm lần đầu

Làm sổ tiết kiệm cần giấy tờ gì

Mua vàng và gửi tiết kiệm: Đâu là điểm giống và khác nhau?

Trong bối cảnh nhiều người đang quan tâm nên mua vàng hay gửi tiết kiệm để tối ưu hóa khoản tiền nhàn rỗi, việc hiểu rõ điểm giống và khác nhau giữa hai hình thức này là rất quan trọng. Cả hai đều là cách bảo toàn và gia tăng giá trị tài sản, nhưng mỗi phương thức lại có những đặc điểm riêng về tính thanh khoản, mức độ rủi ro, chi phí và tiềm năng sinh lời.

Dưới đây là bảng so sánh chi tiết giúp bạn dễ dàng đưa ra lựa chọn phù hợp:

Ưu nhược điểm của việc mua vàng tích trữ

Việc mua vàng tích trữ là một trong những hình thức đầu tư phổ biến, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế không ổn định. Dưới đây là những ưu và nhược điểm của việc này, giúp bạn cân nhắc giữa việc nên mua vàng hay gửi tiết kiệm:

Ưu điểm

• Bảo toàn giá trị tài sản: Vàng được xem là tài sản có giá trị nội tại, không phụ thuộc vào sự ổn định của đồng tiền hay chính sách tài khóa của bất kỳ quốc gia nào. Trong bối cảnh lạm phát tăng hoặc đồng tiền mất giá, vàng thường đóng vai trò như một "hầm trú ẩn" tài chính, giúp người nắm giữ duy trì giá trị tài sản theo thời gian.
• Tính thanh khoản cao: So với các tài sản đầu tư dài hạn như bất động sản hay kim cương, vàng dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt hơn mà không mất nhiều thời gian hay chi phí. Người sở hữu có thể bán lại nhanh chóng tại các tiệm vàng, cửa hàng trang sức, ngân hàng hoặc trung tâm giao dịch được Ngân hàng nhà nước cấp phép (theo Điều 10 Nghị định 24/2012/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng). Điều này đặc biệt hữu ích trong những tình huống cần tiền gấp, giúp vàng trở thành tài sản dự phòng linh hoạt.
• Khả năng sinh lời cao: Mặc dù vàng không tạo ra dòng tiền định kỳ như lãi suất ngân hàng, nhưng nếu đầu tư đúng thời điểm và nắm giữ dài hạn, giá vàng có thể tăng mạnh theo chu kỳ kinh tế hoặc nhu cầu toàn cầu.

Nhược điểm

• Biến động giá: Giá vàng có thể dao động mạnh do nhiều yếu tố lạm phát, kinh tế và chính trị làm giá vàng có thể tăng nhanh nhưng cũng giảm đột ngột chỉ trong thời gian ngắn, khiến nhà đầu tư dễ rơi vào trạng thái mua ở đỉnh, bán ở đáy nếu không theo dõi sát diễn biến thị trường.
• Chi phí bảo quản: Vàng là tài sản có giá trị cao nên việc lưu trữ đòi hỏi mức độ an toàn tuyệt đối. Nếu giữ vàng tại nhà, người sở hữu cần đầu tư vào két sắt, hệ thống an ninh, camera,… để phòng ngừa mất mát. Trong khi đó, nếu gửi vàng tại ngân hàng hoặc dịch vụ lưu ký, sẽ phát sinh phí bảo quản định kỳ, ảnh hưởng đến lợi nhuận thực tế nếu nắm giữ trong thời gian dài mà không bán ra.
• Không sinh lãi suất: Khác với gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn nhận được lãi suất hàng tháng hoặc cuối kỳ, vàng không tạo ra dòng tiền trong suốt quá trình nắm giữ, khiến khả năng sinh lời trong ngắn hạn kém hấp dẫn hơn, đặc biệt với những người muốn duy trì dòng tiền ổn định hoặc dùng để xoay vòng vốn đầu tư.
• Khó khăn trong việc mua bán: Mặc dù vàng là tài sản có tính thanh khoản cao, nhưng việc mua bán vàng miếng cần thực hiện tại các đơn vị được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước. Nếu giao dịch tại các tiệm vàng nhỏ lẻ, không rõ nguồn gốc hoặc không được cấp phép, người mua có thể gặp rủi ro khi bán lại: bị ép giá, từ chối thu mua do không đạt chuẩn kỹ thuật, hoặc bị yêu cầu cung cấp hóa đơn gốc – gây nhiều bất tiện nếu không lưu giữ đầy đủ chứng từ.

>> Tham khảo: Thu nhập thụ động là gì? 9 cách tạo thu nhập thụ động bền vững

Mua vàng tiết kiệm là hình thức đầu tư “trú ẩn” được yêu thích khi kinh tế biến động (Nguồn: Sưu tầm)

Ưu nhược điểm của gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những hình thức đầu tư phổ biến và an toàn nhất hiện nay. Tuy nhiên, như bất kỳ hình thức đầu tư nào, gửi tiết kiệm cũng có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Dưới đây là phân tích chi tiết về ưu nhược điểm của việc gửi tiết kiệm ngân hàng.

Ưu điểm

• An toàn và bảo mật: Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là một trong những hình thức tích lũy tài chính an toàn nhất hiện nay. Khoản tiền gửi của bạn được bảo vệ bởi Luật các tổ chức tín dụng, và còn nằm trong phạm vi bảo hiểm của Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam giúp người gửi an tâm tuyệt đối khi lựa chọn ngân hàng uy tín để tích lũy và bảo vệ tài sản.
• Lãi suất ổn định: Khác với các kênh đầu tư có biến động mạnh như chứng khoán hay vàng, gửi tiết kiệm ngân hàng mang lại lãi suất cố định theo kỳ hạn đã thỏa thuận, giúp bạn dễ dàng tính toán lợi nhuận và lập kế hoạch tài chính cá nhân. Ví dụ: nếu gửi kỳ hạn 6 tháng với lãi suất 5.0%/năm, bạn sẽ biết trước số tiền lãi nhận được mà không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường.
• Thủ tục đơn giản, dễ dàng quản lý: Gửi tiết kiệm không đòi hỏi kiến thức tài chính chuyên sâu. Bạn chỉ cần có CCCD, mở tài khoản và lựa chọn hình thức gửi phù hợp (gửi tại quầy hoặc gửi online). Nếu gửi tiết kiệm online, bạn còn có thể dễ dàng theo dõi tình trạng tiền gửi, lãi suất, ngày đáo hạn ngay trên điện thoại, tiết kiệm thời gian và thao tác.
• Tính thanh khoản cao: Mặc dù gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường yêu cầu giữ tiền đến đúng ngày đáo hạn để hưởng đủ lãi suất, nhưng trong trường hợp khẩn cấp, bạn vẫn có thể rút tiền trước kỳ hạn. Một số ngân hàng còn cho phép rút gốc linh hoạt từng phần, phần còn lại vẫn được hưởng lãi suất có kỳ hạn giúp bạn chủ động hơn về dòng tiền, tiếp cận vốn khi cần mà không phải từ bỏ toàn bộ lợi nhuận đã tích lũy.

Nhược điểm

• Lãi suất thấp: Gửi tiết kiệm mang lại lợi nhuận ổn định nhưng mức sinh lời thường thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản hay quỹ đầu tư.
• Rủi ro lạm phát: Một trong những rủi ro lớn khi gửi tiết kiệm là giá trị thực của khoản tiền gửi có thể bị bào mòn bởi lạm phát. Nếu tỷ lệ lạm phát tăng cao hơn mức lãi suất ngân hàng, sức mua của số tiền bạn tích lũy sẽ giảm theo thời gian. Ví dụ: nếu lãi suất gửi tiết kiệm là 5%/năm nhưng lạm phát lên đến 6–7%, thì dù bạn có nhận lãi, giá trị thực tế của khoản tiền lại giảm đi.
• Hạn chế trong việc rút tiền: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường yêu cầu bạn duy trì khoản gửi đến đúng ngày đáo hạn để nhận đầy đủ lãi suất cam kết. Nếu cần rút tiền sớm, bạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn thường rất thấp (khoảng 0,05–0,5%/năm), hoặc mất một phần tiền lãi đã tích lũy.

>> Đọc thêm: Một số rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng cần lưu ý

Gửi tiết kiệm ngân hàng mang lại lãi suất cố định và không yêu cầu kiến thức tài chính phức tạp (Nguồn: Sưu tầm)

Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm? So sánh theo từng trường hợp thực tế

Khi đứng trước quyết định nên mua vàng hay gửi tiết kiệm, nhiều người thường băn khoăn về lợi ích và rủi ro của từng hình thức đầu tư. Dưới đây là một số so sánh theo từng trường hợp thực tế để giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp.

1. Trường hợp muốn sinh lời ổn định

Nếu bạn đang có khoản tiền chưa cần sử dụng trong 6–12 tháng và muốn sinh lời ổn định, gửi tiết kiệm có kỳ hạn là lựa chọn an toàn và hiệu quả. Hình thức này mang lại lãi suất cố định, ít rủi ro, và đặc biệt hấp dẫn nếu bạn gửi tiết kiệm online với lãi suất cao hơn tại quầy từ 0,1-0,3%/năm.

2. Trường hợp cần tích lũy tài sản lâu dài

Nếu bạn hướng đến tích lũy tài sản lâu dài trên 5 năm và muốn bảo toàn giá trị tiền trong bối cảnh lạm phát, thì mua vàng như vàng miếng, vàng nhẫn là phương án đáng cân nhắc. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng giá vàng biến động khá mạnh, do đó nên đầu tư khi thị trường đang ổn định và tránh mua vào khi giá đã bị đẩy quá cao vì tâm lý đám đông.

Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp các gói gửi tiết kiệm linh hoạt cho người dùng (Nguồn: Sưu tầm)

Có nên kết hợp cả hai? Cách chia tỉ lệ hợp lý

Kết hợp cả hai hình thức mua vàng và gửi tiết kiệm là một chiến lược tài chính thông minh, giúp bạn cân bằng giữa tính an toàn, ổn định và khả năng bảo toàn giá trị tài sản trong dài hạn. Gửi tiết kiệm là kênh sinh lời đều đặn, ít rủi ro, đặc biệt phù hợp với các mục tiêu tài chính ngắn đến trung hạn như dự phòng chi tiêu, mua sắm, hoặc tích lũy cho các kế hoạch lớn. Trong khi đó, mua vàng lại phù hợp với nhu cầu giữ giá trị tiền trong dài hạn, phòng ngừa lạm phát và những biến động kinh tế.

Tùy vào độ tuổi, mức thu nhập, mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro, bạn có thể linh hoạt điều chỉnh tỷ lệ đầu tư giữa hai kênh này. Ví dụ, nếu bạn là người trẻ có thu nhập ổn định và mong muốn tích lũy an toàn, có thể chia theo tỷ lệ 70% gửi tiết kiệm – 30% mua vàng. Nếu bạn ở độ tuổi trung niên và cần bảo toàn tài sản nhiều hơn, 60% tiết kiệm – 40% vàng sẽ là lựa chọn hợp lý. Trong giai đoạn lạm phát hoặc bất ổn kinh tế, bạn cũng có thể cân nhắc tỷ lệ 50–50 để vừa sinh lời từ lãi suất, vừa nắm giữ tài sản có giá trị bền vững. Ngược lại, nếu bạn có kế hoạch sử dụng tiền trong ngắn hạn, hãy ưu tiên phần lớn cho gửi tiết kiệm, ví dụ 80% tiết kiệm – 20% vàng để đảm bảo sinh lời ổn định và thanh khoản cao.

Dù chia theo tỷ lệ nào, điều quan trọng là bạn nên đánh giá lại tình hình tài chính và mục tiêu của mình định kỳ để điều chỉnh chiến lược cho phù hợp. Đồng thời, nên ưu tiên gửi tiết kiệm tại ngân hàng uy tín và mua vàng tại đơn vị phân phối chính hãng để đảm bảo an toàn tuyệt đối cho tài sản của bạn.

Việc mua vàng hay gửi tiết kiệm nên căn cứ vào mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro (Nguồn: Sưu tầm)

Gửi tiết kiệm online lãi suất cạnh tranh tại Ngân hàng số Cake by VPBank

Gửi tiết kiệm online tại Ngân hàng số Cake by VPBank chính là một lựa chọn tối ưu cho những ai ưu tiên sự an toàn, linh hoạt và hiệu quả sinh lời ổn định. Với lãi suất cạnh tranh thuộc top thị trường. Hai hình thức gửi tiết kiệm online tại Ngân hàng số Cake by VPBank, phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính khác nhau của khách hàng:

• Tiết kiệm tiêu chuẩn: Là hình thức gửi tiết kiệm truyền thống với lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn đa dạng từ 1 đến 36 tháng và nhiều lựa chọn nhận lãi (đầu kỳ, hàng tháng, cuối kỳ...). Đặc biệt, bạn vẫn có thể rút trước hạn một phần hoặc toàn bộ gốc khi cần mà không ảnh hưởng đến phần còn lại.
• Tiết kiệm tích lũy: Cho phép bạn gửi tiền nhiều lần với số tiền tối thiểu từ 100.000 VNĐ/lần, rất phù hợp để tích lũy theo từng mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, cưới hỏi, học phí, hoặc kế hoạch dài hạn.

Ngoài ra, hệ thống còn tích hợp mã khóa bảo mật cá nhân hóa duy nhất tại Việt Nam, giúp bảo vệ tuyệt đối tài sản người dùng. Đặc biệt, khi mở sổ tiết kiệm online, bạn còn được cộng thêm lãi suất ưu đãi và nhận nhiều phần thưởng hấp dẫn.

Cake by VPBank cung cấp đa dạng kỳ hạn linh hoạt cho người dùng lựa chọn hình thức nhận lãi (Nguồn: Cake by VPBank)

Các thao tác gửi tiết kiệm online qua ngân hàng Cake by VPBank cụ thể như sau:

• Bước 1: Đăng nhập tài khoản và chọn Tiền kiệm tại màn hình trang chủ.
• Bước 2: Chọn Mở tài khoản tiền gửi mới.
• Bước 3: Chọn “Tiền gửi tiêu chuẩn” hoặc “Tiền gửi tích lũy" tùy theo mục đích cá nhân.
• Bước 4: Nhập số tiền muốn gửi, chọn Kỳ hạn và Phương thức nhận lãi. Đối với tiền gửi tiêu chuẩn: chọn Thời điểm nhận lãi, và Hành động sau khi hết kỳ hạn.
• Bước 5: Chọn voucher để hưởng ưu đãi * (nếu có).
• Bước 6: Tăng cường bảo mật tiền gửi theo hướng dẫn.
• Bước 7: Kiểm tra lại thông tin giao dịch, thỏa thuận tiền gửi.
• Bước 8: Bấm chọn Xác nhận giao dịch, nhập mã Smart OTP và lưu lại mã bảo mật là hoàn tất.

* Lưu ý: Ưu đãi gửi tiết kiệm có thể thay đổi tùy theo thời gian. Để biết thêm chi tiết về các chương trình khuyến mãi hiện tại, vui lòng liên hệ với chúng tôi hoặc tham khảo thông tin cập nhật trên website.

Cách gửi tiết kiệm ngân hàng online qua ứng dụng Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Ngoài ra, bạn còn có thể rút trước hạn toàn phần hoặc từng phần khi cần, mà vẫn đảm bảo linh hoạt trong quản lý dòng tiền. Các bước như sau:

• Bước 1: Truy cập mục Tiết kiệm tại trang chủ.
• Bước 2: Chọn tài khoản tiền gửi cần rút.
• Bước 3: Chọn “Rút tiền gửi trước hạn”.
• Bước 4: Nhập số tiền cần rút (nếu chỉ rút một phần) hoặc chọn rút toàn bộ.

Hướng dẫn rút tiền gửi trước hạn toàn bộ/một phần tại Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Tóm lại, khi đứng trước câu hỏi nên mua vàng hay gửi tiết kiệm, lựa chọn phù hợp nhất phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Nếu bạn ưu tiên sự an toàn và mong muốn sinh lời bền vững, gửi tiết kiệm online tại Cake by VPBank chính là giải pháp thông minh. Với lãi suất cạnh tranh, kỳ hạn đa dạng và mã khóa tiền gửi cá nhân hóa độc quyền, Cake by VPBank giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả, an tâm tích lũy mỗi ngày.