Sổ tiết kiệm là gì? 7 điều cần biết khi mở sổ tiết kiệm lần đầu

* Nội dung trong bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, đây không phải là lời khuyên đầu tư.

Sổ tiết kiệm là một hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả để tích lũy tài chính, giúp bạn bảo vệ số tiền nhàn rỗi và nhận lãi suất theo thời gian. Tuy nhiên, nếu đây là lần đầu tiên bạn mở sổ tiết kiệm, có một số điều quan trọng cần nắm rõ để đảm bảo quyền lợi và tối ưu hóa khoản tiền gửi. Vậy cụ thể sổ tiết kiệm là gì và có những lưu ý gì khi mở sổ tiết kiệm? Hãy cùng Cake by VPBank tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới dây.

Sổ tiết kiệm là gì?

Sổ tiết kiệm (hay gọi là sổ tài khoản tiết kiệm, sổ ngân hàng hoặc thẻ tiết kiệm) là một loại chứng từ do ngân hàng cấp khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Đây là sổ giấy ghi nhận toàn bộ giao dịch liên quan đến khoản tiền gửi, bao gồm số tiền gốc, mức lãi suất, kỳ hạn và khoản lãi dự kiến sẽ nhận được. Các thông tin trong sổ được thể hiện rõ ràng, minh bạch và có giá trị pháp lý, được xem như bằng chứng xác nhận quyền sở hữu khoản tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng.

Sổ tiết kiệm là giấy biên nhận được ngân hàng cung cấp khi mở tài khoản tiết kiệm (Nguồn: Sưu tầm)

Sổ tiết kiệm có lợi ích gì?

Sổ tiết kiệm là một trong những lựa chọn tích lũy tài chính phổ biến nhờ những ưu điểm nổi bật sau:

• Tích lũy đơn giản, lãi suất ổn định: Khi gửi tiền vào sổ tiết kiệm, bạn sẽ nhận được mức lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi, giúp số tiền tăng trưởng đều đặn mà không cần lo rủi ro hay dành nhiều thời gian theo dõi như các hình thức đầu tư khác.
• An toàn tuyệt đối, hiệu quả cao: Sổ tiết kiệm là chứng từ có giá trị pháp lý, bảo đảm quyền lợi của người gửi theo quy định của pháp luật và ngân hàng.
• Kỳ hạn linh hoạt, đáp ứng mọi nhu cầu: Các ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn kỳ hạn linh hoạt, từ ngắn hạn đến dài hạn, phù hợp với nhiều mục đích tài chính khác nhau như tiết kiệm du lịch, mua sắm, đầu tư giáo dục hoặc mua nhà.
• Dễ dàng quản lý tài chính cá nhân: Sổ tiết kiệm giúp bạn rèn luyện thói quen tiết kiệm đều đặn và tách biệt khoản tiền tiết kiệm với tiền tiêu dùng hằng ngày.

Sổ tiết kiệm giúp tích lũy tài sản một cách an toàn và ổn định (Nguồn: Sưu tầm)

2 cách phân loại sổ tiết kiệm hiện nay

Hiện nay, sổ tiết kiệm được phân loại dựa trên hai tiêu chí chính: hình thức gửi tiết kiệm và kỳ hạn gửi. Cụ thể như sau:

Phân loại theo hình thức gửi

Dựa trên hình thức gửi, sổ tiết kiệm được phân loại thành: Sổ tiết kiệm truyền thống (sổ giấy) và sổ tiết kiệm online (trên app).

Sổ tiết kiệm truyền thống (sổ giấy)

Sổ tiết kiệm truyền thống là loại sổ giấy được cấp tại quầy giao dịch khi khách hàng gửi tiền trực tiếp tại ngân hàng. Hình thức này phù hợp với những người dùng ưu tiên sự an toàn, muốn được tư vấn kỹ lưỡng từ nhân viên ngân hàng và cảm thấy yên tâm hơn khi cầm trên tay sổ giấy làm bằng chứng gửi tiền. Đối tượng thường sử dụng sổ truyền thống là người lớn tuổi, người không quen sử dụng công nghệ, hoặc những ai vẫn giữ thói quen giao dịch trực tiếp.

Sổ tiết kiệm online (trên app)

Sổ tiết kiệm online là hình thức gửi tiền tiết kiệm hoàn toàn qua ứng dụng ngân hàng điện tử hoặc ngân hàng số. Khách hàng có thể mở sổ, theo dõi, rút hoặc tái tục khoản tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi – mà không cần đến quầy. Đây là lựa chọn lý tưởng cho người trẻ, người bận rộn, hoặc những ai ưu tiên sự linh hoạt, nhanh chóng và chủ động trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Phân loại theo kỳ hạn

Dựa trên kỳ hạn gửi, sổ tiết kiệm sẽ được phân ra thành 2 loại gồm: Sổ tiết kiệm có kỳ hạn và sổ tiết kiệm không kỳ hạn.

Sổ tiết kiệm có kỳ hạn

Sổ tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiền trong một khoảng thời gian cố định mà khách hàng và ngân hàng đã thỏa thuận trước, ví dụ như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,… Trong suốt kỳ hạn đó, khách hàng không nên rút tiền nếu không thực sự cần thiết, bởi nếu rút trước hạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất thấp (lãi suất không kỳ hạn). Đây là hình thức tiết kiệm phù hợp với người có kế hoạch tài chính rõ ràng và muốn tối ưu hóa lãi suất.

Sổ tiết kiệm không kỳ hạn

Sổ tiết kiệm không kỳ hạn cho phép khách hàng gửi và rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị ràng buộc về thời gian. Tuy nhiên, lãi suất của hình thức này thường rất thấp, chỉ mang tính chất giữ tiền an toàn hơn là sinh lời. Hình thức này phù hợp với người cần linh hoạt sử dụng tiền trong ngắn hạn, hoặc chưa xác định được thời điểm sử dụng vốn cụ thể.

Bảng phân loại sổ tiết kiệm theo hình thức và kỳ hạn

Hiểu rõ các cách phân loại sổ tiết kiệm giúp bạn lựa chọn loại sổ phù hợp với nhu cầu tài chính của mình, đảm bảo tối ưu hóa lợi nhuận và sự tiện lợi khi sử dụng (Nguồn: Cake by VPBank)

7 điều cần biết khi mở sổ tiết kiệm lần đầu

Mở sổ tiết kiệm là một trong những cách an toàn và hiệu quả để tích lũy tài chính. Tuy nhiên, trước khi gửi tiền, bạn cần hiểu rõ các quy định và điều kiện liên quan để đảm bảo tối ưu hóa lợi nhuận cũng như tránh những rủi ro không đáng có.

Ai có thể mở sổ tiết kiệm?

Khách hàng từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực pháp lý và giấy tờ tùy thân hợp lệ (CCCD gắn chip) đều có thể mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng. Đối với người gửi tiền từ 15 đến dưới 18 tuổi hoặc người bị hạn chế hành vi dân sự, khó khăn trong việc nhận thức thì cần có người đại diện hợp pháp hoặc người giám hộ thực hiện giao dịch thay mặt.

Kỳ hạn gửi ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất

Kỳ hạn gửi là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến mức lãi suất của sổ tiết kiệm. Thông thường, kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao, giúp khách hàng tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền gửi. Điều này phản ánh nguyên tắc ngân hàng ưu đãi cao hơn cho những khoản tiền được cam kết giữ trong thời gian dài hơn.

Lãi suất không giống nhau giữa các ngân hàng

Mỗi ngân hàng có chính sách lãi suất khác nhau tùy vào từng thời điểm và loại sổ tiết kiệm. Vì vậy, bạn nên tham khảo và so sánh để chọn ngân hàng có lãi suất tốt nhất.

Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm

Số tiền mở sổ tiết kiệm tối thiểu dao động từ 100.000 - 1.000.000 VNĐ, tùy theo quy định của từng ngân hàng.

Có mất phí làm sổ tiết kiệm không?

Thông thường, ngân hàng không thu phí khi mở sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, bạn cũng có thể bị tính phí nếu yêu cầu các dịch vụ đặc biệt như cấp lại sổ bị mất.

Có thể rút trước hạn nhưng cần cân nhắc vì chỉ nhận lãi suất không kỳ hạn

Người gửi tiền hoàn toàn có thể rút sổ tiết kiệm trước ngày đáo hạn nếu có nhu cầu sử dụng tiền gấp. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc rút trước hạn thường khiến bạn không được hưởng mức lãi suất đã cam kết ban đầu. Thay vào đó, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp, chỉ từ 0,1% đến 0,3%/năm tùy theo từng ngân hàng.

Điều này đồng nghĩa với việc khoản lãi bạn kỳ vọng sẽ gần như không đáng kể, đặc biệt nếu bạn đã gửi với kỳ hạn dài và rút sớm. Chính vì thế, nếu không thực sự cần thiết, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi tất toán trước hạn để tránh làm giảm hiệu quả tích lũy tài chính.

Sổ tiết kiệm có thể đứng tên bạn hoặc người thân

Sổ tiết kiệm không nhất thiết phải đứng tên người gửi tiền, mà hoàn toàn có thể được mở dưới tên người thân như cha mẹ, con cái, vợ chồng hoặc người được bạn ủy quyền hợp pháp. Đây là hình thức được ngân hàng chấp nhận nhằm đáp ứng nhu cầu tiết kiệm thay, tặng hoặc hỗ trợ tài chính trong gia đình.

Tuy nhiên, trong trường hợp sổ tiết kiệm đứng tên người khác, người gửi cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tùy thân và có thể phải cung cấp giấy tờ chứng minh mối quan hệ (nếu được yêu cầu), đặc biệt khi người đứng tên là trẻ chưa đủ 18 tuổi hoặc người mất năng lực hành vi dân sự.

Các bước mở sổ tiết kiệm chung nhất tại quầy giao dịch các ngân hàng

Dưới đây là các bước chung khi mở sổ tiết kiệm tại quầy:

• Bước 1: Khách hàng mang CCCD gắn chip còn hiệu lực và số tiền bạn muốn gửi đến phòng giao dịch gần nhất.
• Bước 2: Bạn lấy số thứ tự và chờ đến lượt giao dịch. Tại quầy, bạn thông báo với giao dịch viên về nhu cầu mở sổ tiết kiệm.
• Bước 3: Giao dịch viên sẽ hướng dẫn bạn lựa chọn kỳ hạn gửi, chọn hình thức nhận lãi (cuối kỳ, định kỳ, trả trước) đồng thời xác nhận số tiền gửi và các điều khoản đi kèm. 
• Bước 4: Điền thông tin vào biểu mẫu giấy đăng ký mở sổ tiết kiệm của ngân hàng và nộp lại cho giao dịch viên.
• Bước 5: Bạn nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản thanh toán. Giao dịch viên sẽ lập sổ tiết kiệm và in rõ các thông tin: số tiền gửi, kỳ hạn, lãi suất, ngày đáo hạn,...
• Bước 6: Cuối cùng giao dịch viên hoàn tất thủ tục và gửi sổ tiết kiệm giấy cho bạn.

* Lưu ý: Các bước giao dịch có thể khác nhau ở các ngân hàng.

Khi mở sổ tiết kiệm giấy, bạn cần ghi nhớ chữ ký để tránh rắc rối khi rút tiền. Đồng thời, bạn nhớ bảo quản sổ cẩn thận để tránh mất mát và phải làm thủ tục xác minh lại với ngân hàng.

Các bước mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch các ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Các bước làm sổ tiết kiệm online tại Ngân hàng số Cake by VPBank

Gửi tiết kiệm online tại Cake by VPBank không chỉ đơn giản và thuận tiện, mà còn mang lại nhiều lợi ích vượt trội cho người dùng hiện đại. Với lãi suất hấp dẫn trên thị trường và số tiền gửi tối thiểu chỉ từ 100.000 VNĐ, bất kỳ ai cũng có thể dễ dàng bắt đầu hành trình tích lũy tài chính một cách chủ động.

Ứng dụng Cake by VPBank cho phép bạn gửi và quản lý khoản tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi, hoàn toàn trực tuyến trên nền tảng số hiện đại thuộc hệ sinh thái VPBank uy tín. Tính bảo mật cũng được đảm bảo tối đa với mã khóa cá nhân đa tầng, giúp bạn an tâm tuyệt đối khi giao dịch.

Người dùng có thể lựa chọn kỳ hạn linh hoạt từ 1 đến 36 tháng, cùng nhiều phương thức nhận lãi phù hợp với nhu cầu như: đầu kỳ, cuối kỳ, hàng tháng hoặc hàng quý. Đặc biệt, bạn còn có cơ hội được tặng thêm lãi suất khi mở sổ tiết kiệm, kèm theo nhiều phần thưởng hấp dẫn trong các chương trình ưu đãi.

Để mở sổ tiết kiệm online tại Cake by VPBank, bạn chỉ cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập tài khoản và chọn Tiền kiệm tại màn hình trang chủ.
• Bước 2: Chọn Mở tài khoản tiền gửi mới.
• Bước 3: Chọn “Tiền gửi tiêu chuẩn” hoặc “Tiền gửi tích lũy" tùy theo mục đích cá nhân.
• Bước 4: Nhập số tiền muốn gửi, chọn Kỳ hạn và Phương thức nhận lãi. 

Đối với tiền gửi tiêu chuẩn: chọn Thời điểm nhận lãi, và Hành động sau khi hết kỳ hạn.

• Bước 5: Chọn voucher để hưởng ưu đãi * (nếu có).
• Bước 6: Tăng cường bảo mật tiền gửi theo hướng dẫn.
• Bước 7: Kiểm tra lại thông tin giao dịch, thỏa thuận tiền gửi.
• Bước 8: Bấm chọn Xác nhận giao dịch, nhập mã Smart OTP và lưu lại mã bảo mật là hoàn tất.

* Lưu ý: Ưu đãi gửi tiết kiệm có thể thay đổi tùy theo thời gian. Để biết thêm chi tiết về các chương trình khuyến mãi hiện tại, vui lòng liên hệ với chúng tôi hoặc tham khảo thông tin cập nhật trên website.

Hướng dẫn gửi tiết kiệm online tại Ngân hàng số Cake by VPBank nhận thêm ưu đãi (Nguồn: Cake by VPBank)

Trong trường hợp khách hàng chưa có tài khoản Cake by VPBank. Các bạn chỉ cần tải ứng dụng trên App Store hoặc Google Play và đăng ký tài khoản bằng CCCD gắn chip thông qua hình thức định danh điện tử (eKYC) một cách nhanh chóng.

Trên đây là toàn bộ những thông tin cần biết về sổ tiết kiệm, bao gồm khái niệm, cách phân loại cũng như những lưu ý quan trọng khi quyết định gửi tiết kiệm. Dù bạn lựa chọn hình thức truyền thống tại quầy hay tiết kiệm online, điều cốt lõi là cần hiểu rõ quy trình và cân nhắc lựa chọn phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân. Nếu bạn ưu tiên sự tiện lợi và muốn quản lý tài khoản dễ dàng mọi lúc, mọi nơi, thì mở sổ tiết kiệm online tại Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ là một lựa chọn đáng cân nhắc.