Làm sổ tiết kiệm cần giấy tờ gì? Thủ tục, quy trình online & tại quầy

*Nội dung trong bài chỉ mang tính chất tham khảo, đây không phải là lời khuyên đầu tư.

Bạn có nhu cầu mở sổ tiết kiệm nhưng chưa rõ làm sổ tiết kiệm cần giấy tờ gì? Việc nắm rõ các thủ tục cần thiết sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và thực hiện giao dịch một cách dễ dàng hơn. Hãy cùng Cake by VPBank tìm hiểu những giấy tờ, thủ tục và lưu ý quan trọng khi làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng.

Ai có thể mở sổ tiết kiệm?

Căn cứ tại Điều 3 Thông tư 48/2018/TT-NHNN quy định về tiền gửi tiết kiệm, đối tượng được mở sổ tiết kiệm ngân hàng gồm:

“1. Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

2. Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc không mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

3. Công dân Việt Nam bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật hoặc chưa đủ 15 tuổi thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật; Công dân Việt Nam có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người giám hộ.”

Tóm lại, người đủ điều kiện mở sổ tiết kiệm bao gồm công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật, đồng thời sở hữu CCCD có gắn chip còn hiệu lực.

Đối với người gửi tiền từ 15 đến dưới 18 tuổi hoặc người bị hạn chế hành vi dân sự, khó khăn trong việc nhận thức thì cần có người đại diện hợp pháp hoặc người giám hộ để thực hiện giao dịch thay mặt. Ngoài ra, ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung một số giấy tờ khác theo quy định. 

Ngoài ra, theo quy định tại Thông tư 49/2018/TT-NHNN, người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam từ 6 tháng trở lên được phép mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng. Bên cạnh đó, ngoài hình thức gửi tiết kiệm, người nước ngoài có thể sử dụng các sản phẩm gửi tiền có kỳ hạn do các tổ chức tín dụng cung cấp. Lưu ý kỳ hạn tiền gửi không được lớn hơn kỳ hạn của visa do Đại sứ quán Việt Nam cấp.

* Lưu ý rằng quy định về đối tượng có thể được điều chỉnh để phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và thời điểm áp dụng.

Điều kiện cơ bản mở sổ tiết kiệm là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên (Nguồn: Sưu tầm)

Làm sổ tiết kiệm cần giấy tờ gì tại quầy giao dịch?

Khi đến quầy giao dịch ngân hàng để mở sổ tiết kiệm, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản sau đây:

Đối với công dân Việt Nam:

• Căn cước công dân (CCCD) gắn chip còn hiệu lực.
• Số tiền gửi ban đầu theo yêu cầu tối thiểu của từng ngân hàng, thường từ 1.000.000 VNĐ trở lên.
• Chữ ký cá nhân để đăng ký trên sổ tiết kiệm (phục vụ đối chiếu sau này khi rút tiền).
• Mẫu đơn/phiếu đăng ký gửi tiết kiệm (ngân hàng cung cấp và hướng dẫn điền tại quầy).

Đối với người dưới 18 tuổi:

• Giấy khai sinh hoặc CCCD có gắn chip còn hiệu lực (nếu có).
• CCCD có gắn chip còn hiệu lực của người đại diện hợp pháp (cha/mẹ/người giám hộ).
• Giấy tờ chứng minh mối quan hệ đại diện hợp pháp (nếu không phải là cha mẹ ruột).

Đối với người nước ngoài cư trú tại Việt Nam (gửi tiền có kỳ hạn):

• Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Thẻ tạm trú/visa còn thời hạn từ 6 tháng trở lên.
• Một số ngân hàng có thể yêu cầu:

1. Giấy phép lao động.
2. Giấy xác nhận địa chỉ cư trú.

Để làm sổ tiết kiệm cần chuẩn bị CCCD có gắn chip còn hiệu lực (Nguồn: Sưu tầm)

Mở sổ tiết kiệm online có cần giấy tờ gì không?

Mở sổ tiết kiệm online không cần giấy tờ bản cứng, nhưng bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:

• Đã có tài khoản thanh toán tại ngân hàng muốn gửi tiết kiệm.
• Đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking hoặc Mobile Banking).
• Số dư tài khoản đủ để thực hiện giao dịch gửi tiết kiệm.

Ngoài ra, trong trường hợp chưa có tài khoản tại ngân hàng, bạn cần chuẩn bị CCCD gắn chip còn hiệu lực để đăng ký mở tài khoản thanh toán online thông qua xác thực eKYC (định danh điện tử) và thực hiện NFC (Near-Field Communications - giao tiếp trường gần). Sau khi tài khoản được kích hoạt thành công, bạn có thể gửi tiết kiệm online trực tiếp ngay trên ứng dụng ngân hàng mà không cần bổ sung thêm bất kỳ giấy tờ nào khác.

Ví dụ: Mở sổ tiết kiệm online với Cake by VPBank sau khi tải app Cake nhanh chóng, và đăng ký tài khoản 100% online với CCCD gắn chip còn hiệu lực thông qua quy trình eKYC và NFC.

Sau khi tạo tài khoản Cake by VPBank thành công, bạn thực hiện các bước sau để mở sổ tiết kiệm nhanh chóng:

• Bước 1: Đăng nhập tài khoản và chọn Tiết kiệm tại màn hình trang chủ.
• Bước 2: Chọn Mở tài khoản tiền gửi mới.
• Bước 3: Chọn “Tiền gửi tiêu chuẩn” hoặc “Tiền gửi tích lũy" tùy theo mục đích cá nhân.
• Bước 4: Nhập số tiền muốn gửi, chọn Kỳ hạn và Phương thức nhận lãi. Đối với tiền gửi tiêu chuẩn: chọn Thời điểm nhận lãi, và Hành động sau khi hết kỳ hạn.
• Bước 5: Chọn voucher để hưởng ưu đãi * (nếu có).
• Bước 6: Tăng cường bảo mật tiền gửi theo hướng dẫn.
• Bước 7: Kiểm tra lại thông tin giao dịch, thỏa thuận tiền gửi.
• Bước 8: Bấm chọn Xác nhận giao dịch, nhập mã Smart OTP và lưu lại mã bảo mật là hoàn tất.

* Lưu ý: Ưu đãi gửi tiết kiệm có thể thay đổi tùy theo thời gian. Để biết thêm chi tiết về các chương trình khuyến mãi hiện tại, vui lòng liên hệ với chúng tôi hoặc tham khảo thông tin cập nhật trên website.

Việc mở sổ tiết kiệm online hiện nay rất đơn giản và không cần nộp giấy tờ trực tiếp (Nguồn: Cake by VPBank)

Làm sổ tiết kiệm cho người khác (cho con, người thân) cần giấy tờ gì?

Việc làm sổ tiết kiệm cho người khác – như cho con, cháu hoặc người thân – là hoàn toàn hợp pháp tại Việt Nam và được các ngân hàng hỗ trợ với một số yêu cầu giấy tờ cụ thể, tùy theo độ tuổi và mối quan hệ. Dưới đây sẽ là hướng dẫn chi tiết về thủ tục mở sổ tiết kiệm cho từng đối tượng.

Mở sổ tiết kiệm cho con

Để mở sổ tiết kiệm cho con, cha mẹ hoặc người giám hộ cần chuẩn bị:

• CCCD có gắn chip còn hiệu lực của cha mẹ/người giám hộ hợp pháp.
• Giấy khai sinh của trẻ hoặc giấy tờ chứng minh tư cách giám hộ theo quy định pháp luật.
• Điền biểu mẫu cần thiết theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng (nếu có).

Khi mở sổ tiết kiệm cho con, cha mẹ hoặc người giám hộ sẽ có quyền đồng sở hữu và thực hiện các giao dịch thay trẻ cho đến khi đủ tuổi theo quy định. Hình thức tiết kiệm này được đánh giá là linh hoạt, giúp tích lũy tài chính cho tương lai của con một cách an toàn và hiệu quả.

Mở sổ tiết kiệm cho cha mẹ, vợ/chồng, anh chị em

Nếu muốn mở sổ tiết kiệm cho cha mẹ, vợ/chồng, anh chị em hoặc người trưởng thành khác, người thực hiện giao dịch chỉ cần mang theo:

• CCCD của chính mình.
• CCCD của người đứng tên sổ tiết kiệm.

Sau đó, bạn chỉ cần đến ngân hàng và yêu cầu hỗ trợ mở sổ tiết kiệm cho người thân. Nhân viên sẽ hướng dẫn hoàn tất thủ tục, thường chỉ mất khoảng 30 phút để hoàn thành.

* Tùy theo chính sách từng ngân hàng, bạn có thể lựa chọn mở sổ dưới hình thức đồng sở hữu hoặc sổ tiết kiệm đứng tên người thân, đảm bảo phù hợp với nhu cầu tài chính của gia đình.

Bạn hoàn toàn có thể làm sổ tiết kiệm cho con, cháu hoặc người thân (Nguồn: Sưu tầm)

Một số lưu ý quan trọng khi mang giấy tờ đi làm sổ tiết kiệm

Dưới đây là một số lưu ý quan trọng bạn cần ghi nhớ khi mang giấy tờ đi làm sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch ngân hàng:

• Giấy tờ phải còn hiệu lực: CCCD có gắn chip còn hiệu lực.
• Giấy tờ không bị hư hỏng, mờ nhòe: Thông tin trên giấy tờ tùy thân cần phải rõ ràng, không bị tẩy xóa, rách hoặc mờ. Nếu giấy tờ bị mờ nhòe hoặc hỏng, ngân hàng có thể từ chối giao dịch.
• Trẻ em dưới 15 tuổi cần giấy khai sinh: Khi mở sổ tiết kiệm cho con dưới 15 tuổi, bạn cần chuẩn bị giấy khai sinh của trẻ. Nếu không phải cha mẹ ruột, cần có giấy tờ chứng minh quan hệ giám hộ hợp pháp.
• Người đại diện hợp pháp cần mang đủ giấy tờ liên quan: Khi mở sổ cho người thân không có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, bạn cần chuẩn bị giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp, như giấy ủy quyền hoặc giấy tờ giám hộ theo quy định.
• Sổ tiết kiệm là di sản thừa kế: Khi chủ sở hữu qua đời, sổ tiết kiệm trở thành di sản thừa kế. Người thừa kế cần đến cơ quan chức năng để xác minh quan hệ thừa kế và phân chia di sản theo quy định pháp luật. Sau đó, người thừa kế mang sổ tiết kiệm, giấy tờ tùy thân và văn bản thừa kế đến ngân hàng để rút tiền.
• Kiểm tra thông tin trước khi ký kết hợp đồng: Trước khi ký hợp đồng mở sổ tiết kiệm, bạn cần đọc kỹ các điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, phương thức rút tiền để tránh sai sót. Hãy kiểm tra kỹ thông tin cá nhân trên sổ tiết kiệm trước khi rời quầy giao dịch.
• Lưu trữ giấy tờ cẩn thận sau khi mở sổ: Sau khi hoàn tất giao dịch, bạn cần giữ gìn sổ tiết kiệm hoặc thông tin tài khoản tiết kiệm online an toàn. Tránh chia sẻ mã OTP hoặc thông tin đăng nhập tài khoản ngân hàng với người khác.

Lưu ý quan trọng khi mang giấy tờ đi làm sổ tiết kiệm (Nguồn: Sưu tầm)

Một số câu hỏi thường gặp

Sử dụng CCCD trên VNeID làm sổ tiết kiệm được không?

Hiện nay, tài khoản định danh điện tử cấp 2 trên ứng dụng VNeID đã có thể thực hiện nhiều giao dịch tài chính như mở tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng, ví điện tử,… Tuy nhiên, việc dùng VNeID để mở sổ tiết kiệm hiện vẫn còn một số hạn chế và tùy thuộc vào quy định riêng của từng ngân hàng.

Làm sổ tiết kiệm có mất phí không?

Thông thường, làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng không mất phí. Đây là một trong những dịch vụ cơ bản mà các ngân hàng cung cấp miễn phí cho khách hàng cá nhân.

Gửi tiết kiệm online linh hoạt tại ngân hàng số Cake by VPBank từ 100k

Gửi tiết kiệm online tại Cake by VPBank là một lựa chọn thông minh và tiện lợi dành cho những ai muốn bắt đầu tích lũy mà không cần số tiền lớn. Chỉ từ 100.000 đồng, bạn đã có thể mở sổ tiết kiệm ngay trên ứng dụng, hoàn toàn không cần đến quầy giao dịch hay chuẩn bị giấy tờ rườm rà.

Ưu điểm nổi bật của hình thức gửi tiết kiệm tại Cake by VPBank là tính linh hoạt và cá nhân hóa cao. Người dùng có thể lựa chọn kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng, và đặc biệt là đa dạng hình thức nhận lãi theo nhu cầu: nhận lãi hàng tháng, nhận lãi cuối kỳ hoặc nhận lãi trước – tất cả đều thao tác dễ dàng trong vài bước.

Điểm mạnh của Cake by VPBank không chỉ là lãi suất cao, mà còn rất tiện lợi, giúp bạn quản lý tiền mọi lúc, mọi nơi, linh hoạt thông qua ứng dụng ngân hàng số. Đặc biệt, bạn sẽ được tận hưởng bảo mật đa tầng với mã khóa tiền gửi duy nhất tại Việt Nam. Bên cạnh đó, Cake by VPBank là một phần của hệ sinh thái số VPBank, cam kết uy tín và chất lượng hàng đầu.

Gửi tiết kiệm online đơn giản và linh hoạt với Cake by VPBank trong thời đại số (Nguồn: Cake by VPBank)

Hy vọng qua bài viết này, bạn đã nắm rõ làm sổ tiết kiệm cần giấy tờ gì để mở sổ tiết kiệm nhanh chóng, thuận tiện. Dù mở sổ tại quầy hay online, việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và hiểu rõ quy định sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và dễ dàng thực hiện giao dịch. Nếu muốn gửi tiết kiệm với thủ tục đơn giản, lãi suất hấp dẫn, đừng quên tham khảo các sản phẩm tiết kiệm online tại Cake by VPBank để trải nghiệm sự tiện lợi và an toàn.