Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm ngân hàng tốt hơn?

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính

Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm? Đây là câu hỏi được rất nhiều người quan tâm khi có một khoản tiền nhàn rỗi nhưng chưa có kế hoạch sử dụng ngay. Việc lựa chọn hình thức giữ tiền không chỉ ảnh hưởng đến khả năng sinh lời, mà còn liên quan đến tính linh hoạt và an toàn tài chính cá nhân. Trong bài viết này, Cake by VPBank sẽ cùng bạn phân tích ưu – nhược điểm của từng lựa chọn, từ đó giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.

>> Xem thêm:

Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng online

Những điều cần biết về sổ tiết kiệm

Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền

Phân biệt tiền để trong thẻ thanh toán với gửi tiết kiệm

Khi quyết định giữa việc nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm, các bạn cần hiểu rõ những đặc điểm và lợi ích của từng hình thức để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho nhu cầu tài chính của mình.

Tiền trong thẻ ngân hàng

Tiền trong thẻ ngân hàng* là số dư có trong tài khoản thanh toán của bạn, tức là khoản tiền bạn đã nạp hoặc được chuyển vào, có thể sử dụng linh hoạt để chi tiêu, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến hoặc tại cửa hàng, rút tiền tại ATM hoặc chuyển khoản mọi lúc. Khoản tiền này thường được hưởng lãi suất không kỳ hạn, dao động từ 0,05 - 0,5%/năm, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

*Lưu ý: Bài viết này đề cập đến thẻ ghi nợ (debit card)– loại thẻ liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán, cho phép bạn sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản.

Tiền trong thẻ ngân hàng cho phép người dùng thực hiện các giao dịch hàng ngày nhanh chóng (Nguồn: Sưu tầm)

Tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được gửi vào ngân hàng với mục đích sinh lãi trong một khoảng thời gian nhất định. So với tài khoản thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có mức lãi suất cao hơn, tùy thuộc vào kỳ hạn và chính sách từng ngân hàng. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn gửi từ 1 tháng đến 36 tháng hoặc dài hơn. Trong suốt thời gian đó, lãi suất được giữ cố định, giúp bạn dễ dàng tính toán lợi nhuận dự kiến.

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền được gửi vào ngân hàng với mục đích sinh lãi (Nguồn: Cake by VPBank)

>> Tham khảo thêm:

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào

Bảng lãi suất tiết kiệm các ngân hàng hiện nay

Cách tính lãi suất tiền kiệm ngân hàng

Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm ngân hàng?

Nếu bạn đang cân nhắc giữa việc nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn cần xem xét mục đích sử dụng và tình hình tài chính cá nhân. Mỗi hình thức đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với các nhu cầu khác nhau.

Khi nào nên để tiền trong thẻ ngân hàng?

Bạn nên để tiền trong thẻ ngân hàng khi:

• Chi tiêu hàng ngày: Thực hiện các giao dịch hàng ngày như mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc rút tiền mặt, việc để tiền trong thẻ ngân hàng sẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận và sử dụng số tiền này ngay lập tức.
• Chi tiêu ngắn hạn: Khi bạn có kế hoạch chi tiêu trong thời gian ngắn và không cần giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm, việc để tiền trong thẻ sẽ là lựa chọn hợp lý.

Bạn nên để tiền trong thẻ ngân hàng khi có kế hoạch chi tiêu trong thời gian ngắn (Nguồn: Sưu tầm)

Khi nào nên gửi tiết kiệm?

Bạn nên gửi tiết kiệm khi:

• Có khoản tiền nhàn rỗi: Khoản tiền bạn không có nhu cầu sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định nên được gửi tiết kiệm để sinh lời thay vì "nằm im” trong tài khoản thanh toán.
• Tận dụng lãi suất: Lãi suất tiết kiệm thường cao hơn đáng kể so với lãi suất tài khoản thanh toán, giúp số tiền của bạn gia tăng theo thời gian.
• Mục tiêu tài chính dài hạn: Nếu bạn đang có kế hoạch mua nhà, mua xe, cho con đi học, hoặc tích lũy cho tuổi hưu, gửi tiết kiệm là một lựa chọn an toàn và hiệu quả để đạt được mục tiêu.
• Kỷ luật tiết kiệm: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp bạn tránh cám dỗ chi tiêu và hình thành thói quen tiết kiệm đều đặn.

Bạn nên gửi tiết kiệm khi có mục tiêu tài chính cụ thể trong tương lai (Nguồn: Sưu tầm)

>> Có thể bạn quan tâm:

Những hình thức tiết kiệm tiền hiệu quả

Sự cần thiết của quản lý tài chính cá nhân

Cách quản lý chi tiêu cá nhân

Giải pháp tiết kiệm linh hoạt từ Cake by VPBank

Với mong muốn đồng hành cùng người dùng trong hành trình xây dựng tài chính vững vàng, Ngân hàng số Cake by VPBank mang đến các giải pháp tiết kiệm linh hoạt, phù hợp với từng mục tiêu cá nhân. Chỉ từ 100.000 đồng, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm dễ dàng với sản phẩm Tiền gửi tiêu chuẩn hoặc Tiền gửi tích lũy. 

Hai sản phẩm tiết kiệm của Cake by VPBank với nhiều ưu điểm nổi bật:

• Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất tiết kiệm hấp dẫn và thường xuyên có các chương trình ưu đãi lãi suất cho khách hàng.
• Đa dạng kỳ hạn: Linh hoạt từ 1 đến 36 tháng, với nhiều phương thức nhận lãi như cuối kỳ, đầu kỳ, hàng tháng hoặc hàng quý.
• Rút tiền trước hạn một phần: Sản phẩm Tiền gửi tiêu chuẩn cho phép người dùng rút một phần tiền trước hạn và phần còn lại vẫn nhận được lãi suất đã thỏa thuận ban đầu. Điều này giúp bạn vừa có thể tiết kiệm hiệu quả, vừa có thể ứng phó với các nhu cầu tài chính bất ngờ.
• Tiết kiệm tích lũy: Sản phẩm Tiền gửi tích lũy cho phép khách hàng gửi tiền nhiều lần với số tiền tối thiểu từ 100.000 VNĐ/lần, đồng thời có thể thiết lập tính năng tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán theo ngày, tuần hoặc tháng. Đây là giải pháp giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm đều đặn và bền vững theo thời gian, đồng thời tối ưu hóa khả năng tích lũy một cách dễ dàng, không áp lực.
• Tiện lợi và dễ dàng: Mọi thao tác gửi và rút tiền đều được thực hiện trực tuyến ngay trên ứng dụng, tiết kiệm thời gian và công sức.
• Bảo mật: Ứng dụng Cake by VPBank sở hữu hệ thống bảo mật tiên tiến bậc nhất, kết hợp nhiều lớp xác thực như sinh trắc học (vân tay, Face ID), mã OTP, và đặc biệt là mã khóa tiền gửi – tính năng bảo mật độc quyền tại Việt Nam giúp bảo vệ tài khoản tiết kiệm của bạn một cách tối ưu.

Các bước gửi tiết kiệm online tại Cake by VPBank chi tiết như sau:

Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng số Cake by VPBank.

Bước 2: Tại màn hình chính, chọn mục “Tiết kiệm” và chọn “Mở tài khoản tiền gửi mới”.

Bước 3:

• Chọn “Tiền gửi tiêu chuẩn” hoặc “Tiền gửi tích lũy”.
• Nhập số tiền muốn gửi.
• Chọn kỳ hạn và thời điểm nhận lãi.
• Nhập ưu đãi (nếu có)*.

Bước 5: Ở mục “Hành động”, chọn 1 trong 3 phương thức nhận lãi khi đến kỳ hạn. Lưu ý, sản phẩm Tiền gửi tích lũy mặc định nhận cả gốc và lãi khi đến ngày đáo hạn.

Bước 6: Tăng cường bảo mật tiền gửi bằng cách thiết lập hoặc xác nhận mã bảo mật, mã Smart OTP.

Bước 7: Kiểm tra lại toàn bộ thông tin trên “Tóm tắt giao dịch”, xác nhận giao dịch và chọn tiếp tục.

Bước 8: Đọc thoả thuận và tiền gửi và xác nhận giao dịch, sau đó hoàn tất.

* Lưu ý: Ưu đãi gửi tiết kiệm có thể thay đổi tùy theo thời gian. Để biết thêm chi tiết về các chương trình khuyến mãi hiện tại, vui lòng liên hệ với chúng tôi hoặc tham khảo thông tin cập nhật trên website.

Quy trình gửi tiết kiệm online chuyển cả gốc và lãi sang kỳ hạn mới tại Ngân hàng số Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Tóm lại, việc lựa chọn giữa để tiền trong thẻ thanh toán hay gửi tiết kiệm phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính cá nhân. Hãy sử dụng thẻ thanh toán cho các chi tiêu hàng ngày và các khoản thanh toán ngắn hạn. Đối với những khoản tiền nhàn rỗi và các mục tiêu tài chính dài hạn, gửi tiết kiệm là một lựa chọn thông minh để gia tăng tài sản. Các giải pháp tiết kiệm linh hoạt như Cake by VPBank có thể là sự kết hợp tuyệt vời, mang lại cả sự tiện lợi và hiệu quả sinh lời cho bạn. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để đưa ra quyết định phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình. Tải app Cake để trải nghiệm ngay hôm nay!