Lãi suất không kỳ hạn là gì? Quy định Ngân Hàng Nhà Nước về lãi suất không kỳ hạn

*Nội dung trong bài chỉ mang tính chất tham khảo, đây không phải là lời khuyên đầu tư

Khi gửi tiền tại ngân hàng, không ít khách hàng thắc mắc lãi suất không kỳ hạn là gì và mức cao nhất mà ngân hàng được áp dụng hiện nay ra sao? Liệu ngân hàng có được phép vượt mức trần lãi suất không kỳ hạn hay không? Qua bài viết dưới đây, Cake by VPBank sẽ giúp bạn làm rõ khái niệm, quy định và cập nhật mức lãi suất mới nhất từ các ngân hàng hiện hành.

Lãi suất không kỳ hạn là gì?

Lãi suất không kỳ hạn là mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng cho khoản tiền gửi không có thời hạn cố định. Người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước, và vẫn được hưởng một khoản lãi nhất định. Đây là hình thức gửi tiền phổ biến dành cho những người cần linh hoạt trong quản lý tài chính, không muốn bị ràng buộc về thời gian.

Một số đặc điểm của loại lãi suất này bao gồm:

• Mức lãi suất thường thấp: So với gửi tiết kiệm có kỳ hạn, lãi suất không kỳ hạn thấp hơn đáng kể. Điều này phù hợp với tính linh hoạt mà sản phẩm mang lại.
• Linh hoạt trong giao dịch: Khách hàng có thể rút tiền hoặc nộp thêm vào tài khoản bất cứ lúc nào mà không ảnh hưởng đến lãi đã nhận hoặc bị tính phí phạt.
• Tính lãi theo số dư thực tế hàng ngày: Ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số dư có trong tài khoản mỗi ngày, đảm bảo người gửi luôn nhận được lợi ích tương xứng với số tiền duy trì.

Hiện nay, lãi suất không kỳ hạn thường được áp dụng cho tài khoản thanh toán hoặc các khoản tiền gửi bị rút trước kỳ hạn so với thỏa thuận ban đầu.

Lãi suất không kỳ hạn áp dụng cho các khoản tiền gửi mà có thể rút bất kỳ lúc nào (Nguồn: Sưu tầm)

Quy định của NHNN về lãi suất không kỳ hạn

Theo Thông tư số 48/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 30/9/2024, mức lãi suất không kỳ hạn cùng với tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng được ấn định tối đa là 0,5%/năm. Đây là mức trần lãi suất bắt buộc mà các tổ chức tín dụng phải tuân thủ trong hoạt động huy động vốn. Một số điểm mà bạn cần lưu ý như sau:

• Các ngân hàng thương mại có thể linh hoạt đưa ra mức lãi cụ thể riêng cho tiền gửi không kỳ hạn, nhưng không được vượt quá giới hạn do NHNN quy định.
• Quy định này áp dụng cho cả cá nhân và tổ chức khi gửi tiền tại ngân hàng.
• So với hình thức gửi có kỳ hạn, lãi suất không kỳ hạn thường thấp hơn đáng kể do đặc tính linh hoạt trong việc rút tiền bất kỳ lúc nào mà không cần báo trước.
• Mức lãi suất nêu trên có thể được điều chỉnh theo chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước trong từng giai đoạn cụ thể, nhằm kiểm soát lạm phát và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.

Thông tin này giúp người gửi tiền có cái nhìn tổng quan, từ đó lựa chọn hình thức gửi phù hợp với nhu cầu linh hoạt hay sinh lời cao.

Lãi suất không thời hạn có thể được điều chỉnh theo chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước (Nguồn: Sưu tầm)

Có nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn?

Dưới đây là những ưu điểm và nhược điểm của việc áp dụng lãi suất không kỳ hạn:

Ưu điểm

• Tính linh hoạt: Tiền gửi không kỳ hạn có thể chuyển khoản hoặc rút tiền nhanh chóng theo nhu cầu cá nhân.
• Số tiền gửi tối thiểu thấp: Bạn có thể gửi số tiền tối thiểu từ 50.000-100.000 VNĐ tùy theo từng ngân hàng, mà không cần phải lo lắng về việc phải gửi một khoản lớn.
• Lãi suất tính theo số dư thực tế: Lãi suất được tính dựa trên số tiền thực có trong tài khoản mỗi ngày, giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận từ số dư.
• Quản lý tài khoản dễ dàng: Với các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, bạn có thể theo dõi và quản lý tài khoản tiết kiệm của mình một cách thuận tiện.

Nhược điểm

• Lãi suất thấp: Lãi suất không kỳ hạn thường thấp hơn nhiều so với các gói tiết kiệm có kỳ hạn, điều này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận tổng thể của bạn.
• Không phù hợp với mục tiêu tiết kiệm trung – dài hạn: Nếu bạn muốn tích lũy để mua nhà, mua xe, đi du lịch hay đầu tư dài hạn, thì gửi không kỳ hạn không mang lại hiệu quả tài chính.
• Không có ưu đãi/quà tặng như các gói gửi có kỳ hạn: Hầu hết các chương trình như tặng quà khi gửi tiền, quay số trúng thưởng, lãi suất cộng thêm theo kỳ hạn dài,... đều không áp dụng cho tiền gửi không kỳ hạn.

Lãi suất được tính dựa trên số tiền thực có trong tài khoản mỗi ngày (Nguồn: Sưu tầm)

Tóm lại, việc lựa chọn hình thức tiền gửi không kỳ hạn hay có kỳ hạn phụ thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân và mức độ linh hoạt bạn mong muốn. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tiết kiệm an toàn, dễ sử dụng và có thể rút tiền bất kỳ lúc nào, thì tiền gửi không kỳ hạn là lựa chọn phù hợp. Ngược lại, nếu mục tiêu của bạn là tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi, thì tiền gửi có kỳ hạn sẽ mang lại mức lãi suất cao và ổn định hơn.

Hiện nay, ngân hàng số Cake by VPBank đang cung cấp dịch vụ gửi tiết kiệm online với lãi suất cạnh tranh trên thị trường và có kỳ hạn đa dạng từ 1 đến 36 tháng. Bạn có thể lựa chọn phương thức nhận lãi theo hàng tháng, hàng quý, đầu kỳ hoặc cuối kỳ tùy theo kế hoạch tài chính cá nhân. Với giao diện thân thiện, đăng ký nhanh chóng qua app Cake by VPBank và tính năng quản lý tài khoản 24/7, việc tiết kiệm chưa bao giờ dễ dàng và chủ động đến thế. 

Ngoài ra, tài khoản thanh toán tại Cake by VPBank vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn (0,1%/năm) ngay cả khi chưa gửi tiết kiệm, giúp bạn tối ưu hóa lợi ích trên từng khoản tiền nhỏ.

Cake by VPBank đang cung cấp dịch vụ gửi tiết kiệm online với lãi suất cạnh tranh (Nguồn: Sưu tầm)

Ứng dụng của lãi suất không kỳ hạn

Lãi suất không kỳ hạn có những ứng dụng quan trọng trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, cụ thể như sau:

Sử dụng trong các tài khoản thanh toán

Lãi suất không kỳ hạn thường được áp dụng cho tài khoản thanh toán – loại tài khoản mà bạn sử dụng hàng ngày để nhận lương, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn,... Dù mục đích chính không phải để sinh lời, nhưng ngân hàng vẫn trả một mức lãi suất không kỳ hạn nhỏ cho số dư có trong tài khoản. Khoản lãi này tuy không lớn nhưng mang lại lợi ích cho người dùng muốn giữ tiền an toàn mà vẫn có tính thanh khoản cao (có thể rút chi tiêu bất cứ lúc nào).

Sử dụng khi khách hàng rút tiền gửi trước kỳ hạn

Khi khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng phát sinh nhu cầu rút tiền trước kỳ hạn, ngân hàng sẽ không áp dụng mức lãi suất có kỳ hạn đã thỏa thuận, mà thay vào đó là lãi suất không kỳ hạn.

Mức lãi suất này được xem như khoản bù đắp tối thiểu, vừa để đảm bảo quyền lợi cho người gửi, vừa giúp ngân hàng kiểm soát chi phí vốn trong trường hợp dòng tiền bị rút đột ngột. Ứng dụng này cũng đóng vai trò như một biện pháp khuyến khích khách hàng tuân thủ kỳ hạn gửi, đồng thời là cơ sở để các tổ chức tín dụng xây dựng các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt hơn chẳng hạn như tiền gửi rút gốc linh hoạt hoặc tiền gửi tích lũy.

Tóm lại, dù không phải là hình thức sinh lời tối ưu, lãi suất không kỳ hạn vẫn giữ vai trò nền tảng trong hoạt động ngân hàng. Hy vọng bài viết trên đây đã cung cấp đầy đủ thông tin giải đáp lãi suất không kỳ hạn là gì cho các bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp tiết kiệm linh hoạt, an toàn và dễ quản lý qua ứng dụng, hãy trải nghiệm ngay sản phẩm Tiền gửi tiêu chuẩn hoặc Tiền gửi tích lũy trên ứng dụng Cake by VPBank - ngân hàng số hiện đại với giao diện thân thiện, tiện ích vượt trội và lãi suất cạnh tranh.