Cách gửi tiền tiết kiệm nhận lãi suất cao: 7 kinh nghiệm dễ áp dụng

*Nội dung trong bài chỉ mang tính chất tham khảo, đây không phải là lời khuyên đầu tư

Nhiều người dân hiện nay có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm nhưng chưa biết cách gửi tiền tiết kiệm lãi cao nhất để tối ưu hóa khoản vốn nhàn rỗi. Việc lựa chọn đúng ngân hàng, kỳ hạn phù hợp và hình thức gửi tiết kiệm hiệu quả giúp mang lại sự an tâm dài hạn cho khách hàng. Bài viết sau đây sẽ cung cấp thông tin và cập nhật các giải pháp gửi tiết kiệm thông minh, giúp bạn đạt được mức lãi suất ưu đãi nhất và tận dụng tối đa lợi ích từ sản phẩm tiết kiệm ngân hàng. Cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu ngay!

>> Xem thêm:

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào

Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền

Làm sổ tiết kiệm cần giấy tờ gì

Tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất tiết kiệm được áp dụng

Khi gửi tiết kiệm, nhiều khách hàng thường ưu tiên chọn ngân hàng có lãi suất niêm yết cao nhất, tuy nhiên, đây chưa hẳn là lựa chọn tối ưu. Lãi suất thực tế mà người gửi nhận được còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như kỳ hạn gửi, hình thức gửi (trực tuyến hay tại quầy), thời điểm gửi, số tiền gửi và cả chính sách ưu đãi riêng của từng ngân hàng.

Chẳng hạn, gửi tiết kiệm online thường có lãi suất cao hơn gửi tại quầy, hoặc gửi đúng vào thời điểm ngân hàng tung ra chương trình khuyến mãi sẽ giúp hưởng lợi nhiều hơn. Vì vậy, để tối ưu hóa lợi nhuận, bạn cần xem xét tổng thể các yếu tố thay vì chỉ dựa vào bảng lãi suất niêm yết.

Lãi suất gửi tiết kiệm phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác bên cạnh bảng lãi suất được niêm yết (Nguồn: Sưu tầm)

7 kinh nghiệm gửi tiết kiệm nhận lãi suất cao dễ dàng áp dụng

Làm sao để lựa chọn cách gửi tiền tiết kiệm lãi cao nhất một cách an toàn và hiệu quả là điều mà nhiều khách hàng quan tâm khi quản lý tài chính cá nhân. Thực tế, không chỉ đơn giản là chọn ngân hàng có lãi suất cao, bạn còn cần biết cách tối ưu thời điểm gửi, hình thức gửi và tận dụng các chương trình ưu đãi. Trang bị những kinh nghiệm thực tế sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc gia tăng lợi nhuận từ khoản tiết kiệm. Dưới đây là 7 gợi ý hữu ích để bạn dễ áp dụng và đạt được hiệu quả tối ưu khi gửi tiền:

So sánh lãi suất gửi tiết kiệm giữa các ngân hàng

Trước khi quyết định gửi tiền, việc so sánh lãi suất giữa các ngân hàng là bước quan trọng để đảm bảo bạn có thể tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi. Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau tùy vào chính sách kinh doanh, kỳ hạn gửi và hình thức gửi (online hoặc tại quầy). Nếu không khảo sát kỹ, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội nhận mức lãi cao hơn đáng kể trong cùng một khoảng thời gian gửi. Ngoài ra, việc so sánh còn giúp bạn chọn được ngân hàng có các tiện ích đi kèm như giao dịch linh hoạt, quản lý sổ tiết kiệm qua app, hoặc hỗ trợ rút trước hạn mà vẫn giữ được phần lãi nhất định.

>> Xem thêm:

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất

Các app gửi tiết kiệm lãi suất cao

Việc so sánh lãi suất tiết kiệm giữa các ngân hàng giúp tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi (Nguồn: Sưu tầm)

Gửi tiết kiệm online thay vì tại quầy - dễ hơn, lãi cao hơn

Trong thời đại số hóa, gửi tiết kiệm online đang dần trở thành xu hướng được nhiều khách hàng lựa chọn nhờ vào sự linh hoạt và khả năng tối ưu lãi suất. Khác với hình thức gửi truyền thống tại quầy, tiết kiệm online giúp bạn chủ động giao dịch bất cứ lúc nào - kể cả ngoài giờ hành chính, cuối tuần hay ngày lễ. 

Việc theo dõi số dư, lãi suất hay tất toán sổ tiết kiệm đều có thể thực hiện ngay trên điện thoại thông minh mà không cần đến ngân hàng. Đặc biệt, nhiều ngân hàng cũng áp dụng mức lãi suất ưu đãi cao hơn cho hình thức gửi online nhằm khuyến khích người dùng chuyển đổi thói quen tiết kiệm.

So sánh lãi suất theo kỳ hạn - ưu tiên kỳ hạn 6 - 12 tháng

Một trong những cách gửi tiền tiết kiệm lãi cao nhất là lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân. Thực tế cho thấy, lãi suất áp dụng cho các kỳ hạn trung và dài hạn (từ 6 tháng trở lên) thường cao hơn đáng kể so với các kỳ hạn ngắn dưới 3 tháng. 

Theo khảo sát từ Ngân hàng Nhà nước, mức chênh lệch lãi suất giữa kỳ hạn 1 tháng và 6 tháng có thể dao động từ 1 - 2,5%/năm, tùy theo chính sách từng ngân hàng và thời điểm gửi. Vì vậy, trước khi gửi, bạn nên cân nhắc kỹ các kế hoạch chi tiêu trong tương lai để không rút tiền trước hạn - tránh mất lãi. Việc chọn đúng kỳ hạn sẽ giúp tối ưu hóa khoản tiết kiệm mà vẫn đảm bảo linh hoạt khi cần thiết.

Cân nhắc và lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân (Nguồn: Sưu tầm)

Chia tiền thành nhiều sổ - rút một, vẫn giữ lãi các sổ còn lại

Một cách gửi tiền tiết kiệm lãi cao nhất khác mà bạn có thể tham khảo là phân bổ khoản tiền nhàn rỗi thành nhiều sổ tiết kiệm nhỏ thay vì dồn toàn bộ vào một tài khoản duy nhất. Việc này không chỉ giúp bạn chủ động hơn khi cần rút gấp mà còn giữ nguyên lãi suất cao cho những phần tiền còn lại. 

Chẳng hạn, với khoản tiết kiệm 100 triệu VNĐ, bạn có thể gửi 30 triệu với kỳ hạn ngắn để đảm bảo tính thanh khoản, phần còn lại 70 triệu gửi kỳ hạn 6 - 12 tháng để tối ưu lãi suất. Cách chia này giúp bạn tránh việc phải tất toán toàn bộ khi cần sử dụng một phần tiền, từ đó tránh mất quyền lợi và vẫn đảm bảo hiệu quả đầu tư. Đây là một trong những mẹo tài chính được nhiều chuyên gia khuyến khích áp dụng cho người mới bắt đầu tiết kiệm.

>> Tìm hiểu các khái niệm phổ biến khi gửi tiết kiệm:

Sổ tiết kiệm là gì

Tất toán sổ tiết kiệm là gì

Đáo hạn tiết kiệm là gì

Gửi tích lũy theo tháng nếu chưa có khoản tiền lớn

Gửi tiết kiệm tích lũy theo tháng là hình thức gửi tiền định kỳ với số tiền nhỏ cố định, giúp khách hàng từng bước xây dựng nguồn tài chính ổn định mà không cần một khoản vốn lớn ngay từ đầu. Giải pháp này đặc biệt phù hợp với người có thu nhập trung bình, mong muốn tiết kiệm lâu dài để thực hiện các kế hoạch lớn như du lịch, học tập hoặc mua sắm tài sản. Theo thời gian, những khoản nhỏ sẽ được cộng dồn thành số tiền lớn, đi kèm mức lãi suất hấp dẫn và ổn định.

Gửi tiết kiệm tích lũy theo tháng phù hợp với người có thu nhập trung bình, mong muốn tiết kiệm lâu dài (Nguồn: Sưu tầm)

Tận dụng đáo hạn cả gốc và lãi để gia tăng lợi nhuận

Tái đầu tư lãi là một hình thức đáo hạn tiền gửi tiết kiệm giúp bạn tối đa hóa lợi nhuận mà không cần tăng số tiền gửi ban đầu. Khi chọn hình thức đáo hạn chuyển gốc và lãi sang kỳ hạn mới, phần lãi nhận được ở mỗi kỳ hạn sẽ được cộng dồn vào tiền gốc cho kỳ hạn tiếp theo. Nhờ đó, bạn không chỉ nhận lãi trên số tiền ban đầu mà còn trên cả phần lãi đã phát sinh - tạo thành hiệu ứng lãi suất kép. Cách thức này đặc biệt phù hợp với những khách hàng có kế hoạch tiết kiệm trung hoặc dài hạn và không cần sử dụng tiền trong thời gian gửi. Tận dụng hình thức đáo hạn này là giải pháp thông minh để tích lũy bền vững và sinh lời tối ưu.

Gửi tiết kiệm online tại Cake by VPBank từ 100K an toàn, linh hoạt với lãi suất hấp dẫn

Cake by VPBank mang đến giải pháp tiết kiệm số hóa hiện đại với mức gửi tối thiểu chỉ từ 100.000 VNĐ, lãi suất cạnh tranh thuộc top thị trường. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn đa dạng từ 1 đến 36 tháng và linh hoạt nhận lãi theo đầu kỳ, cuối kỳ, hàng tháng hoặc hàng quý. Mã khóa tiền gửi duy nhất trên thị trường giúp nâng cao bảo mật tài khoản tiết kiệm. Ngoài tính năng tiền gửi tích lũy, bạn còn được tặng thêm lãi suất khi mở sổ cùng nhiều phần thưởng hấp dẫn. Với nền tảng thuộc hệ sinh thái VPBank, Cake by VPBank cam kết mang lại trải nghiệm an toàn, thuận tiện và sinh lời hiệu quả cho người dùng.

Gửi tiết kiệm online tại Cake by VPBank chỉ từ 100K -  an toàn, thuận tiện và sinh lời hiệu quả (Nguồn: Sưu tầm)

Thông qua bài viết, Cake đã chia sẻ đến bạn cách gửi tiền tiết kiệm lãi cao nhất với nhiều giải pháp dễ áp dụng, phù hợp nhu cầu đa dạng. Hãy bắt đầu hành trình tiết kiệm thông minh cùng Cake by VPBank - ngân hàng số duy nhất có mã khóa bảo mật tiền gửi và lãi suất cạnh tranh với tiền gửi tối thiểu chỉ 100K. Truy cập ngay tại Cake by VPBank để trải nghiệm gửi tiết kiệm online an toàn, linh hoạt và hiệu quả!