logo

eKYC là gì? Lợi ích, ứng dụng eKYC trong lĩnh vực ngân hàng

Người đăng: Gato

24/07/2025

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Cá nhân hóa trải nghiệm ngân hàng đang trở thành tiêu chuẩn mới, và eKYC chính là bước đầu tiên trong hành trình đó. Thay vì gặp mặt trực tiếp để xác minh thông tin, người dùng chỉ cần vài thao tác trực tuyến để hoàn tất quá trình định danh. Vậy eKYC là gì và tại sao công nghệ này lại được các ngân hàng ưu tiên triển khai? Trong bài viết sau, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ về lợi ích, ứng dụng eKYC trong lĩnh vực ngân hàng.

>> Xem thêm:

Tài khoản ngân hàng là gì? Tìm hiểu các loại tài khoản ngân hàng

Thẻ ngân hàng là gì? Có những loại nào? Đặc điểm, chức năng

Thẻ ATM là gì? Tìm hiểu cấu tạo, chức năng, phân loại của thẻ ATM

eKYC là gì?

eKYC (viết tắt của Electronic Know Your Customer) là phương thức định danh khách hàng từ xa, được thực hiện thông qua các công nghệ số hiện đại như trí tuệ nhân tạo (AI), nhận diện khuôn mặt và xử lý hình ảnh. Phương thức này giúp ngân hàng xác minh danh tính của người dùng một cách nhanh chóng mà không cần gặp mặt trực tiếp.

Thông tin eKYC thu thập bao gồm:

  • Dữ liệu sinh trắc học: Ảnh chụp gương mặt, video nhận diện và dấu vân tay.
  • Thông tin cá nhân cơ bản: Họ và tên, ngày tháng năm sinh, số điện thoại liên hệ, địa chỉ thường trú/tạm trú,...
  • Giấy tờ tùy thân: Căn cước công dân gắn chip còn hiệu lực hoặc thẻ căn cước hợp lệ.

Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều tích hợp eKYC trong quy trình mở tài khoản trực tuyến. Trước khi được phê duyệt, người đăng ký bắt buộc phải hoàn tất bước xác minh này để đảm bảo tính chính xác và bảo mật.

ekyc-la-gi-1.jpg

eKYC (Electronic Know Your Customer) là quy trình xác minh danh tính khách hàng bằng phương thức điện tử (Nguồn: Sưu tầm)

Lợi ích của eKYC trong ngân hàng

Nhờ ứng dụng những công nghệ nhận diện hiện đại cùng các lớp bảo mật tiên tiến, eKYC mang đến hàng loạt lợi ích thiết thực cho ngân hàng:

  • Tối ưu thời gian và chi phí: Người dùng có thể hoàn tất quy trình xác minh ngay tại nhà hoặc bất kỳ đâu chỉ với một thiết bị có kết nối internet, hoàn toàn không cần đến trực tiếp ngân hàng như trước đây.
  • Giảm chi phí vận hành: Quy trình tự động giúp giảm phụ thuộc vào nhân sự, tiết kiệm chi phí quản lý và xử lý hồ sơ.
  • Giảm bớt thủ tục hành chính: eKYC tự động trích xuất và xác minh thông tin thông qua dữ liệu điện tử, hạn chế tối đa lỗi nhập liệu và tăng trải nghiệm thuận tiện.
  • Mức độ bảo mật vượt trội: Hệ thống eKYC tích hợp các công nghệ bảo mật tiên tiến giúp đảm bảo độ chính xác cao trong việc xác thực danh tính, đồng thời ngăn chặn hành vi giả mạo thông tin. 
  • Phù hợp với xu hướng số hóa: eKYC tạo điều kiện để khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng điện tử mọi lúc, mọi nơi, mà không cần hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên. 
  • Dữ liệu tập trung, dễ quản lý: Thông tin được lưu trữ số hóa, đồng bộ toàn hệ thống, hỗ trợ rà soát nhanh và chính xác.
ekyc-la-gi-2.jpg

Lợi ích của eKYC giúp ngân hàng tạo lập kho dữ liệu tập trung, chuẩn hóa thông tin khách hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Quy trình eKYC hoạt động như thế nào?

Để đảm bảo toàn bộ quá trình eKYC diễn ra an toàn và hiệu quả, người dùng nên thực hiện đúng các bước sau ngay sau khi cài đặt ứng dụng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính:

  • Bước 1: Nhập đầy đủ các thông tin cá nhân theo mẫu có sẵn trên ứng dụng. Sau đó, người dùng sẽ chọn một trong các loại giấy tờ định danh như chứng minh nhân dân, hộ chiếu hoặc bằng lái xe và tiến hành chụp ảnh rõ nét cả hai mặt của tài liệu.
  • Bước 2: Hệ thống sẽ sử dụng công nghệ OCR để tự động quét và nhận diện nội dung từ giấy tờ tùy thân. Người dùng có thể kiểm tra lại các thông tin đã được trích xuất và chỉnh sửa nếu cần. Tiếp theo, người dùng sẽ chụp ảnh selfie hoặc quay video chân dung theo hướng dẫn.
  • Bước 3: Hệ thống tiến hành đối chiếu khuôn mặt thông qua công nghệ nhận diện sống (Liveness Detection) và so khớp gương mặt (Face Matching). Nếu hình ảnh nhận diện khớp với tài liệu đã cung cấp, quá trình xác minh sẽ được xác nhận thành công. Ngược lại, người dùng cần thực hiện lại thao tác để đảm bảo dữ liệu hợp lệ.
ekyc-la-gi-3.jpeg

Khách hàng định danh eKYC với giải pháp Cake Face Authen của Ngân hàng số Cake by VPBank (Nguồn: Sưu tầm)

>> Xem chi tiết: 

Các bước mở tài khoản ngân hàng online

Làm thẻ ngân hàng cần những gì

Bao nhiêu tuổi được làm thẻ ngân hàng

Những công nghệ tạo nên giải pháp eKYC

Các ngân hàng hiện đại đã tích hợp nhiều công nghệ tiên tiến nhằm tăng độ chính xác, bảo mật và thuận tiện trong quá trình xác minh danh tính khách hàng. Những công nghệ nổi bật được ứng dụng trong eKYC gồm:

  • NFC (Near Field Communication): Công nghệ kết nối không dây cự ly ngắn cho phép thiết bị đọc dữ liệu từ CCCD gắn chip, phục vụ việc xác thực thông tin nhanh chóng.
  • Face Matching: Hệ thống tự động đối chiếu gương mặt người dùng trên ảnh/video với hình ảnh trong giấy tờ tùy thân nhằm xác định độ trùng khớp.
  • Fraud Detection: Công cụ phát hiện gian lận giúp nhận diện và ngăn chặn hành vi sử dụng hình ảnh giả, ảnh chỉnh sửa hoặc các thủ đoạn lừa đảo khác.
  • E-Signature: Cho phép người dùng ký điện tử vào các loại biểu mẫu, hợp đồng mà không cần đến quầy giao dịch.
  • Liveness Detection: Công nghệ xác định liệu người đang xác minh là người thật, nhằm ngăn chặn các trường hợp dùng ảnh tĩnh, video quay sẵn hay mặt nạ.
  • OCR (Optical Character Recognition): Tự động nhận diện và trích xuất dữ liệu từ các loại giấy tờ cá nhân như họ tên, số định danh, ngày sinh,... để đối chiếu với hệ thống.
ekyc-la-gi-4.png

Giải pháp sinh trắc học khuôn mặt của Ngân hàng số Cake by VPBank có độ bảo mật và chính xác cao (Nguồn: Cake by VPBank)

Các lớp bảo mật trong hệ thống eKYC

Trong lĩnh vực ngân hàng, eKYC được triển khai với ba lớp bảo mật chính nhằm đảm bảo an toàn cho tài khoản và xác thực người dùng hiệu quả. Các phương thức này bao gồm:

Đăng nhập bằng Username và mật khẩu

  • Tên đăng nhập thường là số điện thoại cá nhân hoặc một tên tùy chọn do người dùng thiết lập.
  • Mật khẩu là chuỗi gồm các ký tự do bạn đặt, có thể bao gồm chữ, số và ký hiệu.
  • Phương thức này được áp dụng phổ biến khi truy cập tài khoản Internet Banking hoặc tiến hành các giao dịch tài chính.

Lưu ý khi sử dụng:

  • Nên đặt mật khẩu đủ mạnh, có độ dài tối thiểu 8 ký tự và kết hợp giữa chữ hoa, chữ thường, số và ký tự đặc biệt.
  • Tuyệt đối tránh sử dụng thông tin dễ đoán như ngày sinh, số điện thoại hoặc các mật khẩu phổ biến.
  • Thay đổi mật khẩu định kỳ (khoảng 6 tháng/lần) để tăng cường bảo mật.

Xác thực sinh trắc học: Vân tay, Face ID hoặc Passcode

  • Tính năng này thường được thiết lập ngay từ bước đầu khi cài đặt ứng dụng ngân hàng.
  • Dấu vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt giúp người dùng đăng nhập và thực hiện giao dịch nhanh chóng, không cần nhập mật khẩu thủ công.

Ưu điểm:

  • Rút ngắn thời gian xác minh.
  • Giảm thiểu rủi ro bị lộ thông tin đăng nhập so với cách truyền thống.

Mã OTP (One-Time Password)

  • OTP là mã số ngắn (thường 4–6 chữ số), được tạo ra duy nhất cho từng giao dịch cụ thể.
  • Mã này được gửi trực tiếp qua SMS hoặc ứng dụng OTP nội bộ và chỉ có hiệu lực trong vòng 30–60 giây.

Tính năng bảo mật của mã OTP:

  • Chỉ sử dụng một lần, mã sẽ tự động vô hiệu sau thời gian quy định.
  • Giúp xác minh nhanh chóng và chính xác từng giao dịch mà không để lộ thông tin cá nhân.
ekyc-la-gi-5.jpg

Các lớp bảo mật trong hệ thống eKYC bao gồm thông tin tài khoản, xác thực FaceID, vân tay và mã OTP (Nguồn: Sưu tầm)

eKYC đang được ứng dụng như thế nào trong ngành ngân hàng?

Việc ứng dụng eKYC đã tạo nên bước tiến quan trọng trong công cuộc số hóa ngành ngân hàng, với những ứng dụng cụ thể sau:

  • Mở tài khoản ngân hàng trực tuyến: Khách hàng có thể đăng ký mở tài khoản ngân hàng mọi lúc, mọi nơi chỉ với một thiết bị có kết nối internet. Hệ thống eKYC sẽ xác minh thông tin bằng cách chụp ảnh giấy tờ tùy thân (CCCD gắn chip còn hiệu lực) kết hợp nhận diện khuôn mặt để xác thực danh tính mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch.
  • Mở thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ: Nhiều ngân hàng cho phép người dùng đăng ký mở thẻ hoàn toàn online thông qua quy trình eKYC. Sau khi thông tin được xác minh, ngân hàng có thể phát hành thẻ vật lý gửi về tận nhà hoặc cung cấp thẻ ảo để sử dụng ngay trong ứng dụng ngân hàng số.
  • Đăng ký khoản vay online: Thay vì phải đến chi nhánh để hoàn tất thủ tục vay vốn, khách hàng có thể gửi hồ sơ vay trực tuyến và xác minh danh tính bằng eKYC. Công nghệ này giúp rút ngắn thời gian phê duyệt khoản vay, đồng thời tăng tính minh bạch và giảm thiểu rủi ro gian lận.
  • Đăng ký các dịch vụ tài chính khác: Các dịch vụ như bảo hiểm, đầu tư, mở sổ tiết kiệm online,… đều có thể được đăng ký qua eKYC. Người dùng chỉ cần xác minh danh tính một lần để truy cập nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, đảm bảo sự thuận tiện và tính liên kết trong hệ sinh thái ngân hàng số.
ekyc-la-gi-6.jpg

Công nghệ định danh eKYC hiện nay được ứng dụng rộng rãi ở các ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

eKYC có an toàn không?

Câu trả lời là có. eKYC hoàn toàn có thể đảm bảo mức độ bảo mật cao nếu được sử dụng đúng cách. Tuy nhiên, giống như bất kỳ công nghệ số nào, eKYC vẫn tồn tại những nguy cơ nhất định liên quan đến rò rỉ dữ liệu cá nhân. Để giảm thiểu rủi ro và giữ thông tin an toàn, người dùng nên tuân thủ một số nguyên tắc sau:

  • Ưu tiên lựa chọn đơn vị uy tín: Hãy thực hiện eKYC tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đã được cấp phép hoạt động và có độ tin cậy cao.
  • Giữ kín dữ liệu cá nhân: Không chia sẻ mật khẩu, mã OTP hay bất kỳ thông tin định danh nào với người khác, kể cả qua mạng xã hội hay điện thoại.
  • Đảm bảo thiết bị luôn được cập nhật: Phần mềm, hệ điều hành và ứng dụng ngân hàng nên được cập nhật thường xuyên để tránh bị tấn công qua lỗ hổng bảo mật.
  • Thận trọng với liên hệ không xác thực: Cảnh giác trước các tin nhắn hoặc cuộc gọi giả mạo, tuyệt đối không cung cấp thông tin nếu chưa xác minh được nguồn liên lạc.

Thách thức và xu hướng phát triển của eKYC trong ngành ngân hàng

Dù eKYC mang lại nhiều lợi ích rõ rệt trong việc tối ưu hóa quy trình xác minh danh tính, nhưng quá trình triển khai trên thực tế vẫn đang đối mặt với không ít rào cản, đặc biệt tại các thị trường mới nổi hoặc khu vực có hạ tầng công nghệ chưa đồng bộ.

Một trong những thách thức đáng kể là độ chính xác của công nghệ nhận diện sinh trắc học trong điều kiện ánh sáng kém hoặc khi giấy tờ bị mờ, cũ. Bên cạnh đó, một bộ phận người dùng còn e ngại khi phải cung cấp dữ liệu cá nhân cho nền tảng số, đặt ra yêu cầu cao về bảo mật và minh bạch thông tin. 

Ngoài ra, sự thiếu thống nhất trong việc chuẩn hóa dữ liệu định danh điện tử giữa các cơ quan, tổ chức cũng làm chậm tiến trình xác thực hoặc gây khó khăn khi tích hợp liên thông dịch vụ.

Tuy vậy, eKYC vẫn đang mở ra nhiều xu hướng phát triển tiềm năng, nhất là khi các quốc gia thúc đẩy xây dựng cơ sở dữ liệu công dân tập trung. Việc tích hợp eKYC với định danh số quốc gia (Digital ID), áp dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo thế hệ mới và blockchain sẽ giúp nâng cao độ tin cậy, giảm thiểu gian lận và mở rộng khả năng ứng dụng trong nhiều lĩnh vực khác ngoài ngân hàng. Trong thời gian tới, eKYC không chỉ dừng lại ở vai trò xác minh mà còn trở thành nền tảng cốt lõi trong hệ sinh thái tài chính số toàn diện.

ekyc-la-gi-7.jpg

Công nghệ eKYC ngày càng phổ biến và phát triển trong tương lai (Nguồn: Sưu tầm)

Hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng Cake by VPBank bằng công nghệ định danh eKYC nhanh chóng

Hiện nay, ngân hàng số Cake by VPBank áp dụng eKYC toàn diện giúp quá trình mở tài khoản ngân hàng trực tuyến diễn ra nhanh chóng. Quy trình thực hiện đơn giản, phù hợp với phong cách sống hiện đại, số hóa hoàn toàn.

Một số điểm nổi bật khi mở tài khoản tại Cake by VPBank:

  • Số tài khoản trùng với số điện thoại, có tính cá nhân hóa cao, dễ nhớ.
  • Quy trình mở tài khoản online 100% ngay trên ứng dụng điện thoại, khi xác minh eKYC chỉ cần CCCD gắn chip còn hiệu lực và công nghệ xác thực sinh trắc học (NFC).
  • Miễn phí mở tài khoản, không thu phí thường niên và phí quản lý tài khoản đang hoạt động.

Các bước mở tài khoản ngân hàng Cake by VPBank bằng công nghệ định danh eKYC như sau:

  • Bước 1: Tải ứng dụng Cake từ App Store (iOS) hoặc Google Play (Android) bằng cách tìm kiếm “Cake by VPBank”.
  • Bước 2: Mở app và nhập số điện thoại hiện đang dùng, sau đó chọn “Tiếp tục”.
  • Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về SMS để xác nhận số điện thoại đăng ký.
  • Bước 4: Xác minh danh tính bằng eKYC bằng cách chụp ảnh cả hai mặt CCCD gắn chip còn hiệu lực, đồng thời quét khuôn mặt để hệ thống tự động nhận diện.
  • Bước 5: Với CCCD gắn chip còn hiệu lực, bạn cần quét NFC bằng cách đưa thẻ lại gần điện thoại để trích xuất thông tin bảo mật.
  • Bước 6: Kiểm tra lại thông tin cá nhân như họ tên, ngày sinh, số CCCD,... và bổ sung các dữ liệu còn thiếu như địa chỉ email, nghề nghiệp, mã số thuế,...
  • Bước 7: Đọc kỹ hợp đồng điện tử và xác nhận đồng ý mở tài khoản.
  • Bước 8: Thiết lập mật khẩu đăng nhập và kích hoạt Smart OTP nhằm tăng cường bảo mật cho giao dịch.
  • Bước 9: Sau khi hoàn tất, tài khoản sẽ được kích hoạt và bạn có thể trải nghiệm đầy đủ tiện ích của ngân hàng số Cake by VPBank ngay lập tức.
ekyc-la-gi-8.jpg

Hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng Cake by VPBank online chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

 

Hy vọng bài viết phía trên giúp bạn hiểu rõ eKYC là gì, quy trình hoạt động và các công nghệ tạo nên giải pháp này. Việc áp dụng công nghệ eKYC giúp người dùng tiếp cận dịch vụ tài chính dễ dàng, an toàn và chủ động hơn bao giờ hết. 

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp mở tài khoản nhanh gọn, tiện lợi, hãy trải nghiệm ngay quy trình định danh trực tuyến tại ngân hàng số Cake by VPBank với thao tác đơn giản, tài khoản kích hoạt chỉ trong vài phút.