Lãi kép là gì? Công thức tính lãi kép ngân hàng

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Lãi kép được mệnh danh là nhân tố kỳ diệu trong quản lý tài chính cá nhân và đầu tư dài hạn. Việc hiểu rõ công thức tính lãi kép sẽ giúp bạn xây dựng chiến lược tài chính hiệu quả, tận dụng tối đa sức mạnh của thời gian. Cùng Cake by VPBank phân tích chi tiết cách thức vận hành của lãi kép và cách ứng dụng thực tế trong tích lũy tài sản qua bài viết dưới đây.

Lãi kép là gì?

Lãi kép (tiếng Anh: Compound interest) là phương pháp tính lãi dựa trên số tiền gốc ban đầu và cả phần lãi đã tích lũy từ các kỳ trước. Nói cách khác, lãi của mỗi kỳ được cộng vào vốn gốc để tính lãi cho kỳ tiếp theo, tạo hiệu ứng "lãi mẹ đẻ lãi con”.

Phân biệt giữa lãi đơn và lãi kép:

• Lãi đơn (simple interest): Lãi chỉ được tính trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời gian đầu tư hoặc vay. Tiền lãi không được cộng vào gốc để tính lãi cho các kỳ sau.​
• Lãi kép (compound interest): Lãi được tính trên cả số tiền gốc và lãi đã tích lũy từ các kỳ trước. Điều này dẫn đến việc lãi suất được tính trên một số tiền ngày càng tăng theo thời gian.

Ví dụ: Giả sử bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với lãi suất 7,5%/năm trong 5 năm:

Lãi đơn: Sau 5 năm, tổng số tiền nhận được:​

• 100 triệu đồng + (100 triệu đồng × 7,5% × 5) = 137,5 triệu đồng.​

Lãi kép: Sau 5 năm, tổng số tiền nhận được:​

• 100 triệu đồng × (1 + 7,5%)^5 ≈ 143,56 triệu đồng. ​

Như vậy, lãi kép giúp số tiền tăng trưởng nhanh hơn so với lãi đơn, đặc biệt khi thời gian gửi càng dài.

Lãi kép là phương pháp tính lãi dựa trên số tiền gốc ban đầu và cả phần lãi đã tích lũy (Nguồn: Sưu tầm)

Công thức tính lãi kép ngân hàng chi tiết

Công thức tính lãi kép là công cụ giúp tính toán sự gia tăng giá trị tài sản thông qua việc tái đầu tư phần lãi vào vốn gốc sau mỗi chu kỳ tính lãi. Đây là nguyên lý quan trọng trong các sản phẩm tiết kiệm và đầu tư tại ngân hàng.

Công thức tính lãi kép chuẩn như sau:

A = P (1 + r/n)^(n*t)

Trong đó:

• A: Giá trị tương lai của khoản đầu tư hoặc tiền gửi, bao gồm cả lãi.
• P: Số tiền gốc ban đầu.
• r: Lãi suất danh nghĩa hàng năm (dưới dạng số thập phân, ví dụ 7% → 0,07).
• n: Số lần lãi được cộng gộp vào số tiền gốc mỗi năm (hàng năm = 1, hàng quý = 4, hàng tháng = 12, hàng ngày = 365).
• t: Số năm đầu tư hoặc gửi tiền.

Ví dụ minh họa cách tính lãi kép dễ hiểu

Tình huống: Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 7.0%/năm, hình thức cộng dồn lãi hàng năm, kỳ hạn 10 năm.

Áp dụng công thức:

• A = 100.000.000 x (1 + 0,07/1)^(1x10)
• A = 196.715.135 VNĐ

Kết luận: Sau 10 năm, số tiền bạn nhận được sẽ gần gấp đôi so với số tiền gốc ban đầu, chỉ nhờ vào hiệu ứng lãi kép. Lưu ý quan trọng:

• Thời gian càng dài, tác động của lãi kép càng lớn.
• Tần suất cộng dồn lãi càng cao, tổng giá trị nhận được càng lớn.

Công thức tính lãi kép giúp tính toán sự gia tăng giá trị tài sản hiệu quả (Nguồn: Sưu tầm)

Sức mạnh của lãi kép - “Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới” – Albert Einstein

Lãi kép không chỉ là một khái niệm tài chính, mà còn là “bí quyết” tạo dựng sự giàu có bền vững theo thời gian. Khi bạn kiên trì tái đầu tư cả vốn lẫn lãi, số tiền không chỉ tăng đều, mà còn tăng nhanh hơn theo cấp số nhân. Điều kỳ diệu này thể hiện rõ qua sự khác biệt nếu bạn bắt đầu sớm hơn chỉ 5 năm.

Hãy thử so sánh: 

• Anh A bắt đầu gửi tiết kiệm từ năm 25 tuổi, mỗi tháng 1 triệu đồng với lãi suất 6.8%/năm. Đến năm 45 tuổi, anh đã có gần 500 triệu đồng. 
• Trong khi đó, anh B bắt đầu từ năm 30 tuổi với cùng số tiền và lãi suất – đến năm 45 tuổi, số tiền chỉ khoảng 330 triệu. Chênh lệch hơn 150 triệu đồng chỉ vì bắt đầu muộn 5 năm!

Lãi kép không yêu cầu bạn phải giàu có để bắt đầu – chỉ cần bắt đầu sớm, đều đặn và kỷ luật, kết quả sẽ khiến bạn bất ngờ. Với mỗi khoản tiết kiệm hay đầu tư được duy trì dài hạn, bạn đang tạo dựng một nền tài chính vững chắc cho tương lai của chính mình và gia đình.

* Lưu ý: Các con số minh hoạ mang tính giả định, dựa trên lãi suất cố định và gửi đều đặn. Thực tế có thể khác tùy theo điều kiện thị trường và chính sách từng ngân hàng.

“Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới” – Albert Einstein (Nguồn: Sưu tầm)

Ứng dụng lãi kép trong tiết kiệm và đầu tư cá nhân để “tiền đẻ ra tiền”

Hiểu và vận dụng đúng công thức tính lãi kép chính là chìa khóa giúp bạn gia tăng tài sản một cách bền vững, đặc biệt trong bối cảnh tài chính ngày càng biến động. Khi kiên trì gửi tiết kiệm hoặc đầu tư dài hạn theo lãi kép, bạn không chỉ bảo toàn giá trị đồng tiền mà còn giúp nó tăng trưởng mạnh mẽ theo thời gian.

Gửi tiết kiệm tái tục gốc và lãi để sinh lãi kép tự nhiên

Một trong những cách đơn giản và an toàn nhất để áp dụng lãi kép vào thực tế là gửi tiết kiệm. Khi bạn chọn hình thức tái tục cả gốc lẫn lãi sau mỗi kỳ hạn, số tiền lãi sẽ được nhập vào vốn ban đầu, từ đó tạo ra khoản lãi lớn hơn ở chu kỳ tiếp theo. Đây chính là nguyên lý hoạt động của công thức tính lãi kép, giúp tài sản tăng trưởng đều đặn theo thời gian. Ví dụ, khi bạn gửi 100 triệu đồng trong 10 năm với lãi suất 5,4%/năm, bạn có thể nhận về hơn 169 triệu đồng - minh chứng rõ ràng cho sức mạnh của việc tiết kiệm kỷ luật và dài hạn.

Cách đơn giản và an toàn nhất để áp dụng lãi kép vào thực tế là gửi tiết kiệm (Nguồn: Sưu tầm)

Đầu tư dài hạn

Ngoài gửi tiết kiệm, bạn có thể đầu tư vào bất động sản, vàng hoặc chứng khoán để tạo ra lãi kép.

• Bất động sản, lợi nhuận đến từ cả giá trị tài sản tăng và dòng tiền cho thuê.
• Vàng lại mang đến cơ hội tích lũy giá trị và tái đầu tư khi giá tăng. 
• Chứng khoán cho phép nhà đầu tư gặt hái lãi kép thông qua việc tái đầu tư cổ tức hoặc lợi nhuận thu được sau mỗi chu kỳ. 

Tuy nhiên, trước khi đầu tư, bạn nên có hiểu biết đầy đủ và không nên chạy theo xu hướng thị trường.

Lập kế hoạch tài chính 3 - 5 - 10 năm

Không có một chiến lược tài chính thành công nào thiếu đi sự chuẩn bị. Việc lập kế hoạch tài chính theo từng mốc thời gian 3 - 5 - 10 năm giúp bạn:

• Xác định rõ mục tiêu
• Dự trù nguồn vốn
• Chọn kênh đầu tư phù hợp.

* Lưu ý: Thông tin trên chỉ mang tính chất tham khảo. Trước khi đưa ra quyết định tài chính, bạn nên tham khảo ý kiến chuyên gia hoặc người tư vấn

Dù là tiết kiệm hay đầu tư, khi có định hướng dài hạn và áp dụng đúng công thức tính lãi kép, bạn hoàn toàn có thể đạt được tự do tài chính và hiện thực hóa các mục tiêu cuộc sống một cách dễ dàng.

Lập kế hoạch tài chính theo từng mốc thời gian 3 - 5 - 10 năm giúp bạn xác định rõ mục tiêu (Nguồn: Sưu tầm)

Gửi tiết kiệm online lãi suất cạnh tranh tại Ngân hàng số Cake by VPBank tận dụng lãi kép hiệu quả

Ngân hàng số Cake by VPBank mang đến giải pháp gửi tiết kiệm online an toàn, linh hoạt với lãi suất cạnh tranh thuộc top thị trường và số tiền gửi tối thiểu chỉ từ 100.000 VNĐ. Thuộc hệ sinh thái số của VPBank, Cake by VPBank cam kết bảo mật cao cấp với mã khóa tiền gửi cá nhân hóa – duy nhất tại Việt Nam, giúp khách hàng yên tâm khi tích lũy dài hạn.

Khách hàng có thể chủ động gửi, rút và quản lý tiền dễ dàng mọi lúc mọi nơi. Kỳ hạn đa dạng từ 1 - 36 tháng, linh hoạt lựa chọn nhận lãi hàng tháng, hàng quý, đầu kỳ hoặc cuối kỳ. Đặc biệt, khi mở sổ tiết kiệm, bạn còn nhận lãi suất ưu đãi cộng thêm cùng nhiều phần thưởng hấp dẫn. Đây chính là cách đơn giản và hiệu quả để ứng dụng công thức tính lãi kép, giúp tiền bạn sinh lời bền vững qua thời gian.

Với lãi suất hấp dẫn tại Cake by VPBank giúp bạn tận dụng sức mạnh lãi suất kép triệt để (Nguồn: Cake by VPBank)

Hướng dẫn các bước gửi tiền tiết kiệm tiêu chuẩn tận hưởng lãi kép tại Ngân hàng số Cake by VPBank:

• Bước 1: Đăng nhập tài khoản và chọn Tiền kiệm tại màn hình trang chủ.
• Bước 2: Chọn Mở tài khoản tiền gửi mới.
• Bước 3: Chọn “Tiền gửi tiêu chuẩn” hoặc “Tiền gửi tích lũy" tùy theo mục đích cá nhân.
• Bước 4: Nhập số tiền muốn gửi, chọn Kỳ hạn và Phương thức nhận lãi. Để nhận được lãi kép, các bạn chọn hình thức Chuyển cả gốc và lãi sang kỳ hạn mới.
• Bước 5: Chọn voucher để hưởng ưu đãi * (nếu có).
• Bước 6: Tăng cường bảo mật tiền gửi theo hướng dẫn.
• Bước 7: Kiểm tra lại thông tin giao dịch, thỏa thuận tiền gửi.
• Bước 8: Bấm chọn Xác nhận giao dịch, nhập mã Smart OTP và lưu lại mã bảo mật là hoàn tất.

* Lưu ý: Ưu đãi gửi tiết kiệm có thể thay đổi tùy theo thời gian. Để biết thêm chi tiết về các chương trình khuyến mãi hiện tại, vui lòng liên hệ với chúng tôi hoặc tham khảo thông tin cập nhật trên website.

Các bước gửi tiết kiệm online nhận lãi kép tại Ngân hàng số Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Hiểu và áp dụng đúng công thức tính lãi kép chính là chìa khóa để tối ưu hóa giá trị tài sản theo thời gian. Dù là gửi tiết kiệm hay đầu tư dài hạn, lãi kép sẽ phát huy tối đa sức mạnh khi bạn bắt đầu sớm, kiên trì và có chiến lược rõ ràng. Với Ngân hàng số Cake by VPBank, bạn hoàn toàn có thể tận dụng lãi kép hiệu quả qua hình thức gửi tiết kiệm online linh hoạt, lãi suất cạnh tranh, bảo mật cao và dễ dàng quản lý mọi lúc mọi nơi.

Khám phá ngay trải nghiệm tài chính số thông minh tại Cake by VPBank và bắt đầu hành trình nhân đôi giá trị tài sản cùng công thức lãi kép!