Thẻ trả trước là gì? Dùng để làm gì? Khác gì so với các loại thẻ khác?

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong bối cảnh công nghệ tài chính ngày càng phát triển, việc sở hữu một công cụ thanh toán linh hoạt, dễ kiểm soát và không ràng buộc tài khoản ngân hàng đang trở nên cần thiết hơn bao giờ hết. Thẻ trả trước chính là lựa chọn thông minh cho người dùng hiện đại. Từ học sinh, sinh viên đến doanh nhân, ai cũng có thể sử dụng loại thẻ này một cách dễ dàng và an toàn. Cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu chi tiết về thẻ trả trước là gì, công dụng thực tế và sự khác biệt so với các loại thẻ khác qua bài viết bên dưới.

>> Xem thêm:

Thẻ ATM là gì? Phân loại của thẻ ATM

Thẻ ngân hàng là gì? Có những loại nào

Thẻ thanh toán quốc tế là gì

Thẻ trả trước (Prepaid Card) là gì?

Thẻ trả trước (prepaid card) là thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu trong phạm vi giá trị tiền đã nạp trước cho tổ chức phát hành, không phải hạn mức tín dụng. Khác với thẻ tín dụng/ghi nợ, thẻ trả trước không chi tiêu trực tiếp từ tài khoản ngân hàng mà dùng số dư đã nạp. 

Với vai trò như một “ví điện tử vật lý”, thẻ trả trước phù hợp để thanh toán mua sắm, làm quà tặng và kiểm soát chi tiêu. Trong nhóm thẻ trả trước, có hai cách phân loại chính: theo danh tính gồm thẻ định danh, thẻ vô danh; theo phạm vi sử dụng gồm nội địa và quốc tế (Visa/Mastercard). Thẻ định danh yêu cầu đăng ký thông tin chính chủ, cho phép bạn nạp tiền nhiều lần (tối đa 5 triệu đồng/lần) để sử dụng lâu dài và có thể được nhà phát hành cho phép rút tiền ATM và sử dụng quốc tế khi là thẻ trả trước quốc tế định danh. Với thẻ định danh, tổng hạn mức giao dịch tháng bị khống chế 100.000.000 đồng theo quy định hiện hành. Ngược lại, thẻ vô danh không cần đăng ký, chỉ được nạp tiền một lần duy nhất, tối đa lần nạp là 5 triệu đồng và có bản chất như một thẻ quà tặng, phù hợp để mua tặng người khác. 

Thẻ trả trước là công cụ thanh toán linh hoạt, cho phép nạp tiền trước và chi tiêu an toàn (Nguồn: Sưu tầm)

>> Tham khảo:

Thẻ tín dụng (Credit card) là gì? 5 điều cần biết trước khi sử dụng

Thẻ ghi nợ (debit card) là gì? Đặc điểm, chức năng của thẻ ghi nợ

Điểm khác biệt quan trọng giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Đặc điểm của thẻ trả trước

Những đặc điểm dưới đây chính là lý do nhiều người lựa chọn sử dụng loại thẻ này thay vì thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ:

• Không chi tiêu từ tài khoản ngân hàng: Thẻ trả trước dùng tiền nạp trước (cho tổ chức phát hành không phải hạn mức tín dụng, không trích trực tiếp từ tài khoản thanh toán). Với thẻ định danh, nhà phát hành có thể yêu cầu KYC để mở đủ tính năng (ví dụ giao dịch online, rút ATM). Ví dụ, sinh viên chưa mở tài khoản vẫn có thể đăng ký thẻ trả trước định danh và dùng để thanh toán học phí qua cổng chấp nhận thẻ (merchant website), còn thẻ vô danh thì không dùng được online.
• Nạp tiền trước – dùng sau: Thẻ trả trước vận hành theo nguyên tắc “nạp bao nhiêu – tiêu bấy nhiêu”, nên cực kỳ hữu ích để khóa ngân sách và tránh chi quá tay. Bạn có thể nạp tiền theo tuần/tháng hoặc theo từng mục đích chi tiêu để chủ động hơn. Ví dụ, bạn nạp 2.000.000 đồng vào thẻ để đi chơi cuối tuần, khi số dư về 0, thẻ tự dừng chi cho đến khi nạp thêm - rất phù hợp để phụ huynh cấp tiền tiêu vặt có kiểm soát cho con, hay công ty tạm ứng công tác phí theo định mức.
• An toàn và bảo mật: Do không trích tiền trực tiếp từ tài khoản thanh toán chính, thẻ trả trước giúp giảm rủi ro “đụng” vào toàn bộ tài sản nếu có sự cố. Thẻ vô danh về bản chất gần giống “tiền mặt điện tử”, nếu làm mất thì mất số dư còn lại. Trong khi đó, thẻ định danh gắn với thông tin chủ thẻ nên thường có thể khóa thẻ hoặc yêu cầu cấp lại theo quy trình của nhà phát hành. 
• Sử dụng linh hoạt: Với thẻ trả trước định danh, nhà phát hành có thể bật đủ tính năng như mua sắm online (kèm OTP/3D Secure) và rút tiền ATM (nếu chính sách cho phép). Nếu là thẻ trả trước quốc tế (Visa/Mastercard), bạn còn có thể dùng ở mạng lưới chấp nhận thẻ toàn cầu. Thẻ trả trước vô danh thì ngược lại, chỉ quẹt POS trong lãnh thổ Việt Nam, không giao dịch online/app và không rút tiền mặt - phù hợp với nhu cầu chi tiêu nhỏ, nhanh, không cần khai báo thông tin cá nhân. 
• Thời hạn sử dụng rõ ràng: Để bảo đảm an toàn hệ thống, pháp luật đặt “trần” giao dịch cho từng loại. Thẻ vô danh bị giới hạn số dư tối đa 5.000.000 đồng trên mỗi thẻ tại mọi thời điểm. Thẻ định danh được phép dùng đa năng hơn nhưng tổng giá trị tất cả giao dịch trong tháng (rút tiền + chuyển khoản + thanh toán) không quá 100.000.000 đồng. 

Các đặc điểm này giải thích vì sao nhiều người tìm hiểu thẻ trả trước là gì lại cảm thấy đây là một giải pháp tài chính thông minh.

Thẻ trả trước giúp giảm thiểu rủi ro nếu bị mất hoặc rò rỉ thông tin (Nguồn: Sưu tầm)

So sánh thẻ trả trước với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Để hiểu rõ hơn thẻ trả trước là gì, bạn có thể tham khảo thông tin trong bảng so sánh dưới đây:

Đối tượng phù hợp sử dụng thẻ trả trước

Thẻ trả trước là công cụ thanh toán phù hợp với nhiều nhóm người dùng nhờ tính linh hoạt, an toàn và dễ sử dụng. Dưới đây là những đối tượng tiêu biểu nên sử dụng loại thẻ này:

• Học sinh, sinh viên: Dễ tập quản lý chi tiêu với nguyên tắc “nạp trước – dùng sau”. Bạn có thể thanh toán học phí/cửa hàng nếu là thẻ trả trước định danh có bật giao dịch online (3D Secure). Người từ đủ 15 đến dưới 18 tuổi được phép dùng thẻ trả trước theo quy định hiện hành.
• Người chưa đủ điều kiện mở thẻ tín dụng: Không cần xét duyệt tín dụng/hạn mức vay, chỉ nạp tiền rồi chi trong số dư, tránh rủi ro nợ. (Thẻ trả trước hoạt động độc lập với tài khoản thanh toán, không “ứng trước” như thẻ tín dụng).
• Người tặng quà hoặc hỗ trợ tài chính: Thẻ trả trước vô danh tiện như “bao lì xì hiện đại” để tặng sinh nhật, lễ Tết… Lưu ý, loại thẻ này chỉ quẹt POS trong lãnh thổ Việt Nam, không giao dịch online/app, không rút tiền mặt; số dư tối đa 5.000.000 đồng/thẻ.
• Người lao động, du học sinh ở nước ngoài: Chọn thẻ trả trước định danh quốc tế (Visa/Mastercard Prepaid) để thanh toán xuyên biên giới tại các điểm chấp nhận thẻ của mạng lưới. Việc nạp thêm tiền từ Việt Nam có thể thực hiện nếu nhà phát hành hỗ trợ nạp trực tuyến/liên ngân hàng (phụ thuộc chính sách từng đơn vị).
• Doanh nghiệp: Phù hợp cấp tiền công tác/chi phí theo định mức, phát thưởng, hoặc chương trình khách hàng thân thiết, dễ kiểm soát, đối soát báo cáo giao dịch theo nhân viên/phòng ban.

Thẻ trả trước là công cụ thanh toán phù hợp với du học sinh ở nước ngoài (Nguồn: Sưu tầm)

>> Có thể bạn quan tâm:

Có nên mở thẻ tín dụng không

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào

Cách mở thẻ tín dụng chi tiết cho người mới

Hướng dẫn đăng ký và sử dụng thẻ trả trước

Nếu bạn đang thắc mắc thẻ trả trước là gì và làm sao để sử dụng hiệu quả, dưới đây là hướng dẫn chi tiết giúp bạn dễ dàng tiếp cận loại thẻ này:

Cách đăng ký thẻ trả trước

Có 2 hình thức đăng ký chính: trực tiếp tại ngân hàng hoặc đăng ký online (nếu ngân hàng hỗ trợ nền tảng kỹ thuật số).

Đăng ký tại quầy giao dịch:

• Bước 1: Mang CCCD gắn chip/hộ chiếu còn hiệu lực tới chi nhánh ngân hàng phát hành.
• Bước 2: Điền form mở thẻ. Với thẻ vô danh (không cá nhân hóa), một số đơn vị phát hành cho phép nhận thẻ ngay sau khi thanh toán; với thẻ định danh (in tên, có KYC), thời gian phát hành phụ thuộc từng ngân hàng.
• Bước 3: Nạp số tiền khởi tạo theo mức tối thiểu do nhà phát hành quy định.

*Lưu ý pháp lý: Loại vô danh có phạm vi sử dụng hạn chế (chỉ POS trong nước, không online, không rút tiền).

Đăng ký online (nếu có):

• Bước 1: Truy cập website/app chính thức của ngân hàng rồi chọn Thẻ trả trước.
• Bước 2: Tiến hành thực hiện eKYC (quay/scan giấy tờ + khuôn mặt) và nhận thẻ số để dùng online hoặc chờ thẻ vật lý chuyển phát/nhận tại chi nhánh (tùy ngân hàng). Một số nơi có sản phẩm prepaid quốc tế (Visa/Mastercard) cho phép dùng toàn cầu sau khi định danh xong.

Cách nạp tiền vào thẻ:

Bạn có thể nạp bằng một hoặc nhiều cách sau (tùy chính sách từng nhà phát hành):

• Nạp tại quầy (tiền mặt).
• Nạp qua Internet/Mobile Banking từ tài khoản ngân hàng cùng/khác ngân hàng vào tài khoản/định danh nạp mà nhà phát hành cung cấp, có nơi cho nạp trực tiếp theo 16 số thẻ (ví dụ VikkiGO hướng dẫn chuyển khoản vào 16 số thẻ).
• Nạp qua ví điện tử liên kết (nếu ngân hàng hỗ trợ).
• Nạp tại ATM/CDM của một số ngân hàng (nộp tiền mặt vào tài khoản liên kết rồi chuyển sang thẻ, nếu sản phẩm hỗ trợ). 

*Lưu ý: Hướng dẫn trên chỉ mang tính chất tham khảo chung. Quy trình, tính năng và chính sách phát hành thẻ trả trước có thể khác nhau rất nhiều tùy thuộc vào từng ngân hàng. Để có thông tin chính xác và cập nhật nhất, vui lòng truy cập website chính thức hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng/nhà phát hành thẻ bạn quan tâm.

Hướng dẫn sử dụng thẻ trả trước:

Sau khi có thẻ và nạp tiền thành công, bạn có thể sử dụng thẻ như sau:

• Thanh toán tại POS: Quẹt/chạm thẻ tại cửa hàng, siêu thị, nhà hàng có máy POS chấp nhận Napas/Visa/Mastercard. Thẻ vô danh chỉ dùng được POS trong lãnh thổ Việt Nam. 
• Thanh toán online: Nhập số thẻ–hạn dùng–CVV/CVC và xác thực 3D Secure/OTP. Chỉ áp dụng cho thẻ định danh có bật chức năng e-commerce; thẻ vô danh không được giao dịch online. 
• Rút tiền ATM: Có thể rút với thẻ định danh nếu nhà phát hành cho phép (thường kèm hạn mức/ngày); thẻ vô danh không được rút tiền mặt.
• Theo dõi số dư & giao dịch: Trên Internet/Mobile Banking hoặc SMS/app của nhà phát hành (tùy sản phẩm).

Một số lưu ý quan trọng:

• Phạm vi & hạn mức theo luật (Thông tư 18/2024/TT-NHNN):
  • Thẻ vô danh: Chỉ thanh toán tại POS trong lãnh thổ Việt Nam, không online/app, không rút tiền. Số dư tối đa 5.000.000 đồng/thẻ tại mọi thời điểm.
  • Thẻ định danh: Tổng hạn mức giao dịch/tháng (rút tiền + chuyển khoản + thanh toán) không quá 100.000.000 đồng/tháng. (Nhiều ngân hàng công bố lại hạn mức theo đúng khung trên, ví dụ trang BIDV Visa Prepaid.).
• Thời hạn sử dụng: In trên thẻ, phụ thuộc từng nhà phát hành (có sản phẩm chỉ 12 tháng như thẻ quà tặng VietinBank, thẻ quốc tế thường dài hơn).
• Phí: Mức phát hành/duy trì/giao dịch do mỗi ngân hàng quy định, không nên đóng khung một con số duy nhất trong bài (tham khảo trang thông tin phí Visa của HDBank để minh họa).
• Mất thẻ: Khóa ngay (qua app/hotline) và yêu cầu cấp lại đối với thẻ định danh, thẻ vô danh mất là mất số dư vì không gắn danh tính. (Nội dung này phù hợp khung pháp lý về phân loại định danh - vô danh).

Bạn có thể nạp tiền vào thẻ trả trước bằng Internet Banking (Nguồn: Sưu tầm)

Những ngân hàng phát hành thẻ trả trước ở Việt Nam

Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đã và đang cung cấp dịch vụ thẻ trả trước, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là một số đơn vị tiêu biểu:

• BIDV (Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam): BIDV có thẻ trả trước quốc tế BIDV Visa Prepaid (có lựa chọn định danh/vô danh), nạp tiền qua SmartBanking, dùng tại POS/website có logo Visa. 
• Nam Á Bank: Phát hành Mastercard Prepaid (thẻ trả trước quốc tế), chip EMV, contactless, thông tin và tiện ích thể hiện rõ trên trang sản phẩm.
• HDBank: HDBank có thẻ trả trước nội địa (phân loại định danh/vô danh), có biểu phí và điều kiện sử dụng riêng. Ngoài ra HDBank còn có “Siêu thẻ 4 trong 1” tích hợp cả chức năng thẻ trả trước.
• Vietbank: Cung cấp thẻ trả trước quốc tế Vietbank Visa và Mastercard Prepaid, hỗ trợ e-commerce và rút tiền ATM cho thẻ định danh, có lựa chọn vô danh/định danh.

Thẻ trả trước không chỉ là phương tiện thanh toán, mà còn là lựa chọn tài chính thông minh trong kỷ nguyên số. Khi hiểu rõ thẻ trả trước là gì, bạn sẽ dễ dàng kiểm soát chi tiêu, tránh rủi ro nợ tín dụng và đảm bảo an toàn tài chính cá nhân. Với sự linh hoạt, dễ dùng và khả năng tích hợp công nghệ hiện đại, đây là giải pháp phù hợp cho mọi lối sống. Dù bạn đang học tập, đi làm hay quản lý doanh nghiệp, thẻ trả trước vẫn là người bạn đồng hành đáng tin cậy.

Bắt đầu hành trình chi tiêu thông minh cùng Cake by VPBank ngay hôm nay!

• Mở thẻ 100% online – không cần ra ngân hàng.
• Nạp tiền, quản lý chi tiêu ngay trên app Cake.
• Thanh toán QR, POS, online nhanh gọn – bảo mật chuẩn quốc tế.
• Không phí thường niên – không ràng buộc tài khoản ngân hàng.

Tải ứng dụng CAKE BANK, chọn “Thẻ thanh toán” và trải nghiệm sự tiện lợi khác biệt ngay từ lần đầu sử dụng!