Thẻ thanh toán quốc tế là gì? Phân loại, lợi ích khi sử dụng

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và sự phát triển vượt bậc của thương mại điện tử, thẻ thanh toán quốc tế đã trở thành một công cụ tài chính không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Không chỉ đơn thuần là một phương tiện thanh toán, chiếc thẻ nhỏ gọn này còn mở ra cánh cửa đến vô vàn tiện ích, từ mua sắm trực tuyến xuyên biên giới, du lịch quốc tế dễ dàng,... Vậy thẻ thanh toán quốc tế là gì và làm thế nào để sử dụng hiệu quả? Cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau!

Thẻ thanh toán quốc tế là gì?

Thẻ thanh toán quốc tế là loại thẻ do phát hành trong nước phát hàng và liên kết với tổ chức thẻ quốc tế như Visa, Mastercard, JCB hoặc American Express. Thẻ cho phép người dùng chi tiêu, thanh toán online hoặc tại POS, rút tiền mặt tại ATM, cả trong và ngoài nước. Người dùng có thể sử dụng thẻ để mua sắm trên trang thương mại quốc tế (Amazon, eBay). đặt phòng trên Agoda, Booking, thanh toán dịch vụ như Netflix, Spotify, Grab,...

Thẻ thanh toán quốc tế do ngân hàng  phát hành, liên kết với các tổ chức như Visa, Mastercard, JCB,... (Nguồn: Cake by VPBank)

Phân loại dựa trên tổ chức phát hành

Hiện nay, Visa, Mastercard và JCB là ba tổ chức phát hành thẻ thanh toán quốc tế được sử dụng phổ biến tại Việt Nam và nhiều quốc gia khác.

• Visa: Thuộc Visa International Service Association – một tập đoàn có trụ sở tại San Francisco, Hoa Kỳ. Tại từng quốc gia, Visa liên kết với ngân hàng nội địa để phát hành thẻ cho người dùng.
• MasterCard: Do công ty MasterCard Worldwide – có trụ sở tại New York – cung cấp. Đây là một trong hai thương hiệu thẻ quốc tế lớn nhất thế giới, bên cạnh Visa.
• JCB: Thương hiệu thẻ có xuất xứ từ Nhật Bản, được thành lập vào năm 1961. Đến nay, thẻ JCB đã mở rộng mạng lưới tại hơn 190 quốc gia và có hơn 32 triệu điểm chấp nhận trên toàn cầu.

Cả ba tổ chức này đều phát hành đầy đủ các dòng thẻ quốc tế, bao gồm: thẻ ghi nợ (Debit), thẻ tín dụng (Credit) và thẻ trả trước (Prepaid), phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính đa dạng.

Phân loại dựa trên chức năng thẻ

Dựa trên chức năng, thẻ thanh toán quốc tế được chia thành ba loại chính: 

• Thẻ ghi nợ quốc tế (Debit card): Thẻ ghi nợ hoạt động theo nguyên tắc là bạn có bao nhiêu tiền trong thẻ thì chỉ được chi tiêu bấy nhiêu. Bạn cần nạp tiền trước, sau đó mới sử dụng cho các giao dịch thanh toán. Thẻ ghi nợ quốc tế được kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng, tương tự như thẻ ghi nợ nội địa (thẻ Napas). Khi thực hiện thanh toán, số tiền sẽ được trừ ngay trong tài khoản của bạn.
• Thẻ tín dụng quốc tế (Credit card): Đây là loại thẻ cho phép bạn tiêu trước, trả tiền sau trong giới hạn tín dụng được ngân hàng cấp. Khi bạn quẹt thẻ để mua sắm, nghĩa là bạn đang sử dụng khoản tiền tạm ứng từ ngân hàng. Nếu không hoàn trả đúng hạn, bạn sẽ bị tính phí và lãi suất theo quy định.
• Thẻ trả trước quốc tế (Prepaid card): Thẻ trả trước cũng cần nạp tiền vào trước khi sử dụng, nhưng không liên kết với tài khoản ngân hàng. Một số loại thẻ trả trước có thể rút tiền (nếu có định danh), hoặc thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ mà không cần mở tài khoản ngân hàng. Tại Việt Nam, thẻ trả trước quốc tế không phổ biến rộng rãi, chỉ một số ít ngân hàng có phát hành loại thẻ này.

Thẻ thanh toán quốc tế được chia thành ba loại chính là thẻ debit visa, thẻ credit visa và thẻ prepaid visa (Nguồn: Cake by VPBank)

Lợi ích khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế

Thẻ thanh toán quốc tế đang dần trở thành lựa chọn ưu tiên của nhiều người nhờ tính tiện lợi và đa năng, đáp ứng tốt nhu cầu tài chính trong nước lẫn quốc tế:

• Thẻ thanh toán quốc tế và xu hướng không dùng tiền mặt: Việc sử dụng thẻ giúp người dùng giảm phụ thuộc vào tiền mặt trong các giao dịch hằng ngày, giảm thiểu rủi ro mất mát, đồng thời nâng cao tính tiện lợi khi thực hiện giao dịch. Người dùng không cần phải mang theo tiền mặt khi đi du lịch hay mua sắm, giảm bớt sự bất tiện trong việc đổi tiền và tiết kiệm thời gian, góp phần lan tỏa thói quen chi tiêu hiện đại, an toàn và văn minh.
• Thúc đẩy thanh toán số tại Việt Nam: Hoạt động trên nền tảng công nghệ số, thẻ thanh toán quốc tế hỗ trợ người dùng tiếp cận nhanh chóng các dịch vụ tài chính trực tuyến, thanh toán điện tử hoặc chuyển khoản quốc tế, góp phần đẩy nhanh tiến trình số hóa trong lĩnh vực thanh toán nội địa.
• Tăng trải nghiệm thanh toán xuyên biên giới: Nhờ khả năng thanh toán dễ dàng khi đi du lịch quốc tế hoặc mua sắm tại các cửa hàng trực tuyến quốc tế, bạn sẽ tránh phải lo lắng về việc đổi tiền khi đi du lịch, đồng thời cho phép thanh toán nhanh chóng tại các cửa hàng, khách sạn hoặc dịch vụ du lịch ở nước ngoài.
• Tích hợp đa nền tảng thanh toán thông minh: Tùy thuộc vào đơn vị phát hành, thẻ thanh toán quốc tế có thể kết nối trực tiếp với ví điện tử và các nền tảng thanh toán như Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay,… giúp thực hiện giao dịch nhanh chóng, an toàn và phù hợp với xu hướng công nghệ hiện đại.

Chủ thẻ có thể thanh toán nhanh chóng, an toàn và bảo mật bằng thẻ thanh toán quốc tế cùng Google Pay thông qua ứng dụng Google Wallet (Nguồn: Cake by VPBank)

Những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế

Để đảm bảo quá trình sử dụng thẻ thanh toán quốc tế luôn an toàn, người dùng cần chú ý một số điều sau đây:

• Tuyệt đối không chia sẻ hình ảnh hoặc thông tin thẻ với người lạ hoặc các bên không được xác minh rõ ràng về độ tin cậy.
• Trong trường hợp được yêu cầu xác thực bằng hình ảnh thẻ, chỉ nên cung cấp ảnh có hiển thị bốn chữ số cuối trên mặt thẻ.
• Nếu phát hiện thẻ bị thất lạc, hãy liên hệ ngay đến ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời.
• Tránh để lộ mã CVV (mã bảo mật) in ở mặt sau thẻ, nhằm hạn chế rủi ro bị khai thác thông tin trái phép.

FAQs - Câu hỏi thường gặp về thẻ thanh toán quốc tế

Có rút tiền mặt từ thẻ thanh toán quốc tế được không?

Thẻ thanh toán quốc tế cho phép người sử dụng rút tiền mặt tại các cây ATM chấp nhận loại thẻ này. Tuy nhiên, việc rút tiền mặt thường đi kèm với phí giao dịch và lãi suất cao hơn so với việc thanh toán trực tiếp. Mức phí có thể thay đổi tuỳ thuộc vào địa điểm rút tiền (trong nước hay nước ngoài) và quy định cụ thể của từng tổ chức phát hành thẻ. Vì vậy, người dùng nên cân nhắc khi thực hiện các giao dịch rút tiền mặt từ thẻ thanh toán quốc tế.

Làm thẻ thanh toán quốc tế có mất phí không?

Việc làm thẻ thanh toán quốc tế có thể mất một số loại phí, bao gồm phí phát hành thẻ, phí duy trì thẻ hàng năm và phí giao dịch. Mỗi ngân hàng sẽ có mức biểu phí khác nhau, do đó người dùng cần tham khảo kỹ các điều khoản trước khi quyết định mở thẻ.

Thẻ thanh toán quốc tế của ngân hàng nào tốt?

Khi chọn ngân hàng phát hành thẻ thanh toán quốc tế, người dùng nên xem xét các yếu tố như phí dịch vụ, tính năng bảo mật, tiện ích và chất lượng dịch vụ khách hàng. Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, VPBank và HSBC thường cung cấp thẻ thanh toán quốc tế uy tín và nhiều ưu đãi hấp dẫn. Nếu bạn đang tìm kiếm một sản phẩm thẻ hiện đại, dễ đăng ký và chi phí tối ưu, thì thẻ thanh toán quốc tế từ ngân hàng số Cake by VPBank là một lựa chọn đáng cân nhắc. 

Đăng ký thẻ thanh toán quốc tế Visa tại Ngân hàng số Cake by VPBank

Trong kỷ nguyên công nghệ, những chiếc thẻ thanh toán tiện dụng, tích hợp ưu đãi hấp dẫn và dễ dàng quản lý online đang ngày càng chiếm ưu thế trong lựa chọn của người trẻ. Ngân hàng số Cake by VPBank mang đến hai dòng sản phẩm thẻ thanh toán quốc tế phù hợp với nhu cầu chi tiêu, thanh toán của thế hệ trẻ hiện đại gồm Thẻ thanh toán Thú Cưng (thẻ ghi nợ quốc tế Visa) và thẻ tín dụng Cake Freedom (thẻ tín dụng quốc tế Visa).

Đầu tiên là thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) với những ưu điểm nổi bật như sau:

• Đăng ký thẻ online nhanh chóng: Chỉ cần CCCD gắn chip còn hiệu lực, bạn có thể hoàn tất quy trình mở thẻ ngay trên ứng dụng Cake by VPBank trong vòng 2 phút, không cần đến ngân hàng hay chứng minh thu nhập.
• Cấp hạn mức ngay lập tức: Sau khi đăng ký, hệ thống đánh giá tín dụng tự động sẽ nhanh chóng thông báo hạn mức thẻ dành cho bạn mà không cần chờ đợi phê duyệt thủ công.
• Dùng thẻ ngay sau khi phát hành: Thẻ ảo sẽ được kích hoạt tức thì trên app, cho phép bạn thanh toán trực tuyến, mua sắm, đặt vé máy bay, khách sạn,… mà không cần đợi thẻ cứng.
• Hoàn tiền lên tới 20%: Với các nhóm chi tiêu như ăn uống, đi lại, giải trí,... bạn sẽ được hoàn tiền hấp dẫn. Đặc biệt, khách hàng có thể linh hoạt chọn nhóm ngành hàng hoàn tiền phù hợp với nhu cầu mỗi tháng.
• Không mất phí mở và phí thường niên năm đầu (* áp dụng theo điều khoản và điều kiện): Bạn có thể trải nghiệm thẻ tín dụng Cake Freedom mà không lo chi phí phát sinh ban đầu, nếu đáp ứng điều kiện giao dịch tối thiểu theo chính sách.
• Quản lý thẻ toàn diện 24/7: Trên ứng dụng Cake by VPBank, bạn dễ dàng theo dõi hạn mức còn lại, xem lại giao dịch, khóa/mở thẻ tức thời, thay đổi nhóm ưu đãi hoàn tiền hoặc thiết lập mã PIN bất kỳ lúc nào.
• Sử dụng toàn cầu an toàn – tiện lợi: Là thẻ Visa, Cake Freedom được chấp nhận tại hàng triệu điểm thanh toán trên toàn thế giới. Từ mua hàng online đến thanh toán tại cửa hàng, nhà hàng hay khách sạn, bạn đều có thể yên tâm sử dụng.

* Miễn phí thường niên theo điều kiện và điều khoản sau: Miễn phí thường niên năm đầu được áp dụng nếu trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành, bạn hoàn thành ít nhất 3 giao dịch với tổng giá trị từ 1,000,000 VNĐ. Sau thời gian này, phí thường niên là 399,000 VNĐ/năm (chưa bao gồm VAT).

Đăng ký mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) tại Ngân hàng số Cake by VPBank cực kỳ đơn giản với quy trình 7 bước:

• Bước 1: Mở ứng dụng Cake by VPBank, chọn mục “Mở thẻ”.
• Bước 2: Đọc thông tin giới thiệu về thẻ, sau đó bấm “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Tiến hành xác thực gương mặt để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS) dựa vào dữ liệu CIC, thu nhập, các khoản vay hiện tại,...
• Bước 4: Khi được hệ thống duyệt, bạn sẽ chọn thiết kế thẻ mong muốn.
• Bước 5: Cập nhật thông tin cá nhân và thiết lập bảo mật như địa chỉ, nghề nghiệp, mã PIN,...
• Bước 6: Kiểm tra và xác nhận hợp đồng mở thẻ.
• Bước 7: Nhận thẻ ảo để sử dụng ngay lập tức, còn thẻ vật lý sẽ được giao đến bạn trong vòng 3–5 ngày làm việc.

Các bước đăng ký thẻ tín dụng Cake Freedom chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Bên cạnh đó, Cake còn giới thiệu thẻ thanh toán Thú Cưng (Visa) – phiên bản đầy màu sắc, đậm cá tính dành cho người trẻ. Thẻ được phát hành hoàn toàn miễn phí, không tính phí thường niên, miễn phí rút tiền tại ATM giúp tối ưu hoá mọi khoản chi tiêu nhỏ nhất cho người dùng.

Người sở hữu thẻ còn được tận hưởng các tiện ích nổi bật:

• Theo dõi, kiểm soát hoạt động của thẻ mọi lúc trên ứng dụng Cake.
• Không áp dụng bất kỳ khoản phụ phí nào trong quá trình sử dụng.
• Nhận ưu đãi độc quyền dành riêng cho chủ thẻ, được cập nhật thường xuyên.

Thẻ thanh toán Thú cưng (Visa) của Cake by VPBank miễn phí nhiều loại phí hấp dẫn (Nguồn: Cake by VPBank)

Thẻ thanh toán quốc tế không chỉ là công cụ giúp bạn dễ dàng thực hiện các giao dịch quốc tế mà còn mang đến những lợi ích vượt trội về sự tiện lợi, bảo mật và khả năng quản lý tài chính hiệu quả. Việc sử dụng thẻ quốc tế sẽ giúp bạn chủ động hơn trong mọi tình huống tài chính, từ mua sắm online đến các chuyến đi du lịch quốc tế. Để trải nghiệm những tiện ích này, bạn có thể mở ngay thẻ thanh toán quốc tế tại Cake by VPBank – Ngân hàng số với các sản phẩm thẻ đa dạng, ưu đãi hấp dẫn và quy trình đăng ký đơn giản.