Thẻ ghi nợ (debit card) là gì? Đặc điểm, chức năng của thẻ ghi nợ

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Thẻ ghi nợ là một trong những loại thẻ thanh toán phổ biến và được chấp nhận rộng rãi tại hầu hết các điểm giao dịch, từ cửa hàng, siêu thị đến các nền tảng thương mại điện tử. Tuy quen thuộc trong cuộc sống hàng ngày, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ thẻ ghi nợ là gì, chức năng cụ thể ra sao và điểm khác biệt của nó so với các loại thẻ khác như thẻ tín dụng hay thẻ trả trước. 

Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết về thẻ ghi nợ, bao gồm khái niệm, đặc điểm nổi bật và những chức năng chính mà loại thẻ này mang lại.

>> Xem thêm: 7 điểm khác biệt quan trọng giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ (debit card) là gì? Tại sao gọi là thẻ ghi nợ?

Thẻ ghi nợ (tiếng Anh: Debit Card) là một loại thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành, được liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán của bạn. Khi sử dụng thẻ ghi nợ để mua sắm, rút tiền mặt hoặc chuyển khoản, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ số dư hiện có trong tài khoản ngân hàng.

Theo Khoản 2, Điều 3, Thông tư số 19/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:

“Thẻ ghi nợ (Debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ.”

"Ghi nợ" ở đây ám chỉ việc trừ tiền. Thẻ được gọi là "thẻ ghi nợ" vì mỗi khi bạn thực hiện giao dịch, số tiền sẽ được trừ trực tiếp (hay ghi nợ) vào số dư tài khoản ngân hàng của bạn ngay lập tức. Nói cách khác, ngân hàng sẽ ghi nhận khoản chi tiêu của bạn và trừ đúng số tiền đó khỏi tài khoản ngay tại thời điểm giao dịch. Điều này hoàn toàn khác với thẻ tín dụng, vốn cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau vào kỳ sao kê.

>> Xem thêm: Thẻ thanh toán quốc tế là gì? Phân loại, lợi ích khi sử dụng

Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ thanh toán cho phép chi tiêu bằng số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Đặc điểm của thẻ ghi nợ

Dưới đây là những đặc điểm cơ bản của thẻ ghi nợ giúp bạn hiểu hơn về loại thẻ này:

• Chi tiêu trong giới hạn số dư: Thẻ ghi nợ chỉ cho phép bạn chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng. Khi thực hiện giao dịch, số tiền được trừ trực tiếp và ngay lập tức vào tài khoản.
• Liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán: Thẻ được kết nối với tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn, giúp kiểm soát dòng tiền dễ dàng và hiệu quả hơn.
• Dễ dàng đăng ký và sử dụng: Điều kiện mở thẻ đơn giản, quy trình nhanh chóng tại ngân hàng hoặc qua ứng dụng online. Sau khi kích hoạt, bạn có thể sử dụng ngay để rút tiền, thanh toán,...
• Chấp nhận thanh toán rộng rãi: Thẻ ghi nợ được sử dụng phổ biến tại máy ATM, máy POS, website thương mại điện tử và các ứng dụng thanh toán tại Việt Nam cũng như quốc tế (nếu là thẻ quốc tế Visa/MasterCard).
• Không phát sinh lãi suất hay phí phạt trả chậm: Vì bạn chỉ dùng tiền có sẵn nên không phát sinh chi phí như thẻ tín dụng.

Đặc điểm nổi bật nhất của thẻ ghi nợ là liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Phân loại thẻ ghi nợ phổ biến

Thẻ ghi nợ (debit card) được chia thành hai nhóm chính dựa trên phạm vi sử dụng: thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. Mỗi loại thẻ sở hữu đặc điểm riêng, phù hợp với nhu cầu sử dụng khác nhau của từng khách hàng.

1. Thẻ ghi nợ nội địa

Đây là loại thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện các giao dịch tài chính trong lãnh thổ Việt Nam. Người dùng có thể dùng thẻ ghi nợ nội địa để rút tiền tại ATM, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn hoặc mua sắm tại các điểm chấp nhận thẻ trong nước. Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều cung cấp loại thẻ này, thường được phát hành thông qua hệ thống Napas, mạng lưới thanh toán quốc gia.

2. Thẻ ghi nợ quốc tế

Đây là loại thẻ cho phép người dùng thực hiện giao dịch trên phạm vi toàn cầu. Bạn có thể sử dụng thẻ này để thanh toán tại các cửa hàng, website thương mại điện tử, ứng dụng quốc tế hoặc khi đi công tác, du lịch nước ngoài. Thẻ ghi nợ quốc tế thường được phát hành với sự liên kết giữa ngân hàng và các tổ chức thanh toán quốc tế như Visa, Mastercard, JCB, American Express,... 

Có 2 loại thẻ ghi nợ phổ biến là thẻ ghi nợ quốc tế và nội địa (Nguồn: Sưu tầm)

Thẻ ghi nợ khác gì thẻ tín dụng?

Thẻ ghi nợ (debit card) và thẻ tín dụng (credit card) đều là công cụ thanh toán phổ biến do ngân hàng phát hành. Tuy nhiên, hai loại thẻ này có nguyên lý hoạt động hoàn toàn khác nhau. Hiểu rõ sự khác biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng sẽ giúp bạn lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân. Về bản chất:

• Thẻ ghi nợ (Debit): Là thẻ thanh toán dùng tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của bạn. Khi thực hiện giao dịch, số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản thanh toán liên kết với thẻ.
• Thẻ tín dụng (Credit): Thẻ này cho phép bạn chi tiêu trước, trả tiền sau trong hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp. Nếu hoàn trả đúng hạn, bạn sẽ không bị tính lãi. Tuy nhiên, nếu thanh toán trễ, ngân hàng sẽ áp dụng phí và lãi suất trên số dư nợ.

Bảng so sánh thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng:

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều là phương tiện thanh toán phổ biến nhưng khác nhau ở cách sử dụng nguồn tiền (Nguồn: Sưu tầm)

Chức năng chính của thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ (debit card) là công cụ thanh toán tiện lợi, đáp ứng hầu hết các nhu cầu tài chính cơ bản của người dùng. Dưới đây là những chức năng chính của thẻ ghi nợ mà bạn nên biết:

• Thanh toán tại điểm bán (POS): Quẹt hoặc chạm thẻ để thanh toán tại cửa hàng, siêu thị, nhà hàng,...
• Rút tiền mặt tại ATM: Thực hiện rút tiền trực tiếp từ tài khoản liên kết thông qua hệ thống ATM nội địa hoặc quốc tế (tùy loại thẻ).
• Nạp tiền vào tài khoản/thẻ: Bạn có thể nạp tiền mặt vào tài khoản của mình thông qua các máy CDM (Cash Deposit Machine).
• Thanh toán trực tuyến: Dùng thông tin thẻ (số thẻ, ngày hết hạn, CVV) để mua sắm online trên các trang thương mại điện tử chấp nhận thẻ.
• Kiểm tra số dư và in sao kê tại ATM: Cho phép truy vấn tài khoản, kiểm tra số dư và in sao kê ngắn tại cây ATM.

Ngoài chức năng chuyển tiền linh hoạt thẻ ghi nợ còn giúp bạn tra cứu số dư và quản lý giao dịch nhanh chóng, hiệu quả (Nguồn: Sưu tầm)

Chi tiết điều kiện, hồ sơ và cách làm thẻ ghi nợ

Dưới đây là các thông tin chi tiết về điều kiện, hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình làm thẻ ghi nợ:

Điều kiện để mở thẻ ghi nợ

Các ngân hàng tại Việt Nam thường áp dụng các điều kiện tương đối giống nhau, dựa trên quy định của Ngân hàng Nhà nước.

• Công dân Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực hành vi dân sự. Người từ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi, có thể mở thẻ ghi nợ tùy quy định của ngân hàng.
• Có CCCD gắn chip còn hiệu lực.
• Có tài khoản thanh toán tại ngân hàng phát hành thẻ (nếu chưa có sẽ được mở đồng thời khi làm thẻ).

Hồ sơ cần chuẩn bị

Hồ sơ làm thẻ ghi nợ thường khá đơn giản, chủ yếu là các giấy tờ tùy thân.

• Bản gốc giấy tờ tùy thân còn hiệu lực: Căn cước công dân (CCCD) gắn chip còn hiệu lực.
• Đơn đề nghị mở tài khoản thanh toán và phát hành thẻ ghi nợ: Mẫu đơn này sẽ được ngân hàng cung cấp tại quầy giao dịch.

Hướng dẫn mở thẻ thanh toán thú cưng (Visa Debit) online chỉ trong 2 phút tại Cake by VPBank

Bạn có thể tham khảo các bước mở thẻ thanh toán thú cưng (thẻ ghi nợ quốc tế) của ngân hàng số Cake by VPBank như sau:

Giai đoạn 1: Mở tài khoản thanh toán

• Bước 1: Tải ứng dụng Cake: Truy cập App Store hoặc Google Play, tìm kiếm "Cake by VPBank" và tải ứng dụng về điện thoại.
• Bước 2: Mở ứng dụng và nhập số điện thoại: Khởi động ứng dụng, sau đó nhập số điện thoại bạn đang sử dụng và nhấn “Tiếp tục”.
• Bước 3: Nhập mã OTP: Nhập mã OTP được gửi qua SMS để xác thực số điện thoại đăng ký.
• Bước 4: Xác thực danh tính (eKYC): Tiến hành chụp ảnh mặt trước và mặt sau của CCCD gắn chip, sau đó chụp khuôn mặt để hệ thống nhận diện và xác minh danh tính.
• Bước 5: Quét NFC (đối với CCCD gắn chip): Hãy đưa thẻ CCCD gắn chip gần điện thoại hỗ trợ NFC theo hướng dẫn để quét và xác thực thông tin.
• Bước 6: Kiểm tra và bổ sung thông tin cá nhân: Kiểm tra lại các thông tin như họ tên, giới tính, ngày sinh, số CCCD,... và bổ sung thêm các thông tin còn thiếu như email, nghề nghiệp, mã số thuế cá nhân,...
• Bước 7: Xác nhận hợp đồng mở tài khoản: Đọc kỹ các điều khoản, sau đó xác nhận đồng ý mở tài khoản trực tuyến với ngân hàng Cake by VPBank.
• Bước 8: Tạo mật khẩu và kích hoạt Smart OTP: Thiết lập mật khẩu đăng nhập và bật tính năng Smart OTP để đảm bảo an toàn cho các giao dịch.
• Bước 9: Hoàn tất và bắt đầu sử dụng ứng dụng: Sau khi hoàn thành các bước trên, tài khoản thanh toán được kích hoạt và bạn có thể bắt đầu sử dụng ngay các tính năng của ứng dụng ngân hàng Cake by VPBank.

Chi tiết quá trình mở tài khoản thanh toán tại Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Giai đoạn 2: Đăng ký phát hành thẻ Thanh toán thú cưng chỉ trong 5 bước đơn giản.

• Bước 1: Truy cập ứng dụng Cake by VPBank, chọn mục Mở thẻ thanh toán.
• Bước 2: Tiến hành quét khuôn mặt để xác thực danh tính.
• Bước 3: Lựa chọn mẫu thẻ thú cưng yêu thích.
• Bước 4: Điền thông tin phát hành thẻ theo hướng dẫn.
• Bước 5: Ký hợp đồng điện tử và hoàn tất đăng ký.

5 bước đăng ký thẻ thanh toán thú cưng tại Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Những đặc điểm nổi bật khiến thẻ thanh toán thú cưng của Cake by VPBank trở nên khác biệt và hấp dẫn.

• Mở thẻ siêu tốc: Bạn có thể đăng ký và phát hành thẻ online chỉ trong 2 phút, hoàn toàn miễn phí.
• Thanh toán toàn cầu: Thẻ được chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn thế giới nhờ sự hợp tác với Visa.
• Thiết kế độc đáo: Thẻ sở hữu thiết kế cá tính và hiện đại, mang phong cách riêng biệt.
• Ưu đãi hấp dẫn: Tận hưởng nhiều ưu đãi chi tiêu đặc quyền với các đối tác của CAKE và Visa.
• Quản lý dễ dàng 24/7: Toàn quyền quản lý thẻ ngay trên ứng dụng CAKE BANK, bao gồm tra cứu thông tin thẻ và lịch sử giao dịch, tạm khóa/mở khóa thẻ nhanh chóng, bật/tắt các tính năng thanh toán trực tuyến, quốc tế, tại ATM/POS, thay đổi mã PIN và điều chỉnh hạn mức giao dịch thẻ bất cứ lúc nào.

Thẻ thanh toán thú cưng tại Cake by VPBank sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật (Nguồn: Cake by VPBank)

Lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

Dưới đây là những lưu ý quan trọng cần ghi nhớ khi sử dụng thẻ ghi nợ:

• Bảo mật thông tin: Giữ bí mật mã PIN và không chia sẻ với bất kỳ ai. Luôn che tay khi nhập mã PIN. Tuyệt đối không cung cấp số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV/CVC và mã OTP cho người lạ hoặc qua các đường link, tin nhắn không đáng tin cậy.
• Quản lý tiền trong tài khoản: Thường xuyên kiểm tra số dư và sao kê giao dịch để phát hiện sớm các hoạt động bất thường. Không nên để quá nhiều tiền trong tài khoản liên kết với thẻ, chỉ giữ đủ cho nhu cầu chi tiêu hàng ngày.
• Cẩn trọng khi giao dịch: Kiểm tra kỹ ATM/máy POS trước khi sử dụng, đảm bảo không có thiết bị lạ. 
• Xử lý khi có sự cố: Nếu mất thẻ hoặc phát hiện giao dịch lạ, hãy khóa thẻ ngay lập tức qua ứng dụng ngân hàng, tổng đài hoặc đến ngân hàng. Báo ngay cho ngân hàng về bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào.
• Nắm rõ phí dịch vụ: Tìm hiểu các loại phí liên quan đến thẻ của bạn để tránh phát sinh chi phí không mong muốn.

Lưu ý tuyệt đối không cung cấp thông tin thẻ cho người khác để tránh bị kẻ gian lợi dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Có thể dùng thẻ ghi nợ để thanh toán quốc tế không?

Có. Nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế như Visa Debit, Mastercard Debit,... thì có thể thanh toán tại các website, cửa hàng và điểm chấp nhận thẻ trên toàn cầu.

Mở thẻ ghi nợ có mất phí không?

Việc mở thẻ ghi nợ có thể mất phí hoặc miễn phí, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và loại thẻ bạn chọn. Hiện nay, nhiều ngân hàng đang có xu hướng miễn phí phát hành thẻ ghi nợ để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý về các loại phí khác có thể phát sinh trong quá trình sử dụng như phí thường niên (duy trì thẻ hàng năm), phí rút tiền/chuyển khoản khác ngân hàng,... Một số ngân hàng cũng miễn hoặc giảm các loại phí này nếu bạn duy trì số dư tối thiểu hoặc sử dụng gói dịch vụ nhất định.

Thẻ ghi nợ có phải là thẻ ATM không?

Có, thẻ ghi nợ (Debit Card) chính là một loại thẻ ATM. Tuy nhiên, không phải tất cả thẻ ATM đều là thẻ ghi nợ, vì “thẻ ATM” là cách gọi chung cho các loại thẻ dùng tại máy ATM, bao gồm cả thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước.

Hy vọng bài viết này của Cake by VPBank đã giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ ghi nợ là gì, cũng như phân biệt được sự khác nhau giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, biết cách mở và sử dụng thẻ ghi nợ một cách hiệu quả, an toàn. Trong bối cảnh công nghệ tài chính ngày càng phát triển, việc sở hữu một chiếc thẻ ghi nợ với đầy đủ tính năng thanh toán hiện đại là điều cần thiết để theo kịp xu hướng chi tiêu không tiền mặt. 

Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ cá tính, tiện lợi và nhiều ưu đãi, thẻ thanh toán thú cưng Cake by VPBank là lựa chọn đáng cân nhắc: đăng ký online chỉ 2 phút, miễn phí phát hành, thanh toán toàn cầu, và quản lý thẻ 24/7 ngay trên ứng dụng.