Thẻ tín dụng ảo là gì? Phân biệt thẻ tín dụng ảo và thẻ vật lý

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong bối cảnh chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ trên toàn cầu, các giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi ngày càng được ưa chuộng. Một trong những sản phẩm nổi bật góp phần thay đổi thói quen thanh toán của người tiêu dùng hiện đại chính là thẻ tín dụng ảo. Người dùng giờ đây có thể thực hiện giao dịch nhanh chóng, an toàn chỉ với vài thao tác trên thiết bị di động. Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu thẻ tín dụng ảo là gì, cách mở và sử dụng thẻ trong bài viết sau!

>> Xem thêm:

Thẻ Visa khác gì thẻ thường

Thẻ JCB khác Visa như thế nào

Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng ảo là gì?

Căn cứ theo quy định tại khoản 7 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN, được sửa đổi, bổ sung bởi khoản 1 Điều 1 Thông tư 28/2019/TT-NHNN, thẻ tín dụng ảo là loại thẻ không tồn tại dưới dạng cứng, nhưng vẫn chứa đầy đủ các thông tin cơ bản như: Tên tổ chức phát hành, họ tên chủ thẻ, số thẻ và thời hạn sử dụng.

Người dùng thẻ tín dụng phi vật lý có thể thực hiện giao dịch thông qua các nền tảng điện tử như Internet Banking, Mobile Banking, hoặc các công cụ hỗ trợ thanh toán trực tuyến khác. Ngoại trừ việc không thể thực hiện quẹt thẻ tại máy POS, thẻ ảo vẫn cho phép người dùng thực hiện các giao dịch trực tuyến một cách bình thường. Trong một số trường hợp, tùy theo chính sách của từng ngân hàng, thẻ này có thể được in ra dưới dạng thẻ cứng nếu chủ thẻ có nhu cầu sử dụng.

Thẻ tín dụng ảo là phiên bản “số hóa” của thẻ tín dụng thông thường (Nguồn: Sưu tầm)

>> Đọc thêm:

Cách thanh toán thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không

Rút tiền thẻ tín dụng được không

Phân biệt thẻ tín dụng ảo và thẻ vật lý

Tuy cùng thuộc hệ sinh thái thẻ tín dụng, nhưng giữa thẻ tín dụng ảo và thẻ tín dụng vật lý lại tồn tại nhiều điểm khác biệt đáng chú ý:

Ưu điểm nổi bật của thẻ tín dụng ảo

Thẻ tín dụng ảo mang lại trải nghiệm thanh toán online an toàn, nhiều lợi ích tiện lợi như:

• Phát hành nhanh chóng: Quy trình mở thẻ tín dụng ảo thường được tối giản đến mức tối đa. Chỉ cần vài thao tác đăng ký qua ứng dụng ngân hàng hoặc website, người dùng có thể sở hữu ngay một chiếc thẻ sử dụng được liền. Không cần chờ chuyển phát thẻ hay đến quầy giao dịch, quy trình này đặc biệt phù hợp trong thời đại số hóa và tiết kiệm tối đa thời gian cho người bận rộn.
• Tiện lợi trong giao dịch online: Mọi thông tin của thẻ tín dụng ảo đều được cung cấp dưới dạng kỹ thuật số, cho phép người dùng thanh toán trực tiếp trên các nền tảng thương mại điện tử (Shopee, Lazada,...), ứng dụng Be, Grab,... hoặc dịch vụ số. Tính tiện dụng này đặc biệt phù hợp với xu hướng tiêu dùng hiện đại, nơi tốc độ và sự linh hoạt được ưu tiên hàng đầu.
• Giảm nguy cơ mất cắp thẻ, lộ thông tin từ thẻ vật lý: Việc không cần mang theo thẻ vật lý giúp giảm thiểu nguy cơ đánh rơi hoặc bị đánh cắp trong quá trình sử dụng. Trong trường hợp bị lộ thông tin hoặc nghi ngờ gian lận, người dùng có thể khoá thẻ ngay trên ứng dụng, không cần liên hệ tổng đài hay chờ xác minh nhiều bước.

Thẻ tín dụng ảo thanh toán linh hoạt, hiện đại và tối ưu cho trải nghiệm số (Nguồn: Sưu tầm)

>> Có thể bạn quan tâm:

Trả góp qua thẻ tín dụng như thế nào

Cách sử dụng thẻ tín dụng cho người mới

Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Hạn chế của thẻ tín dụng ảo

Dù mang lại nhiều tiện ích vượt trội trong thanh toán số, thẻ tín dụng ảo vẫn tồn tại một số hạn chế nhất định:

• Không dùng được tại máy POS hoặc ATM: Điều này có thể gây bất tiện trong những tình huống cần thanh toán ngoại tuyến hoặc giao dịch tại các cửa hàng chưa hỗ trợ hình thức quét mã hoặc ví điện tử.
• Hạn mức thấp hơn: Hầu hết các thẻ tín dụng ảo được cấp hạn mức dưới dạng mặc định, không cao như thẻ vật lý truyền thống. Điều này nhằm kiểm soát rủi ro phát sinh từ giao dịch online, đồng thời đảm bảo tính an toàn tài chính cho cả người dùng và tổ chức phát hành. Tuy nhiên, hạn mức thẻ tín dụng thấp có thể là rào cản đối với những ai có nhu cầu chi tiêu lớn hoặc thường xuyên mua sắm giá trị cao.

Cách mở và sử dụng thẻ tín dụng ảo

Việc mở và sử dụng thẻ tín dụng ảo ngày nay được tối giản hoá tối đa nhằm mang lại trải nghiệm tiện lợi, nhanh chóng cho người dùng. Dưới đây là quy trình cơ bản mà bạn có thể tham khảo (*):

• Bước 1: Mở ứng dụng ngân hàng, đăng nhập tài khoản và truy cập mục “Thẻ” trên giao diện chính.
• Bước 2: Chọn chức năng “Mở thẻ tín dụng” để bắt đầu quy trình đăng ký thẻ.
• Bước 3: Trong danh sách sản phẩm, nhấn vào mục “Tín dụng phi vật lý”, sau đó lựa chọn loại thẻ mà bạn muốn sử dụng.
• Bước 4: Thiết lập hạn mức mong muốn, điền các thông tin còn thiếu theo yêu cầu và hoàn tất xác thực để gửi hồ sơ đăng ký.

Lưu ý: Các bước mở thẻ tín dụng ảo có thể khác nhau tùy thuộc vào quy trình và chính sách riêng của từng ngân hàng.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp nhanh, tiện lợi và an toàn, thẻ tín dụng ảo Cake Freedom (Visa) chính là lựa chọn đáng cân nhắc. Ngay khi hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ được cấp thẻ ảo tức thì cùng hạn mức tạm thời lên tới 50% (tối đa 5 triệu đồng), sẵn sàng sử dụng cho các giao dịch mua sắm trực tuyến.

Không chỉ dừng lại ở thẻ ảo, thẻ vật lý Cake Freedom sẽ được chuyển phát tận nơi trong vòng 3 - 5 ngày làm việc, giúp bạn dễ dàng sử dụng cho các hình thức thanh toán trực tiếp. Mọi thao tác như theo dõi sao kê, lên lịch thanh toán tự động hoặc kiểm soát hạn mức đều được tích hợp trên ứng dụng Cake, giúp người dùng kiểm soát tài chính cá nhân một cách chủ động và an toàn, mọi lúc mọi nơi.

Thẻ tín dụng Cake Freedom do ngân hàng số Cake by VPBank phát hành (Nguồn: Cake by VPBank)

Quá trình mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) cũng rất đơn giản, chỉ gồm 7 bước:

• Bước 1: Vào app Cake by VPBank, nhấn “Mở thẻ”.
• Bước 2: Xem thông tin giới thiệu thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Xác thực khuôn mặt và để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Hệ thống LOS (Loan Origination System) sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn dựa trên CIC, thu nhập, nợ hiện tại,....
• Bước 4: Nếu hồ sơ được duyệt, chọn mẫu thẻ yêu thích.
• Bước 5: Hoàn thiện thông tin cá nhân và thiết lập bảo mật (công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Xem và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận thẻ ảo kích hoạt ngay; thẻ vật lý sẽ giao tận tay trong 3–5 ngày!

Cách mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Cách sử dụng thẻ tín dụng ảo

Thẻ tín dụng ảo mang lại sự linh hoạt tối đa trong quá trình thanh toán, đặc biệt phù hợp với xu hướng tiêu dùng số hiện nay. Dưới đây là hai cách phổ biến để sử dụng thẻ hiệu quả:

• Nhập thông tin thẻ khi thanh toán online: Đối với các giao dịch mua sắm online, người dùng chỉ cần điền đầy đủ thông tin thẻ tín dụng ảo như số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn và mã CVV vào biểu mẫu thanh toán của website hoặc ứng dụng thương mại điện tử. 
• Liên kết với ví điện tử để thanh toán offline bằng điện thoại: Thẻ tín dụng ảo hoàn toàn có thể tích hợp vào ví điện tử như Apple Pay, Samsung Wallet hoặc Google Pay. Khi cần thanh toán tại cửa hàng, người dùng chỉ cần đưa điện thoại lại gần máy quét NFC là giao dịch sẽ được xử lý trong tích tắc. Phương thức này đang ngày càng phổ biến trong xu hướng mua sắm hiện đại, giảm thiểu tiếp xúc vật lý và tăng độ an toàn khi sử dụng.

Cách sử dụng thẻ tín dụng ảo của Cake by VPBank rất đơn giản, nhanh chóng (Nguồn: Cake by VPBank)

Nhìn chung, thẻ tín dụng ảo không chỉ là công cụ thanh toán hiện đại mà còn là giải pháp tài chính linh hoạt, an toàn và tiện lợi cho người dùng. Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng ảo vừa nhanh chóng, vừa nhiều ưu đãi, Cake by VPBank chính là lựa chọn đáng cân nhắc. Chỉ trong 2 phút đăng ký, bạn đã có thể sở hữu ngay thẻ ảo với hạn mức tạm thời, hoàn toàn miễn phí phát hành và còn được hoàn tiền hấp dẫn mỗi tháng lên đến 20%. Đăng ký mở thẻ tín dụng ảo Cake ngay hôm nay để trải nghiệm thanh toán thông minh, an toàn và không giới hạn!