Thẻ JCB khác gì thẻ Visa? So sánh ưu đãi, phạm vi sử dụng và lợi ích

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Nhiều khách hàng hiện nay phân vân giữa thẻ JCB và thẻ Visa khi cân nhắc mở thẻ mới, bởi cả hai đều sở hữu những tiện ích nổi bật nhưng lại có những điểm khác biệt đáng chú ý về phạm vi sử dụng, chính sách ưu đãi cũng như đối tượng phù hợp. Vậy thẻ JCB khác Visa như thế nào và đâu là lựa chọn tối ưu cho nhu cầu cá nhân? Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây để có quyết định chính xác cho kế hoạch tài chính của bạn.

>> Xem chi tiết các bài viết về thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng là gì? Những điều quan trọng cần biết

Thẻ thanh toán quốc tế là gì

Khái quát về thẻ Visa và thẻ JCB

Thẻ Visa và thẻ JCB là hai loại thẻ thanh toán quốc tế nổi bật được phát hành rộng rãi tại Việt Nam và nhiều quốc gia trên thế giới. Sau đây là khái niệm chi tiết của 2 loại thẻ này.

Thẻ Visa là gì?

Thẻ Visa là thẻ thanh toán quốc tế do các ngân hàng trong nước phát hành và liên kết với tổ chức thẻ quốc tế Visa International Service Association. Điểm nhận biết dễ dàng nhất của loại thẻ này là logo “VISA” in rõ ở góc thẻ.

Có ba loại thẻ Visa phổ biến:

• Thẻ ghi nợ Visa (Visa Debit): Liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có trong tài khoản.
• Thẻ tín dụng Visa (Visa Credit): Ngân hàng cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định để chi tiêu trước và thanh toán sau theo kỳ sao kê.
• Thẻ trả trước Visa (Visa Prepaid): Nạp tiền vào thẻ để sử dụng, không cần liên kết tài khoản ngân hàng.

Thẻ Visa đáp ứng linh hoạt nhu cầu giao dịch trong và ngoài nước, giúp việc chi tiêu thuận tiện và dễ dàng hơn. Chủ thẻ Visa có thể thanh toán trực tuyến hoặc tại máy POS, rút tiền mặt tại ATM có biểu tượng Visa trong và ngoài nước, mua sắm trên các trang thương mại điện tử và cửa hàng bán lẻ quốc tế,...

Thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) của Ngân hàng số Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Thẻ JCB là gì?

Thẻ JCB là thẻ thanh toán quốc tế được ngân hàng trong nước phát hành liên kết với Japan Credit Bureau – một tổ chức thẻ nổi tiếng đến từ Nhật Bản. 

JCB hiện có các loại thẻ:

• Thẻ ghi nợ JCB (JCB Debit)
• Thẻ tín dụng (JCB Credit)
• Thẻ trả trước JCB (JCB Prepaid).

Tương tự như thẻ Visa, thẻ JCB cũng cho phép thanh toán trong nước và quốc tế, rút tiền tại ATM, giao dịch online. Tuy nhiên, hệ thống chấp nhận thẻ JCB tập trung mạnh ở châu Á, nên rất phù hợp với những người thường xuyên đi du lịch, công tác hoặc mua sắm tại thị trường khu vực.

JCB là một tổ chức thẻ nổi tiếng đến từ Nhật Bản (Nguồn: Sưu tầm)

Thẻ JCB khác Visa như thế nào?

Mặc dù cùng là thẻ thanh toán quốc tế, nhưng thẻ Visa và JCB có nhiều khác biệt rõ rệt về mạng lưới hoạt động, mức độ phổ biến và các giá trị gia tăng đi kèm. Việc phân biệt những yếu tố này sẽ giúp người dùng lựa chọn loại thẻ phù hợp nhất theo nhu cầu sử dụng thực tế, từ thói quen chi tiêu đến hành trình du lịch quốc tế. Cụ thể như sau:

• Phạm vi chấp nhận trên toàn cầu: 
  • Visa có mặt tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, được chấp nhận rộng rãi tại đa số máy POS và website toàn cầu.
  • JCB có hệ thống thanh toán mạnh tại châu Á như Nhật Bản, Hàn Quốc, Singapore, Thái Lan,… nhưng ít phổ biến hơn ở châu Âu, Mỹ.
• Ưu đãi và đặc quyền: 
  • Visa: Các ưu đãi và đặc quyền của thẻ Visa thường rất đa dạng, tùy thuộc vào từng ngân hàng phát hành, hạng thẻ, quốc gia, khu vực. Cụ thể như giảm giá mua sắm, ăn uống, du lịch, bảo hiểm du lịch, tích điểm thưởng, hoàn tiền, trả góp 0%, và quyền truy cập phòng chờ sân bay (đối với thẻ cao cấp).
  • JCB: Thường tập trung vào các ưu đãi tại Nhật Bản và các quốc gia châu Á. Chủ thẻ có thể hưởng loạt quyền lợi hấp dẫn như giảm giá tại nhà hàng, cửa hàng, khách sạn Nhật Bản, cũng như miễn phí vé xe buýt hoặc ưu đãi di chuyển tại các điểm du lịch nổi tiếng. Ngoài ra, người dùng thẻ JCB còn được tiếp cận hệ sinh thái ưu đãi riêng biệt như JCB Special Offers (ưu đãi độc quyền theo mùa), Global WiFi thuê thiết bị truy cập Internet quốc tế, Japan Guide (cẩm nang du lịch Nhật) và dịch vụ hỗ trợ 24/7 JCB PLAZA Call Center dành riêng cho khách du lịch và doanh nhân quốc tế.
• Lợi ích khi du lịch:
  • Visa: Với sự chấp nhận rộng rãi, thẻ Visa là một người bạn đồng hành đáng tin cậy khi đi du lịch ở hầu hết mọi nơi trên thế giới. Các lợi ích khác có thể bao gồm bảo hiểm du lịch, hỗ trợ khẩn cấp toàn cầu, và các chương trình giảm giá tại các đối tác du lịch quốc tế.
  • JCB: Phát huy thế mạnh tại các điểm đến châu Á, đặc biệt là Nhật Bản, Hàn Quốc. Chủ thẻ có thể tận dụng các ưu đãi như giảm giá vé tàu, khách sạn, nhà hàng, cửa hàng lưu niệm,... giúp tiết kiệm chi phí chuyến đi. Một số thẻ JCB còn cung cấp bảo hiểm du lịch cho chủ thẻ.
• Mức độ phổ biến và dễ dàng phát hành tại Việt Nam: 
  • Visa: Là một trong những thương hiệu thẻ quốc tế phổ biến nhất tại Việt Nam. Hầu hết các ngân hàng đều phát hành thẻ Visa (cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng), với nhiều loại thẻ và ưu đãi khác nhau, dễ dàng tiếp cận với đa số người dùng.
  • JCB: Ít phổ biến hơn, chỉ một số ngân hàng (như Sacombank, Vietcombank, ACB...) phát hành thẻ JCB, chủ yếu là thẻ tín dụng.

Dưới đây là bảng thông tin tổng hợp giúp bạn dễ phân biệt thẻ JCB khác Visa như thế nào:

Thẻ Visa hiện được hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam cung cấp (Nguồn: Cake by VPBank)

Nên chọn thẻ Visa hay JCB?

Việc lựa chọn giữa thẻ Visa và JCB phụ thuộc nhiều vào mục đích sử dụng, nhu cầu di chuyển cũng như ưu đãi mà từng loại thẻ mang lại. Cả hai đều là thẻ thanh toán quốc tế uy tín, tuy nhiên lại phục vụ các đối tượng người dùng khác nhau:

Chọn thẻ Visa nếu bạn đang tìm kiếm:

• Tính linh hoạt toàn cầu: Thẻ Visa mang đến sự linh hoạt và tiện lợi khi bạn có nhu cầu thanh toán ở nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ khác nhau trên thế giới. Dù bạn đang ở châu Âu, châu Mỹ, Úc hay bất kỳ đâu, thẻ Visa thường được chấp nhận rộng rãi.
• Mạng lưới chấp nhận rộng: Thẻ Visa được chấp nhận tại hàng triệu điểm giao dịch trực tuyến và ngoại tuyến trên toàn cầu. Bạn có thể dễ dàng sử dụng thẻ Visa để thanh toán tại các cửa hàng bán lẻ, trung tâm thương mại lớn, các trang web mua sắm quốc tế, ứng dụng đặt xe,...

Chọn thẻ JCB nếu bạn:

• Thường xuyên đi Nhật/châu Á: Nếu Nhật Bản và các quốc gia châu Á là điểm đến quen thuộc trong các chuyến du lịch hoặc công tác của bạn, thẻ JCB có thể mang lại nhiều lợi ích hơn. JCB có độ chấp nhận rất cao tại khu vực này, đặc biệt là ở Nhật Bản.
• Muốn trải nghiệm ưu đãi đặc biệt từ hệ sinh thái Nhật Bản: JCB thường xuyên cung cấp các chương trình khuyến mãi, giảm giá hấp dẫn tại các nhà hàng, khách sạn, cửa hàng, và các dịch vụ khác liên quan đến Nhật Bản. Nếu bạn là người yêu thích văn hóa Nhật Bản và thường xuyên sử dụng các dịch vụ từ các doanh nghiệp Nhật Bản, thẻ JCB có thể mang đến những trải nghiệm ưu đãi độc đáo.

Việc lựa chọn thẻ Visa hay JCB phụ thuộc vào mục đích tài chính cá nhân (Nguồn: Cake by VPBank)

Mở thẻ Visa online tại Cake by VPBank và trải nghiệm thanh toán quốc tế với nhiều ưu đãi

Nếu bạn muốn sở hữu một chiếc thẻ Visa hiện đại, tích hợp tính năng thanh toán quốc tế mà không cần đến phòng giao dịch ngân hàng, thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) sẽ là lựa chọn đáng cân nhắc. Chỉ với CCCD gắn chip và vài bước thao tác trực tiếp trên ứng dụng Cake by VPBank, người dùng có thể hoàn tất đăng ký mà không cần nộp hồ sơ giấy tờ hay chứng minh thu nhập. Hệ thống LOS sẽ tự động phân tích thông tin tín dụng từ CIC, thu nhập ước tính và dư nợ hiện tại để quyết định hạn mức cấp. 

Ngay sau khi hoàn tất đăng ký thành công, người dùng được cấp ngay thẻ ảo sử dụng với 50% hạn mức (tối đa 5.000.000 VNĐ), phục vụ các nhu cầu thanh toán online, mua hàng hay đặt dịch vụ tức thì mà không phải chờ đợi thẻ cứng.

Điểm nổi bật khác của thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chính là chương trình hoàn tiền lên đến 20% mỗi tháng (*), áp dụng cho các danh mục tiêu dùng phổ biến như ăn uống, vui chơi giải trí và di chuyển. Người dùng có thể tự chọn nhóm hoàn tiền phù hợp nhất theo nhu cầu cá nhân. Bên cạnh đó, bạn sẽ được miễn phí phát hành và hoàn phí thường niên khi chi tiêu đủ điều kiện (*).

(*) Ưu đãi của Thẻ tín dụng Cake Freedom có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết tại điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom.

Thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) có nhiều ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn (Nguồn: Cake by VPBank)

Chỉ cần 7 bước là bạn đã có thể đăng ký mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) một cách dễ dàng:

• Bước 1: Mở ứng dụng Ngân hàng số Cake by VPBank và chọn mục “Mở thẻ”.
• Bước 2: Đọc kỹ thông tin về thẻ tín dụng và chọn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Tiến hành xác thực khuôn mặt để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Đây là hệ thống đánh giá hồ sơ dựa trên các yếu tố như CIC, thu nhập và các khoản nợ hiện tại.
• Bước 4: Nếu hồ sơ được phê duyệt, bạn có thể chọn mẫu thẻ mình yêu thích.
• Bước 5: Cung cấp thông tin cá nhân và thiết lập mã bảo mật (bao gồm công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Kiểm tra và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận ngay thẻ Visa ảo để sử dụng, còn thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận tay trong vòng 3–5 ngày làm việc.

Cách mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Trên đây là những thông tin giúp bạn hiểu rõ thẻ JCB khác Visa như thế nào. Việc lựa chọn loại thẻ phù hợp nên dựa trên thói quen chi tiêu, điểm đến thường xuyên và các dịch vụ bạn mong muốn trải nghiệm. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp thanh toán quốc tế hiện đại, dễ đăng ký và nhiều tiện ích, hãy trải nghiệm ngay dịch vụ mở thẻ Visa online tại ngân hàng số Cake by VPBank. Chỉ với CCCD gắn chip, bạn có thể đăng ký hoàn toàn trên ứng dụng, không cần chứng minh thu nhập, không thủ tục phức tạp. Đồng thời, bạn sẽ được tận hưởng ưu đãi hấp dẫn, hoàn tiền mỗi tháng và hệ sinh thái ngân hàng số an toàn – minh bạch – tiện lợi.