Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Giải đáp chi tiết

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ thanh toán quen thuộc, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong chi tiêu. Tuy nhiên, bên cạnh chức năng mua sắm và thanh toán hóa đơn, một câu hỏi thường được đặt ra là liệu thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Đây là một thắc mắc hoàn toàn dễ hiểu, bởi lẽ các giao dịch chuyển khoản thường gắn liền với thẻ ghi nợ hoặc các ứng dụng ngân hàng. Bài viết này của Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ làm rõ liệu thẻ tín dụng có chuyển khoản được không, các phương thức thực hiện và những điều cần lưu ý để sử dụng thẻ an toàn và hiệu quả hơn.

>> Xem chi tiết các bài viết về thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng là gì? Những điều quan trọng cần biết

Thẻ thanh toán quốc tế là gì

Thẻ Visa là gì? Các loại thẻ Visa phổ biến

Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Theo quy định tại khoản 2, Điều 16, Thông tư 18/2024/TT-NHNN, thẻ tín dụng không được phép sử dụng để chuyển khoản. Cụ thể, phạm vi sử dụng thẻ tín dụng được quy định như sau:

"Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp; rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ; không được sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước."

Như vậy, thẻ tín dụng chỉ dùng để chi tiêu mua sắm, thanh toán dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại cây ATM, chứ không thể thực hiện chức năng chuyển khoản như thẻ ghi nợ. Cố ý chuyển khoản bằng các hình thức không chính thống có thể gây ra các chi phí phát sinh như phí cao, lãi suất tức thì, hoặc thậm chí vi phạm thỏa thuận sử dụng thẻ với ngân hàng. Vậy nên, chủ thẻ chỉ nên sử dụng thẻ đúng mục đích để tránh phát sinh chi phí không mong muốn và đảm bảo an toàn tài chính.

Thẻ tín dụng không thể chuyển khoản được và chỉ được dùng để thanh toán và rút tiền mặt (Nguồn: Sưu tầm)

Vì sao thẻ tín dụng không hỗ trợ chuyển khoản trực tiếp?

Thẻ tín dụng hoạt động theo cơ chế “tiêu trước trả sau”, cho phép khách hàng chi tiêu trong hạn mức được cấp và hoàn trả theo kỳ. Tuy nhiên, theo khoản 2 Điều 16 của Thông tư 18/2024/TT-NHNN đã đề cập bên trên, thẻ tín dụng không được dùng để chuyển khoản hoặc nạp tiền vào các loại tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước. Quy định này nhằm để bảo vệ hệ thống tài chính và quyền lợi của người dùng. Nguyên nhân chính khiến thẻ tín dụng không hỗ trợ chuyển khoản trực tiếp là do đặc thù của loại hình tài chính này. Cụ thể:

1. Thẻ tín dụng là hình thức cho vay của ngân hàng

Tiền trong thẻ tín dụng thực chất là khoản vay ngân hàng ứng trước cho khách hàng, không phải tiền tự có. Do đó, việc cho phép chuyển khoản từ thẻ tín dụng sẽ làm mất kiểm soát dư nợ, tăng rủi ro nợ xấu cho ngân hàng và cả hệ thống tài chính. Để kiểm soát, hạn mức cấp thẻ tín dụng được quy định theo Điểm i và Điểm ii, Khoản 1, Điều 14 Thông tư 18/2024/TT-NHNN:

“i) Trường hợp phát hành thẻ tín dụng có tài sản bảo đảm: Hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ do tổ chức phát hành thẻ xác định theo quy định nội bộ của tổ chức phát hành thẻ về cấp tín dụng qua thẻ tín dụng và tối đa là 01 (một) tỷ đồng Việt Nam;

ii) Trường hợp phát hành thẻ tín dụng không có tài sản bảo đảm: Hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ tối đa là 500 (năm trăm) triệu đồng Việt Nam.”

2. Giúp ngân hàng kiểm soát dư nợ

Một trong những nguyên do khiến ngân hàng không cho phép chuyển khoản từ thẻ tín dụng là để quản lý dòng tiền cho vay hiệu quả và giảm thiểu rủi ro khách hàng mất khả năng thanh toán do rút hết hạn mức tín dụng, 

3. Bảo vệ người tiêu dùng

Quy định này cũng nhằm bảo vệ khách hàng tránh sa vào việc lạm dụng thẻ tín dụng như một hình thức vay nóng, dễ dẫn đến mất kiểm soát chi tiêu và rơi vào vòng xoáy nợ xấu.

>> Tham khảo thêm:

Khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng là gì

CIC là gì? Vai trò của tổ chức CIC

Việc không hỗ trợ chuyển khoản trực tiếp là để giúp ngân hàng kiểm soát nợ và bảo vệ người tiêu dùng (Nguồn: Sưu tầm)

Các phương pháp thanh toán thông thường bằng thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng không hỗ trợ chức năng chuyển khoản, nhưng lại cực kỳ linh hoạt trong việc thanh toán nhiều nhu cầu tiêu dùng hàng ngày. Một số hình thức sử dụng thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay:

• Thanh toán trực tiếp tại máy POS: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng, khách sạn,... thông qua máy quẹt thẻ (POS) một cách nhanh chóng, tiện lợi.
• Thanh toán trực tuyến: Thẻ tín dụng cho phép bạn dễ dàng mua sắm online tại các trang thương mại điện tử, đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn,... trong và ngoài nước. Chỉ cần nhập thông tin thẻ (số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV) là có thể hoàn tất giao dịch.
• Thanh toán hóa đơn: Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn định kỳ như điện, nước, internet, truyền hình cáp,... thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử hoặc các ví điện tử liên kết. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, quản lý chi tiêu hiệu quả và đôi khi còn được nhận thêm ưu đãi hoàn tiền, tích điểm.
• Trả góp bằng thẻ tín dụng: Một số ngân hàng và đối tác thương mại hỗ trợ chương trình mua trước trả góp qua thẻ tín dụng, giúp bạn chia nhỏ số tiền thanh toán thành nhiều kỳ hạn (3, 6, 9, 12 tháng,...) với lãi suất thấp hoặc 0%. Đây là một trong những giải pháp chi tiêu linh hoạt, tiết kiệm cho các khoản mua sắm giá trị lớn như điện thoại, laptop, nội thất,…

Thẻ tín dụng có thể sử dụng để thanh toán máy POS, thanh toán trực tuyến, hóa đơn, trả góp (Nguồn: Sưu tầm)

Mở thẻ tín dụng tại Cake by VPBank nhanh chóng, nhiều ưu đãi, siêu hoàn tiền

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính linh hoạt, dễ đăng ký và ngập tràn ưu đãi, thẻ Cake 2in1 - dòng thẻ kết hợp 2in1 vừa là thẻ thanh toán vừa là thẻ tín dụng của Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ là lựa chọn phù hợp với những ưu điểm như sau:

• Mở thẻ trực tuyến dễ dàng: Chỉ trong 2 phút với CCCD gắn chip còn hiệu lực, bạn hoàn toàn có thể mở thẻ online mà không cần phải đến ngân hàng và đặc biệt không cần chứng minh thu nhập.
• Duyệt hạn mức ngay khi đăng ký: Với hệ thống đánh giá lịch sử tín dụng thông minh, sau khi đăng ký, bạn sẽ biết ngay hạn mức được cấp mà không phải chờ đợi lâu.
• Thẻ ảo có thể dùng ngay sau khi mở: Bạn có thể thực hiện ngay các giao dịch mua sắm online, đặt đồ ăn, vé máy bay, khách sạn,... bằng thẻ tín dụng được tích hợp trên app mà không cần chờ thẻ vật lý.
• Chương trình hoàn tiền lên đến 20% (*): Đối với các chi tiêu thuộc ngành hàng ưu đãi như ăn uống, di chuyển, giải trí,... Cake by VPBank sẽ có những ưu đãi hấp dẫn để khách hàng có thể linh hoạt chọn ngành hàng hoàn tiền theo nhu cầu của mình.
• Miễn phí phát hành thẻ và hoàn phí thường niên khi chi tiêu đủ điều kiện (*)
• Quản lý thẻ 24/7 trên ứng dụng Cake by VPBank dễ dàng: Bạn hoàn toàn có thể kiểm tra hạn mức, lịch sử giao dịch, đổi ngành hàng ưu đãi hoàn tiền, khóa/mở thẻ,... ngay lập tức khi cần.

(*) Ưu đãi của Thẻ Cake 2in1 có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng Thẻ Cake 2in1 )

Mở thẻ Cake 2in1 online ưu đãi hoàn tiền lên đến 20% (Nguồn: Cake by VPBank)

Mở thẻ tín dụng Cake by VPBank chỉ với 7 bước đơn giản như sau:

• Bước 1: Tại màn hình chính, chọn "Thẻ Cake 2in1" 
• Bước 2: Thực hiện xác thực khuôn mặt 
• Bước 3: Chọn kích hoạt hạn mức, lựa chọn gói sử dụng phù hợp
• Bước 4: Bổ sung thông tin
• Bước 5: Ký hợp đồng mở thẻ tín dụng và nhập mã OTP để hoàn tất. 

Hướng dẫn các bước đăng ký Thẻ Cake 2in1 chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Hy vọng bài viết này đã cung cấp đầy đủ thông tin để giải đáp thắc mắc “thẻ tín dụng có chuyển khoản được không” và cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh. Mặc dù thẻ tín dụng không hỗ trợ chuyển khoản trực tiếp, nhưng nó vẫn là một phương tiện thanh toán hữu ích nếu bạn biết cách sử dụng hợp lý. Với thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng mua sắm online, thanh toán tại các cửa hàng và chi trả cho các dịch vụ hàng ngày. 

Đồng thời, bạn còn có thể tận hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng phát hành. Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng dễ đăng ký, tiện lợi khi sử dụng và nhiều ưu đãi hoàn tiền, hãy trải nghiệm ngay thẻ Cake 2in1 tại ngân hàng số Cake by VPBank. Chỉ với CCCD gắn chip, bạn có thể mở thẻ hoàn toàn online ngay trên ứng dụng điện thoại, không cần chứng minh thu nhập, không hồ sơ phức tạp. Ngoài ra, bạn còn được tận hưởng ưu đãi hoàn tiền lên đến 20% mỗi tháng, trả góp linh hoạt và quản lý chi tiêu thông minh mọi lúc mọi nơi.

Một số câu hỏi thường gặp (FAQ)

Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Không. Thẻ tín dụng không thể sử dụng để chuyển khoản theo quy định tại khoản 2, Điều 16, Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Điều đó có nghĩa là thẻ chỉ được phép thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt chứ không thể chuyển tiền sang tài khoản khác như thẻ ghi nợ. 

Vì sao pháp luật không cho phép chuyển khoản bằng thẻ tín dụng?

Pháp luật không cho phép chuyển khoản từ thẻ tín dụng vì đây là hình thức ngân hàng cho vay theo cơ chế “tiêu trước trả sau”. Nếu cho chuyển khoản, ngân hàng sẽ khó kiểm soát hạn mức và rủi ro nợ xấu, nhất là khi hạn mức thẻ có thể lên tới 500 triệu đồng hoặc 1 tỷ đồng tùy trường hợp. Quy định này cũng giúp bảo vệ người dùng khỏi nguy cơ lạm dụng thẻ như một hình thức vay nóng dẫn tới mất kiểm soát tài chính.

Thẻ tín dụng có thể hỗ trợ các phương thức thanh toán nào?

Mặc dù không hỗ trợ chuyển khoản, thẻ tín dụng vẫn là công cụ thanh toán đa năng cho nhiều nhu cầu hàng ngày. Người dùng có thể thanh toán tại máy POS, mua sắm trực tuyến, thanh toán hóa đơn hoặc sử dụng các chương trình trả góp tại đối tác thương mại.