Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Giải đáp chi tiết

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ thanh toán quen thuộc, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong chi tiêu. Tuy nhiên, bên cạnh chức năng mua sắm và thanh toán hóa đơn, một câu hỏi thường được đặt ra là liệu thẻ tín dụng có chuyển khoản được không? Đây là một thắc mắc hoàn toàn dễ hiểu, bởi lẽ các giao dịch chuyển khoản thường gắn liền với thẻ ghi nợ hoặc các ứng dụng ngân hàng. Bài viết này của Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ làm rõ liệu thẻ tín dụng có chuyển khoản được không, các phương thức thực hiện và những điều cần lưu ý để sử dụng thẻ an toàn và hiệu quả hơn.

>> Xem chi tiết các bài viết về thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng là gì? Những điều quan trọng cần biết

Thẻ thanh toán quốc tế là gì

Thẻ Visa là gì? Các loại thẻ Visa phổ biến

Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Theo quy định tại khoản 2, Điều 16, Thông tư 18/2024/TT-NHNN, thẻ tín dụng không được phép sử dụng để chuyển khoản. Cụ thể, phạm vi sử dụng thẻ tín dụng được quy định như sau:

"Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp; rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ; không được sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước."

Như vậy, thẻ tín dụng chỉ dùng để chi tiêu mua sắm, thanh toán dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại cây ATM, chứ không thể thực hiện chức năng chuyển khoản như thẻ ghi nợ. Cố ý chuyển khoản bằng các hình thức không chính thống có thể gây ra các chi phí phát sinh như phí cao, lãi suất tức thì, hoặc thậm chí vi phạm thỏa thuận sử dụng thẻ với ngân hàng. Vậy nên, chủ thẻ chỉ nên sử dụng thẻ đúng mục đích để tránh phát sinh chi phí không mong muốn và đảm bảo an toàn tài chính.

Thẻ tín dụng không thể chuyển khoản được và chỉ được dùng để thanh toán và rút tiền mặt (Nguồn: Sưu tầm)

Vì sao thẻ tín dụng không hỗ trợ chuyển khoản trực tiếp?

Thẻ tín dụng hoạt động theo cơ chế “tiêu trước trả sau”, cho phép khách hàng chi tiêu trong hạn mức được cấp và hoàn trả theo kỳ. Tuy nhiên, theo khoản 2 Điều 16 của Thông tư 18/2024/TT-NHNN đã đề cập bên trên, thẻ tín dụng không được dùng để chuyển khoản hoặc nạp tiền vào các loại tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước. Quy định này nhằm để bảo vệ hệ thống tài chính và quyền lợi của người dùng. Nguyên nhân chính khiến thẻ tín dụng không hỗ trợ chuyển khoản trực tiếp là do đặc thù của loại hình tài chính này. Cụ thể:

1. Thẻ tín dụng là hình thức cho vay của ngân hàng

Tiền trong thẻ tín dụng thực chất là khoản vay ngân hàng ứng trước cho khách hàng, không phải tiền tự có. Do đó, việc cho phép chuyển khoản từ thẻ tín dụng sẽ làm mất kiểm soát dư nợ, tăng rủi ro nợ xấu cho ngân hàng và cả hệ thống tài chính. Để kiểm soát, hạn mức cấp thẻ tín dụng được quy định theo Điểm i và Điểm ii, Khoản 1, Điều 14 Thông tư 18/2024/TT-NHNN:

“i) Trường hợp phát hành thẻ tín dụng có tài sản bảo đảm: Hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ do tổ chức phát hành thẻ xác định theo quy định nội bộ của tổ chức phát hành thẻ về cấp tín dụng qua thẻ tín dụng và tối đa là 01 (một) tỷ đồng Việt Nam;

ii) Trường hợp phát hành thẻ tín dụng không có tài sản bảo đảm: Hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ tối đa là 500 (năm trăm) triệu đồng Việt Nam.”

2. Giúp ngân hàng kiểm soát dư nợ

Một trong những nguyên do khiến ngân hàng không cho phép chuyển khoản từ thẻ tín dụng là để quản lý dòng tiền cho vay hiệu quả và giảm thiểu rủi ro khách hàng mất khả năng thanh toán do rút hết hạn mức tín dụng, 

3. Bảo vệ người tiêu dùng

Quy định này cũng nhằm bảo vệ khách hàng tránh sa vào việc lạm dụng thẻ tín dụng như một hình thức vay nóng, dễ dẫn đến mất kiểm soát chi tiêu và rơi vào vòng xoáy nợ xấu.

>> Tham khảo thêm:

Khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng là gì

CIC là gì? Vai trò của tổ chức CIC

Việc không hỗ trợ chuyển khoản trực tiếp là để giúp ngân hàng kiểm soát nợ và bảo vệ người tiêu dùng (Nguồn: Sưu tầm)

Các phương pháp thanh toán thông thường bằng thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng không hỗ trợ chức năng chuyển khoản, nhưng lại cực kỳ linh hoạt trong việc thanh toán nhiều nhu cầu tiêu dùng hàng ngày. Một số hình thức sử dụng thẻ tín dụng phổ biến nhất hiện nay:

• Thanh toán trực tiếp tại máy POS: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng, khách sạn,... thông qua máy quẹt thẻ (POS) một cách nhanh chóng, tiện lợi.
• Thanh toán trực tuyến: Thẻ tín dụng cho phép bạn dễ dàng mua sắm online tại các trang thương mại điện tử, đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn,... trong và ngoài nước. Chỉ cần nhập thông tin thẻ (số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV) là có thể hoàn tất giao dịch.
• Thanh toán hóa đơn: Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn định kỳ như điện, nước, internet, truyền hình cáp,... thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử hoặc các ví điện tử liên kết. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, quản lý chi tiêu hiệu quả và đôi khi còn được nhận thêm ưu đãi hoàn tiền, tích điểm.
• Trả góp bằng thẻ tín dụng: Một số ngân hàng và đối tác thương mại hỗ trợ chương trình mua trước trả góp qua thẻ tín dụng, giúp bạn chia nhỏ số tiền thanh toán thành nhiều kỳ hạn (3, 6, 9, 12 tháng,...) với lãi suất thấp hoặc 0%. Đây là một trong những giải pháp chi tiêu linh hoạt, tiết kiệm cho các khoản mua sắm giá trị lớn như điện thoại, laptop, nội thất,…

Thẻ tín dụng có thể sử dụng để thanh toán máy POS, thanh toán trực tuyến, hóa đơn, trả góp (Nguồn: Sưu tầm)

Mở thẻ tín dụng tại Cake by VPBank nhanh chóng, nhiều ưu đãi, siêu hoàn tiền

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính linh hoạt, dễ đăng ký và ngập tràn ưu đãi, thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) tại Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ là lựa chọn phù hợp với những ưu điểm như sau:

• Thủ tục 100% online, đơn giản và nhanh gọn trong 2 phút, chỉ cần CCCD gắn chip, không cần chứng minh thu nhập.
• Nhận thẻ ảo sau khi đăng ký thành công để giao dịch ngay. Hạn mức lên đến 50% hạn mức tín dụng, tối đa 5 triệu đồng.
• Giao thẻ vật lý tận nhà chỉ trong 3- 5 ngày.
• Quản lý thẻ 24/7 dễ dàng trên ứng dụng Cake by VPBank như theo dõi sao kê, dư nợ, thanh toán nhanh chóng, thiết lập thanh toán tự động để tránh trễ hạn.
• Ưu đãi ngập tràn từ mạng lưới đối tác liên kết với Cake by VPBank và Visa.
• Miễn lãi suất chi tiêu lên tới 45 ngày.
• Hoàn tiền 20% đến 1 triệu đồng/tháng cho nhiều ngành hàng phổ biến. (*)
• Miễn phí phát hành thẻ, miễn phí thường niên năm đầu (khi đạt điều kiện chi tiêu). (*)

(*) Ưu đãi của Thẻ tín dụng Cake Freedom có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom

Thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) với nhiều ưu đãi, siêu hoàn tiền (Nguồn: Cake by VPBank)

Mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chỉ với 7 bước đơn giản như sau:

• Bước 1: Vào app Cake by VPBank, nhấn “Mở thẻ”.
• Bước 2: Xem thông tin giới thiệu thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Xác thực khuôn mặt và để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Hệ thống LOS (Loan Origination System) sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn dựa trên CIC, thu nhập, nợ hiện tại,... nhằm xác định khả năng cấp tín dụng.
• Bước 4: Nếu hồ sơ được duyệt, chọn mẫu thẻ yêu thích.
• Bước 5: Hoàn thiện thông tin cá nhân và thiết lập bảo mật (công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Xem và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận thẻ ảo kích hoạt ngay; thẻ vật lý sẽ giao tận tay trong 3–5 ngày!

Các bước làm thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Hy vọng bài viết này đã cung cấp đầy đủ thông tin để giải đáp thắc mắc “thẻ tín dụng có chuyển khoản được không” và cách sử dụng thẻ tín dụng thông minh. Mặc dù thẻ tín dụng không hỗ trợ chuyển khoản trực tiếp, nhưng nó vẫn là một phương tiện thanh toán hữu ích nếu bạn biết cách sử dụng hợp lý. Với thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng mua sắm online, thanh toán tại các cửa hàng và chi trả cho các dịch vụ hàng ngày. Đồng thời, bạn còn có thể tận hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng phát hành. Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng dễ đăng ký, tiện lợi khi sử dụng và nhiều ưu đãi hoàn tiền, hãy trải nghiệm ngay thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) tại ngân hàng số Cake by VPBank. Chỉ với CCCD gắn chip, bạn có thể mở thẻ hoàn toàn online ngay trên ứng dụng điện thoại, không cần chứng minh thu nhập, không hồ sơ phức tạp. Ngoài ra, bạn còn được tận hưởng ưu đãi hoàn tiền lên đến 20% mỗi tháng, trả góp linh hoạt và quản lý chi tiêu thông minh mọi lúc mọi nơi.