Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Quy trình trả góp qua thẻ tín dụng

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trả góp qua thẻ tín dụng là một giải pháp mua sắm tiện lợi, giúp người tiêu dùng dễ dàng sở hữu những sản phẩm và dịch vụ mong muốn mà không cần thanh toán toàn bộ chi phí ngay lập tức. Tuy nhiên, đằng sau sự tiện lợi đó là những cơ chế và điều khoản mà người dùng cần nắm vững. Vậy trả góp qua thẻ tín dụng là gì, hoạt động như thế nào và cần lưu ý những gì trước khi đăng ký? Cùng Ngân hàng số Cake by VPBank khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây.

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức thanh toán cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để chi trả toàn bộ giá trị sản phẩm, sau đó chia nhỏ số tiền thành nhiều kỳ thanh toán hàng tháng. Khoản trả góp mỗi tháng sẽ được thể hiện chi tiết trong bảng sao kê thẻ tín dụng, cùng với các giao dịch phát sinh khác. Tùy theo chính sách của ngân hàng và đối tác bán hàng, khách hàng có thể được miễn lãi suất (0%) hoặc áp dụng mức phí chuyển đổi trả góp nhất định.

Hình thức này giúp khách hàng dễ dàng sở hữu sản phẩm có giá trị cao mà không cần thanh toán một lần toàn bộ số tiền, đồng thời vẫn có thể kiểm soát dòng tiền hiệu quả.

Ví dụ: Bạn mua một chiếc điện thoại trị giá 6.000.000 VNĐ bằng thẻ tín dụng, với phí chuyển đổi trả góp là 90.000 VNĐ (tương đương 1,5%) và thời hạn trả góp trong 6 tháng. Mỗi tháng, bạn sẽ thanh toán 1.000.000 VNĐ tiền gốc và 15.000 VNĐ phí chuyển đổi (90.000 VNĐ chia đều trong 6 tháng), tổng cộng là 1.015.000 VNĐ/tháng.

Trả góp qua thẻ tín dụng cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để chi trả toàn bộ giá trị sản phẩm (Nguồn: Sưu tầm)

Lợi ích của việc trả góp qua thẻ tín dụng

Trả góp qua thẻ tín dụng không chỉ mang lại sự linh hoạt trong thanh toán mà còn giúp người dùng tối ưu dòng tiền cá nhân một cách hiệu quả. Dưới đây là những lợi ích nổi bật mà hình thức này mang lại:

• Chia nhỏ khoản thanh toán: Cho phép khách hàng chia đều tổng giá trị đơn hàng thành các khoản trả góp hàng tháng, giúp dễ dàng kiểm soát và cân đối ngân sách cá nhân.
• Sở hữu sản phẩm ngay khi cần: Không cần chờ đợi tích lũy đủ tiền, bạn vẫn có thể sở hữu món hàng mong muốn đúng thời điểm.
• Thủ tục đơn giản, xử lý nhanh chóng: Việc đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng thường được thực hiện dễ dàng trực tiếp tại cửa hàng hoặc trên các nền tảng trực tuyến.
• Ưu đãi lãi suất 0% hoặc phí chuyển đổi thấp: Nhiều ngân hàng và đối tác bán hàng thường áp dụng các chương trình ưu đãi trả góp 0% lãi suất hoặc miễn phí chuyển đổi.
• Không cần chứng minh thu nhập thêm: Miễn là bạn đã sở hữu thẻ tín dụng hợp lệ, bạn hoàn toàn có thể tham gia chương trình trả góp mà không cần cung cấp thêm hồ sơ tài chính.

Với những lợi ích trên, trả góp qua thẻ tín dụng là lựa chọn thông minh cho những ai muốn chủ động chi tiêu nhưng vẫn đảm bảo an toàn tài chính.

Trả góp qua thẻ tín dụng lãi suất bao nhiêu?

Mức lãi suất khi trả góp qua thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và đối tác bán hàng. Thông thường, các giao dịch trả góp có thể đi kèm với lãi suất ưu đãi hoặc phí chuyển đổi nhất định. Một số ngân hàng liên kết với các đơn vị bán lẻ còn triển khai chương trình trả góp 0% trong thời gian khuyến mãi. Vì vậy, trước khi tham gia trả góp, bạn nên tìm hiểu kỹ các điều kiện áp dụng và thời hạn thanh toán để lựa chọn phương án phù hợp.

Tại Ngân hàng số Cake by VPBank, khách hàng sở hữu thẻ tín dụng Cake có thể tận hưởng tính năng chuyển đổi trả góp 0% lãi suất cho các giao dịch mua sắm và rút tiền, với thời gian thanh toán linh hoạt lên đến 12 tháng. Đây là giải pháp tài chính thông minh, giúp bạn chia nhỏ khoản thanh toán mà không lo lãi suất, từ đó dễ dàng kiểm soát chi tiêu và giảm áp lực tài chính cá nhân.

Nhiều ngân hàng áp dụng chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng 0% cho khách hàng (Nguồn: Cake by VPBank)

Cách tính số tiền trả góp thẻ tín dụng hàng tháng

Khi lựa chọn trả góp qua thẻ tín dụng, việc nắm rõ cách tính số tiền cần thanh toán hàng tháng là yếu tố quan trọng để bạn chủ động lên kế hoạch chi tiêu hợp lý. Dưới đây là ba trường hợp tính toán phổ biến bạn có thể tham khảo:

1. Trả góp 0% lãi suất, không phí chuyển đổi

Đây là hình thức trả góp đơn giản và tối ưu nhất cho khách hàng. Bạn chỉ cần chia đều giá trị đơn hàng theo kỳ hạn trả góp đã chọn, không phát sinh thêm chi phí nào khác.

Công thức: 

Số tiền trả góp hàng tháng = Giá trị sản phẩm / Số tháng trả góp

Ví dụ: Bạn mua máy giặt trị giá 9.000.000 VNĐ, trả góp 3 tháng thì số tiền trả mỗi tháng = 9.000.000/3 = 3.000.000 VNĐ.

2. Trả góp có lãi suất (tính trên dư nợ giảm dần)

Với hình thức này, lãi suất được tính trên số tiền gốc còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Do đó, số tiền lãi giảm dần theo thời gian, giúp bạn dễ dàng theo dõi và cân đối tài chính. Các bước tính cụ thể:

• Tiền gốc mỗi tháng = Giá trị sản phẩm/Số tháng trả góp
• Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12
• Lãi từng tháng:
  • Tháng 1: Tiền lãi tháng 1 = Giá trị giao dịch ban đầu × Lãi suất tháng
  • Tháng 2: Tiền lãi tháng 2 = (Giá trị giao dịch ban đầu - Tiền gốc tháng 1) × Lãi suất tháng
  • Các tháng tiếp theo: Tiền lãi tháng n = (Số tiền gốc còn lại sau tháng n-1) × Lãi suất tháng
• Số tiền thanh toán mỗi tháng = Tiền gốc + Tiền lãi tháng đó

Ví dụ: Bạn mua Tivi trị giá 15.000.000 VNĐ, trả góp 6 tháng, lãi suất 18%/năm (1,5%/tháng). Tiền gốc mỗi tháng: 2.500.000 VNĐ

• Tháng 1: 15.000.000 × 1,5% = 225.000 thì bạn cần trả 2.725.000 VNĐ
• Tháng 2: 12.500.000 × 1,5% = 187.500 thì lúc này, số tiền cần trả là 2.687.500 VNĐ
• Tương tự cho các tháng tiếp theo.

3. Trả góp 0% lãi suất nhưng có phí chuyển đổi

Đối với hình thức trả góp này, khách hàng không trả lãi suất nhưng cần thanh toán phí chuyển đổi trả góp. Phí này có thể được thu một lần vào đầu kỳ hoặc chia đều trong các kỳ thanh toán.

Trường hợp 1 – Thu phí chuyển đổi một lần đầu kỳ:

• Tháng đầu = (Giá trị đơn hàng / Số tháng trả góp) + Phí chuyển đổi
• Các tháng còn lại = Giá trị đơn hàng/ Số tháng trả góp
• Phí chuyển đổi trả góp = Giá trị đơn hàng x Phí chuyển đổi

Ví dụ: Khi bạn muốn mua khóa học online 6.000.000 VNĐ, trả góp 6 tháng, phí chuyển đổi 2%.

• Phí chuyển đổi = 6.000.000 x 0,02 = 120.000 VNĐ
• Tháng đầu: 1.000.000 + 120.000 = 1.120.000 VNĐ
• Các tháng sau: 1.000.000 VNĐ/tháng

Trường hợp 2 - Chia đều phí chuyển đổi cho các kỳ:

Công thức tính:

• Số tiền trả hàng tháng = (Giá trị sản phẩm/Số tháng trả góp) + (Phí chuyển đổi/Số tháng trả góp)

Ví dụ: Phí chuyển đổi 120.000 VNĐ chia đều trong 6 tháng thì mỗi tháng bạn cần đóng thêm 20.000 VNĐ. Do vậy, tổng số tiền mỗi tháng: 1.000.000 + 20.000 = 1.020.000 VNĐ.

Quy trình trả góp qua thẻ tín dụng

Dưới đây là quy trình trả góp qua thẻ tín dụng đơn giản và dễ hiểu, giúp bạn nắm rõ các bước cần thực hiện khi mua sắm theo hình thức này:

Trả góp tại cửa hàng/điểm bán trực tiếp

Khi bạn mua sắm tại các cửa hàng hoặc điểm bán hàng trực tiếp có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn về chương trình trả góp, quy trình thường diễn ra như sau:

• Bước 1: Lựa chọn sản phẩm và thông báo ý định trả góp: Bạn chọn sản phẩm hoặc dịch vụ mong muốn và thông báo với nhân viên bán hàng rằng bạn muốn thanh toán theo hình thức trả góp qua thẻ tín dụng.
• Bước 2: Kiểm tra điều kiện trả góp: Nhân viên bán hàng sẽ kiểm tra xem thẻ tín dụng của bạn có đủ điều kiện để tham gia chương trình trả góp hay không (ví dụ: thẻ còn hiệu lực, đủ hạn mức tín dụng, không có nợ xấu,...). Họ cũng sẽ thông báo cho bạn về các kỳ hạn trả góp có sẵn, lãi suất (nếu có), phí chuyển đổi (nếu có) và số tiền trả góp hàng tháng ước tính.
• Bước 3: Đăng ký thông tin trả góp: Bạn sẽ cung cấp các thông tin cần thiết như thông tin cá nhân, thông tin thẻ tín dụng, sản phẩm mua, và lựa chọn kỳ hạn trả góp phù hợp. Bạn có thể cần điền vào một phiếu đăng ký trả góp.
• Bước 4: Xác nhận giao dịch: Sau khi hoàn tất các thủ tục đăng ký, bạn sẽ được yêu cầu xác nhận lại các thông tin về giao dịch trả góp, bao gồm tổng số tiền trả góp, kỳ hạn, lãi suất, phí (nếu có) và số tiền trả góp hàng tháng.
• Bước 5: Thực hiện thanh toán: Bạn sẽ thực hiện giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng qua máy POS. Số tiền giao dịch sẽ được ghi nhận là khoản trả góp và được chia thành các kỳ thanh toán hàng tháng theo thỏa thuận.
• Bước 6: Nhận hóa đơn và hoàn tất: Bạn nhận hóa đơn mua hàng, trong đó có thể ghi chú về giao dịch trả góp. Giao dịch trả góp của bạn đã được thiết lập.

Khi mua sắm tại cửa hàng, bạn chỉ cần sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán toàn bộ giá trị hóa đơn (Nguồn: Sưu tầm)

Trả góp khi mua hàng trực tuyến

Quy trình trả góp khi mua sắm trực tuyến thường tích hợp ngay trên trang thanh toán của website bán hàng:

• Bước 1: Lựa chọn sản phẩm và tiến hành thanh toán: Bạn chọn sản phẩm muốn mua và thêm vào giỏ hàng. Khi tiến hành thanh toán, bạn chọn phương thức thanh toán là "Trả góp qua thẻ tín dụng".
• Bước 2: Chọn ngân hàng và kỳ hạn trả góp: Hệ thống sẽ hiển thị danh sách các ngân hàng có chương trình trả góp liên kết và các kỳ hạn trả góp khác nhau (ví dụ: 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng...). Bạn chọn ngân hàng phát hành thẻ của mình và kỳ hạn trả góp mong muốn.
• Bước 3: Nhập thông tin thẻ tín dụng: Bạn sẽ được yêu cầu nhập các thông tin chi tiết của thẻ tín dụng như số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn, và mã CVV/CVC.
• Bước 4: Xác nhận thông tin và giao dịch: Bạn kiểm tra lại toàn bộ thông tin đơn hàng, thông tin trả góp (kỳ hạn, lãi suất, số tiền trả hàng tháng) và xác nhận giao dịch.
• Bước 5: Xác thực giao dịch (OTP): Ngân hàng có thể yêu cầu bạn nhập mã OTP (One-Time Password) được gửi đến số điện thoại đã đăng ký với thẻ để xác thực giao dịch.
• Bước 6: Hoàn tất mua hàng: Sau khi giao dịch được xác thực thành công, bạn sẽ nhận được thông báo xác nhận đơn hàng và thông tin về giao dịch trả góp. Khoản trả góp sẽ được ghi nhận vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn.

Chuyển đổi giao dịch đã chi tiêu sang trả góp

Một số ngân hàng cho phép chủ thẻ tín dụng chuyển đổi các giao dịch mua sắm đã thực hiện (thường là các giao dịch có giá trị từ một mức nhất định trở lên) sang hình thức trả góp sau khi giao dịch đã được thực hiện. Bạn có thể tham khảo quy trình chuyển đổi trả góp tại ngân hàng số Cake by VPBank như sau:

• Bước 1: Vào mục Quản lý thẻ, chọn "Chuyển đổi trả góp".
• Bước 2: Chọn "Tạo gói trả góp mới" để bắt đầu đăng ký.
• Bước 3: Chọn giao dịch bạn muốn chuyển đổi sang trả góp (chỉ những giao dịch đủ điều kiện mới hiển thị).
• Bước 4: Chọn kỳ hạn trả góp phù hợp (3, 6, 9, 12 tháng) và xác nhận.
• Bước 5: Nhận kết quả phê duyệt khoản trả góp ngay trên ứng dụng.

Lưu ý:

• Chỉ những giao dịch đủ điều kiện mới có thể chuyển đổi trả góp.
• Nếu bạn vừa thực hiện giao dịch, cần chờ vài ngày làm việc để hệ thống cập nhật.
• Chủ thẻ cần đăng ký trả góp ít nhất 02 ngày làm việc trước ngày sao kê hàng tháng.

Hướng dẫn chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng trên app Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Dễ dàng chia nhỏ các giao dịch mua sắm thành các khoản trả góp hàng tháng ngay trên ứng dụng Cake by VPBank với tính năng chuyển đổi trả góp linh hoạt. Bạn có thể chủ động kiểm soát dòng tiền mà không lo áp lực tài chính nhờ các kỳ hạn linh hoạt từ 3, 6, 9 đến 12 tháng. Quy trình chuyển đổi trả góp hoàn toàn online, nhanh chóng, minh bạch và không cần thủ tục phức tạp. 

Hãy đăng ký mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) ngay hôm nay để trải nghiệm ngân hàng số tiện lợi, quản lý chi tiêu dễ dàng và tận hưởng ưu đãi trả góp 0% tại các đối tác liên kết.

Dưới đây là các bước để đăng ký mở thẻ tín dụng Cake Freedom một cách dễ dàng:

• Bước 1: Mở ứng dụng Cake by VPBank và chọn mục “Mở thẻ”.
• Bước 2: Đọc kỹ thông tin về thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Tiến hành xác thực khuôn mặt để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Đây là hệ thống đánh giá hồ sơ dựa trên các yếu tố như CIC, thu nhập và các khoản nợ hiện tại.
• Bước 4: Nếu được phê duyệt, bạn có thể chọn mẫu thẻ mình yêu thích.
• Bước 5: Cung cấp thông tin cá nhân và thiết lập mã bảo mật (bao gồm công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Kiểm tra và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận ngay thẻ ảo để sử dụng, còn thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận tay trong vòng 3–5 ngày làm việc.

Cách mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) online chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng như thế nào?

Bạn có thể thanh toán khoản trả góp hàng tháng thông qua các kênh sau:

• Thanh toán tự động: Nếu bạn đã đăng ký dịch vụ thanh toán tự động, ngân hàng sẽ tự động trích nợ số tiền trả góp từ tài khoản ngân hàng liên kết của bạn vào ngày đến hạn.
• Ứng dụng di động/website ngân hàng: Bạn có thể đăng nhập vào ứng dụng di động hoặc website của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và thực hiện thanh toán khoản trả góp.
• Chuyển khoản ngân hàng: Bạn có thể chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác đến tài khoản thẻ tín dụng của mình để thanh toán khoản trả góp.
• Thanh toán tại quầy giao dịch của ngân hàng: Bạn có thể đến trực tiếp các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng để nộp tiền mặt hoặc thực hiện thanh toán qua giao dịch viên.
• Các kênh thanh toán trung gian: Một số ngân hàng có liên kết với các ví điện tử hoặc các dịch vụ thanh toán trung gian khác, cho phép bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, bao gồm cả khoản trả góp, qua các kênh này.

Trả góp online nhanh chóng thông qua thẻ tín dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Các yếu tố cần lưu ý khi trả góp qua thẻ tín dụng

Khi lựa chọn hình thức trả góp qua thẻ tín dụng, khách hàng không chỉ cần quan tâm đến số tiền phải trả mỗi tháng, mà còn phải nắm rõ các điều kiện đi kèm để đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra thuận lợi, minh bạch và không phát sinh chi phí ngoài dự kiến. Dưới đây là những yếu tố quan trọng bạn cần lưu ý:

• Ưu tiên đối tác liên kết của ngân hàng: Hãy chọn mua hàng tại các thương hiệu là đối tác ưu đãi của ngân hàng phát hành thẻ để được miễn hoặc giảm phí chuyển đổi, cũng như hưởng các chương trình lãi suất 0% hấp dẫn.
• Theo dõi hạn mức tín dụng khả dụng: Khi đăng ký trả góp qua thẻ tín dụng, toàn bộ giá trị giao dịch cộng với phí chuyển đổi và lãi suất (nếu có) sẽ được trừ trực tiếp vào hạn mức thẻ. Do đó, bạn cần đảm bảo hạn mức còn đủ để thực hiện giao dịch.
• Tìm hiểu kỹ chính sách lãi suất và phí dịch vụ: Mỗi ngân hàng áp dụng mức phí chuyển đổi và lãi suất khác nhau (thường từ 3 - 8% và lãi suất từ 10 - 20%). Việc nắm rõ các thông tin này sẽ giúp bạn tính toán được tổng chi phí phải trả và cân đối tài chính hiệu quả.
• Thanh toán đúng hạn mỗi kỳ: Vì trả góp qua thẻ tín dụng thực chất là khoản ứng trước từ ngân hàng, nên khách hàng cần thanh toán đúng hạn hàng tháng. Nếu trễ hạn, bạn có thể bị tính phí phạt lên đến 5% và lãi suất phạt cao từ 20 - 40%/năm, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân.

Bạn cần nắm rõ các điều kiện đi kèm để đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra thuận lợi (Nguồn: Sưu tầm)

Trên đây là những thông tin quan trọng giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức trả góp qua thẻ tín dụng – giải pháp tài chính linh hoạt giúp giảm áp lực chi tiêu khi mua sắm sản phẩm có giá trị lớn. Tuy mang lại nhiều lợi ích, người dùng cũng cần cẩn trọng trong việc quản lý hạn mức và lựa chọn điểm bán phù hợp để tránh phát sinh chi phí không mong muốn. Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh sẽ giúp bạn chủ động tài chính và tiêu dùng hiệu quả hơn mỗi ngày.

Khám phá ngay dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng Cake by VPBank - đăng ký nhanh trên app, chia nhỏ chi tiêu dễ dàng, phí chuyển đổi minh bạch, kỳ hạn linh hoạt lên đến 12 tháng!