Có thể rút tiền mặt thẻ tín dụng không? Phí bao nhiêu, ở đâu?

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong cuộc sống hiện đại với vô vàn tiện ích từ các công cụ tài chính, thẻ tín dụng nổi lên như một trợ thủ đắc lực trong việc thanh toán. Thế nhưng, bên cạnh chức năng mua sắm quen thuộc, một câu hỏi thường được nhiều người dùng thẻ tín dụng đặt ra là: Liệu thẻ tín dụng có thể được sử dụng để rút tiền mặt hay không? Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank khám phá khả năng này và những điều cần lưu ý xoay quanh việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

>> Xem chi tiết các bài viết về thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng là gì? Những điều quan trọng cần biết

Thẻ thanh toán quốc tế là gì

Thẻ Visa là gì? Các loại thẻ Visa phổ biến

Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không?

Câu trả lời là CÓ. Thẻ tín dụng được thiết kế không chỉ cho mục đích thanh toán mà còn cung cấp tính năng rút tiền mặt tại các cây ATM hoặc quầy giao dịch của ngân hàng. Tuy nhiên, đây không phải là tính năng được khuyến khích sử dụng thường xuyên do chi phí và lãi suất liên quan thường cao hơn so với các giao dịch thanh toán thông thường.

Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nhưng sẽ phát sinh phí và lãi suất (Nguồn: Sưu tầm)

Những điều cần biết trước khi rút tiền thẻ tín dụng

Trước khi thực hiện giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ những thông tin quan trọng sau:

Hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Theo Điều 13, Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thẻ ngân hàng, áp dụng từ ngày 01/01/2025, hạn mức rút tiền thẻ tín dụng được quy định như sau:

“3. Đối với thẻ tín dụng, tổng hạn mức rút tiền mặt tính theo BIN của thẻ tín dụng tối đa là 100 (một trăm) triệu đồng Việt Nam trong 01 tháng.”

Đây là một điểm thay đổi đáng chú ý so với quy định cũ tại Thông tư 19/2016/TT-NHNN (đã hết hiệu lực từ ngày 01/07/2024). Trước đây, nhiều ngân hàng cho phép chủ thẻ tín dụng rút tiền mặt từ 50% đến 80% hạn mức tín dụng được cấp. Ví dụ, thẻ tín dụng có hạn mức 100 triệu đồng có thể rút tối đa đến 80 triệu đồng/tháng; với hạn mức 300 triệu đồng, con số này có thể lên tới 240 triệu đồng.

Tuy nhiên, bắt đầu từ năm 2025, theo quy định mới, tổng hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ được phép tối đa 100 triệu đồng/tháng, bất kể hạn mức tín dụng thực tế cao hay thấp. Quy định này được áp dụng đồng nhất theo từng BIN thẻ và hướng đến kiểm soát rủi ro tín dụng tốt hơn, đồng thời khuyến khích người dùng sử dụng thẻ tín dụng đúng với mục đích thanh toán, thay vì rút tiền mặt tiêu dùng không kiểm soát.

Hạn mức rút tiền mặt thẻ tín dụng là 100 triệu đồng theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (Nguồn: Sưu tầm)

Phí và lãi suất khi rút tiền thẻ tín dụng

Đây là yếu tố quan trọng bạn cần đặc biệt lưu ý:

• Phí rút tiền mặt

Mỗi lần rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ áp dụng một mức phí nhất định, thường dao động từ 1% đến 4% trên số tiền giao dịch. Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng còn quy định mức phí tối thiểu cho mỗi lần rút, thường từ 50.000 VNĐ đến 100.000 VNĐ, tùy chính sách từng đơn vị phát hành. Điều này có nghĩa là kể cả khi rút một số tiền nhỏ, bạn vẫn có thể phải chịu mức phí cố định khá cao. 

Ví dụ: Nếu bạn rút 2.000.000 VNĐ với phí 4% nhưng phí tối thiểu là 100.000 VNĐ, bạn sẽ phải trả phí là 100.000 VNĐ thay vì 80.000 VNĐ (4% của 2.000.000 VNĐ).

• Lãi suất rút tiền mặt

Lãi suất áp dụng cho số tiền mặt đã rút thường rất cao, 20-45%/năm tùy ngân hàng. Điều đáng chú ý là lãi suất này thường được tính ngay từ ngày bạn thực hiện giao dịch rút tiền, không có thời gian ân hạn như khi mua sắm.

Công thức tính lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng tham khảo:

Tiền lãi = Số tiền rút x (Lãi suất năm / 365) x Số ngày rút

Ví dụ: Bạn rút 10.000.000 VNĐ với lãi suất 30%/năm và trả sau 15 ngày:

Tiền lãi = 10.000.000 x (0.30 / 365) x 15 ≈ 123.288 VNĐ

Sau đây là bảng tổng hợp phí và lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng của một số ngân hàng để bạn tham khảo.

Lưu ý: Mức phí và lãi suất có thể thay đổi tùy theo chính sách từng thời kỳ và từng dòng thẻ cụ thể. Để đảm bảo thông tin chính xác và cập nhật nhất, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ trước khi thực hiện giao dịch.

>> Tham khảo thêm:

Khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng là gì

CIC là gì? Vai trò của tổ chức CIC

2 cách rút tiền từ thẻ tín dụng

Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông qua hai phương thức chính dưới đây:

Rút tiền mặt thẻ tín dụng tại cây ATM

Quy trình rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM tương tự như các loại thẻ ghi nợ thông thường. Các bước thực hiện cụ thể như sau:

• Bước 1: Đến cây ATM có biểu tượng của tổ chức thẻ (Visa, Mastercard...) tương ứng với thẻ tín dụng của bạn.
• Bước 2: Cho thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ theo chiều mũi tên.
• Bước 3: Nhập mã PIN của thẻ tín dụng.
• Bước 4: Chọn mục “Rút tiền” trên màn hình ATM.
• Bước 5: Nhập số tiền bạn muốn rút (lưu ý không vượt quá hạn mức rút tiền mặt).
• Bước 6: Xác nhận giao dịch và nhận tiền, biên lai giao dịch và thẻ tín dụng.

Rút tiền mặt từ tín dụng tại phòng giao dịch

Các bước thực hiện:

• Bước 1: Đến phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
• Bước 2: Xuất trình thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân (CCCD gắn chíp được sử dụng để đăng ký thẻ) cho giao dịch viên.
• Bước 3: Yêu cầu rút số tiền mặt bạn mong muốn.
• Bước 4: Làm theo hướng dẫn của giao dịch viên.
• Bước 5: Nhận tiền mặt và giữ lại biên lai giao dịch.

Hiện nay, có một số dịch vụ không chính thức hỗ trợ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với mức phí được quảng cáo là thấp hơn. Tuy nhiên, bạn tuyệt đối KHÔNG NÊN sử dụng các dịch vụ này. Việc giao thẻ và thông tin cá nhân cho các bên không rõ nguồn gốc tiềm ẩn rất nhiều rủi ro như:

• Mất cắp thông tin thẻ: Dễ dàng bị đánh cắp thông tin thẻ và sử dụng cho các giao dịch gian lận.
• Phí dịch vụ không minh bạch: Mức phí thực tế có thể cao hơn nhiều so với quảng cáo ban đầu.
• Rủi ro pháp lý: Các giao dịch này có thể vi phạm quy định của ngân hàng và pháp luật.

Hãy luôn thực hiện giao dịch rút tiền mặt thông qua các kênh chính thức của ngân hàng để đảm bảo an toàn cho tài sản và thông tin cá nhân của bạn.

Có 2 cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hợp pháp là rút tại cây ATM và tại quầy giao dịch (Nguồn: Sưu tầm)

Có nên rút tiền thẻ tín dụng hay không?

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng chỉ nên được xem xét trong những trường hợp thực sự cần thiết và khẩn cấp, khi bạn không có sẵn các phương án tài chính khác.

Ưu điểm:

• Giải pháp nhanh chóng: Cung cấp nguồn tiền mặt tức thời khi bạn cần gấp.
• Tiện lợi: Có thể thực hiện giao dịch tại nhiều cây ATM và phòng giao dịch.

Nhược điểm:

• Chi phí cao: Phí rút tiền và lãi suất cộng dồn có thể rất lớn.
• Không có thời gian ân hạn: Lãi suất bắt đầu tính ngay sau khi rút tiền.
• Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng: Việc rút tiền mặt thường xuyên có thể bị đánh giá không tốt trong lịch sử tín dụng của bạn.
• Hạn mức rút tiền thấp hơn: So với hạn mức tín dụng được cấp.

Những cách thay thế việc rút tiền thẻ tín dụng

Thay vì rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với chi phí cao, bạn có thể cân nhắc các giải pháp sau:

• Thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng:
  • Quẹt thẻ tín dụng: Đây là cách sử dụng thẻ tín dụng phổ biến và hiệu quả nhất. Bạn có thể thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ tại siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn,... mà không mất thêm phí và còn có thể tích lũy điểm thưởng hoặc hưởng các ưu đãi khác từ thẻ.
  • Thanh toán trực tuyến: Hầu hết các trang web thương mại điện tử hiện nay đều chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Điều này rất tiện lợi cho việc mua sắm online.
  • Thanh toán bằng ví điện tử liên kết thẻ tín dụng: Liên kết thẻ tín dụng với ví điện tử (MoMo, ZaloPay, ShopeePay,...) để thanh toán hóa đơn, mua sắm, chuyển khoản mà không cần dùng tiền mặt.
• Sử dụng chương trình trả góp bằng thẻ tín dụng: Nhiều ngân hàng và đối tác cung cấp trả góp 0% lãi suất, giúp bạn giải quyết chi tiêu lớn mà không cần rút tiền. Áp dụng tại các sàn thương mại điện tử, điện máy, cửa hàng tiện ích,...
• Sử dụng các chương trình ứng tiền nhanh: Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ ứng tiền nhanh từ thẻ tín dụng với mức phí và lãi suất ưu đãi hơn so với rút tiền mặt thông thường.

Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng vừa nhiều ưu đãi, vừa mở thẻ nhanh chóng và tiện lợi, thì thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) từ ngân hàng số Cake by VPBank là lựa chọn đáng cân nhắc.

Chỉ với vài thao tác ngay trên ứng dụng, bạn có thể dễ dàng đăng ký mở thẻ online mà không cần đến quầy. Ngoài ra, thẻ còn đi kèm nhiều ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền cao, miễn phí thường niên năm đầu, cùng khả năng quản lý chi tiêu thông minh ngay trên điện thoại – đơn giản, tiện lợi và hoàn toàn chủ động.

Thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) với nhiều ưu đãi hấp dẫn (Nguồn: Cake by VPBank)

Mở thẻ tín dụng tại Ngân hàng số Cake by VPBank chỉ với 7 bước đơn giản như sau:

• Bước 1: Vào app Cake by VPBank, nhấn “Mở thẻ”.
• Bước 2: Xem thông tin giới thiệu thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Xác thực khuôn mặt và để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Hệ thống LOS (Loan Origination System) sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn dựa trên CIC, thu nhập, nợ hiện tại,... nhằm xác định khả năng cấp tín dụng.
• Bước 4: Nếu hồ sơ được duyệt, chọn mẫu thẻ yêu thích.
• Bước 5: Hoàn thiện thông tin cá nhân và thiết lập bảo mật (công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Xem và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận thẻ ảo kích hoạt ngay; thẻ vật lý sẽ giao tận tay trong 3–5 ngày!

Các bước làm thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Tóm lại, dù thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi trong chi tiêu, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường đi kèm với các khoản phí và lãi suất đáng kể. Để tránh những chi phí không cần thiết này, bạn nên ưu tiên các hình thức thanh toán trực tiếp bằng thẻ hoặc các giải pháp thay thế khác như chuyển khoản, ví điện tử, hoặc thậm chí là vay thấu chi một cách thận trọng. Hãy luôn cân nhắc kỹ lưỡng và tìm hiểu biểu phí, lãi suất của ngân hàng trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào liên quan đến việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp chi tiêu thông minh, quản lý dễ dàng và ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn, hãy trải nghiệm thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) từ Cake by VPBank. Mở thẻ nhanh chóng ngay trên ứng dụng, tận hưởng hoàn tiền đến 20%, miễn phí thường niên năm đầu và chủ động kiểm soát mọi giao dịch trong tầm tay!