Cách tiết kiệm tiền lương hiệu quả: Xây dựng mục tiêu và tỷ lệ hợp lý

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Với mức thu nhập cố định mỗi tháng, việc lên kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp tạo bước đệm quan trọng để xây dựng quỹ dự phòng và hướng đến mục tiêu tài chính dài hạn. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách tiết kiệm tiền lương sao cho hợp lý, khoa học và phù hợp với nhu cầu sống. Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ bật mí cho bạn những phương pháp đơn giản nhưng hiệu quả để tối ưu hóa nguồn thu nhập hàng tháng, từ đó tạo dựng nền tảng tài chính bền vững trong tương lai.

>> Xem thêm:

Sự cần thiết của việc quản lý tài chính cá nhân

Cách quản lý chi tiêu các nhân hiệu quả

Hướng dẫn lập bảng kế hoạch tài chính cá nhân

Vì sao phải học cách tiết kiệm tiền lương ngay từ bây giờ?

Việc học cách tiết kiệm tiền lương không chỉ giúp bạn kiểm soát dòng tiền hiệu quả, mà còn là bước khởi đầu để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc trong tương lai. Dưới đây là những lý do bạn nên bắt đầu ngay hôm nay:

• Duy trì sự ổn định tài chính: Khi bạn biết rõ dòng tiền vào - ra hằng tháng, bạn sẽ dễ dàng cân đối chi tiêu, tránh rơi vào tình trạng thâm hụt hoặc nợ nần.
• Tối ưu hóa nguồn lực tài chính cá nhân: Áp dụng đúng cách tiết kiệm tiền lương sẽ giúp bạn loại bỏ những khoản chi tiêu không cần thiết, từ đó phân bổ ngân sách hợp lý hơn cho những mục tiêu dài hạn.
• Tạo nguồn tích lũy cho tương lai: Khoản tiền tiết kiệm từ lương mỗi tháng có thể trở thành quỹ dự phòng cho các tình huống rủi ro bất ngờ hoặc phục vụ các kế hoạch lớn như mua nhà, du học, đầu tư…
• Nâng cao khả năng tự chủ tài chính: Khi có thói quen tiết kiệm từ sớm, bạn sẽ chủ động hơn trong mọi quyết định tài chính mà không phải phụ thuộc vào người khác hay vay mượn.
• Mở rộng cơ hội sinh lời: Việc có một khoản tích lũy ổn định từ tiền lương sẽ mở ra nhiều lựa chọn đầu tư như chứng khoán, gửi tiết kiệm ngân hàng online, hay các kênh tài chính an toàn để gia tăng thu nhập một cách bền vững.

Học cách tiết kiệm tiền lương là bước khởi đầu để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc (Nguồn: Sưu tầm)

3 câu hỏi giúp bạn tiết kiệm tiền lương hiệu quả

Bạn đang tiết kiệm lương để làm gì? Hãy đặt mục tiêu cụ thể

Hiểu rõ mục tiêu tiết kiệm sẽ giúp bạn xây dựng cách tiết kiệm tiền lương khoa học và bền vững hơn. Thay vì tiết kiệm một cách mơ hồ, hãy xác định rõ đích đến để dòng tiền của bạn được sử dụng hiệu quả. Ví dụ, nếu bạn đặt mục tiêu đạt được tự do tài chính ở tuổi 50, bạn cần tiết kiệm đủ để số tiền đó có thể sinh lãi và đảm bảo chi tiêu hàng năm mà không cần làm việc thêm. Theo quy tắc 4%, bạn sẽ cần tích lũy số tiền gấp 25 lần thu nhập mong muốn mỗi năm sau khi nghỉ hưu.

1 tháng nên tiết kiệm bao nhiêu phần trăm lương?

Một trong những nguyên tắc phổ biến trong cách tiết kiệm tiền lương là dành ra tối thiểu 20% thu nhập hàng tháng cho việc tích lũy. Đây là tỷ lệ khuyến nghị được nhiều chuyên gia tài chính cá nhân ủng hộ, giúp bạn vừa đảm bảo chi tiêu thiết yếu, vừa hình thành quỹ tài chính ổn định cho tương lai. Nếu mức thu nhập của bạn cao hoặc ít ràng buộc tài chính, việc nâng tỷ lệ tiết kiệm lên 30–40% sẽ giúp quá trình tích lũy diễn ra nhanh hơn và hiệu quả hơn. 

Ví dụ, với thu nhập 15 triệu đồng mỗi tháng, bạn nên dành ít nhất 3 triệu đồng để tiết kiệm, đồng thời tùy chỉnh cách nhận cả gốc và lãi sao cho phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân. Việc duy trì tỷ lệ tiết kiệm ổn định mỗi tháng sẽ là bước đệm quan trọng giúp bạn chủ động trước mọi tình huống và từng bước hiện thực hóa các mục tiêu dài hạn.

>> Tham khảo: 

Những cách tiết kiệm tiền hợp lý

Cách người Nhật tiết kiệm tiền

Nên dành tối thiểu 20% thu nhập mỗi tháng để tiết kiệm, tùy chỉnh cách nhận cả gốc và lãi theo kế hoạch tài chính cá nhân (Nguồn: Sưu tầm)

Tiết kiệm nhiều hơn có ảnh hương để chi tiêu thiết yếu của bạn?

Đây là một câu hỏi quan trọng cần được xem xét cẩn thận. Việc tăng tỷ lệ tiết kiệm là tốt, nhưng không nên gây ảnh hưởng đến các khoản chi tiêu thiết yếu như ăn uống, nhà ở, đi lại, và sức khỏe.

Trước khi quyết định tăng tỷ lệ tiết kiệm, hãy lập một bảng ngân sách chi tiết để theo dõi dòng tiền ra vào hàng tháng. Xác định rõ các khoản chi tiêu cố định, chi tiêu biến đổi và các khoản chi tiêu không cần thiết. Từ đó, bạn có thể tìm ra những khoản có thể cắt giảm để tăng tỷ lệ tiết kiệm mà vẫn đảm bảo cuộc sống hàng ngày. Nếu thu nhập của bạn là 20 triệu đồng/tháng, việc dành ra 8-10 triệu đồng cho tiền gửi tích lũy mỗi tháng vẫn hoàn toàn khả thi nếu bạn kiểm soát tốt các khoản chi không cần thiết và duy trì lối sống tài chính kỷ luật.

Thay vì tiết kiệm dồn vào cuối tháng, hãy ưu tiên thiết lập tự động gửi tiết kiệm ngay khi nhận lương. Điều này giúp bạn tránh chi tiêu vượt kế hoạch và duy trì mục tiêu dài hạn một cách hiệu quả. Với sản phẩm Tiền gửi Tích lũy của Ngân hàng số Cake by VPBank, bạn có thể gửi tiền nhiều lần với số tiền tối thiểu từ 100.000 VNĐ/lần, đồng thời có thể thiết lập tính năng tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán theo ngày, tuần hoặc tháng. Đây là giải pháp giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm đều đặn và bền vững theo thời gian, đồng thời tối ưu hóa khả năng tích lũy một cách dễ dàng, không áp lực.

Một điểm cộng lớn là Cake by VPBank thường xuyên có các chương trình ưu đãi, giúp khách hàng tiết kiệm được chi phí và gia tăng lợi nhuận. Chẳng hạn như trong tháng 05/2025, Cake by VPBank áp dụng chương trình tặng thêm 0,4%/năm lãi suất cho khách hàng cũ và 0,8%/năm lãi suất cho khách hàng mới khi mở tài khoản Tiền gửi tiêu chuẩn và Tiền gửi tích lũy với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, và không tất toán trước hạn. Đây là cơ hội lý tưởng để người dùng vừa tiết kiệm linh hoạt, vừa được hưởng lãi suất cạnh tranh trong môi trường ngân hàng số an toàn và hiện đại.

Tiết kiệm tích lũy tại Cake by VPBank giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm, đạt được những mục tiêu lớn (Nguồn: Cake by VPBank)

Những mẹo giúp tiết kiệm tiền lương tối ưu hơn

Tiết kiệm tiền lương là một kỹ năng quan trọng giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Dưới đây là một số mẹo hữu ích để tối ưu hóa việc tiết kiệm tiền lương của bạn:

Lập ngân sách chi tiêu cụ thể

Việc thiết lập ngân sách chi tiêu giúp bạn nắm rõ các khoản thu – chi hằng tháng và dễ dàng điều chỉnh nếu có biến động. Hãy chia thu nhập thành các nhóm rõ ràng: thiết yếu, tiết kiệm, đầu tư, và cá nhân. Bạn có thể áp dụng nguyên tắc 50/30/20, trong đó 20% nên dành cho tiền gửi tích lũy mỗi tháng. Việc này giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm đều đặn, không bị gián đoạn bởi chi tiêu phát sinh.

>> Xem chi tiết:

Quy tắc 6 chiếc lọ phân bổ chi tiêu

Cách lập bảng chi tiêu cá nhân trong 1 tháng

Bảng chi tiêu gia đình hàng tháng

Chia thu nhập theo nguyên tắc 50/30/20 giúp bạn kiểm soát chi tiêu và duy trì thói quen tiết kiệm đều đặn mỗi tháng (Nguồn: Sưu tầm)

Trích tiết kiệm ngay khi lương về

Thay vì chờ đến cuối tháng mới tiết kiệm phần còn lại, hãy trích một khoản tiết kiệm ngay khi lương vừa được chuyển vào tài khoản. Đây là thói quen được nhiều chuyên gia tài chính khuyên dùng. 

Bạn có thể thiết lập chế độ tự động chuyển tiền sang tài khoản tiết kiệm tích lũy trên ứng dụng Cake by VPBank, giải pháp đơn giản giúp bạn chủ động tích lũy, hạn chế chi tiêu vượt mức và luôn duy trì được dòng tiền tích cực.

Trích tiền tự động vào số tiết kiệm tích lũy Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Lên kế hoạch thực đơn hàng tuần để đi chợ hợp lý

Thay vì mua sắm theo cảm hứng, hãy lên thực đơn trước cho cả tuần để tối ưu chi phí ăn uống. Bạn sẽ tránh được tình trạng mua thừa thực phẩm, bỏ phí đồ ăn, đồng thời cân đối khẩu phần ăn lành mạnh. Việc này không chỉ tiết kiệm mà còn giúp cải thiện sức khỏe dài hạn.

Mua sắm thông minh - chỉ mua khi cần thiết

Trước mỗi quyết định mua sắm, hãy tự hỏi: Món đồ này có thực sự cần thiết không? Áp dụng quy tắc “30 ngày suy nghĩ” với các khoản chi lớn giúp bạn tránh mua sắm cảm tính. Những khoản tiền không tiêu vội có thể được đưa vào tiền gửi tích lũy mỗi tháng, sinh lời đều đặn với lãi suất cạnh tranh.

Áp dụng quy tắc “30 ngày suy nghĩ” để tránh chi tiêu cảm tính và chuyển tiền chưa dùng vào tiết kiệm sinh lời (Nguồn: Sưu tầm)

Trao đổi đồ dùng không cần thiết

Nếu bạn có những vật dụng không còn sử dụng, hãy cân nhắc trao đổi hoặc bán lại. Thay vì để lãng phí trong góc nhà, bạn có thể biến chúng thành giá trị tài chính, từ đó bổ sung vào khoản tiết kiệm hoặc đầu tư nhỏ. Nền tảng trao đổi đồ cũ có thể giúp bạn tiết kiệm thêm mà vẫn duy trì lối sống tối giản, hiệu quả.

Tận dụng các chương trình khách hàng thân thiết và tích điểm

Khi mua sắm, bạn hãy ưu tiên lựa chọn các cửa hàng, siêu thị hoặc nền tảng thương mại điện tử có áp dụng chương trình khách hàng thân thiết, hoàn tiền hoặc tích điểm. Những điểm thưởng này có thể được quy đổi thành mã giảm giá, phiếu mua hàng hoặc ưu đãi trong các lần giao dịch tiếp theo. Việc tận dụng các chương trình này không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí hiệu quả mà vẫn đảm bảo được chất lượng cuộc sống và thói quen chi tiêu hợp lý. 

Tận dụng chương trình tích điểm và ưu đãi khách hàng thân thiết để tiết kiệm chi phí hiệu quả khi mua sắm (Nguồn: Sưu tầm)

Thử thách không chi tiêu theo chủ đề

Mỗi tháng, hãy chọn một thử thách “không chi tiêu” cho một nhóm chi tiêu cụ thể, ví dụ như không uống trà sữa trong tháng 4, không mua quần áo mới trong tháng 5, không gọi đồ ăn ngoài trong tháng 6. Những thử thách này sẽ giúp bạn nhận ra thói quen tiêu xài chưa hợp lý và chuyển đổi chúng thành khoản tiết kiệm có giá trị. Toàn bộ số tiền “không chi” được có thể chuyển vào sổ tiết kiệm để nhận cả gốc và lãi sau kỳ hạn mong muốn.

Với những cách tiết kiệm tiền lương đã chia sẻ, hy vọng bạn có thể chủ động kiểm soát tài chính cá nhân và từng bước tiến gần hơn đến các mục tiêu dài hạn. Tiết kiệm không phải là từ bỏ những điều bạn yêu thích, mà là lựa chọn thông minh để tối ưu nguồn thu nhập hàng tháng một cách bền vững.

Đừng chờ đến khi có dư mới bắt đầu, hãy tạo thói quen tích lũy ngay hôm nay với tiền gửi tích lũy mỗi tháng, lãi suất cạnh tranh và quản lý hoàn toàn trực tuyến cùng Cake by VPBank. Hành trình tự do tài chính bắt đầu từ những lựa chọn nhỏ nhưng đúng đắn – và bạn hoàn toàn có thể bắt đầu ngay từ bây giờ.