18 tuổi có được vay ngân hàng không theo quy định pháp luật?

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Ở ngưỡng tuổi 18, nhiều cá nhân bắt đầu bước vào giai đoạn trưởng thành về mặt pháp lý, đồng thời cũng khởi đầu hành trình độc lập tài chính. Một trong những mối quan tâm phổ biến ở độ tuổi này là khả năng tiếp cận các dịch vụ tín dụng, đặc biệt là vay vốn từ ngân hàng. 

Vậy người 18 tuổi vay ngân hàng được không? Có các hình thức vay nào? Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu trong bài viết bên dưới.

>> Xem thêm:

Vay ngân hàng cần những gì? Chuẩn bị hồ sơ để vay vốn thành công

Cách chứng minh thu nhập khi vay vốn ngân hàng theo từng đối tượng

Tìm hiểu các hình thức vay ngân hàng phổ biến tại Việt Nam

18 tuổi có được vay ngân hàng không?

Người đủ 18 tuổi theo pháp luật Việt Nam đã có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, vì vậy về mặt pháp lý hoàn toàn có thể vay ngân hàng. Tuy nhiên, việc vay vốn có được duyệt hay không còn phụ thuộc vào các yếu tố như thu nhập ổn định, mục đích vay rõ ràng, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ.

Ở độ tuổi 18, nếu chưa có công việc ổn định hoặc tài sản đảm bảo, bạn có thể gặp khó khăn khi vay tín chấp. Trong trường hợp này, giải pháp có thể là nhờ người thân bảo lãnh, đồng vay, hoặc chọn các gói vay ưu đãi như vay học sinh, sinh viên tại Ngân hàng Chính sách Xã hội.

Người vừa đủ 18 tuổi vay ngân hàng được không là thắc mắc của nhiều bạn hiện nay (Nguồn: Sưu tầm)

Điều kiện vay ngân hàng cho người 18 tuổi

Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN, theo đó nội dung pháp lý nêu rõ các điều kiện cần đáp ứng để được xem xét cho vay:

• Năng lực pháp lý hợp lệ: Cá nhân phải từ đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật. Trường hợp từ 15 đến dưới 18 tuổi, người vay không được thuộc nhóm bị hạn chế hoặc mất quyền hành vi dân sự. Đối tượng là pháp nhân cần có tư cách pháp lý rõ ràng.
• Mục đích vay vốn rõ ràng, phù hợp quy định pháp luật: Khoản tiền vay phải được dùng vào các mục tiêu hợp pháp, minh bạch như: Trang trải chi phí học tập, mua sắm tiêu dùng chính đáng hoặc thực hiện hoạt động kinh doanh nhỏ.
• Kế hoạch sử dụng khoản vay có tính khả thi: Người vay cần đưa ra phương án sử dụng vốn cụ thể, có cơ sở thực tế và phù hợp hoàn cảnh tài chính. Đồng thời, bạn cần chứng minh hiệu quả dự kiến của khoản vay trong việc đáp ứng nhu cầu hoặc tạo ra dòng tiền hoàn trả.
• Khả năng hoàn trả khoản vay được đảm bảo: Cần chứng minh năng lực tài chính vững vàng như thu nhập định kỳ, tài sản sở hữu hợp pháp hoặc các yếu tố khác chứng minh khả năng thanh toán đúng cam kết.

Đối với khoản vay áp dụng lãi suất theo Khoản 2 Điều 13 Thông tư này, khách hàng cần được tổ chức tín dụng đánh giá có hồ sơ tài chính minh bạch, tình hình thu chi ổn định và không nằm trong nhóm rủi ro cao.

Nhìn chung, người đủ 18 tuổi hoàn toàn có thể vay tiền từ ngân hàng nếu đáp ứng đủ điều kiện theo quy định pháp luật, bao gồm năng lực hành vi dân sự đầy đủ và các yêu cầu như sau:

• Mục đích vay vốn phải rõ ràng và phù hợp với quy định pháp luật.
• Kế hoạch sử dụng nguồn vốn cần có tính thực tế và khả năng triển khai.
• Đảm bảo khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn.

Chỉ khi thỏa mãn toàn bộ các yếu tố trên, ngân hàng mới tiến hành xem xét và quyết định có cấp tín dụng hay không.

Người đủ 18 tuổi cần đáp ứng những điều kiện cơ bản để được duyệt vay ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

>> Tham khảo thêm:

2 cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết

Quy trình giải ngân của ngân hàng chi tiết

Tổng hợp lãi suất vay các ngân hàng mới nhất hiện nay

Các hình thức vay ngân hàng mà người 18 tuổi có thể tiếp cận

Người đủ 18 tuổi có nhu cầu vay vốn ngân hàng có thể lựa chọn các hình thức vay dưới đây:

Vay tín chấp tiêu dùng

Đây là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo, chủ yếu dựa trên uy tín cá nhân và thu nhập hiện có để xét duyệt. Với các khoản vay nhỏ phục vụ mục đích tiêu dùng như học phí, mua sắm, hay chi tiêu cá nhân, đây là lựa chọn hợp lý cho người vừa đủ 18 tuổi chưa có nhiều tài sản.

Hiện nay, nhiều ứng dụng tài chính số đã triển khai dịch vụ vay trực tuyến qua điện thoại. Người dùng chỉ cần điền thông tin cá nhân cần thiết và thực hiện bước xác minh danh tính, hệ thống sẽ tự động xử lý và gửi kết quả xét duyệt trong thời gian ngắn.

>> Chi tiết: Vay tiêu dùng là gì? Các loại hình vay tiêu dùng phổ biến của ngân hàng

Mở thẻ tín dụng sinh viên / thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo

Với sinh viên hoặc người vừa đủ 18 tuổi chưa có thu nhập ổn định, ngân hàng có thể phát hành thẻ tín dụng dựa trên tiền ký quỹ hoặc tài sản đảm bảo. Trong đó, thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo hoạt động như một công cụ “tự bảo lãnh”. Theo đó, khách hàng nộp trước một khoản tiền cố định và được cấp hạn mức tín dụng tương ứng.

Ngoài tác dụng thanh toán linh hoạt, thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo còn giúp người trẻ hình thành thói quen chi tiêu có kế hoạch và bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng tích cực ngay từ sớm. Trong dài hạn, lịch sử tín dụng tốt sẽ là nền tảng quan trọng để mở rộng hạn mức vay hoặc tiếp cận các khoản vay lớn hơn sau này. Đây là giải pháp hợp lý để hình thành thói quen chi tiêu có kiểm soát, đồng thời xây dựng lịch sử tín dụng an toàn từ sớm.

>> Tham khảo: Có nên mở thẻ tín dụng? Phân tích lợi ích và hạn chế của thẻ tín dụng

Vay thế chấp (nếu có tài sản đứng tên hoặc có người bảo lãnh)

Mặc dù không phổ biến ở độ tuổi 18, nhưng trong một số trường hợp đặc biệt, chẳng hạn như cá nhân đứng tên sở hữu nhà đất, ô tô hoặc tài khoản tiết kiệm, hình thức vay thế chấp vẫn có thể được cân nhắc. Ngoài ra, người vay cũng có thể sử dụng sự hỗ trợ từ người thân có tài sản để bảo lãnh khoản vay, giúp gia tăng độ tin cậy đối với ngân hàng.

Tuy vậy, vay thế chấp thường đòi hỏi hồ sơ pháp lý rõ ràng và quy trình xét duyệt kỹ lưỡng hơn so với vay tín chấp. Do đó, đây là hình thức phù hợp hơn khi nhu cầu vay có giá trị cao, thời gian trả dài hạn, và người vay có kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng, hiệu quả.

Hình thức vay thế chấp ở tuổi 18 không quá phổ biến và thường yêu cầu xét duyệt kỹ lưỡng (Nguồn: Sưu tầm)

Lời khuyên dành cho người 18 tuổi có ý định vay ngân hàng

Việc tiếp cận tín dụng ở tuổi 18 đánh dấu bước khởi đầu trong quá trình xây dựng hồ sơ tài chính cá nhân. Tuy nhiên, do hạn chế về thu nhập ổn định và kinh nghiệm vay vốn, người trẻ ở độ tuổi này cần thận trọng khi đưa ra quyết định vay ngân hàng. Dưới đây là một số khuyến nghị giúp bạn lựa chọn hình thức vay phù hợp và tránh rơi vào những rủi ro không đáng có:

• Tìm hiểu kỹ sản phẩm vay trước khi đăng ký: Đọc rõ các điều khoản, điều kiện, lãi suất và phí ẩn (nếu có) để tránh phát sinh chi phí không mong muốn. Bạn nên ưu tiên chọn các nền tảng minh bạch, có thông tin rõ ràng về quy trình và cam kết bảo mật.
• Chỉ vay trong khả năng trả nợ của bản thân: Xác định rõ khoản thu nhập hiện tại có đủ để chi trả hàng tháng không. Bạn không nên vay vượt quá khả năng tài chính, kể cả khi được cấp hạn mức cao hơn mong đợi.
• Ưu tiên các khoản vay nhỏ, thời hạn linh hoạt: Với người mới bắt đầu sử dụng tín dụng, nên khởi động bằng các khoản vay ngắn hạn, hạn mức vừa phải để dễ quản lý và rút kinh nghiệm trong quá trình thanh toán.
• Xây dựng lịch sử tín dụng tốt ngay từ đầu: Thanh toán đúng hạn, không để phát sinh nợ xấu sẽ là điểm cộng lớn cho các lần vay sau. Đây là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến khả năng được duyệt vay trong tương lai.
• Lên kế hoạch sử dụng vốn hợp lý, có mục tiêu cụ thể: Hãy đảm bảo rằng khoản tiền đó phục vụ mục đích thiết thực như học tập, đầu tư cá nhân hoặc giải quyết tình huống khẩn cấp.

Người 18 tuổi có nhu cầu vay ngân hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định (Nguồn: Sưu tầm)

Cần một khoản vừa đủ? Cake hỗ trợ bạn với khoản ứng tiền nhỏ, trong 2 phút giải ngân ngay, tất toán gọn một lần, không cần chờ đợi. Dịch vụ mang đến loạt tiện ích nổi bật:

• Toàn bộ quy trình đăng ký được thực hiện trực tuyến ngay trên ứng dụng Cake by VPBank.
• Hệ thống duyệt tự động, phản hồi hồ sơ và giải ngân ngay chỉ sau khoảng 2 phút.
• Khoản vay linh hoạt từ 3 đến 5 triệu đồng, phù hợp cho các khoản chi tiêu cá nhân như thanh toán hóa đơn, mua sắm hoặc các nhu cầu phát sinh đột xuất.
• Không cần cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương hay sao kê tài khoản.

Trải nghiệm ngay khoản vay nhỏ! – Linh hoạt, nhanh chóng, minh bạch.

Các bước đăng kí Ứng Trước tại Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Trên đây là những thông tin giúp bạn giải đáp thắc mắc 18 tuổi vay ngân hàng được không. Thực tế, người đủ 18 tuổi hoàn toàn có quyền vay ngân hàng nếu đáp ứng các điều kiện cần thiết về năng lực tài chính, giấy tờ hợp lệ và lịch sử tín dụng minh bạch. 

Tuy chưa có nhiều sản phẩm tín dụng được thiết kế riêng cho nhóm khách hàng trẻ tuổi, nhưng các nền tảng ngân hàng số hiện đại đang dần mở rộng cơ hội tiếp cận tài chính cho người mới trưởng thành.