Khái niệm vay tiêu dùng? Các loại hình vay tiêu dùng phổ biến của ngân hàng
Gato
24/06/2025
*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.
Vay tiêu dùng ngày càng trở thành lựa chọn quen thuộc của nhiều cá nhân trong bối cảnh nhu cầu chi tiêu, mua sắm hay đầu tư cho cuộc sống không ngừng tăng cao. Việc tiếp cận khoản vay tiêu dùng không chỉ giúp bạn chủ động hơn về tài chính mà còn mang lại sự linh hoạt trong việc giải quyết các nhu cầu cấp thiết hàng ngày. Vậy vay tiêu dùng là gì, các hình nào phổ biến hiện nay? Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu trong bài viết bên dưới!
Vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng là hình vay tiền ngân hàng hoặc công ty tài chính, nhằm phục vụ các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống như mua nhà, mua xe, khám chữa bệnh, du lịch, cưới hỏi,.... Không hướng đến mục tiêu đầu tư hay kinh doanh, loại vay này thường liên quan đến các khoản chi phục vụ sinh hoạt, học tập, chăm sóc sức khỏe, hoặc tiêu dùng cá nhân.
Việc xét duyệt thường căn cứ trên độ tin cậy về tài chính, thu nhập hiện tại và lịch sử vay nợ của từng cá nhân. Giá trị khoản vay tiêu dùng phổ biến thường dao động từ vài chục triệu đồng đến tối đa 100 triệu đồng tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng và công ty tài chính, thường không vượt quá 10 lần thu nhập hàng tháng của người vay. Thời hạn vay được thiết kế linh hoạt theo quy định riêng của từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, phổ biến nhất là từ 1 đến 4 năm.
Đọc thêm: Vay tiêu dùng và những lưu ý bạn cần biết!

Vay tiêu dùng là một hình thức vay tiền để phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân (Nguồn: Sưu tầm)
Đặc điểm của vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng sẽ không dùng số tiền đó đi đầu tư sinh lời như các hình thức vay kinh doanh, sản xuất. Số tiền này chủ yếu dùng để trang trải, giải quyết nhu cầu tiêu dùng của đời sống.
Một đặc điểm khác là về lãi suất. Lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn các loại hình vay vốn khác. Bởi vì mức độ rủi ro của vay tiêu dùng cao hơn các hình thức khác.
Loại hình vay này sở hữu một số đặc điểm nổi bật:
- Hạn mức linh hoạt: Thông thường dao động từ vài triệu đến hàng trăm triệu đồng, tùy vào thu nhập và độ tín nhiệm của người vay.
- Thời hạn vay đa dạng: Có thể từ ngắn hạn (vài tháng) đến trung hạn (2 - 4 năm), phù hợp với khả năng chi trả.
- Không yêu cầu tài sản thế chấp (nếu vay tín chấp): Dựa vào uy tín cá nhân và lịch sử tín dụng để xét duyệt.
- Lãi suất cố định hoặc thả nổi: Áp dụng theo dư nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc, tùy theo quy định từng tổ chức tín dụng.
- Dễ dàng đăng ký: Hiện nay, các ngân hàng, tổ chức tài chính, tín dụng có nhiều gói sản phẩm vay tiêu dùng để đáp ứng nhu cầu của người dùng, đồng thời quy trình vay cũng được tối ưu hóa theo hình thức vay trực tuyến (qua ứng dụng, website) rất tiện lợi và dễ dàng.
- Thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng. Thậm chí, có nhiều đơn vị vay tiêu dùng còn không yêu cầu chứng minh thu nhập, chứng minh tài chính, ví dụ như sản phẩm vay ứng lương của Ngân hàng số Cake.
Mục đích sử dụng phổ biến của vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng đang ngày càng được nhiều người quan tâm nhờ khả năng hỗ trợ kịp thời các khoản chi thiết yếu trong cuộc sống. Tùy theo mục tiêu sử dụng, hình thức vay này thường phục vụ cho ba nhóm nhu cầu chính: Mua sắm hàng hóa - dịch vụ, chi tiêu cá nhân - gia đình và tái cấu trúc các khoản nợ hiện hữu.
- Mua sắm hàng hóa, dịch vụ: Hình thức vay này giúp khách hàng tiếp cận sản phẩm mong muốn mà không cần phải tích lũy đủ tiền trước. Các khoản vay này thường được sử dụng để mua điện thoại, máy tính, đồ gia dụng, xe máy hoặc đầu tư vào nội thất, thiết bị gia đình. Nhờ hình thức trả góp linh hoạt, khách hàng có thể dễ dàng sở hữu các sản phẩm công nghệ mới, trang bị lại không gian sống hoặc nâng cấp phương tiện đi lại mà không phải chi trả toàn bộ số tiền cùng lúc.
- Chi tiêu cá nhân và gia đình: Nhiều người tìm đến vay tiêu dùng khi cần giải quyết các khoản chi quan trọng như sửa chữa, cải tạo nhà cửa, thanh toán chi phí y tế, khám chữa bệnh, đóng học phí,... Bên cạnh đó, vay tiêu dùng còn giúp hỗ trợ chi trả cho các chuyến du lịch, giải trí, tổ chức đám cưới hoặc các sự kiện cá nhân quan trọng.
- Hợp nhất các khoản nợ nhỏ (Debt Consolidation): Đây là giải pháp phù hợp cho những người đang phải thanh toán nhiều khoản vay cùng lúc và muốn tái cơ cấu nợ hiệu quả hơn. Khi có nhiều khoản vay nhỏ như thẻ tín dụng, vay tín chấp hoặc các khoản nợ cá nhân khác, việc hợp nhất chúng thành một khoản vay duy nhất giúp đơn giản hóa quá trình quản lý tài chính. Không còn phải ghi nhớ nhiều ngày đáo hạn hay thanh toán từng khoản riêng lẻ, người vay có thể tập trung trả góp một lần mỗi kỳ theo kế hoạch cố định.

Vay tiêu dùng thường được sử dụng để chi trả cho các nhu cầu cá nhân, gia đình (Nguồn: Sưu tầm)
Các hình thức vay tiêu dùng phổ biến của ngân hàng
Tùy thuộc vào nhu cầu, khả năng tài chính và điều kiện cá nhân, khách hàng có thể lựa chọn nhiều phương án vay tiêu dùng khác nhau từ hệ thống ngân hàng. Mỗi hình thức đều có đặc trưng riêng, phù hợp từng hoàn cảnh và mục tiêu sử dụng vốn khác nhau.
Vay tín chấp tiêu dùng
Hình thức vay tiêu dùng tín chấp không yêu cầu người vay phải cung cấp tài sản đảm bảo. Điều kiện để được xét duyệt khoản vay chủ yếu dựa trên điểm tín dụng CIC ở mức tốt, kèm theo các giấy tờ cá nhân cần thiết như căn cước công dân, chứng minh thu nhập hàng tháng hoặc hóa đơn tiện ích.
Dịch vụ Vay nhanh tại Cake by VPBank đang nổi bật như một phương án vay tín chấp tiện lợi cho người dùng hiện đại. Không cần thế chấp tài sản, không mất thời gian chờ đợi, quy trình đăng ký thực hiện hoàn toàn trên nền tảng số, khách hàng có thể hoàn tất thủ tục chỉ trong vài phút ngay trên ứng dụng Cake.
Một số điểm nổi bật của dịch vụ Vay nhanh tại Cake:
- Toàn bộ thủ tục đăng ký được thực hiện online qua ứng dụng Cake, không yêu cầu khách hàng di chuyển đến ngân hàng.
- Hệ thống phê duyệt hồ sơ hoạt động tự động, cho kết quả chỉ sau khoảng 2 phút kể từ khi hoàn tất đăng ký.
- Hạn mức vay có thể đạt tới 50,000,000 VNĐ, căn cứ vào quá trình đánh giá tín dụng của hệ thống.
- Không cần tài sản đảm bảo, không yêu cầu cung cấp chứng từ chứng minh thu nhập cá nhân.
- Quá trình xét duyệt không bao gồm bước xác minh từ người thân hoặc các bên liên quan.
- Thời hạn vay linh hoạt, trải dài từ 6 đến 36 tháng, thích hợp với nhiều nhu cầu tài chính cá nhân ngắn hạn lẫn trung hạn.
- Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 2,3% mỗi tháng, được tính theo dư nợ giảm dần, đảm bảo minh bạch.
- Tất cả thông tin về hợp đồng, lịch trả nợ cũng như tình trạng khoản vay đều được hiển thị chi tiết trên ứng dụng, giúp người vay dễ dàng theo dõi và quản lý.

Dịch vụ Vay nhanh tại Cake by VPBank không cần chứng minh thu nhập, được xét duyệt nhanh chóng (Nguồn: Cake by VPBank)
Quá trình đăng ký khoản vay nhanh trên Cake by VPBank rất đơn giản:
- Bước 1: Truy cập vào trang chủ ứng dụng Cake, chọn mục Khoản vay > Vay nhanh > Đăng ký ngay.
- Bước 2: Nhập số tiền bạn muốn vay và chọn thời hạn vay phù hợp.
- Bước 3: Chụp ảnh chân dung theo hướng dẫn của ứng dụng.
- Bước 4: Bổ sung đầy đủ thông tin cá nhân và xác nhận đơn đăng ký vay.
- Bước 5: Nhận kết quả phê duyệt và tiến hành ký hợp đồng vay.
- Bước 6: Sau khi được giải ngân, bạn có thể quản lý khoản vay trực tiếp trên ứng dụng Cake.

Quá trình vay nhanh tại Cake by VPBank rất đơn giản (Nguồn: Cake by VPBank)
>> Chi tiết: Vay tín chấp là gì? Điều kiện và những lưu ý khi vay tín chấp
Vay thế chấp tiêu dùng
Vay tiêu dùng thế chấp yêu cầu người vay phải có tài sản có giá trị làm bảo đảm, chẳng hạn như nhà ở, đất đai hoặc phương tiện giao thông. Trong trường hợp người vay không thể thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc có hành vi chiếm đoạt khoản vay, bên cho vay có quyền thu hồi tài sản bảo đảm để khấu trừ số tiền đã giải ngân.
Người vay vẫn giữ quyền sử dụng tài sản, chỉ cần bàn giao giấy tờ chứng minh quyền sở hữu để đơn vị cho vay lưu giữ trong suốt thời hạn vay. Hạn mức tín dụng có thể đạt từ 70% đến 100% giá trị của tài sản thế chấp, phù hợp cho những trường hợp cần tiếp cận nguồn vốn lớn.
>> Chi tiết: Vay thế chấp là gì? Những lưu ý khi vay thế chấp
Vay thấu chi tiêu dùng
Vay thấu chi là một hình thức tín dụng mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp, cho phép khách hàng sử dụng một hạn mức vượt quá số dư hiện có trong tài khoản để chi trả cho các nhu cầu tiêu dùng khác nhau. Người vay có thể lựa chọn vay có tài sản đảm bảo hoặc vay tín chấp tùy thuộc vào điều kiện và khả năng cá nhân nhằm bảo đảm khả năng trả nợ.
Vay trả góp (mua sắm)
Vay trả góp là phương thức vay vốn mà người đi vay phải thực hiện thanh toán định kỳ một khoản tiền cố định bao gồm cả gốc và lãi. Ưu điểm nổi bật của hình thức này là khoảng thời gian trả nợ được thiết kế linh hoạt, góp phần giảm nhẹ gánh nặng tài chính cho người vay. Hình thức vay trả góp phù hợp khi mua sắm các sản phẩm có giá trị cao như điện thoại, laptop, đồ gia dụng hoặc xe máy. Khách hàng có thể đăng ký vay ngay tại điểm bán hàng, không cần đến ngân hàng, với thủ tục đơn giản và lãi suất rõ ràng.

Vay trả góp là giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để mua sắm, tiêu dùng hoặc đầu tư (Nguồn: Sưu tầm)
Trên đây là những thông tin giúp bạn hiểu rõ khái niệm vay tiêu dùng là gì, các hình thức vay tiêu dùng phổ biến. Hình thức vay vốn này mở ra nhiều cơ hội tiếp cận nguồn vốn linh hoạt, đáp ứng kịp thời các nhu cầu tài chính cá nhân và gia đình. Để trải nghiệm dịch vụ vay nhanh chóng, tiện lợi cùng quy trình hoàn toàn số hóa, bạn có thể đăng ký vay ngay tại Cake by VPBank - nền tảng tài chính thông minh đồng hành cùng bạn trên mọi hành trình.