Tìm hiểu các hình thức vay ngân hàng phổ biến tại Việt Nam

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong thời đại tài chính cá nhân ngày càng linh hoạt, việc nắm rõ các hình thức vay ngân hàng là yếu tố then chốt giúp bạn chủ động tiếp cận nguồn vốn đúng nhu cầu. Tùy theo mục đích sử dụng, thời hạn vay hay khả năng tài chính, mỗi ngân hàng đều có những giải pháp riêng như vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiêu dùng, vay kinh doanh hoặc vay online. Cùng Cake by VPBank tìm hiểu chi tiết các hình thức vay qua bài viết sau.

>> Xem thêm:

Tìm hiểu khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng là gì

Lãi suất là gì? Phân biệt lãi và lãi suất

Các hình thức vay ngân hàng theo tài sản đảm bảo

Dưới đây là hai các hình thức vay ngân hàng phổ biến dựa trên loại tài sản đảm bảo hoặc không:

Vay thế chấp

Vay thế chấp là một trong các hình thức vay ngân hàng truyền thống, cho phép khách hàng sử dụng tài sản như nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm,... để làm đảm bảo khoản vay. Hình thức này thường có hạn mức cao, lãi suất ưu đãi và kỳ hạn dài, phù hợp với các kế hoạch tài chính lớn như mua nhà, đầu tư hoặc sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, người vay cần lưu ý đến trách nhiệm trả nợ đúng hạn để tránh rủi ro mất tài sản đảm bảo. 

Vay thế chấp cho phép khách hàng sử dụng tài sản như nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm hoặc cổ phiếu để làm đảm bảo khoản vay (Nguồn: Sưu tầm)

Vay tín chấp

Không yêu cầu tài sản thế chấp, vay tín chấp là giải pháp nhanh gọn và tiện lợi dành cho khách hàng cá nhân. Đây là một trong các hình thức vay ngân hàng đang được ưa chuộng nhờ thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng - đặc biệt qua các ứng dụng số. 

Tuy nhiên, do rủi ro cao hơn với phía ngân hàng, lãi suất sẽ nhỉnh hơn so với vay thế chấp và hạn mức vay thường thấp hơn, khoảng từ 10 - 500 triệu đồng tùy thu nhập. Dù vậy, trong các hình thức vay ngân hàng hiện đại, vay tín chấp vẫn là lựa chọn linh hoạt cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân.

Các hình thức vay ngân hàng theo mục đích sử dụng

Ngoài việc phân loại theo tài sản đảm bảo, các ngân hàng còn thiết kế nhiều gói vay dựa trên mục đích sử dụng thực tế. Mỗi loại hình đáp ứng các nhu cầu khác nhau, từ chi tiêu cá nhân đến đầu tư dài hạn. Dưới đây là những các hình thức vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay theo mục đích:

Vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng là một trong các hình thức vay ngân hàng phổ biến, hỗ trợ chi phí sinh hoạt, mua sắm, du lịch, học hành hoặc sửa chữa nhà cửa. Thông thường đây là khoản vay tín chấp, hồ sơ đơn giản, thời gian xử lý nhanh và hạn mức dựa vào thu nhập cá nhân. Với sự phát triển của ngân hàng số, nhiều ứng dụng hiện nay cho phép đăng ký vay tiêu dùng online, tăng trải nghiệm tiện lợi và minh bạch. 

Vay tiêu dùng là khoản vay tín chấp, hồ sơ đơn giản và có thời gian xử lý nhanh (Nguồn: Sưu tầm)

Vay mua nhà/xây sửa nhà

Đây là hình thức vay thế chấp phổ biến, nằm trong nhóm các hình thức vay ngân hàng có thời hạn dài và hạn mức cao, có thể lên đến 80–90% giá trị tài sản. Khách hàng có thể sử dụng tài sản đang mua làm tài sản đảm bảo hoặc thế chấp sổ đỏ hiện có. Vay mua/xây sửa nhà phù hợp với các cá nhân hoặc hộ gia đình có nhu cầu ổn định chỗ ở, phát triển tài sản lâu dài. 

Vay mua ô tô

Vay mua ô tô là hình thức vay theo dự án tiêu dùng lớn, có thể sử dụng chính xe mua làm tài sản thế chấp. Đây là một trong các hình thức vay ngân hàng đang phát triển mạnh, nhờ nhu cầu sử dụng xe cá nhân ngày càng cao. Tùy vào ngân hàng, khách hàng có thể được hỗ trợ 70–85% giá trị xe, với thời hạn vay lên đến 7–8 năm. Nhiều ngân hàng còn kết hợp gói bảo hiểm vật chất ô tô trong khoản vay, giúp người dùng an tâm tài chính hơn. 

Vay sản xuất kinh doanh

Trong các hình thức vay ngân hàng, vay sản xuất kinh doanh đóng vai trò quan trọng, đặc biệt với hộ kinh doanh cá thể hoặc doanh nghiệp nhỏ. Gói vay này giúp bổ sung vốn lưu động, đầu tư thiết bị, nhập hàng hóa hoặc mở rộng quy mô hoạt động. Hạn mức linh hoạt tùy theo dòng tiền và tài sản đảm bảo, với các kỳ hạn vay ngắn hoặc trung hạn. Ngoài hình thức vay thế chấp, một số ngân hàng cũng hỗ trợ vay tín chấp theo dòng tiền tài khoản hoặc sao kê doanh thu.

Vay sản xuất kinh doanh đóng vai trò quan trọng, đặc biệt với hộ kinh doanh cá thể hoặc doanh nghiệp nhỏ (Nguồn: Sưu tầm)

Vay du học

Vay du học là một trong các hình thức vay ngân hàng hỗ trợ chi phí học tập tại nước ngoài – từ học phí đến sinh hoạt phí. Hầu hết ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh thu nhập, nhưng cũng có một số đơn vị hỗ trợ vay tín chấp cho học sinh có học bổng. Vay du học thường có thời hạn trả kéo dài 5–10 năm, có chính sách ân hạn lãi trong thời gian học. Trong bối cảnh chi phí giáo dục quốc tế ngày càng tăng, hình thức vay này giúp nhiều gia đình chủ động tài chính, không gián đoạn hành trình học tập của con em.

Các hình thức vay ngân hàng theo thời hạn vay

Mỗi thời hạn vay ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả khác nhau. Dưới đây là những phân loại phổ biến giúp bạn lựa chọn đúng theo mục đích và kế hoạch tài chính cá nhân:

Vay ngắn hạn

Vay ngắn hạn thường có kỳ hạn từ vài ngày đến dưới 12 tháng, phù hợp với các nhu cầu thanh khoản nhanh như chi trả hóa đơn, y tế hoặc khắc phục tình huống cấp bách. Lãi suất thường tính theo tháng hoặc theo ngày và dễ dàng được duyệt nếu hồ sơ đầy đủ. Đây là lựa chọn tối ưu khi bạn chỉ cần thanh toán khoản vay trong thời gian ngắn mà không muốn chịu lãi suất dài hạn cao.

Vay ngắn hạn thường phù hợp với các nhu cầu thanh khoản nhanh (Nguồn: Sưu tầm)

Vay trung hạn

Vay trung hạn kéo dài từ 12 đến 36 tháng, được đánh giá là một trong các hình thức vay ngân hàng cân bằng giữa chi phí và thời gian trả nợ. Các khoản vay này thích hợp cho các kế hoạch như sửa chữa nhà, mua thiết bị hoặc đầu tư nhỏ. Hạn mức thường trung bình từ 50 - 300 triệu đồng với lãi suất theo dư nợ giảm dần, mang lại mức trả góp ổn định.

Vay dài hạn

Vay dài hạn có kỳ hạn từ trên 36 tháng, thậm chí lên đến 240 tháng, phù hợp với mục tiêu lớn như mua nhà, xây dựng cơ sở kinh doanh hay du học. Các các hình thức vay ngân hàng này thường yêu cầu thế chấp tài sản và đi kèm lãi suất ưu đãi nhờ đảm bảo cam kết trả nợ dài hạn. Mặc dù chi phí lãi có thể cao, nhưng thời gian trả lâu giúp khách hàng thanh toán nhẹ nhàng hơn.

Vay dài hạn phù hợp với mục tiêu lớn như mua nhà, xây dựng cơ sở kinh doanh hay du học (Nguồn: Sưu tầm)

Vay nhanh online không chứng minh tài chính tại Ngân hàng số Cake by VPBank

Với công nghệ số hóa, giao diện thân thiện cùng sự minh bạch trong biểu phí, sản phẩm Vay nhanh của Cake by VPBank là gợi ý phù hợp nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp vay vốn nhanh  100% online, không cần chứng minh tài chính nhưng vẫn an toàn và hiệu quả. Với sản phẩm Vay nhanh bạn có thể:

• Thao tác dễ dàng: Toàn bộ quá trình đăng ký thực hiện trực tiếp trên app Cake by VPBank, không yêu cầu chuẩn bị hồ sơ giấy tờ, không cần xác minh người thân.
• Quy trình số hóa 100%: Từ bước gửi yêu cầu vay đến ký hợp đồng đều được thực hiện trên nền tảng online, giúp tiết kiệm thời gian tối đa.
• Xét duyệt nhanh chóng: Chỉ trong khoảng 2 phút là hoàn tất phê duyệt, tiền sẽ chuyển vào tài khoản trong vòng 1 phút tiếp theo mà không cần thế chấp.
• Lãi suất hợp lý: Mức lãi suất khởi điểm từ 2,3%/tháng, tính theo dư nợ giảm dần.
• Thời hạn trả linh hoạt: Có thể lựa chọn kỳ hạn thanh toán từ 6 đến 36 tháng, phù hợp với nhiều mức thu nhập khác nhau.

Vay nhanh không cần chứng minh thu nhập và hoàn toàn tự động qua app với Cake by VPBank (Nguồn: Sưu tầm)

Các bước đăng ký vay nhanh trên Cake by VPBank rất đơn giản và nhanh chóng: 

• Bước 1: Truy cập vào trang chủ ứng dụng Cake by VPBank, chọn mục Khoản vay > Vay nhanh > Đăng ký ngay.
• Bước 2: Nhập số tiền bạn muốn vay và chọn thời hạn vay phù hợp.
• Bước 3: Chụp ảnh chân dung theo hướng dẫn của ứng dụng.
• Bước 4: Bổ sung đầy đủ thông tin cá nhân và xác nhận đơn đăng ký vay.
• Bước 5: Nhận kết quả phê duyệt và tiến hành ký hợp đồng vay.
• Bước 6: Sau khi được giải ngân, bạn có thể quản lý khoản vay trực tiếp trên ứng dụng Cake Bank.

Quá trình vay nhanh tại Cake by VPBank rất đơn giản (Nguồn: Cake by VPBank)

Việc lựa chọn đúng hình thức vay không chỉ giúp bạn tối ưu chi phí mà còn giảm thiểu rủi ro tài chính trong tương lai.Trong bối cảnh công nghệ ngày càng phát triển, các hình thức vay ngân hàng hiện đại đang mở ra nhiều cơ hội mới với thủ tục gọn nhẹ và xét duyệt siêu tốc. Hãy cân nhắc kỹ điều kiện cá nhân, lãi suất và trải nghiệm số để lựa chọn hình thức vay phù hợp, an toàn và minh bạch nhất.

Cần vay tiền gấp mà không muốn rườm rà hồ sơ? Tải ngay ứng dụng Cake by VPBank để trải nghiệm khoản vay online không chứng minh tài chính, phê duyệt trong 2 phút – giải ngân chỉ sau 1 phút. Đơn giản, tiện lợi và an toàn tuyệt đối!