logo

Vay sinh viên: điều kiện, quy trình và hồ sơ vay vốn cho sinh viên

Người đăng: Gato

22/07/2025

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Ngày nay, việc theo đuổi con đường học vấn ngày càng trở nên quan trọng, nhưng đi kèm với đó là gánh nặng tài chính không nhỏ, đặc biệt đối với các bạn sinh viên. Hiểu được trăn trở này, vay sinh viên nổi lên như một giải pháp thiết thực, giúp các bạn trẻ hiện thực hóa ước mơ học tập mà không bị cản trở bởi gánh nặng chi phí. 

Trong bài viết sau, hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu vay sinh viên là gì, các hình thức, thủ tục vay vốn sinh viên.

>> Xem thêm:

Các hình thức vay ngân hàng

Vay ngân hàng cần những gì

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Khái niệm vay sinh viên là gì?

Vay sinh viên là hình thức tín dụng hỗ trợ tài chính dành cho những người đang theo học tại các cơ sở giáo dục đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp hoặc trường nghề. Mục tiêu chính của hình thức vay này là giảm bớt áp lực chi phí học tập, từ học phí, sinh hoạt phí đến các khoản đầu tư cho học cụ, tài liệu.

Loại hình vay này không đơn thuần là một biện pháp giải quyết tạm thời, mà còn đóng vai trò như đòn bẩy giúp sinh viên tập trung vào việc học, tránh bị phân tán bởi gánh nặng tài chính. Ngoài ra, các chương trình vay sinh viên thường được thiết kế linh hoạt, phù hợp điều kiện kinh tế của từng nhóm đối tượng, đồng thời đi kèm lãi suất thấp hoặc miễn lãi, tạo điều kiện thuận lợi cho việc hoàn trả sau khi tốt nghiệp.

vay-sinh-vien-1.jpg

Vay sinh viên là hình thức vay tiền dành cho sinh viên đang theo học tại các trường đại học, cao đẳng, trung cấp (Nguồn: Sưu tầm) 

Các hình thức vay sinh viên hiện nay

Dưới đây là các hình thức vay sinh viên phổ biến:

Vay sinh viên ưu đãi từ Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH)

Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) là một trong những kênh hỗ trợ tài chính quan trọng, mang đến các chương trình vay sinh viên ưu đãi nhằm giúp các bạn có hoàn cảnh khó khăn tiếp cận giáo dục, hiện thực hóa ước mơ học tập. Chương trình này không chỉ góp phần giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình mà còn thể hiện sự quan tâm của Nhà nước đối với thế hệ tương lai.

NHCSXH tập trung hỗ trợ các đối tượng sinh viên có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn. Cụ thể:

  • Sinh viên mồ côi: Mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha/mẹ nhưng người còn lại không có khả năng lao động.
  • Sinh viên thuộc hộ gia đình khó khăn:
  • Hộ nghèo.
  • Hộ cận nghèo.
  • Hộ có mức sống trung bình (theo chuẩn quy định của pháp luật).
  • Sinh viên có gia đình gặp khó khăn tài chính đột xuất: Do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh trong thời gian theo học (có xác nhận của UBND xã, phường, thị trấn nơi cư trú).

Thông thường, việc cho vay đối với sinh viên được thực hiện theo phương thức cho vay thông qua hộ gia đình. Đại diện hộ gia đình là người trực tiếp vay vốn và có trách nhiệm trả nợ NHCSXH. Đối với sinh viên mồ côi cả cha lẫn mẹ hoặc chỉ mồ côi cha hoặc mẹ nhưng người còn lại không có khả năng lao động, có thể được trực tiếp vay vốn tại NHCSXH nơi nhà trường đóng trụ sở.

Vay sinh viên từ ngân hàng thương mại

Bên cạnh các gói ưu đãi từ nhà nước, nhiều ngân hàng thương mại như HDBank,... đã xây dựng chương trình tài chính riêng biệt dành cho sinh viên. Những khoản vay này thường đi kèm ưu đãi về lãi suất, điều kiện linh hoạt và thời hạn trả nợ kéo dài, phù hợp với điều kiện kinh tế của các bạn sinh viên.

Tuy nhiên, để được ngân hàng xem xét và phê duyệt khoản vay, người đăng ký cần cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết như xác nhận sinh viên từ trường đang theo học, đơn đề nghị vay vốn có xác thực của chính quyền. Các thủ tục sẽ có sự khác biệt tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Các gói vay online/ứng dụng tài chính hỗ trợ sinh viên

Trong vài năm trở lại đây, sự xuất hiện của các nền tảng công nghệ tài chính (fintech) đã mở ra giải pháp vay nhanh, không cần thủ tục phức tạp. Đối tượng sinh viên có thể đăng ký khoản vay chỉ trong vài bước thông qua điện thoại thông minh.

Ưu điểm lớn nhất của hình thức này nằm ở tốc độ xét duyệt và giải ngân, đôi khi chỉ mất vài phút. Ngược lại, bạn cần lưu ý về mức lãi suất có biên độ thường cao hơn ngân hàng truyền thống và các khoản phí khác như phí trả chậm, phí tất toán trước hạn,... Do đó, sinh viên cần đọc kỹ hợp đồng, cân nhắc khả năng chi trả trước khi đồng ý vay.

vay-sinh-vien-2.jpg

Bạn có thể lựa chọn hình thức vay sinh viên qua Ngân hàng Chính sách xã hội, ngân hàng thương mại, ứng dụng tài chính (Nguồn: Sưu tầm)

>> Tham khảo thêm:

Quy trình giải ngân của ngân hàng chi tiết

Cách ngân hàng xác định thời hạn vay

Tổng hợp lãi suất vay các ngân hàng hiện nay

Điều kiện vay vốn sinh viên

Để được xem xét vay vốn theo chương trình hỗ trợ sinh viên từ Chính phủ hoặc thông qua các trường Đại học, Cao đẳng, người vay cần đáp ứng các điều kiện được nêu trong Điều 4 của Quyết định 157/2007/QĐ-TTg:

  • Sinh viên phải đang cư trú hợp pháp tại địa phương nơi đăng ký vay, kèm theo giấy xác nhận từ UBND xã, phường hoặc thị trấn.
  • Địa chỉ hộ khẩu thường trú phải trùng khớp với khu vực mà sinh viên đăng ký vay vốn tại Ngân hàng Chính sách Xã hội.
  • Đối với sinh viên năm nhất, sinh viên cần có giấy báo nhập học do trường cấp.
  • Từ năm học thứ hai trở đi, phải nộp giấy xác nhận đang theo học tại trường, đồng thời không được có tiền sử vi phạm các hành vi như đánh bạc, gây mất trật tự, sử dụng chất cấm, trộm cắp hoặc cố ý gây thương tích.

Ngoài ra, khi tiếp cận các gói vay từ ngân hàng tư nhân hoặc tổ chức tín dụng ngoài nhà nước, người vay cần chứng minh có thu nhập ổn định đủ khả năng hoàn trả, sở hữu tài sản đảm bảo (nếu được yêu cầu), có đầy đủ năng lực pháp lý và không thuộc diện nợ xấu từ nhóm 2 trở lên.

vay-sinh-vien-3.jpg

Điều kiện vay vốn sinh viên hiện nay chủ yếu hỗ trợ các sinh viên hộ nghèo, cận nghèo, hoàn cảnh khó khăn (Nguồn: Sưu tầm)

>> Xem thêm:

Tìm hiểu khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng là gì

CIC là gì? Vai trò của CIC trong hệ thống tín dụng 

Quy trình và hồ sơ vay vốn cho sinh viên

Để tiếp cận gói vay sinh viên theo đúng quy định của Ngân hàng Chính sách Xã hội, người vay có thể lựa chọn một trong hai hình thức: Thông qua hộ gia đình hoặc vay trực tiếp tại ngân hàng. Mỗi phương thức sẽ có quy trình và đối tượng áp dụng riêng biệt, phù hợp với từng hoàn cảnh cụ thể.

Hình thức vay sinh viên qua hộ gia đình

Theo hướng dẫn tại Công văn số 2162A/NHCS-TD của Ngân hàng Chính sách Xã hội, quy trình vay vốn sinh viên thông qua hộ gia đình bao gồm các bước:

  • Bước 1: Đại diện hộ gia đình có nhu cầu vay vốn lập Giấy đề nghị theo mẫu, kèm theo bản sao giấy báo trúng tuyển hoặc xác nhận đang theo học do trường cấp, sau đó gửi tới Tổ Tiết kiệm và Vay vốn tại UBND cấp xã.
  • Bước 2: Tổ TK&VV tổ chức họp để đánh giá hồ sơ, xem xét điều kiện vay và gửi đề nghị xác nhận lên Chủ tịch UBND xã.
  • Bước 3: Khi UBND xã đã xác minh và đồng ý, toàn bộ hồ sơ được chuyển tiếp đến chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội để xử lý thủ tục vay.
  • Bước 4: Ngân hàng tiến hành kiểm tra hồ sơ về tính hợp pháp, đối chiếu thông tin và chuyển cho cấp quản lý có thẩm quyền gồm Trưởng phòng tín dụng và Giám đốc phê duyệt.
  • Bước 5: Sau khi được chấp thuận, ngân hàng phát hành Thông báo kết quả gửi về UBND xã nơi cư trú của người vay.
  • Bước 6: UBND xã sẽ thông tin lại cho các tổ chức chính trị - xã hội và Tổ TK&VV để hướng dẫn hộ gia đình đến điểm giao dịch của ngân hàng nhận tiền giải ngân.

Vay vốn trực tiếp và tự trả nợ tại ngân hàng chính sách

Đối với những sinh viên không còn cha mẹ hoặc chỉ còn một người thân nhưng người này không đủ khả năng lao động, có thể tiếp cận khoản vay và thanh toán trực tiếp tại Ngân hàng Chính sách Xã hội nơi trường học đang hoạt động.

  • Bước 1: Sinh viên tự điền Giấy đề nghị vay vốn, có xác nhận của nhà trường và trình bày rõ hoàn cảnh mồ côi hoặc khó khăn. Sau đó, bạn gửi hồ sơ trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng nơi trường học đặt trụ sở.
  • Bước 2: Ngân hàng sau khi tiếp nhận hồ sơ sẽ xem xét việc cấp vốn, đồng thời chịu trách nhiệm quản lý quá trình thu hồi cả nợ gốc và tiền lãi theo đúng quy định của pháp luật.
vay-sinh-vien-4.jpg

Hiện nay sinh viên có thể làm hồ sơ vay vốn qua hộ gia đình hoặc ngân hàng chính sách (Nguồn: Sưu tầm)

Lãi suất và hạn mức vay sinh viên

Theo quy định tại Khoản 2, Điều 1 trong Quyết định số 05/2022/QĐ-TTg, mỗi sinh viên được hỗ trợ vay tối đa 4,000,000 VNĐ mỗi tháng. Tổng thời gian vay được tính trong phạm vi 10 tháng mỗi năm học, tương ứng số tiền có thể tiếp cận là 40,000,000 VNĐ/năm.

Thực tế, chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tại từng địa phương sẽ cân nhắc thêm yếu tố như mức học phí của trường và chi phí sinh hoạt tại khu vực sinh viên đang sinh sống để đưa ra khoản vay phù hợp. Tuy nhiên, số tiền giải ngân không vượt quá hạn mức trần đã được Chính phủ quy định.

Về lãi suất vay, theo Quyết định 750/QĐ-TTg ban hành năm 2015, mức lãi suất vay vốn sinh viên hiện được áp dụng ở mức 0,55% mỗi tháng, tương đương 6,6% mỗi năm.

Trong trường hợp người vay trả nợ chậm so với cam kết, lãi suất sẽ được điều chỉnh lên mức 130% so với lãi suất đang áp dụng, tức khoảng 8,58%/năm, nhằm hạn chế tình trạng chậm thanh toán kéo dài.

Ví dụ: Sinh viên vay tổng cộng 20,000,000 VNĐ trong 1 năm, thì mỗi tháng lãi suất sẽ là 0,55%, tức khoảng 110,000 VNĐ. Trong trường hợp trả nợ đúng hạn, tổng lãi cả năm sẽ khoảng 1,320,000 VNĐ. Tuy nhiên, nếu để khoản vay bị quá hạn, số tiền lãi có thể tăng lên gần 1,720,000 VNĐ/năm, tức cao hơn khoảng 400,000 VNĐ do áp dụng mức lãi suất 130%.

vay-sinh-vien-5.jpg

Mức lãi suất vay sinh viên trung bình khoảng 6,6% mỗi năm (Nguồn: Sưu tầm)

Một số câu hỏi thường gặp

Sinh viên năm nhất có vay được không?

Sinh viên năm nhất vẫn có thể đăng ký vay vốn, đặc biệt thông qua chương trình hỗ trợ của Ngân hàng Chính sách Xã hội hoặc các gói tín dụng dành riêng cho đối tượng học sinh - sinh viên. Tuy nhiên, để được xét duyệt, bạn cần có các giấy tờ xác nhận việc nhập học như giấy báo trúng tuyển hoặc xác nhận từ trường. Tùy theo từng hình thức vay, bạn có thể phải bổ sung thêm một số tài liệu liên quan.

Khi nào phải trả nợ vay sinh viên?

Căn cứ theo Điều 9 của Quyết định 157/2007 do Thủ tướng Chính phủ ban hành, thời gian vay vốn sinh viên được tính bắt đầu từ ngày đầu tiên nhận giải ngân cho đến thời điểm ngày trả hết nợ gốc. Khoảng thời gian này cũng bao gồm các giai đoạn tạm ngừng học có xác nhận của nhà trường hoặc thời gian bảo lưu kết quả học tập (nếu có phát sinh).

  • Người vay sẽ phải bắt đầu thực hiện việc trả nợ (bao gồm cả gốc và lãi của kỳ vay đầu tiên) sau khi kết thúc khóa học được 12 tháng.
  • Nếu có điều kiện tài chính, sinh viên hoàn toàn có thể thanh toán trước hạn mà không bị tính thêm bất kỳ khoản phí phạt nào.
  • Tất cả các điều khoản liên quan đến số tiền phải trả, thời gian hoàn tất nghĩa vụ và cách thức thanh toán đều sẽ được quy định rõ trong hợp đồng ký kết giữa người vay và Ngân hàng Chính sách Xã hội.

Vay sinh viên có cần thế chấp tài sản không?

Người đi vay không cần tài sản đảm bảo, tuy nhiên bắt buộc phải là thành viên thuộc Tổ Tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) tại khu dân cư nơi gia đình đang cư trú. Sau khi được tổ dân cư bình xét là đủ điều kiện, danh sách sẽ được chuyển cho UBND cấp xã để xác nhận trước khi gửi về Ngân hàng Chính sách Xã hội xét duyệt.

Vay sinh viên có được trả trước hạn không?

Theo chính sách hiện hành, sinh viên được quyền thanh toán khoản vay sớm hơn thời hạn ghi trong hợp đồng mà không bị thu bất kỳ khoản phí phạt nào. Điều này giúp tạo điều kiện thuận lợi cho những người có khả năng trả nợ trước thời gian cam kết.

Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các thủ tục, điều kiện và quy trình vay sinh viên hiện nay. Đây là giải pháp tài chính thiết thực, giúp các bạn trẻ chủ động vượt qua những thách thức về chi phí học tập và sinh hoạt, từ đó tập trung phát triển bản thân và hướng tới tương lai vững chắc. 

Cần một khoản vừa đủ? Cake hỗ trợ bạn với khoản ứng tiền nhỏ, trong 2 phút giải ngân ngay, tất toán gọn một lần, không cần chờ đợi. Dịch vụ mang đến loạt tiện ích nổi bật:

  • Toàn bộ quy trình đăng ký được thực hiện trực tuyến ngay trên ứng dụng Cake by VPBank.
  • Hệ thống duyệt tự động, phản hồi hồ sơ và giải ngân ngay chỉ sau khoảng 2 phút.
  • Khoản vay linh hoạt từ 3 đến 5 triệu đồng, phù hợp cho các khoản chi tiêu cá nhân như thanh toán hóa đơn, mua sắm hoặc các nhu cầu phát sinh đột xuất.
  • Không cần cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương hay sao kê tài khoản.

Trải nghiệm ngay khoản vay nhỏ! – Linh hoạt, nhanh chóng, minh bạch.

HƯỚNG DẪN CÁC BƯỚC ĐĂNG KÍ ỨNG TRƯỚC TẠI CAKE BY VPBANK.jpg

Các bước đăng kí Ứng Trước tại Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)