Vay ngân hàng 1 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu? Các yếu tố ảnh hưởng

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Vay ngân hàng 1 tỷ đồng là quyết định tài chính quan trọng, thường dùng cho các mục đích lớn như mua nhà, đầu tư hoặc kinh doanh. Tuy nhiên, khoản vay lớn đồng nghĩa với áp lực trả nợ hàng tháng cũng không nhỏ. Vậy mỗi tháng bạn phải trả bao nhiêu tiền khi vay 1 tỷ? Câu trả lời sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thời hạn vay, hình thức trả nợ, lãi suất áp dụng,… 

Bài viết sau của Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ giúp bạn tính toán cụ thể vay ngân hàng 1 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu và đưa ra lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính của mình.

>> Xem thêm:

Vay ngân hàng cần những gì

Cách chứng minh thu nhập khi vay vốn ngân hàng

Bảo hiểm khoản vay là gì? Cách hoạt động

Các yếu tố ảnh hưởng đến số tiền trả hàng tháng

Số tiền bạn phải trả mỗi tháng khi vay ngân hàng 1 tỷ đồng không cố định, mà sẽ thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố. Dưới đây là 5 yếu tố quan trọng quyết định trực tiếp đến khoản trả góp hàng tháng:

Mục đích/ gói vay ngân hàng

Mục đích sử dụng khoản vay có ảnh hưởng trực tiếp đến mức lãi suất và thời gian hoàn trả mà ngân hàng áp dụng. Ví dụ, các khoản vay mua nhà hoặc mua xe thường được hưởng lãi suất ưu đãi hơn so với vay tiêu dùng cá nhân hay vay kinh doanh ngắn hạn. 

Ngoài ra, từng ngân hàng sẽ thiết kế các gói vay riêng như: vay cố định lãi suất, vay ưu đãi trong 12 - 24 tháng đầu, hoặc vay thả nổi. Tất cả đều tác động tới số tiền bạn cần trả hàng tháng.

Thời hạn vay

Thời hạn vay càng dài thì số tiền trả góp mỗi tháng càng thấp, nhưng tổng lãi phải trả lại cao hơn do lãi suất tính trên thời gian dài. Ngược lại, thời hạn vay ngắn sẽ giúp bạn tiết kiệm được tổng chi phí vay nhưng yêu cầu dòng tiền hàng tháng lớn hơn. Vì vậy, việc chọn thời hạn vay phù hợp với năng lực tài chính hiện tại là yếu tố then chốt để duy trì khả năng trả nợ ổn định.

Lãi suất vay

Lãi suất vay là yếu tố quan trọng nhất quyết định tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng. Hiện nay, mức lãi suất vay thế chấp 1 tỷ đồng thường dao động từ 7 - 10%/năm trong giai đoạn ưu đãi và có thể tăng lên 10 - 12%/năm sau đó. Nếu bạn vay với lãi suất thả nổi, số tiền trả hàng tháng có thể biến động theo thị trường. Trong khi đó, lãi suất cố định giúp bạn kiểm soát tốt chi phí nhưng thường cao hơn lúc đầu.

Phương thức trả nợ

Hai phương thức phổ biến hiện nay là trả theo dư nợ gốc cố định hoặc dư nợ giảm dần. Với phương thức trả theo dư nợ giảm dần, số tiền trả lãi hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian, phù hợp với những ai có thu nhập ổn định và mong muốn giảm dần áp lực tài chính. Trong khi đó, việc trả theo dư nợ gốc cố định giúp bạn dễ dàng tính toán và chuẩn bị trước chi phí đều đặn hàng tháng, nhưng tổng lãi thường cao hơn.

Chính sách của ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất, thời hạn vay tối đa, điều kiện hồ sơ và ưu đãi riêng cho từng nhóm khách hàng. Điều này dẫn đến sự chênh lệch rõ rệt về số tiền phải trả hàng tháng, dù cùng vay 1 tỷ đồng. Việc lựa chọn ngân hàng uy tín, có gói vay linh hoạt, ưu đãi tốt và hỗ trợ tất toán sớm với chi phí thấp sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể chi phí vay trong dài hạn.

Mục đích sử dụng khoản vay, thời hạn vay đóng vai trò rất quan trọng với số tiền trả hàng tháng sau khi vay 1 tỷ (Nguồn: Sưu tầm)

Cách tính số tiền cần trả mỗi tháng khi vay ngân hàng 1 tỷ đồng

Khi bạn vay 1 tỷ đồng trong thời hạn 10 năm, các ngân hàng thường áp dụng cách tính theo phương thức dư nợ giảm dần. Với cách tính này, mỗi tháng bạn sẽ trả một khoản tiền gốc cố định, trong khi tiền lãi sẽ được tính dựa trên số dư nợ còn lại. Điều đó có nghĩa là tổng số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo thời gian.

Công thức tính như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Tổng số tiền vay / Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Tổng số tiền vay * Lãi suất theo tháng
• Tiền lãi những tháng tiếp theo = Dư nợ còn lại * Lãi suất theo tháng

Vì tiền lãi được tính trên số tiền gốc còn lại sau mỗi kỳ thanh toán, nên số tiền lãi sẽ giảm dần theo từng tháng, từ đó giúp giảm nhẹ áp lực tài chính về sau.

Ví dụ:

• Số tiền vay: 1.000.000.000 VNĐ.
• Thời hạn vay: 10 năm = 120 tháng.
• Lãi suất: 10%/năm = 0,83%/tháng.

Cách tính tháng đầu tiên:

• Tiền gốc hàng tháng = 1.000.000.000 / 120 = 8.333.333 VNĐ.
• Tiền lãi tháng đầu = 1.000.000.000 * 0,83% = 8.300.000 VNĐ.
• Tổng tiền phải trả tháng đầu = 8.333.333 + 8.300.000 = 16.633.333 VNĐ.

Cách tính tháng thứ 2:

• Dư nợ còn lại = 1.000.000.000 – 8.333.333 = 991.666.667 VNĐ.
• Tiền lãi tháng thứ 2 = 991.666.667 × 0,83% ≈ 8.233.333 VNĐ
• Tổng tiền phải trả tháng 2 = 8.333.333 + 8.233.333 = 16.566.666 VNĐ

Kết luận: Số tiền phải trả mỗi tháng sẽ giảm dần do phần lãi tính trên dư nợ còn lại thấp hơn. Đây là điểm ưu việt của phương thức dư nợ giảm dần, giúp người vay giảm dần áp lực tài chính về lâu dài.

>> Chi tiết cách tính lãi suất vay ngân hàng

Thông thường với số nợ 1 tỷ ngân hàng thường cho trả dưới hình thức dư nợ giảm dần (Nguồn: Sưu tầm)

Bảng ước tính số tiền trả góp 1 tỷ đồng trong 10 năm

Khi quyết định vay ngân hàng 1 tỷ đồng trong thời hạn 10 năm, việc nắm rõ số tiền phải trả mỗi tháng là điều rất quan trọng để bạn lên kế hoạch tài chính hợp lý. Số tiền trả góp hàng tháng sẽ thay đổi tùy theo phương thức tính lãi và dư nợ, trong đó phổ biến nhất là phương thức dư nợ giảm dần. Dưới đây là bảng ước tính chi tiết giúp bạn hình dung rõ hơn về số tiền gốc, tiền lãi và tổng chi phí cần thanh toán trong 12 tháng đầu tiên của khoản vay này.

• Số tiền vay: 1.000.000.000 VNĐ.
• Thời hạn vay: 10 năm = 120 tháng.
• Lãi suất: 12%/năm = 1%/tháng.

Vậy, với khoản vay 1 tỷ đồng trong vòng 10 năm, lãi suất cố định 12%/năm và áp dụng phương thức dư nợ giảm dần, tổng số tiền gốc bạn phải trả là 1 tỷ đồng, tiền lãi ước tính khoảng 605 triệu đồng. Như vậy, tổng chi phí phải thanh toán trong toàn bộ kỳ hạn là 1,605 tỷ đồng. 

Lưu ý: Con số này có thể thay đổi tùy theo lãi suất thực tế và chính sách từng ngân hàng.

Với số nợ 1 tỷ đồng được trả góp trong 10 năm thì mỗi tháng bạn sẽ trả số tiền gốc là 8,333,333 VNĐ (Nguồn: Sưu tầm)

Một số lưu ý khi vay 1 tỷ đồng

Khi quyết định vay ngân hàng 1 tỷ đồng, dù là để mua nhà, đầu tư hay tiêu dùng lớn, bạn cần cân nhắc kỹ các yếu tố sau để đảm bảo an toàn tài chính:

• Xác định rõ mục đích vay và khả năng trả nợ: Chỉ nên vay khi bạn có kế hoạch sử dụng vốn cụ thể và khả năng tài chính đủ vững để trả nợ đúng hạn trong suốt thời gian vay.
• Chọn thời hạn vay phù hợp: Nếu bạn muốn giảm áp lực trả góp hàng tháng, có thể chọn thời hạn vay dài (10 - 20 năm). Ngược lại, nếu muốn tiết kiệm lãi vay, hãy cân nhắc rút ngắn thời gian vay khi đủ khả năng.
• So sánh lãi suất và ưu đãi giữa các ngân hàng: Lãi suất và chính sách ưu đãi khác nhau giữa các ngân hàng. Bạn nên tham khảo từ 3 - 5 ngân hàng để chọn được phương án phù hợp nhất.
• Lưu ý về phương thức tính lãi: Lãi suất theo dư nợ giảm dần thường tối ưu hơn so với dư nợ gốc cố định, vì tổng tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian.
• Phí trả nợ trước hạn: Nếu bạn có kế hoạch tất toán khoản vay sớm, hãy kiểm tra kỹ mức phí phạt trước hạn. Nhiều ngân hàng thu từ 1% - 3% trên số tiền trả trước.
• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và trung thực: Việc cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin sẽ giúp tăng tỷ lệ duyệt vay, đồng thời tránh các rủi ro pháp lý về sau.

Chọn thời hạn vay phù hợp và so sánh lãi suất cũng ưu đãi giữa các ngân hàng trước khi quyết định vay 1 tỷ (Nguồn: Sưu tầm)

Việc vay ngân hàng 1 tỷ đồng là một quyết định tài chính lớn, đòi hỏi bạn phải tính toán kỹ lưỡng về khả năng trả nợ, lãi suất và thời hạn vay. Mỗi yếu tố, từ mục đích vay, gói vay, đến phương thức trả nợ, đều ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bạn cần thanh toán mỗi tháng. 

Hy vọng bài viết từ Cake by VPBank đã giúp bạn hiểu rõ cách tính vay ngân hàng 1 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu, đồng thời đưa ra được lựa chọn phù hợp với nhu cầu và năng lực tài chính cá nhân. Đừng quên sử dụng các công cụ tính lãi tự động của ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết trước khi ra quyết định vay nhé!