Vay ngắn hạn là gì? 8 loại hình vay ngắn hạn phổ biến

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Vay ngắn hạn là giải pháp tài chính linh hoạt, giúp cá nhân và doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn để đáp ứng các nhu cầu cấp bách như xoay vòng vốn kinh doanh, chi tiêu đột xuất, hoặc thanh toán hóa đơn trong thời gian ngắn. Với thời hạn vay thường từ vài tuần đến dưới 12 tháng, hình thức vay này không chỉ rút gọn quy trình xét duyệt mà còn tối ưu thời gian giải ngân. Trong bài viết này, Cake by VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ đặc điểm, lợi ích, điều kiện và các lựa chọn vay ngắn hạn phù hợp với nhu cầu.

>> Tham khảo thêm:

Vay thế chấp là gì? Những lưu ý khi vay thế chấp

Vay tín chấp là gì? Điều kiện và những lưu ý khi vay tín chấp

Vay ngắn hạn là gì?

Theo Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vay ngắn hạn là hình thức vay vốn có thời gian thanh toán tối đa không quá 12 tháng. Đây là loại hình vay phổ biến, thường được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu tài chính cấp bách như thanh toán hóa đơn, xoay vòng vốn kinh doanh, hoặc chi tiêu cá nhân tạm thời.

Vay ngắn hạn là hình thức vay vốn tối đa không quá 12 tháng (Nguồn: Sưu tầm)

Vay ngắn hạn bao nhiêu tháng?

Vay ngắn hạn là khoản vay có thời hạn không quá 12 tháng, tức là từ 1 tháng đến tối đa 12 tháng. Đây là hình thức vay phổ biến cho các nhu cầu tài chính ngắn ngày như:

• Trang trải chi phí sinh hoạt đột xuất.
• Nhập hàng, xoay vòng vốn ngắn hạn.
• Thanh toán hóa đơn, học phí, chi phí dịch vụ,…

Tuỳ theo ngân hàng hoặc công ty tài chính, thời hạn vay ngắn hạn có thể được chia linh hoạt theo tuần, theo tháng (1, 3, 6, 9, 12 tháng), phù hợp với khả năng chi trả của người vay. So với các hình thức vay trung hạn (1 - 5 năm) và dài hạn (>5 năm), vay ngắn hạn có đặc điểm nổi bật là thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh, giải ngân nhanh chóng và linh hoạt về phương thức trả nợ. Với đặc tính linh hoạt và dễ tiếp cận, vay ngắn hạn đang là lựa chọn ưu tiên của nhiều cá nhân và doanh nghiệp cần nguồn vốn nhanh trong thời gian ngắn.

Vay ngắn hạn không quá 12 tháng và có thể phục vụ mục đích trang trải sinh hoạt phí, xoay vốn ngắn hạn (Nguồn: Sưu tầm)

Ưu và nhược điểm của vay ngắn hạn

Vay ngắn hạn là giải pháp tài chính linh hoạt, phù hợp với những nhu cầu vốn tạm thời hoặc khẩn cấp. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích rõ rệt, hình thức vay này cũng tiềm ẩn một số hạn chế mà người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng.

Ưu điểm của vay ngắn hạn

• Giải ngân nhanh, đáp ứng nhu cầu vốn tức thời: Thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh, phù hợp với các tình huống cần tiền gấp.
• Kỳ hạn vay linh hoạt: Tùy ngân hàng, khách hàng có thể chọn kỳ hạn từ 1 đến 12 tháng, dễ dàng sắp xếp kế hoạch trả nợ.
• Rủi ro thấp hơn: Do thời gian vay ngắn, áp lực lãi suất tích lũy không quá lớn nếu trả đúng hạn.
• Đa dạng hình thức vay: Có thể vay theo từng lần, vay theo hạn mức tín dụng hoặc vay theo hình thức tuần hoàn,... đáp ứng nhiều nhu cầu cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

Nhược điểm của vay ngắn hạn

• Lãi suất cao hơn vay dài hạn: Do thời gian ngắn và tính linh hoạt, lãi suất vay ngắn hạn thường cao hơn các khoản vay trung hoặc dài hạn.
• Không phù hợp với nhu cầu vốn lớn hoặc đầu tư dài hạn: Hạn mức vay thường thấp, thời gian hoàn vốn ngắn, không đáp ứng các dự án có chu kỳ đầu tư dài.
• Nguy cơ nợ xấu nếu không quản lý tốt tài chính: Việc trả nợ đúng hạn là bắt buộc, nếu khách hàng mất cân đối thu chi sẽ dễ rơi vào tình trạng trễ hạn, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

Giải ngân nhanh, đáp ứng nhu cầu vốn tức thời là ưu điểm nổi bật của vay ngắn hạn (Nguồn: Sưu tầm)

>> Xem thêm:

Tìm hiểu khái niệm tín dụng và tín dụng ngân hàng là gì

Lãi suất là gì? Phân biệt lãi và lãi suất

Các loại hình vay ngắn hạn phổ biến

Vay ngắn hạn hiện nay rất đa dạng về hình thức, giúp người vay linh hoạt lựa chọn theo đúng mục đích sử dụng vốn. Dưới đây là những loại hình vay ngắn hạn phổ biến được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn.

Vay hợp vốn

Vay hợp vốn là hình thức mà từ hai tổ chức tín dụng trở lên cùng cho vay một khách hàng để thực hiện dự án lớn. Loại hình này thường áp dụng cho các doanh nghiệp cần vốn đầu tư lớn trong thời gian ngắn, giúp chia sẻ rủi ro giữa các bên cho vay.

Vay từng lần

Ở hình thức này, ngân hàng và khách hàng thỏa thuận vay theo từng khoản cụ thể với mục đích rõ ràng. Mỗi lần vay là một hợp đồng riêng biệt, có thời hạn và điều kiện riêng. Đây là hình thức phù hợp khi bạn cần vốn cho từng giai đoạn của dự án hoặc nhu cầu đột xuất.

Mỗi lần vay từng lần sẽ có một hợp đồng vay được xét duyệt riêng biệt (Nguồn: Sưu tầm)

Vay vốn lưu động theo hạn mức

Ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng ngắn hạn cố định, khách hàng có thể sử dụng linh hoạt trong giới hạn đó. Đây là lựa chọn phù hợp cho cá nhân hoặc doanh nghiệp cần vốn xoay vòng, phục vụ hoạt động kinh doanh ngắn hạn.

Cho vay tuần hoàn

Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng và cho phép khách hàng rút vốn nhiều lần trong thời gian hiệu lực của hợp đồng. Khi kết thúc mỗi kỳ vay, khách hàng có thể hoàn trả và tiếp tục vay lại trong cùng hạn mức nếu đáp ứng điều kiện. Đây là hình thức lý tưởng cho các đơn vị có doanh thu và chi phí quay vòng liên tục.

Vay tuần hoàn là hình thức ngân hàng cho phép khách hàng rút, trả vốn nhiều lần trong thời hạn vay đã thỏa thuận (Nguồn: Sưu tầm)

Vay lưu vụ

Vay lưu vụ là một hình thức vay ngắn hạn phổ biến trong lĩnh vực nông nghiệp. Đây là khoản tín dụng được các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp cho nông dân, hộ gia đình hoặc cơ sở sản xuất nhằm phục vụ các chi phí trồng trọt, chăn nuôi theo mùa vụ, như mua giống, phân bón, thức ăn chăn nuôi hay cải tạo đất ao.

Ví dụ: Gia đình bạn có ao nuôi tôm, mỗi vụ kéo dài khoảng 3 - 4 tháng. Để đầu tư cho vụ mới như mua giống tôm, thức ăn và xử lý ao nuôi, bạn có thể đăng ký vay lưu vụ tại ngân hàng như Agribank. Sau khi thu hoạch, bạn hoàn trả cả gốc và lãi trong thời hạn vay từ 3 đến 12 tháng tùy theo chu kỳ nuôi. Một số ngân hàng còn mở rộng hình thức này với chương trình vay luân vụ, hỗ trợ sản xuất từ 2 mùa trở lên trong năm, giúp nông dân chủ động nguồn vốn và duy trì hoạt động liên tục.

Cho vay theo hạn mức thấu chi

Cho vay theo hạn mức thấu chi là hình thức ngân hàng cấp cho khách hàng quyền được chi tiêu vượt quá số dư hiện có trong tài khoản thanh toán, trong phạm vi hạn mức đã được phê duyệt. Hạn mức này thường căn cứ vào thu nhập hàng tháng và thường không vượt quá 5 lần lương. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân có nguồn thu nhập ổn định hoặc doanh nghiệp có nhu cầu chi tiêu phát sinh trong ngắn hạn, đặc biệt khi chu kỳ kinh doanh diễn ra dưới 1 tháng.

Ví dụ: Anh N là nhân viên văn phòng, lương hàng tháng là 10 triệu đồng và được ngân hàng cấp hạn mức thấu chi 30 triệu đồng trên tài khoản thanh toán. Vào cuối tháng, tài khoản của anh còn 500.000 đồng nhưng anh cần chi gấp 5 triệu để sửa xe. Nhờ có hạn mức thấu chi, anh vẫn có thể thanh toán khoản này mà không cần đợi lương về. Sau đó, khi lương được chuyển vào tài khoản, ngân hàng sẽ tự động trừ lại phần thấu chi đã sử dụng và tiền lãi tương ứng.

Cho vay theo hạn mức thấu chi là hình thức cho vay vượt số dư tài khoản thanh toán trong một hạn mức tín dụng được cấp trước (Nguồn: Sưu tầm)

Cho vay quay vòng

Cho vay quay vòng là hình thức ngân hàng cho phép tái sử dụng phần vốn gốc đã trả cho các chu kỳ vay tiếp theo, giúp duy trì dòng vốn liên tục cho hoạt động sản xuất, kinh doanh. Tuy nhiên, tổng thời hạn không vượt quá 3 tháng, và áp dụng chủ yếu với các đơn vị có chu kỳ kinh doanh dưới 1 tháng.

Vay online

Vay online là hình thức vay ngắn hạn được thực hiện hoàn toàn trực tuyến qua website hoặc ứng dụng di động của các ngân hàng và công ty tài chính. Ưu điểm là thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh, nhận tiền trong ngày, không cần chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, hạn mức vay thường thấp và lãi suất cao hơn so với vay trực tiếp tại ngân hàng.

Bạn đang tìm một giải pháp vay online đơn giản và nhanh chóng? Vay nhanh tại Cake by VPBank chính là lựa chọn linh hoạt, tiện lợi và phù hợp cho bạn. Vay nhanh tại Cake by VPBank là sản phẩm tín dụng cá nhân được thiết kế tối ưu cho những khách hàng cần nguồn tiền gấp, dễ dàng và minh bạch. Với quy trình đăng ký hoàn toàn online, khách hàng có thể nhận tiền chỉ sau vài phút mà không cần thế chấp, không cần chứng minh thu nhập. Lý do nên chọn Vay nhanh tại Cake by VPBank:

• Đăng ký đơn giản: Chỉ cần vài thao tác đơn giản ngay trên ứng dụng Cake by VPBank, không hồ sơ rườm rà, không thẩm định người thân.
• 100% online: Từ đăng ký đến ký hợp đồng đều thực hiện trên ứng dụng.
• Phê duyệt nhanh chóng: 2 phút xét duyệt, 1 phút giải ngân, đặc biệt là bạn không cần tài sản đảm bảo.
• Lãi suất cạnh tranh: Chỉ từ 2,3%/tháng theo dư nợ giảm dần.
• Trả góp linh hoạt: Kỳ hạn từ 6 đến 36 tháng, phù hợp với nhiều nhu cầu.
• Đối tượng áp dụng: Công dân Việt Nam từ 20 đến 60 tuổi, thu nhập tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng, có tài khoản thanh toán tại ngân hàng số Cake by VPBank.

Vay nhanh Cake by VPBank - 100% online, không thế chấp, duyệt ngay trong vòng 2 phút (Nguồn: Cake by VPBank)

Dù bạn là cá nhân cần xoay vòng vốn gấp hay doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm giải pháp tài chính linh hoạt trong thời gian ngắn, vay ngắn hạn vẫn luôn là lựa chọn tối ưu nhờ vào quy trình đơn giản, thời gian giải ngân nhanh và đa dạng hình thức. Tuy nhiên, việc lựa chọn đúng loại hình vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính là điều rất quan trọng để tránh rơi vào áp lực trả nợ hoặc phát sinh chi phí ngoài dự kiến. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp vay nhanh, tiện lợi và minh bạch, Vay nhanh tại Cake by VPBank chính là một trong những lựa chọn đáng cân nhắc với quy trình 100% online, không yêu cầu tài sản đảm bảo và lãi suất cạnh tranh.