Tại sao thẻ tín dụng bị khóa? Thẻ tín dụng bị khóa mở lại được không?

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, không ít khách hàng bất ngờ rơi vào tình huống thẻ bị khóa, gây ra không ít phiền toái và lo lắng. Việc thẻ tín dụng bị khóa có thể ảnh hưởng trực tiếp đến việc mua sắm, thanh toán hóa đơn hoặc đặt dịch vụ online. Vậy nguyên nhân nào dẫn đến tình trạng này và quan trọng hơn, liệu thẻ tín dụng bị khóa có mở lại được không? Bài viết này của ngân hàng số Cake by VPBank sẽ đi sâu vào những lý do phổ biến khiến thẻ tín dụng của bạn bị tạm ngưng và hướng dẫn chi tiết cách để bạn có thể kích hoạt lại quyền sử dụng thẻ một cách nhanh chóng và hiệu quả.

>> Xem thêm:

Cách mở thẻ tín dụng A-Z: Điều kiện, giấy tờ, các bước thực hiện

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Top 7 ngân hàng uy tín

Cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhận ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm

Tại sao thẻ tín dụng bị khóa?

Thẻ tín dụng có thể bị khóa tạm thời hoặc vĩnh viễn vì nhiều lý do. Việc khóa thẻ giúp bảo vệ quyền lợi của khách hàng trước các rủi ro như gian lận, sai sót giao dịch, hay vi phạm điều khoản. Dưới đây là những tình huống phổ biến nhất dẫn đến việc thẻ tín dụng bị khóa:

Nhập sai mã PIN/mật khẩu nhiều lần

Một trong những nguyên nhân phổ biến khiến thẻ tín dụng bị khóa là do người dùng nhập sai mã PIN hoặc mật khẩu quá nhiều lần liên tiếp tại máy ATM hoặc máy POS. Thông thường, sau từ 3 đến 5 lần nhập sai, hệ thống ngân hàng sẽ tự động khóa thẻ để bảo vệ tài khoản khỏi các hành vi truy cập trái phép. Đây là cơ chế bảo mật tiêu chuẩn được áp dụng bởi hầu hết các tổ chức phát hành thẻ, nhằm đảm bảo an toàn thông tin tài chính cho khách hàng. Do đó, người dùng nên lưu ý ghi nhớ mã PIN và chỉ nhập khi thật sự chắc chắn. 

Nhập sai mã PIN là nguyên nhân khiến thẻ tín dụng bị khóa (Nguồn: Sưu tầm)

>> Tham khảo: Có thể rút tiền mặt thẻ tín dụng không

Phát sinh giao dịch đáng ngờ hoặc bất thường

Trong trường hợp hệ thống phát hiện các giao dịch có dấu hiệu bất thường, chẳng hạn như mua hàng giá trị lớn đột ngột, giao dịch quốc tế trái quy luật, hoặc thực hiện nhiều thanh toán liên tiếp tại cùng một điểm bán, ngân hàng sẽ ngay lập tức khóa thẻ tín dụng để đảm bảo an toàn. Đây là hành động cần thiết nhằm phòng ngừa gian lận và bảo vệ tài khoản của chủ thẻ. Sau khi tạm khóa, ngân hàng thường sẽ chủ động liên hệ với chủ thẻ để xác minh thông tin và xử lý tiếp theo. 

Nợ quá hạn hoặc vượt hạn mức tín dụng

Thẻ tín dụng cũng có thể bị khóa nếu người dùng không thanh toán dư nợ đúng thời hạn hoặc chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp. Việc khóa thẻ trong tình huống này được xem như một lời nhắc nhở để khách hàng sớm hoàn tất nghĩa vụ thanh toán, từ đó tránh phát sinh thêm lãi suất và phí phạt không cần thiết. Sau khi tất toán đầy đủ dư nợ, khách hàng có thể liên hệ ngân hàng để mở lại thẻ theo quy trình.

>> Có thể bạn quan tâm:

Những bất lợi khi nợ thẻ tín dụng quá hạn và cách xử lý

Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra và thanh toán dư nợ thẻ

Thẻ tín dụng cũng có thể bị khóa nếu người dùng không thanh toán dư nợ đúng thời hạn (Nguồn: Sưu tầm)

Yêu cầu khóa thẻ từ chính chủ thẻ

Khi người dùng làm mất thẻ vật lý, nghi ngờ bị rò rỉ thông tin hoặc phát hiện các dấu hiệu gian lận, họ hoàn toàn có thể liên hệ ngân hàng để khóa thẻ ngay lập tức. Đây là một biện pháp bảo vệ kịp thời, giúp ngăn chặn nguy cơ kẻ xấu lợi dụng thẻ để thực hiện các giao dịch trái phép. Việc khóa chủ động có thể thực hiện thông qua ứng dụng ngân hàng số, tổng đài chăm sóc khách hàng hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng.

Thẻ hết hạn sử dụng

Tất cả thẻ tín dụng đều có thời hạn sử dụng được in rõ ràng trên mặt trước của thẻ. Sau ngày hết hạn, thẻ sẽ không còn hiệu lực và không thể sử dụng để thực hiện bất kỳ giao dịch nào. Thông thường, trước thời điểm thẻ hết hạn vài tuần, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng và đề xuất cấp lại thẻ mới. Việc cấp mới có thể được miễn phí hoặc tính một khoản phí, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Thẻ sẽ không còn hiệu lực và không thể sử dụng để thực hiện bất kỳ giao dịch nào khi hết hạn (Nguồn: Sưu tầm)

Vi phạm quy định sử dụng thẻ của ngân hàng

Trong một số trường hợp nghiêm trọng, thẻ tín dụng có thể bị khóa vĩnh viễn nếu chủ thẻ vi phạm các quy định trong hợp đồng sử dụng thẻ do ngân hàng phát hành. Những vi phạm phổ biến bao gồm sử dụng thẻ sai mục đích, đăng ký nhiều thẻ vượt quá giới hạn quy định, lạm dụng các chính sách ưu đãi khuyến mãi, hoặc chi tiêu tại các đơn vị không được chấp nhận. 

Ngoài ra, một số hành vi bị nghi ngờ là gian lận cũng có thể khiến ngân hàng áp dụng biện pháp mạnh tay nhằm bảo vệ hệ thống tài chính. Do đó, người dùng cần đọc kỹ và tuân thủ các điều khoản sử dụng để tránh rủi ro không đáng có.

Thẻ tín dụng bị khóa có mở lại được không?

Thẻ tín dụng bị khóa có thể được mở lại được không? Ngân hàng sẽ căn cứ vào lý do khóa thẻ và lịch sử tín dụng của khách hàng để xem xét khả năng kích hoạt lại. Có trường hợp chỉ cần thao tác đơn giản là có thể mở lại thẻ ngay, nhưng cũng có những tình huống yêu cầu kiểm tra sâu hơn hoặc thậm chí buộc phải hủy thẻ cũ và cấp mới.

Các trường hợp có thể mở lại

Nếu thẻ tín dụng bị khóa do những nguyên nhân tạm thời và có thể khắc phục, khách hàng thường sẽ được hỗ trợ mở lại thẻ dễ dàng. Ví dụ như:

• Nhập sai mã PIN quá số lần quy định: Sau khi xác minh chính chủ, ngân hàng có thể cấp lại mã PIN mới và kích hoạt lại thẻ trong vòng 24 giờ.
• Phát sinh giao dịch bất thường: Khi chủ thẻ xác nhận các giao dịch không phải là gian lận, ngân hàng sẽ nhanh chóng mở lại thẻ và tiếp tục cung cấp dịch vụ.
• Nợ quá hạn hoặc vượt hạn mức: Khi khách hàng hoàn tất nghĩa vụ thanh toán, hệ thống có thể tự động kích hoạt lại thẻ hoặc nhân viên hỗ trợ sẽ xử lý thủ công.
• Khóa chủ động theo yêu cầu của chủ thẻ: Sau khi giải quyết rủi ro nghi ngờ mất thẻ hoặc bị lộ thông tin, chủ thẻ có thể yêu cầu mở lại hoặc cấp thẻ mới.

Khi chủ thẻ xác nhận các giao dịch không phải là gian lận, ngân hàng sẽ nhanh chóng mở lại thẻ tín dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Các trường hợp không thể mở lại hoặc rất khó mở lại

Dù đa phần thẻ bị khóa có thể được kích hoạt lại, nhưng vẫn tồn tại một số trường hợp không thể mở lại hoặc việc mở lại gặp nhiều trở ngại. Cụ thể:

• Thẻ đã hết hạn và không được gia hạn tự động: Khi thẻ đã vượt quá thời hạn sử dụng và ngân hàng không triển khai chính sách cấp lại thẻ mới, khách hàng buộc phải làm thủ tục phát hành lại từ đầu.
• Vi phạm nghiêm trọng điều khoản sử dụng: Nếu chủ thẻ bị phát hiện gian lận, cố tình lạm dụng ưu đãi hoặc dùng thẻ cho các giao dịch bị cấm, ngân hàng có thể từ chối kích hoạt lại thẻ vĩnh viễn.
• Tài khoản tín dụng bị đóng: Trong trường hợp khách hàng không hợp tác, để tình trạng nợ xấu kéo dài hoặc bị đưa vào danh sách đen của tổ chức tín dụng, tài khoản thẻ tín dụng sẽ bị đóng hoàn toàn và không thể phục hồi.
• Gian lận hoặc bị điều tra tài chính: Nếu cơ quan chức năng yêu cầu đóng băng tài khoản hoặc có quyết định xử lý, ngân hàng sẽ không thể mở lại thẻ cho đến khi có kết luận cuối cùng.

Quy trình mở lại thẻ tín dụng bị khóa

Khi thẻ tín dụng bị khóa, khách hàng thường băn khoăn liệu thẻ tín dụng bị khóa có mở lại được không và cần làm gì để tiếp tục sử dụng. Tin tốt là với phần lớn các trường hợp, quy trình mở lại thẻ tín dụng khá đơn giản, đặc biệt nếu khách hàng hợp tác đầy đủ và tình trạng thẻ không liên quan đến hành vi gian lận hoặc nợ xấu nghiêm trọng.

• Với trường hợp nhập sai mã PIN: Bạn chỉ cần mang theo giấy tờ tùy thân đến chi nhánh để cấp lại mã mới và mở thẻ.
• Với trường hợp nợ quá hạn: Bạn cần thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc số tiền tối thiểu tùy theo quy định của ngân hàng trước khi yêu cầu mở lại thẻ.
• Với giao dịch bất thường: Bạn nên xác nhận rằng giao dịch là hợp lệ, đồng thời cập nhật thông tin nếu hệ thống yêu cầu xác minh.

Sau khi hoàn tất xử lý, ngân hàng sẽ tiến hành mở lại thẻ ngay nếu đủ điều kiện hoặc tư vấn phương án thay thế, như phát hành lại thẻ mới. Thời gian mở lại dao động từ vài phút đến 1 - 2 ngày làm việc, tùy quy trình nội bộ của từng ngân hàng.

Ngân hàng sẽ tiến hành mở lại thẻ ngay nếu đủ điều kiện hoặc tư vấn phương án thay thế (Nguồn: Sưu tầm)

Lời khuyên để tránh bị khóa thẻ tín dụng

Dù thẻ tín dụng bị khóa có mở lại được không còn phụ thuộc vào nguyên nhân cụ thể, tốt nhất vẫn là chủ động phòng ngừa để không rơi vào tình huống bất tiện này. Dưới đây là một số lời khuyên hữu ích giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng an toàn, bền vững và không bị gián đoạn:

• Không nhập sai mã PIN quá 3 lần liên tiếp: Đây là nguyên nhân phổ biến khiến thẻ bị khóa tạm thời. Nếu quên mã, hãy liên hệ ngân hàng thay vì thử nhiều lần liên tiếp. Dù thẻ tín dụng bị khóa có mở lại được không, quá trình xử lý vẫn sẽ gây gián đoạn không đáng có.
• Thanh toán đúng hạn, không để nợ quá hạn: Hệ thống ngân hàng có thể tự động khóa thẻ khi dư nợ không được thanh toán kịp thời, ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khả năng mở lại thẻ về sau.
• Không chi tiêu vượt hạn mức tín dụng: Việc chi vượt quá giới hạn được cấp có thể khiến hệ thống đánh giá rủi ro và khóa thẻ để đảm bảo an toàn tài chính.
• Theo dõi giao dịch thường xuyên: Kiểm tra các giao dịch qua ứng dụng ngân hàng số để kịp thời phát hiện dấu hiệu bất thường và xử lý nhanh chóng, tránh bị khóa do nghi ngờ gian lận.
• Không chia sẻ thông tin thẻ với người khác: Bao gồm số thẻ, mã CVV, ngày hết hạn, mã OTP… Việc này giúp giảm thiểu nguy cơ bị đánh cắp thông tin và khóa thẻ ngoài ý muốn.

Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ tín dụng tiện lợi, dễ quản lý và linh hoạt trong việc phát hành, hãy tham khảo thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) từ ngân hàng số Cake by VPBank.

• Mở thẻ 100% online, không cần chứng minh thu nhập, phê duyệt chỉ trong vài phút.
• Thẻ ảo sử dụng ngay, giao dịch tiện lợi và an toàn.
• Miễn phí phát hành, hoàn phí thường niên khi đủ điều kiện chi tiêu (*).

Trải nghiệm ngân hàng thông minh, mở thẻ Cake Freedom ngay hôm nay trên ứng dụng Cake by VPBank và tận hưởng cuộc sống tài chính hiện đại, an toàn!

(*) Ưu đãi của Thẻ tín dụng Cake Freedom có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết tại điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom.

Cake Freedom (Visa) miễn phí phát hành, hoàn phí thường niên nếu chi tiêu đủ điều kiện (Nguồn: Sưu tầm)

Việc thẻ tín dụng bị khóa không chỉ gây gián đoạn trải nghiệm tài chính mà còn ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu và điểm tín dụng của bạn. Hiểu rõ nguyên nhân và cách xử lý sẽ giúp bạn chủ động phòng tránh cũng như giải quyết nhanh chóng nếu chẳng may gặp phải tình huống này. Dù thẻ tín dụng bị khóa có mở lại được không còn xét theo từng trường hợp, nhưng điều quan trọng là người dùng cần sử dụng thẻ đúng cách, thanh toán đúng hạn và thường xuyên theo dõi giao dịch để bảo vệ tài khoản của mình.