Sao kê tài khoản ngân hàng là gì? Quy định, cách sao kê ngân hàng

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Sao kê tài khoản ngân hàng là gì? Đây là một trong những khái niệm cơ bản nhưng rất quan trọng trong giao dịch tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Sao kê giúp bạn kiểm soát dòng tiền vào - ra, kiểm tra biến động số dư và là căn cứ minh chứng cho các giao dịch trong nhiều thủ tục hành chính như: vay vốn, làm visa, chứng minh thu nhập,... Trong bài viết này, Cake by VPBank sẽ giúp bạn đọc làm rõ khái niệm sao kê ngân hàng, các quy định liên quan đến việc sao kê tài khoản, cũng như cách sao kê ngân hàng nhanh chóng, chính xác và bảo mật.

>> Xem thêm:

Tìm hiểu tài khoản ngân hàng là gì? Các loại tài khoản ngân hàng

Cấu trúc, đặc điểm số tài khoản ngân hàng

Số tài khoản ngân hàng đẹp, ý nghĩa

Sao kê tài khoản ngân hàng là gì?

Sao kê tài khoản ngân hàng (Bank Account Statement) là một bản tổng hợp đầy đủ các giao dịch tài chính đã phát sinh trên tài khoản của khách hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Thông thường, bản sao kê sẽ thể hiện rõ các khoản tiền vào - ra, số dư đầu kỳ, số dư cuối kỳ, thời gian giao dịch, nội dung thanh toán,... giúp người dùng dễ dàng theo dõi và quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp. Ngân hàng chỉ thực hiện việc sao kê khi có yêu cầu từ chính chủ tài khoản và thực hiện theo quy định pháp luật. Mục đích sử dụng sao kê tài khoản phổ biến bao gồm:

• Chứng minh tài chính: Chứng minh tài chính trong trường hợp làm thủ tục vay vốn, xin cấp visa du lịch, du học, mở thẻ tín dụng,...
• Quản lý chi tiêu cá nhân: Theo dõi lịch sử giao dịch, kiểm tra các khoản chi hàng tháng để lập kế hoạch tài chính phù hợp.
• Làm bằng chứng xác minh thu - chi rõ ràng: Trong trường hợp cần khiếu nại hoặc đối chiếu với ngân hàng về các giao dịch đã phát sinh.

Bản sao kê tài khoản ngân hàng có thể ở dạng bản in giấy có dấu xác nhận của ngân hàng (dùng cho mục đích pháp lý), hoặc bản điện tử tải về từ ứng dụng Mobile Banking, Internet Banking (dùng để tham khảo, quản lý chi tiêu cá nhân).

Sao kê tài khoản ngân hàng là bản tổng hợp các giao dịch phát sinh trong tài khoản giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả (Nguồn: Sưu tầm)

>> Xem thêm: Cách chứng minh thu nhập khi vay vốn ngân hàng theo từng đối tượng

Quy định về sao kê tài khoản ngân hàng

Theo quy định hiện hành, mọi dữ liệu giao dịch của tài khoản ngân hàng đều được coi là thông tin bí mật khách hàng và chỉ được cung cấp trong một số trường hợp nhất định. Những thông tin dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các quy định liên quan đến hoạt động sao kê tài khoản theo Nghị định 117/2018/NĐ-CP và Luật Các tổ chức tín dụng.

1. Hình thức sao kê hợp pháp

Hiện nay, các ngân hàng hỗ trợ ba hình thức sao kê tài khoản:

• Sao kê trực tiếp tại ngân hàng: Bản in có dấu mộc, có giá trị pháp lý.
• Sao kê trực tuyến qua Internet/Mobile Banking: Dành cho mục đích tra cứu, không có hiệu lực pháp lý.
• Sao kê tại cây ATM: Cho phép in sao kê rút gọn (tùy ngân hàng).

2. Quy định bảo mật và quyền yêu cầu sao kê

Theo khoản 1 Điều 3 Nghị định 117/2018/NĐ-CP và Luật Các tổ chức tín dụng (2010, sửa đổi 2017):

• Thông tin giao dịch, bao gồm sao kê, là thông tin khách hàng và ngân hàng phải giữ bí mật.
• Chỉ chủ tài khoản mới có quyền yêu cầu sao kê.
• Ngân hàng chỉ được cung cấp sao kê cho bên thứ ba khi có yêu cầu từ cơ quan có thẩm quyền theo luật định.

3. Đối tượng có quyền yêu cầu sao kê tài khoản của người khác

Theo Điều 10 Nghị định 117/2018/NĐ-CP, chỉ các cá nhân thuộc 10 nhóm cơ quan nhà nước sau có thẩm quyền:

• Cơ quan thanh tra các cấp
• Kiểm toán nhà nước
• Viện kiểm sát nhân dân và quân sự
• Tòa án các cấp
• Cơ quan điều tra
• Cơ quan thi hành án
• Lực lượng công an, quân đội
• Cơ quan Hải quan
• Cơ quan Thuế
• Cá nhân khác có thẩm quyền theo quy định pháp luật liên quan

4.  Cá nhân có được yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng của người khác?

Không được. Nếu không phải là chủ tài khoản hoặc không thuộc nhóm cơ quan có thẩm quyền nêu trên, cá nhân không có quyền yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê tài khoản của người khác dưới bất kỳ hình thức nào.

Tất cả các trường hợp này phải thực hiện đúng trình tự, thủ tục quy định (Nguồn: Sưu tầm)

>> Tham khảo thêm:

Sao kê thẻ tín dụng gì? Cách đọc hiểu và thanh toán sao kê đúng hạn

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Hiểu đúng để tránh nợ nần

Các cách sao kê tài khoản ngân hàng phổ biến

Tùy vào mục đích sử dụng, người dùng có thể lựa chọn sao kê tài khoản ngân hàng theo nhiều hình thức khác nhau. Hiện nay, có 3 cách sao kê phổ biến được các ngân hàng hỗ trợ phù hợp với từng nhu cầu cụ thể.

Sao kê trực tuyến (sao kê điện tử)

Sao kê trực tuyến là hình thức tra cứu lịch sử giao dịch thông qua dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking. Đây là cách phổ biến để người dùng kiểm tra dòng tiền ra - vào tài khoản nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi.

Ưu điểm:

• Miễn phí thực hiện
• Thao tác nhanh, tiện lợi
• Dễ dàng tra cứu theo ngày, giao dịch, số tiền

Hạn chế:

Bản sao kê điện tử không có giá trị pháp lý (không dùng được trong hồ sơ vay vốn, xin visa,...)

Các bước thực hiện trên ứng dụng Mobile Banking:

Để kiểm tra và theo dõi sao kê thẻ tín dụng nhanh chóng, bạn chỉ cần thực hiện theo các bước đơn giản ngay trên ứng dụng CAKE BANK:

• Bước 1: Mở ứng dụng Cake Bank, chọn biểu tượng Thẻ tín dụng Cake tại màn hình trang chủ.
• Bước 2: Chọn mục “Xem sao kê” tại phần Giao dịch thẻ.
• Bước 3: Tại màn hình Xem sao kê, lựa chọn kỳ sao kê mà bạn muốn tra cứu (ví dụ kỳ sao kê tháng 3/2023).
• Bước 4: Để xem chi tiết toàn bộ giao dịch phát sinh trong kỳ sao kê, chọn “Chi tiết giao dịch kỳ sao kê”.

Hướng dẫn các bước xem sao kê trực tuyến trên ứng dụng Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Sao kê tại quầy giao dịch (sao kê giấy)

Đây là hình thức sao kê trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng, khách hàng được cung cấp bản in sao kê có đóng dấu đỏ – có giá trị pháp lý. Hình thức này thường dùng trong các thủ tục như: xin visa, mở thẻ tín dụng, chứng minh thu nhập, vay vốn ngân hàng,...

Ưu điểm:

• Bản sao kê có hiệu lực pháp lý.
• Có thể yêu cầu sao kê trong khoảng thời gian dài (từ 3 - 5 năm hoặc hơn).

Nhược điểm:

• Tốn thời gian di chuyển.
• Có thể mất phí in sao kê (khoảng 2.000 - 5.000 đồng/trang tùy ngân hàng).

Thủ tục cần thiết khi sao kê tại quầy:

• CCCD gắn chip hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Điền đơn đề nghị sao kê theo mẫu ngân hàng.
• Nộp phí sao kê (nếu có).

Lưu ý:

• Nên kiểm tra kỹ thông tin, con dấu và đối chiếu với giao dịch thực tế.
• Bản sao kê có thể sử dụng lâu dài nếu không bị rách, hư hỏng.

Sao kê tại quầy giao dịch cung cấp bản in có giá trị pháp lý, phù hợp cho hồ sơ hành chính nhưng tốn thời gian và có thể mất phí (Nguồn: Sưu tầm)

Sao kê tài khoản tại cây ATM

Một số ngân hàng cho phép khách hàng in sao kê rút gọn ngay tại cây ATM. Bản in này chỉ dùng để kiểm tra nhanh giao dịch gần nhất và không có hiệu lực pháp lý.

Ưu điểm:

• Thực hiện nhanh chóng.
• Không mất phí.
• Tiện lợi khi không dùng Internet Banking.

Nhược điểm:

• Chỉ in được số lượng giao dịch giới hạn.
• Không dùng trong các thủ tục hành chính.

Các bước sao kê tại cây ATM:

• Bước 1: Đưa thẻ vào máy ATM.
• Bước 2: Nhập mã PIN.
• Bước 3: Chọn chức năng “Sao kê tài khoản” hoặc “In lịch sử giao dịch”.
• Bước 4: Chọn “Nhận hóa đơn” để in bản sao kê rút gọn.
• Bước 5: Nhận lại thẻ và hóa đơn.

Sao kê tại cây ATM giúp in nhanh lịch sử giao dịch gần nhất, tiện lợi và miễn phí nhưng không có giá trị pháp lý (Nguồn: Sưu tầm)

Các câu hỏi thường gặp khi sao kê ngân hàng

Sao kê ngân hàng có mất phí không?

Có, nhưng tùy vào hình thức sao kê mà bạn lựa chọn, mức phí có thể khác nhau. Dưới đây là bảng chi tiết về phí sao kê tại các ngân hàng hiện nay:

Lưu ý: Mức phí trên có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng. Một số ngân hàng có chính sách miễn phí sao kê định kỳ đối với khách hàng ưu tiên hoặc khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số.

Ai có quyền sao kê tài khoản ngân hàng?

Theo Nghị định 117/2018/NĐ-CP và Luật Các tổ chức tín dụng, chỉ những đối tượng sau đây có quyền yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng:

• Chủ tài khoản: Cá nhân hoặc tổ chức đứng tên tài khoản ngân hàng có quyền yêu cầu sao kê bất kỳ thời điểm nào.
• Cơ quan nhà nước có thẩm quyền: Bao gồm các đơn vị như Thanh tra Chính phủ, Viện kiểm sát, Tòa án, Cơ quan điều tra, Hải quan, Thuế,… chỉ được phép yêu cầu sao kê khi thực hiện nhiệm vụ theo đúng trình tự pháp luật.

Ngân hàng không được cung cấp thông tin sao kê cho bên thứ ba nếu không có sự đồng ý của chủ tài khoản hoặc không có văn bản hợp lệ từ cơ quan có thẩm quyền.

Sao kê ngân hàng có thời hạn bao lâu?

Thời gian lưu trữ sao kê ngân hàng phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và quy định pháp luật, nhưng phổ biến nhất là từ 5 đến 7 năm. Khoảng thời gian này vừa giúp ngân hàng tuân thủ các quy định về bảo mật, vừa đảm bảo có thể cung cấp lại lịch sử giao dịch cho khách hàng khi cần tra cứu hoặc giải quyết tranh chấp.

• Sao kê giấy được ngân hàng đóng dấu xác nhận là một chứng từ gốc, có tính xác thực không thời hạn về các giao dịch đã diễn ra trong khoảng thời gian đó.
• Sao kê điện tử chỉ dùng để tra cứu, không có giá trị pháp lý.

Sao kê tài khoản ngân hàng là công cụ quan trọng giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả và minh bạch. Tùy theo nhu cầu và mục đích sử dụng, bạn có thể chọn sao kê online để theo dõi giao dịch nhanh chóng hoặc sao kê giấy tại ngân hàng nếu cần phục vụ thủ tục hành chính, pháp lý. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp quản lý tài chính thông minh, hiện đại, Cake by VPBank với hệ thống ứng dụng AI toàn diện, thân thiện, sẽ là lựa chọn phù hợp để bạn chủ động theo dõi dòng tiền mọi lúc, mọi nơi.