Tổng hợp mức phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng các ngân hàng

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hoặc mua sắm ở nước ngoài, bạn cần quan tâm đến một khoản phí nhỏ nhưng ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền phải trả, chính là phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng. Khoản phí này phát sinh khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch bằng loại tiền khác ngoài đồng nội tệ. Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu cách tính phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng cùng các yếu tố ảnh hưởng đến khoản phí này trong bài viết sau!

>> Xem thêm các bài viết liên quan về thẻ tín dụng:

Cách mở thẻ tín dụng A-Z: Điều kiện, giấy tờ, các bước thực hiện

Cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhận ưu đãi, hoàn tiền, tích điểm

Hướng dẫn 5 cách thanh toán thẻ tín dụng chi tiết

Phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng là gì?

Phí chuyển đổi ngoại tệ là khoản phí phát sinh khi người dùng thực hiện giao dịch thanh toán bằng đơn vị tiền tệ, khác với mệnh giá được quy định trên thẻ tín dụng. Khi thực hiện thanh toán ở nước ngoài hoặc trên các nền tảng quốc tế, hệ thống sẽ tự động quy đổi số tiền từ ngoại tệ sang VNĐ và áp dụng mức phí chuyển đổi nhất định. 

Hiện tại, cả ngân hàng trong nước lẫn tổ chức tài chính quốc tế đều đang sử dụng mức phí chuyển đổi ngoại tệ như một yếu tố cạnh tranh nhằm thu hút nhiều khách hàng và mở rộng thị phần.

Ví dụ: Bạn đang du lịch tại London (Vương quốc Anh) và sử dụng thẻ tín dụng (phát hành tại Việt Nam, sử dụng VND) để thanh toán bữa ăn tại một nhà hàng. Hóa đơn thanh toán là 100 GBP (Bảng Anh). Lúc này, số tiền giao dịch sẽ được chuyển đổi từ nội tệ sang GBP và bạn sẽ bị tính thêm mức phí chuyển đổi tương ứng, dựa trên tổng giá trị thanh toán đã được quy đổi.

Phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng là khoản phí được áp dụng khi khi bạn thực hiện giao dịch hoặc thanh toán bằng ngoại tệ (Nguồn: Sưu tầm)

Cách tính phí chuyển đổi ngoại tệ

Cách tính phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị giao dịch sau khi đã quy đổi sang tiền nội tệ. Công thức tính chung là:

Phí chuyển đổi ngoại tệ = Số tiền chuyển đổi × Tỷ lệ phí chuyển đổi ngoại tệ

Trong đó:

• Số tiền chuyển đổi: Là số tiền giao dịch được chuyển đổi sang đồng tiền nội tệ được quy định trên thẻ tín dụng.
• Tỷ lệ phí chuyển đổi ngoại tệ: Là tỷ lệ phần trăm (%) được áp dụng bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để tính phí.

Ví dụ: Bạn thực hiện giao dịch thanh toán trị giá 1,000 GBP tại một quốc gia sử dụng đồng tiền khác, và ngân hàng bạn dùng thẻ áp dụng mức phí chuyển đổi là 3%.

Khi đó, mức phí chuyển đổi được tính như sau: 1,000 GBP × 3% = 30 GBP

Tức là bạn sẽ phải trả thêm 30 GBP ngoài số tiền gốc, tương ứng với mức phí chuyển đổi được quy định.

Phí chuyển đổi ngoại tệ được tính dựa trên số tiền giao dịch (Nguồn: Sưu tầm)

>> Xem thêm: 

Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Hạn mức thẻ tín dụng thường là bao nhiêu?

Lãi suất thẻ tín dụng là gì? 4 loại lãi suất thẻ tín dụng phổ biến

Có thể rút tiền mặt thẻ tín dụng không

Yếu tố nào ảnh hưởng đến phí chuyển đổi ngoại tệ?

Sự biến động của tỷ giá hối đoái tác động trực tiếp đến mọi giao dịch liên quan đến ngoại tệ trên thị trường. Do khoản phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng được xác định dựa theo giá trị ngoại tệ quy đổi, nên khi tỷ giá thay đổi giữa các thời điểm, chẳng hạn chênh lệch giữa hôm nay và ngày mai, người dùng có thể phát sinh thêm chi phí ngoài kế hoạch. Chính vì thế, việc thường xuyên theo dõi và cập nhật diễn biến tỷ giá quốc tế sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc điều chỉnh kế hoạch chi tiêu, từ đó tránh những tổn thất không cần thiết.

Phí chuyển đổi ngoại tệ chịu ảnh hưởng chính bởi tỷ giá hối đoái (Nguồn: Sưu tầm)

Tổng hợp mức phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng các ngân hàng

Hiện nay, biểu phí chuyển đổi ngoại tệ giữa các ngân hàng tại Việt Nam có sự chênh lệch tương đối rõ rệt. Dưới đây là một số mức phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng của các ngân hàng phổ biến:

Lưu ý: Tỷ lệ chuyển đổi này có thể thay đổi theo từng thời điểm, bạn nên truy cập website chính thức của ngân hàng để xác minh lại trước khi tiến hành bất kỳ giao dịch nào.

Có thể giảm hoặc tránh phí chuyển đổi ngoại tệ không?

Phí chuyển đổi ngoại tệ tuy nhỏ nhưng có thể khiến tổng chi phí trong mỗi giao dịch quốc tế tăng lên. Nếu có chiến lược chi tiêu hợp lý và lựa chọn công cụ thanh toán phù hợp, bạn hoàn toàn có thể hạn chế hoặc thậm chí loại bỏ khoản phí này.

• Chọn thẻ miễn phí chuyển đổi: Nếu bạn thường xuyên đi du lịch hoặc chi tiêu quốc tế và muốn tiết kiệm tối đa chi phí, việc lựa chọn thẻ tín dụng miễn phí chuyển đổi ngoại tệ là giải pháp tối ưu. Hiện nay, một số ngân hàng đã phát hành các dòng thẻ travel chuyên biệt với ưu đãi miễn phí hoặc hoàn phí giao dịch ngoại tệ, giúp bạn không còn lo ngại khoản phí phát sinh khi thanh toán.
• Dùng ví điện tử hoặc nền tảng thanh toán nội địa nếu có hỗ trợ: Trong trường hợp các ứng dụng thanh toán địa phương hoặc ví điện tử tại quốc gia bạn du lịch cho phép kết nối với tài khoản quốc tế, đây là một phương án thông minh để tối ưu hóa chi phí. Các nền tảng như PayPal cung cấp tỷ giá cạnh tranh và đôi khi không thu phí chuyển đổi, đặc biệt khi thanh toán bằng đồng tiền bản địa. Trước chuyến đi, bạn nên kiểm tra xem các nhà cung cấp dịch vụ tại quốc gia đó có chấp nhận hình thức thanh toán này không, và liệu tài khoản bạn đang dùng có được hỗ trợ liên kết hay không.
• Dùng tiền mặt: Thanh toán bằng tiền mặt là lựa chọn phù hợp cho các giao dịch nhỏ lẻ hoặc tại những địa điểm không hỗ trợ thẻ, giúp bạn tránh được phí chuyển đổi ngoại tệ thường áp dụng khi sử dụng thẻ tín dụng ở nước ngoài. Tuy nhiên, việc mang theo số lượng lớn tiền mặt tiềm ẩn rủi ro mất cắp, thất lạc và gây bất tiện khi di chuyển. Vì vậy, bạn chỉ nên mang theo một khoản tiền mặt vừa đủ cho các chi tiêu nhỏ.
• Đăng ký thẻ phụ trợ du lịch: Các dòng thẻ phụ trợ tích điểm dặm bay, hoàn phí quốc tế hoặc hoàn tiền khi giao dịch ở nước ngoài sẽ là giải pháp tối ưu cho người thường xuyên đi lại giữa các quốc gia. Đây là lựa chọn thông minh giúp tiết kiệm dài hạn thay vì phải trả khoản phí chuyển đổi không mong muốn sau mỗi lần quẹt thẻ.

Việc mang theo lượng tiền mặt nhỏ khi đi du lịch giúp bạn tiết kiệm được phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Đối với những ai đang tìm kiếm một dòng thẻ tín dụng mang tính công nghệ cao, thuận tiện trong sử dụng và đi kèm nhiều ưu đãi như hoàn tiền hay miễn phí hoàn phí thường niên, thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) của Cake by VPBank là một lựa chọn đáng cân nhắc. 

Những lợi ích nổi bật của thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) bao gồm:

• Thủ tục đăng ký đơn giản, chỉ mất khoảng 2 phút: Chỉ với căn cước công dân gắn chip còn hiệu lực, người dùng có thể hoàn tất quy trình đăng ký hoàn toàn trực tuyến. Toàn bộ quá trình đều được thực hiện trên nền tảng số, không cần chứng minh thu nhập hay nộp bất kỳ giấy tờ phức tạp nào.
• Thẻ ảo được cấp ngay sau khi được duyệt: Khi hồ sơ được chấp thuận, hệ thống sẽ tự động phát hành thẻ ảo với hạn mức tạm thời lên đến 50% (tối đa 5 triệu đồng), cho phép người dùng thanh toán trực tuyến ngay. Bên cạnh đó, thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận tay trong vòng 3 - 5 ngày làm việc.
• Không thu phí phát hành, hoàn phí thường niên khi chi tiêu đủ điều kiện: Chủ thẻ sẽ được miễn phí phát hành thẻ và hoàn phí thường niên nếu đáp ứng điều kiện chi tiêu theo quy định (*).
• Hoàn tiền lên tới 1,000,000 VNĐ mỗi tháng: Chủ thẻ có thể được hoàn lại 20% giá trị chi tiêu hàng tháng trong nhiều hạng mục, tùy vào từng chương trình ưu đãi được triển khai tại thời điểm giao dịch (*).
• Quản lý tài chính tiện lợi qua ứng dụng Cake: Việc theo dõi giao dịch, kiểm tra sao kê, thiết lập thanh toán tự động hay điều chỉnh hạn mức đều có thể thực hiện trực tiếp trên ứng dụng di động. Tính năng này giúp người dùng kiểm soát tài khoản dễ dàng, chủ động và an toàn ở bất cứ đâu.
• (*) Ưu đãi của Thẻ tín dụng Cake Freedom có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết tại điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom.

Thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) sở hữu nhiều ưu đãi hấp dẫn (Nguồn: Cake by VPBank)

Quá trình mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) bao gồm 7 thao tác đơn giản sau:

• Bước 1: Vào app Cake by VPBank, nhấn “Mở thẻ”.
• Bước 2: Xem thông tin giới thiệu thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Xác thực khuôn mặt và để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Hệ thống LOS (Loan Origination System) sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn dựa trên CIC, thu nhập, nợ hiện tại,...
• Bước 4: Nếu hồ sơ được duyệt, bạn chọn mẫu thẻ yêu thích.
• Bước 5: Hoàn thiện thông tin cá nhân và thiết lập bảo mật (công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Xem và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận thẻ ảo kích hoạt ngay; thẻ vật lý sẽ giao tận tay trong 3–5 ngày!

Các thao tác mở thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Phí chuyển đổi ngoại tệ thẻ tín dụng là một yếu tố quan trọng mà bạn không nên bỏ qua khi thực hiện các giao dịch quốc tế. Việc hiểu rõ về loại phí này, cách tính cũng như các giải pháp tối ưu sẽ giúp bạn chủ động kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm chi phí hiệu quả hơn khi sử dụng thẻ tín dụng ở nước ngoài. Hãy nhanh chóng đăng ký ngay thẻ tín dụng Cake Freedom (Visa) của Ngân hàng số Cake by VPBank để trải nghiệm thanh toán thông minh, an toàn và tiện lợi!