Ngân hàng số (digital banking) là gì? Đặc điểm, lợi ích, các dịch vụ

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong bối cảnh công nghệ phát triển mạnh mẽ và nhu cầu giao dịch nhanh - tiện - an toàn ngày càng tăng, ngân hàng số (digital banking) đang dần trở thành xu hướng tất yếu của ngành tài chính hiện đại. Không cần đến quầy giao dịch, người dùng vẫn có thể thực hiện hầu hết các thao tác như mở tài khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hay gửi tiết kiệm chỉ với một chiếc điện thoại thông minh. 

Vậy chính xác ngân hàng số là gì, có gì khác biệt so với ngân hàng truyền thống? Các dịch vụ ngân hàng số phổ biến hiện nay là gì và mang lại lợi ích gì cho người dùng? Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Ngân hàng số (digital banking) là gì?

Ngân hàng số (digital banking) là mô hình ngân hàng ứng dụng công nghệ số để cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính trực tuyến, giúp người dùng có thể thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến phòng giao dịch truyền thống. Thay vì xếp hàng chờ đợi tại ngân hàng, khách hàng chỉ cần sử dụng ứng dụng Mobile/ App Banking hoặc truy cập nền tảng ngân hàng điện tử để chuyển tiền, mở tài khoản, gửi tiết kiệm, đăng ký vay, quản lý tài chính cá nhân,… một cách dễ dàng.

Khác với Internet Banking thông thường chỉ hỗ trợ một số chức năng cơ bản, ngân hàng số mang đến trải nghiệm toàn diện và tự động hóa, từ đăng ký dịch vụ đến xác thực, định danh và quản lý tài khoản, tất cả đều diễn ra online, không giấy tờ, không thủ tục rườm rà. Một số dịch vụ tiêu biểu của ngân hàng số bao gồm:

• Giao dịch tài chính: Chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm trực tuyến, đăng ký vay online, etc.
• Quản lý tài khoản và thẻ: Tra cứu số dư, kiểm soát giao dịch, khóa/mở thẻ, thiết lập hạn mức, etc.
• Đầu tư và bảo hiểm: Tham gia sản phẩm đầu tư, giao dịch chứng khoán, mua bảo hiểm online, etc.

Nhờ tính linh hoạt, tốc độ và khả năng bảo mật cao, ngân hàng số ngày càng trở thành xu hướng tất yếu trong quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp hiện đại.

Ngân hàng số giúp người dùng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi không cần đến phòng giao dịch truyền thống (Nguồn: Sưu tầm)

Các đặc điểm nổi bật của Ngân hàng số

Ngân hàng số đang thay đổi cách người dùng quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp nhờ vào sự tiện lợi, tốc độ và khả năng cá nhân hóa cao. Dưới đây là những đặc điểm nổi bật giúp ngân hàng số ngày càng được ưa chuộng tại Việt Nam:

• Hoạt động 24/7, không phụ thuộc giờ hành chính: Ngân hàng số cho phép người dùng thực hiện giao dịch bất kỳ lúc nào trong ngày, kể cả cuối tuần hay ngày lễ. Từ chuyển khoản, thanh toán hóa đơn đến gửi tiết kiệm hoặc đăng ký vay, mọi thao tác đều có thể thực hiện dễ dàng qua điện thoại hoặc trình duyệt web mà không cần đến chi nhánh ngân hàng.
• Trải nghiệm người dùng tối ưu: Giao diện của ứng dụng ngân hàng số được thiết kế đơn giản, dễ hiểu và thân thiện với mọi đối tượng người dùng. Các bước thao tác đều được rút gọn, giúp tiết kiệm thời gian và nâng cao trải nghiệm tổng thể, kể cả đối với người lần đầu sử dụng.
• Ứng dụng công nghệ cao, hiện đại: Ngân hàng số tích hợp nhiều công nghệ tiên tiến như định danh điện tử eKYC, trí tuệ nhân tạo (AI), mã hóa dữ liệu, chữ ký số và các phương thức bảo mật đa lớp như OTP, xác thực vân tay, nhận diện khuôn mặt. Nhờ đó, mọi giao dịch đều diễn ra nhanh chóng, an toàn và hạn chế tối đa rủi ro.
• Chi phí thấp, tiết kiệm tối đa: Với mô hình vận hành không cần chi nhánh vật lý, ngân hàng số thường cung cấp các dịch vụ miễn phí hoặc thu phí rất thấp so với ngân hàng truyền thống. Nhiều ngân hàng số hiện nay hỗ trợ miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng, phát hành thẻ, quản lý tài khoản và các dịch vụ cơ bản khác.

Hoạt động 24/7 và ứng dụng công nghệ cao, hiện đại là những ưu điểm nổi bật mà ngân hàng số mang lại (Nguồn: Cake by VPBank)

Lợi ích nổi bật khi sử dụng ngân hàng số

Sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng số không chỉ mang lại trải nghiệm vượt trội cho người dùng mà còn giúp các ngân hàng, tổ chức tài chính nâng cao hiệu quả vận hành, mở rộng khả năng phục vụ và tăng tính cạnh tranh. Dưới đây là những lợi ích tiêu biểu khi triển khai và sử dụng ngân hàng số.

Đối với khách hàng

Ngân hàng số giúp cá nhân và doanh nghiệp thực hiện các giao dịch tài chính dễ dàng, mọi lúc mọi nơi mà không cần đến quầy giao dịch. Cụ thể:

• Giao dịch nhanh chóng, không giới hạn thời gian hoặc địa điểm: Khách hàng có thể chuyển khoản, thanh toán, gửi tiết kiệm hay đăng ký vay ngay trên điện thoại di động hoặc máy tính, 24/7 kể cả ngày nghỉ.
• Tiết kiệm thời gian và chi phí: Không cần xếp hàng chờ đợi, không mất phí giao dịch cơ bản, ngân hàng số giúp giảm thiểu chi phí đi lại và lệ phí dịch vụ truyền thống.
• Trải nghiệm đơn giản, dễ sử dụng: Giao diện hiện đại, thao tác trực quan giúp mọi đối tượng người dùng, kể cả người mới, dễ dàng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính.
• Bảo mật cao: Ngân hàng số tích hợp nhiều lớp bảo mật như xác thực OTP, sinh trắc học và mã hóa thông tin nhằm đảm bảo an toàn tuyệt đối cho người dùng.

Đối với Ngân hàng/Tổ chức tài chính

Ngân hàng số không chỉ là công cụ phục vụ khách hàng mà còn là giải pháp chiến lược để nâng cao năng lực cạnh tranh và tối ưu vận hành cho tổ chức.

• Tối ưu chi phí vận hành: Việc số hóa quy trình giúp giảm phụ thuộc vào mạng lưới chi nhánh vật lý, cắt giảm nhân sự và chi phí vận hành cố định.
• Mở rộng quy mô khách hàng: Ngân hàng có thể tiếp cận người dùng ở mọi khu vực địa lý, kể cả vùng sâu vùng xa, chỉ cần khách hàng có thiết bị kết nối Internet.
• Tăng tốc độ xử lý và tự động hóa: Các giao dịch được xử lý tự động, giúp giảm thiểu sai sót và nâng cao hiệu quả làm việc toàn hệ thống.
• Cải thiện khả năng cạnh tranh và đổi mới dịch vụ: Dựa trên dữ liệu người dùng, ngân hàng có thể phân tích hành vi, cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ theo nhu cầu thực tế của từng nhóm khách hàng.

Ngân hàng số giúp cá nhân và doanh nghiệp thực hiện các giao dịch tài chính đơn giản, tiện lợi 24/7 (Nguồn: Sưu tầm)

Các dịch vụ phổ biến của Ngân hàng số

Ngân hàng số không chỉ đơn thuần là kênh giao dịch trực tuyến mà còn là nền tảng tích hợp toàn diện nhiều dịch vụ tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là các dịch vụ phổ biến mà người dùng có thể trải nghiệm thông qua ứng dụng ngân hàng số hiện nay.

• Mở tài khoản trực tuyến (eKYC): Quy trình đăng ký và xác minh danh tính hoàn toàn online. Người dùng có thể mở tài khoản ngân hàng hoàn toàn online chỉ trong vài phút mà không cần đến chi nhánh. Nhờ công nghệ định danh điện tử eKYC, việc xác minh thông tin cá nhân trở nên nhanh chóng, an toàn và tiện lợi.
• Chuyển tiền, nhận tiền: Có thể chuyển tiền nội bộ, liên ngân hàng, quốc tế đơn giản, dễ dàng. Ngân hàng số hỗ trợ đa dạng hình thức chuyển tiền bao gồm chuyển nội bộ, liên ngân hàng, chuyển tiền bằng số điện thoại, mã QR hoặc tài khoản quốc tế. Giao dịch có thể thực hiện 24/7 với tốc độ xử lý tức thời.
• Thanh toán hóa đơn: Khách hàng có thể thanh toán nhiều loại hóa đơn như điện, nước, internet, truyền hình, học phí, phí dịch vụ… trực tiếp trên ứng dụng mà không cần đến quầy thu tiền hoặc điểm giao dịch trung gian.
• Gửi tiết kiệm online: Dịch vụ gửi tiết kiệm online cho phép người dùng mở sổ tiết kiệm, theo dõi lãi suất và tất toán ngay trên ứng dụng. Lãi suất thường cao và cạnh tranh, kèm theo các tùy chọn kỳ hạn linh hoạt.
• Vay tiêu dùng, vay tín chấp online: Đơn giản hóa quy trình xét duyệt và giải ngân. Nhiều ngân hàng số hỗ trợ người dùng đăng ký vay online với quy trình xét duyệt tự động. Hồ sơ được xét duyệt nhanh chóng, giải ngân trực tuyến, giúp khách hàng tiếp cận vốn dễ dàng hơn mà không cần thủ tục phức tạp.
• Quản lý thẻ: Người dùng có thể quản lý toàn bộ thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng trên ứng dụng như kích hoạt thẻ, khóa hoặc mở khóa tạm thời, thay đổi mã PIN, theo dõi sao kê, cài đặt hạn mức giao dịch…
• Đầu tư: Một số ngân hàng số tích hợp nền tảng đầu tư cho phép người dùng mua bán chứng chỉ quỹ, cổ phiếu hoặc sản phẩm tài chính khác ngay trong app. Tính năng này phù hợp với những người mới bắt đầu hoặc muốn quản lý đầu tư trên cùng một nền tảng tài chính cá nhân.
• Dịch vụ giá trị gia tăng: Ngoài các dịch vụ tài chính, ngân hàng số còn cung cấp nhiều tiện ích thiết thực khác như nạp tiền điện thoại, mua vé xem phim, đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn, mua sắm trực tuyến,… giúp người dùng tiết kiệm thời gian và thao tác chỉ trên một ứng dụng duy nhất.

Đầu tư tài chính online đơn giản, nhanh chóng trên ứng dụng ngân hàng số (Nguồn: Sưu tầm)

Tương lai của Ngân hàng số tại Việt Nam và trên thế giới

Ngân hàng số đang dần trở thành trụ cột trong chiến lược phát triển của ngành tài chính toàn cầu. Tại Việt Nam, xu hướng này cũng được thúc đẩy mạnh mẽ nhờ chuyển đổi số quốc gia và sự thay đổi trong hành vi người tiêu dùng. Dưới đây là những xu hướng nổi bật định hình tương lai của ngân hàng số:

• Đẩy mạnh cá nhân hóa trải nghiệm người dùng: Các ngân hàng số sẽ ứng dụng AI, Big Data để hiểu sâu hành vi người dùng, từ đó cung cấp dịch vụ, gợi ý sản phẩm phù hợp từng cá nhân.
• Tích hợp công nghệ tài chính mới (Fintech): Hợp tác giữa ngân hàng và fintech giúp mở rộng hệ sinh thái dịch vụ thanh toán nhanh/tự động, quản lý tài chính, đầu tư tự động, ngân hàng mở (Open Banking),...
• Phát triển ngân hàng toàn diện trên nền tảng số: Các ngân hàng không chỉ cung cấp dịch vụ cơ bản mà còn tích hợp cả bảo hiểm, đầu tư, cho vay ngang hàng,… vào một ứng dụng duy nhất.
• Tăng cường bảo mật và quản lý rủi ro số: Các công nghệ như xác thực sinh trắc học, mã hóa đa tầng, hệ thống phát hiện giao dịch bất thường sẽ ngày càng phổ biến để bảo vệ người dùng.
• Phổ cập ngân hàng số đến vùng sâu vùng xa: Mục tiêu mở rộng dịch vụ ngân hàng đến tất cả các khách hàng, đặc biệt khu vực nông thôn, biên giới, hải đảo, thông qua Internet và thiết bị di động.
• Chuyển đổi mô hình vận hành ngân hàng truyền thống: Các ngân hàng sẽ tái cấu trúc mô hình vận hành, giảm phụ thuộc vào chi nhánh vật lý và tập trung nguồn lực vào nền tảng số.
• Cạnh tranh quốc tế và hội nhập sâu rộng: Các ngân hàng Việt Nam đã và đang trong quá nâng cấp công nghệ, dịch vụ và trải nghiệm người dùng để đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng khu vực và toàn cầu.

Ngân hàng số đang dần trở thành chiến lược phát triển của ngành tài chính tại Việt Nam và trên toàn cầu (Nguồn: Sưu tầm)

Cake by VPBank - Ngân hàng số AI hàng đầu Việt Nam

Cake by VPBank là một trong những ngân hàng số (digital banking) tiên phong tại Việt Nam ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) vào toàn bộ hệ sinh thái dịch vụ tài chính. Được ra mắt từ năm 2021 dưới sự cấp phép của Ngân hàng Nhà nước và trực thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), Cake by VPBank nhanh chóng tạo dấu ấn với hơn 5 triệu người dùng và hơn 12.000 tỷ đồng tiền gửi tiết kiệm cá nhân chỉ sau vài năm hoạt động.

Điểm nổi bật giúp Cake by VPBank trở thành ngân hàng số hàng đầu chính là việc tích hợp công nghệ hiện đại, từ eKYC, AI, machine learning, giúp tối ưu quy trình từ đăng ký, giao dịch đến tư vấn tài chính cá nhân hóa. Với khẩu hiệu “Dễ như Cake”, mọi thao tác từ chuyển khoản, thanh toán, gửi tiết kiệm đến mở thẻ tín dụng đều được tinh gọn trên một nền tảng duy nhất, nhanh chóng và bảo mật.

Với định vị là “NextGen AI Bank”, Cake by VPBank không ngừng đổi mới để trở thành ngân hàng thế hệ mới, đồng hành cùng người dùng Việt Nam trong mọi điểm chạm tài chính số tiện lợi, linh hoạt và an toàn. Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng số thông minh, dễ sử dụng và đáng tin cậy ngân hàng số Cake by VPBank chính là lựa chọn hàng đầu trong kỷ nguyên ngân hàng số tại Việt Nam. Những điểm nổi bật của Cake by VPBank:

• Đăng ký tài khoản và mở các loại thẻ hoàn toàn online trong vài phút, chỉ với CCCD gắn chip còn hiệu lực, không phải đến quầy giao dịch.
• Ứng dụng AI và công nghệ phân tích dữ liệu để cá nhân hóa trải nghiệm, từ nhắc nhở thanh toán đến gợi ý cách quản lý chi tiêu thông minh. 
• Hệ sinh thái số hiện đại của VPBank, tích hợp các dịch vụ ngân hàng - tài chính - trên một nền tảng duy nhất.
• Chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua bảo hiểm, mở sổ tiết kiệm, đăng ký khoản vay,… chỉ bằng vài thao tác đơn giản trên điện thoại.
• Tận hưởng ưu đãi miễn phí thường niên trọn đời cho thẻ thanh toán, đồng thời hoàn phí thường niên thẻ tín dụng khi chi tiêu đủ điều kiện.
• Bảo mật cao, sử dụng xác thực sinh trắc học và mã OTP đa lớp.

Cake by VPBank - Ngân hàng số AI hàng đầu Việt Nam với định vị là “NextGen AI Bank” mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng (Nguồn: Cake by VPBank)

Ngân hàng số đang mở ra một kỷ nguyên mới cho ngành tài chính, nơi mọi giao dịch được thực hiện nhanh chóng, minh bạch và bảo mật chỉ với vài thao tác chạm. Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao từ người dùng, mô hình ngân hàng số không chỉ mang lại tiện ích cho cá nhân mà còn là giải pháp chiến lược cho các tổ chức tài chính trong quá trình chuyển đổi số toàn diện. Nếu bạn đang tìm kiếm một trải nghiệm tài chính hiện đại, linh hoạt và thông minh, ngân hàng số chính là lựa chọn tối ưu. Và trong số đó, Cake by VPBank nổi bật như một giải pháp tiên phong, tích hợp công nghệ AI, giúp bạn quản lý tài chính dễ dàng mọi lúc, mọi nơi.