Thẻ American Express Là Gì? Tìm hiểu các loại thẻ Amex và cách sử dụng thẻ tại Việt Nam

Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Thẻ American Express (thường gọi tắt là thẻ Amex) là dòng thẻ thanh toán quốc tế thuộc sở hữu của tập đoàn tài chính đa quốc gia American Express Company, một trong những thương hiệu dịch vụ tài chính lâu đời và có giá trị nhất thế giới. Không giống như Visa hay Mastercard chỉ đóng vai trò mạng lưới trung gian thanh toán, American Express trực tiếp tham gia vào toàn bộ quy trình từ phát hành thẻ, xử lý giao dịch đến chăm sóc khách hàng, tạo nên một hệ sinh thái khép kín với nhiều đặc quyền riêng biệt. 

Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ cùng bạn tìm hiểu chi tiết về các dòng thẻ American Express, sự khác biệt của Amex so với các thương hiệu thẻ khác và tình hình sử dụng tại Việt Nam hiện nay.

>>Xem thêm:

Cách xác định hạn mức thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu chi tiêu

Top 9 thẻ tín dụng miễn phí/ hoàn phí thường niên tốt

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? Top 7 ngân hàng uy tín

Thẻ American Express là gì? Lịch sử hình thành và phát triển

Thẻ American Express là sản phẩm thẻ tín dụng và thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu của American Express Company, tập đoàn dịch vụ tài chính đa quốc gia có trụ sở tại New York, Hoa Kỳ. Được thành lập từ năm 1850, American Express khởi đầu là một công ty vận chuyển hàng hóa trước khi mở rộng sang lĩnh vực dịch vụ tài chính và du lịch vào đầu thế kỷ 20.

Các cột mốc quan trọng trong lịch sử phát triển thẻ American Express bao gồm:

1. Năm 1958: American Express phát hành thẻ thanh toán (charge card) đầu tiên làm bằng giấy, đánh dấu bước chuyển mình từ công ty vận tải và du lịch sang lĩnh vực dịch vụ tài chính tiêu dùng.
2. Năm 1966: Thẻ Gold ra mắt, hướng đến phân khúc khách hàng có nhu cầu chi tiêu cao hơn, mở đầu cho chiến lược phân tầng sản phẩm theo mức độ cao cấp.
3. Năm 1969: Thẻ Green chính thức xuất hiện, trở thành dòng thẻ mang tính biểu tượng của American Express trong nhiều thập kỷ.
4. Năm 1984: Thẻ Platinum được giới thiệu, đánh dấu sự ra đời của phân khúc thẻ cao cấp với nhiều đặc quyền du lịch và dịch vụ khách hàng chuyên biệt.
5. Năm 1999: Thẻ Centurion (hay còn gọi là thẻ Đen American Express) ra mắt dưới dạng thẻ mời, trở thành biểu tượng của sự độc quyền và đẳng cấp trong giới tài chính toàn cầu.

Tính đến năm 2016, American Express có hơn 109 triệu thẻ đang hoạt động trên toàn cầu, chiếm khoảng 22,9% tổng khối lượng giao dịch thẻ tín dụng tại Mỹ. Thương hiệu American Express được Interbrand xếp hạng thứ 25 trong danh sách các thương hiệu giá trị nhất thế giới, với giá trị ước tính hơn 18 tỷ USD.

Thẻ American Express là sản phẩm thẻ tín dụng và thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu của American Express Company (Nguồn: Sưu tầm)

Mô hình hoạt động của American Express – Khác biệt so với Visa và Mastercard

Để hiểu rõ về thẻ American Express, cần phân biệt mô hình hoạt động của Amex với hai thương hiệu thẻ phổ biến khác là Visa và Mastercard.

Sự khác biệt này mang lại cho Amex một số lợi thế và cũng là nguyên nhân của một số hạn chế nhất định:

1. Kiểm soát chất lượng dịch vụ tốt hơn: Vì nắm toàn bộ chuỗi giá trị, Amex có thể đảm bảo trải nghiệm đồng nhất cho khách hàng ở mọi điểm chạm, từ ứng dụng quản lý thẻ, tổng đài hỗ trợ đến các chương trình ưu đãi.
2. Hệ sinh thái ưu đãi độc quyền: Amex tự xây dựng và vận hành các chương trình ưu đãi, tích điểm thưởng, hoàn tiền và đặc quyền du lịch mà không phụ thuộc vào đối tác ngân hàng trung gian.
3. Phí chấp nhận thẻ cao hơn cho đơn vị bán hàng: Do tự vận hành toàn bộ hệ thống, phí mà Amex thu từ các đơn vị chấp nhận thẻ thường cao hơn so với Visa và Mastercard. Đây là lý do khiến một số cửa hàng, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ, không chấp nhận thanh toán bằng thẻ Amex.
4. Độ phủ hạn chế hơn: Mặc dù Amex được chấp nhận tại hơn 230 quốc gia và vùng lãnh thổ, số lượng điểm chấp nhận thẻ Amex vẫn ít hơn đáng kể so với Visa hay Mastercard, đặc biệt tại các thị trường đang phát triển như Việt Nam.

Các dòng thẻ American Express phổ biến

American Express phân chia sản phẩm thẻ theo nhiều cấp độ khác nhau, từ phổ thông đến siêu cao cấp, đáp ứng nhu cầu đa dạng của từng phân khúc khách hàng.

Thẻ Green (American Express Green Card)

Đây là dòng thẻ cơ bản nhất trong hệ thống thẻ American Express, phù hợp với người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng hoặc có nhu cầu thanh toán quốc tế ở mức cơ bản. Thẻ Green thường đi kèm với chương trình tích điểm Membership Rewards, cho phép chủ thẻ tích lũy điểm khi chi tiêu và đổi lấy quà tặng, voucher du lịch hoặc các dịch vụ khác.

Thẻ American Express Green Card là thẻ Amex cơ bản, phù hợp với người có nhu cầu chi tiêu và du lịch thường xuyên ở mức phổ thông (Nguồn: Sưu tầm)

Thẻ Gold (American Express Gold Card)

Thẻ Gold hướng đến nhóm khách hàng có mức chi tiêu trung bình đến cao, đặc biệt trong các lĩnh vực ẩm thực, nhà hàng và mua sắm. Chủ thẻ Gold thường được hưởng tỷ lệ tích điểm cao hơn cho các giao dịch tại nhà hàng và siêu thị, cùng một số đặc quyền du lịch như bảo hiểm chuyến đi và hỗ trợ khẩn cấp toàn cầu.

Thẻ American Express Gold Card là thẻ hạng trung với nhiều ưu đãi về tích điểm, ẩm thực và du lịch dành cho người có mức chi tiêu cao hơn (Nguồn: Sưu tầm)

Thẻ Platinum (American Express Platinum Card)

Thẻ Platinum là dòng thẻ cao cấp của American Express, thiết kế dành cho khách hàng thường xuyên di chuyển và có nhu cầu tận hưởng các dịch vụ đẳng cấp. Đặc quyền nổi bật của thẻ Platinum bao gồm: quyền vào phòng chờ sân bay trên toàn cầu, ưu đãi đặt phòng khách sạn cao cấp, bảo hiểm du lịch toàn diện, dịch vụ hỗ trợ du lịch 24/7 và chương trình tích điểm với tỷ lệ ưu đãi cho các giao dịch du lịch, nhà hàng.

Thẻ American Express Platinum Card là thẻ cao cấp cung cấp đặc quyền như phòng chờ sân bay, concierge và nhiều ưu đãi du lịch, nghỉ dưỡng (Nguồn: Sưu tầm)

Thẻ Centurion (American Express Centurion Card – Thẻ Đen)

Đây là dòng thẻ nổi tiếng nhất và cũng khó sở hữu nhất của American Express. Thẻ Centurion, thường được gọi là "thẻ Đen", không áp dụng hình thức đăng ký thông thường mà được phát hành theo hình thức thư mời dành riêng cho những khách hàng có mức chi tiêu và tài sản đặc biệt lớn. Chủ thẻ Centurion được hưởng những đặc quyền gần như không giới hạn: dịch vụ quản gia cá nhân 24/7, nâng hạng miễn phí tại các khách sạn và hãng hàng không hàng đầu, quyền tiếp cận các sự kiện độc quyền và hỗ trợ cá nhân hóa ở mức cao nhất.

Thẻ Centurion (American Express Centurion Card – Thẻ Đen) là dòng thẻ siêu cao cấp, chỉ phát hành theo hình thức mời (invite-only) dành cho nhóm khách hàng có mức chi tiêu rất lớn (Nguồn: Sưu tầm)

Ưu điểm và nhược điểm của thẻ American Express

Ưu điểm

1. Dịch vụ khách hàng chất lượng cao: Với mô hình khép kín, Amex nổi tiếng với dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm và khả năng giải quyết khiếu nại, tranh chấp giao dịch nhanh chóng.
2. Chương trình ưu đãi và tích điểm hấp dẫn: Membership Rewards của Amex là một trong những chương trình khách hàng thân thiết có giá trị nhất trong ngành thẻ tín dụng, với khả năng chuyển đổi điểm sang dặm bay của nhiều hãng hàng không lớn.
3. Đặc quyền du lịch vượt trội: Các dòng thẻ Amex cao cấp mang đến quyền vào phòng chờ sân bay, nâng hạng phòng khách sạn, bảo hiểm du lịch toàn diện và nhiều tiện ích khác mà ít thương hiệu thẻ nào sánh được ở cùng phân khúc.
4. Bảo mật đa lớp: Thẻ American Express tích hợp công nghệ chip EMV, xác thực 3D Secure cho giao dịch trực tuyến và công nghệ thanh toán không tiếp xúc (contactless), đảm bảo an toàn cho mọi giao dịch.

Nhược điểm

1. Phí thường niên cao: So với các thẻ Visa và Mastercard cùng phân khúc, thẻ Amex thường có mức phí thường niên cao hơn đáng kể, đặc biệt ở các dòng Gold, Platinum và Centurion.
2. Số lượng điểm chấp nhận thẻ hạn chế hơn: Do mức phí thu từ đơn vị chấp nhận thẻ cao, nhiều cửa hàng nhỏ và vừa không chấp nhận thanh toán bằng Amex. Điều này đặc biệt rõ rệt tại các thị trường ngoài Bắc Mỹ và châu Âu.
3. Điều kiện mở thẻ khắt khe: Để sở hữu thẻ Amex, đặc biệt là các dòng cao cấp, khách hàng cần đáp ứng yêu cầu cao về thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính.
4. Ít lựa chọn ngân hàng phát hành: Tại nhiều quốc gia, trong đó có Việt Nam, số lượng ngân hàng hợp tác phát hành thẻ Amex rất hạn chế, khiến người dùng có ít lựa chọn hơn so với Visa hay Mastercard.

Thẻ American Express tại Việt Nam có phổ biến không?

Tại Việt Nam, thẻ American Express chưa thực sự phổ biến như Visa hay Mastercard. Vietcombank hiện là ngân hàng tiên phong hợp tác với American Express để phát hành các dòng thẻ mang thương hiệu Amex tại thị trường Việt Nam.

Các sản phẩm thẻ American Express do Vietcombank phát hành bao gồm:

1. Vietcombank American Express (hạng Chuẩn và hạng Vàng): Dòng thẻ tín dụng cơ bản mang thương hiệu Amex, phù hợp với khách hàng có nhu cầu thanh toán quốc tế và tích điểm thưởng khi chi tiêu.
2. Vietcombank Vietnam Airlines American Express: Thẻ đồng thương hiệu kết hợp với Vietnam Airlines, cho phép chủ thẻ tích lũy dặm bay khi chi tiêu để đổi vé máy bay và nâng hạng dịch vụ.
3. Vietcombank CashPlus Platinum American Express: Dòng thẻ cao cấp với hạn mức tín dụng lớn, tích hợp các đặc quyền du lịch, bảo hiểm toàn cầu và dịch vụ chăm sóc khách hàng ưu tiên.

Thẻ Amex tại Việt Nam chưa phổ biến bằng Visa và Mastercard, số lượng điểm chấp nhận thanh toán còn hạn chế (Nguồn: Sưu tầm)

Tuy nhiên, do điều kiện đăng ký và chi phí sử dụng tương đối cao, cộng với số lượng điểm chấp nhận thẻ Amex tại Việt Nam còn hạn chế, thẻ American Express chủ yếu phù hợp với nhóm khách hàng có thu nhập cao, thường xuyên đi du lịch hoặc công tác quốc tế, đặc biệt là đến các thị trường Bắc Mỹ và châu Âu, nơi Amex được chấp nhận rộng rãi.

Đối với phần lớn người dùng tại Việt Nam, đặc biệt là những người mới bắt đầu làm quen với thẻ tín dụng, các dòng thẻ Visa và Mastercard vẫn là lựa chọn phổ biến và thực tế hơn nhờ độ phủ rộng, thủ tục mở thẻ đơn giản và nhiều lựa chọn từ các ngân hàng khác nhau.

Câu hỏi thường gặp về thẻ American Express

Thẻ American Express có phải là thẻ tín dụng không?

American Express phát hành cả thẻ tín dụng và thẻ thanh toán (charge card). Thẻ tín dụng Amex cho phép bạn chi tiêu trước, thanh toán sau với thời gian miễn lãi nhất định. Thẻ thanh toán Amex yêu cầu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ vào cuối mỗi kỳ sao kê, không có tùy chọn trả góp hoặc thanh toán tối thiểu.

Thẻ American Express có dùng được ở Việt Nam không?

Có. Bạn có thể sử dụng thẻ American Express tại các điểm chấp nhận thanh toán có biểu tượng Amex tại Việt Nam, chủ yếu là các khách sạn lớn, nhà hàng cao cấp, trung tâm thương mại và cửa hàng quốc tế. Tuy nhiên, số lượng điểm chấp nhận Amex tại Việt Nam ít hơn đáng kể so với Visa và Mastercard.

Mở thẻ American Express ở Việt Nam cần những điều kiện gì?

Tại Việt Nam, bạn có thể đăng ký mở thẻ American Express tại Vietcombank. Điều kiện cơ bản bao gồm: là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có cư trú hợp pháp, có thu nhập ổn định và đáp ứng các yêu cầu về hồ sơ tài chính theo quy định của ngân hàng. Quá trình xét duyệt thường mất từ 5 đến 7 ngày làm việc.

Thẻ American Express hay Visa/Mastercard tốt hơn?

Không có câu trả lời tuyệt đối vì mỗi loại thẻ phù hợp với nhu cầu khác nhau. Amex nổi bật với dịch vụ cao cấp và đặc quyền du lịch, nhưng độ phủ chấp nhận hạn chế hơn. Visa và Mastercard có độ phủ rộng hơn, phí thường niên thấp hơn và nhiều lựa chọn ngân hàng phát hành hơn. Lựa chọn phụ thuộc vào nhu cầu chi tiêu, tần suất du lịch quốc tế và khả năng tài chính của bạn.

Phí thường niên của thẻ American Express có cao không?

Phí thường niên của thẻ American Express thường cao hơn so với các thẻ Visa và Mastercard cùng phân khúc. Ví dụ, thẻ Amex Platinum có phí thường niên khoảng vài triệu đồng mỗi năm, đổi lại chủ thẻ được hưởng nhiều đặc quyền du lịch và ưu đãi cao cấp. Mức phí cụ thể phụ thuộc vào từng dòng thẻ và ngân hàng phát hành.

Có thể dùng thẻ American Express để rút tiền mặt không?

Về lý thuyết, một số thẻ tín dụng Amex cho phép rút tiền mặt tại ATM, nhưng đây không phải là tính năng được khuyến khích. Phí rút tiền mặt và lãi suất áp dụng cho giao dịch rút tiền thường khá cao, đồng thời giao dịch rút tiền mặt thường không được hưởng thời gian miễn lãi. Bạn chỉ nên sử dụng tính năng này trong những tình huống thực sự khẩn cấp.

Thẻ American Express là một trong những thương hiệu thẻ thanh toán danh tiếng nhất thế giới, đặc biệt nổi bật ở phân khúc cao cấp với dịch vụ khách hàng xuất sắc và các đặc quyền du lịch độc quyền. Tuy nhiên, với độ phủ chấp nhận còn hạn chế tại Việt Nam cùng điều kiện mở thẻ tương đối khắt khe, American Express không phải là lựa chọn phổ biến cho số đông người dùng trong nước.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp thẻ tín dụng hiện đại, dễ tiếp cận và phù hợp với nhu cầu chi tiêu hàng ngày tại Việt Nam, Thẻ 2in1 của Ngân hàng số Cake by VPBank là lựa chọn đáng cân nhắc. Bạn có thể mở thẻ 100% online chỉ trong khoảng 2 phút, không cần chứng minh thu nhập, chỉ cần CCCD gắn chip. Thẻ ảo được kích hoạt ngay sau khi phát hành, đi kèm chính sách hoàn tiền lên đến 20% cho đa dạng ngành hàng và có thể linh hoạt chọn nhóm chi tiêu ưu tiên hàng tháng. Chấp nhận thanh toán toàn cầu và quản lý thẻ 24/7 ngay trên ứng dụng CAKE BANK, Cake miễn phí phát hành và miễn phí thường niên năm đầu với điều kiện đi kèm theo chương trình.

Hướng dẫn chi tiết các bước đăng ký thẻ Cake 2in1 trên ứng dụng CAKE BANK của Ngân hàng số Cake by VPBank (Nguồn: Sưu tầm)