Ngân hàng điện tử (E-banking) là gì? Lợi ích khi sử dụng E-banking

Người đăng: Gato

21/08/2025

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong kỷ nguyên số, các dịch vụ ngân hàng truyền thống đang dần được thay thế bằng những giải pháp hiện đại, nhanh chóng và tiện lợi hơn. Một trong số đó là E- banking - hình thức giao dịch tài chính trực tuyến đang ngày càng phổ biến. Vậy E-banking là gì, mang lại những lợi ích cụ thể nào cho người dùng? Cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu trong bài viết sau.

>> Xem thêm:

Hướng dẫn cách mở tài khoản ngân hàng online A-Z

eKYC là gì? Ứng dụng eKYC trong lĩnh vực ngân hàng

Tài khoản ngân hàng là gì? Tìm hiểu các loại tài khoản ngân hàng

Ngân hàng điện tử (E-banking) là gì?

E-banking hay còn gọi là ngân hàng điện tử, là hình thức cung cấp dịch vụ tài chính thông qua các thiết bị số như điện thoại, máy tính bảng hoặc máy tính có kết nối Internet. Thay vì đến quầy giao dịch, người dùng có thể chủ động thực hiện các thao tác ngân hàng mọi lúc, mọi nơi.

Các chức năng phổ biến của ngân hàng điện tử bao gồm:

Chuyển tiền: Thực hiện giao dịch chuyển khoản nội bộ, liên ngân hàng và cả quốc tế một cách nhanh chóng.
Thanh toán hóa đơn: Chi trả các loại hóa đơn như tiền điện, nước, truyền hình, Internet,...
Nạp tiền điện thoại: Hỗ trợ nạp tiền cho thuê bao trả trước và trả sau chỉ với vài thao tác.
Chi trả dịch vụ: Thanh toán vé máy bay, vé tàu hỏa, vé xem phim,… hoàn toàn trực tuyến.
Mua sắm online: Hỗ trợ thanh toán an toàn khi mua hàng tại các sàn thương mại điện tử.
Tra cứu tài khoản: Xem số dư, kiểm tra lịch sử giao dịch, quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
Đặt lịch giao dịch tại quầy: Đặt hẹn với ngân hàng để được hỗ trợ trực tiếp tại điểm giao dịch mà không phải chờ đợi.

Ngân hàng điện tử (E-banking) là hình thức cung cấp dịch vụ ngân hàng qua internet (Nguồn: Sưu tầm)

Các hình thức Ngân hàng điện tử phổ biến

Tùy theo nhu cầu sử dụng và thiết bị cá nhân, khách hàng có thể tiếp cận E-banking thông qua nhiều hình thức khác nhau. Mỗi hình thức được xây dựng trên nền tảng công nghệ riêng biệt, mang đến những phương thức giao dịch linh hoạt, nhanh chóng và phù hợp với xu hướng sống số.

Internet Banking

Internet Banking là hình thức giao dịch trực tuyến thông qua website chính thức của ngân hàng. Thông qua nền tảng này, người dùng có thể thực hiện các thao tác như chuyển khoản, tra cứu thông tin tài khoản,... bất cứ lúc nào, chỉ cần thiết bị của bạn có kết nối internet, không cần đến quầy giao dịch hay sử dụng ATM. Mỗi giao dịch đều được xác thực bằng mã OTP gửi về số điện thoại đã đăng ký. Một số ngân hàng còn áp dụng công nghệ iOTP - mã xác thực sinh ra trên thiết bị của người dùng, nhằm tăng cường lớp bảo mật.

Internet Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thông qua website của ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Mobile Banking

Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng qua ứng dụng điện thoại di động do ngân hàng phát triển. Đây là phương thức được sử dụng rộng rãi nhất hiện nay nhờ sự phổ biến của smartphone và tính tiện lợi cao. Mobile Banking tích hợp nhiều tính năng thông minh như quét mã QR để thanh toán, đăng nhập bằng vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt, quản lý chi tiêu,... giúp người dùng xử lý mọi nhu cầu tài chính chỉ với vài thao tác trên điện thoại.

SMS Banking

SMS Banking là dịch vụ ngân hàng vận hành thông qua tin nhắn văn bản SMS. Tuy không đầy đủ tính năng như Internet Banking hay Mobile Banking, nhưng đây vẫn là công cụ hỗ trợ đắc lực, đặc biệt khi người dùng không có kết nối mạng. Người dùng có thể kiểm tra số dư, nhận thông báo biến động tài khoản.

Mức phí dịch vụ này tương đối thấp, dao động từ 5,000 – 10,000 đồng mỗi tháng tùy thuộc vào từng chính sách của mỗi ngân hàng.

SMS Banking là dịch vụ ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện và nhận thông tin giao dịch qua tin nhắn SMS trên điện thoại (Nguồn: Internet)

Những lợi ích vượt trội khi sử dụng E-banking

Việc ứng dụng ngân hàng điện tử không chỉ mang tính tiện lợi mà còn đem lại nhiều ưu thế rõ rệt so với phương thức giao dịch truyền thống.

Thao tác nhanh chóng, sử dụng linh hoạt: Ngân hàng điện tử cho phép người dùng xử lý các giao dịch tài chính bất cứ lúc nào trong ngày, không bị giới hạn bởi thời gian hay địa điểm. Nhờ đó, bạn không còn phải đến phòng giao dịch hay sử dụng máy ATM để chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hay nạp tiền điện thoại.
Tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí: Thay vì phải di chuyển đến chi nhánh ngân hàng, người dùng có thể hoàn tất các giao dịch ngay tại nhà, tại văn phòng hay bất kỳ đâu có kết nối internet. Điều này không chỉ giúp cá nhân tiết kiệm thời gian mà còn giúp các ngân hàng giảm tải chi phí vận hành, từ đó tối ưu hóa bộ máy hoạt động.
Cung cấp hệ sinh thái dịch vụ đa dạng: Các nền tảng E-banking hiện đại tích hợp nhiều chức năng, từ quản lý tài khoản, kiểm tra lịch sử giao dịch đến chuyển tiền nhanh chóng và mở tài khoản online. Thêm vào đó, một số ngân hàng còn kết nối với đơn vị bảo hiểm và công ty chứng khoán, cho phép khách hàng theo dõi danh mục đầu tư hay tra cứu hợp đồng bảo hiểm ngay trên cùng một ứng dụng.
Nâng cấp chất lượng dịch vụ khách hàng: Thông qua hệ thống hỗ trợ trực tuyến, người dùng có thể liên hệ và được giải đáp mọi thắc mắc mà không cần phải chờ đợi tại quầy giao dịch. Nhờ sự tiện lợi này, trải nghiệm của khách hàng được nâng cao rõ rệt, tạo cảm giác hài lòng và tin tưởng khi sử dụng dịch vụ.
Bảo mật nhiều lớp, an tâm giao dịch: Các hệ thống E-banking được trang bị các lớp bảo mật tiên tiến, như mã OTP, xác thực hai yếu tố và công nghệ mã hóa dữ liệu hiện đại. Các biện pháp này giúp đảm bảo an toàn tuyệt đối cho thông tin người dùng và các giao dịch diễn ra trên môi trường số.

E-banking có ưu điểm tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí cho khách hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Phân biệt ngân hàng điện tử với ngân hàng số

Ngân hàng số và ngân hàng điện tử đều được xây dựng trên nền tảng công nghệ trực tuyến, cung cấp nhiều tính năng hỗ trợ người dùng giao dịch tài chính mà không cần đến địa điểm giao dịch truyền thống. Nhờ vận hành trên Internet, cả hai hình thức này đều góp phần rút ngắn thời gian xử lý, giảm thiểu thao tác thủ công và tối ưu chi phí sử dụng dịch vụ.

Điểm giống nhau

Cả hai hình thức đều được phát triển dựa trên nền tảng công nghệ trực tuyến, hướng đến việc số hóa các dịch vụ ngân hàng. Người dùng có thể thực hiện giao dịch tài chính mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến chi nhánh.

Tính năng chung:

Chuyển tiền nội bộ và liên ngân hàng: Giao dịch được xử lý nhanh chóng, kể cả ngoài giờ hành chính hoặc ngày lễ.
Tra cứu tài khoản: Kiểm tra số dư, lịch sử giao dịch và thông tin tài khoản trực tiếp trên nền tảng số.
Thanh toán hóa đơn điện tử: Thanh toán các khoản phí sinh hoạt chỉ trong vài bước thao tác.
Gửi tiết kiệm online: Mở sổ tiết kiệm trực tuyến mà không cần đến ngân hàng làm thủ tục giấy tờ.

Lợi ích chung:

Đối với khách hàng: Việc giao dịch trở nên linh hoạt hơn, không bị giới hạn bởi thời gian hay không gian. Người dùng có thể xử lý các thủ tục tài chính chỉ bằng điện thoại hoặc máy tính có kết nối mạng, đồng thời giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc mang theo tiền mặt hoặc giấy tờ.
Đối với ngân hàng: Hệ thống vận hành điện tử giúp giảm tải cho bộ phận giao dịch, cắt giảm chi phí vận hành, đẩy nhanh tốc độ xử lý nghiệp vụ. Bên cạnh đó, việc tích hợp dịch vụ số còn hỗ trợ mở rộng thị phần, kết nối hiệu quả hơn với các đối tác trong lĩnh vực tài chính, từ đó đa dạng hóa hệ sinh thái dịch vụ cho khách hàng.

Hạn chế chung:

Phụ thuộc hoàn toàn vào kết nối mạng và thiết bị cá nhân.
Có thể phát sinh rủi ro bảo mật như bị đánh cắp dữ liệu đăng nhập hoặc xâm nhập trái phép nếu người dùng không thực hiện đầy đủ biện pháp an toàn.

Ngân hàng số và E-banking đều được xây dựng trên nền tảng công nghệ trực tuyến (Nguồn: Sưu tầm)

Điểm khác nhau

Dưới đây là bảng so sánh những điểm khác nhau để phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử:

Tiêu chí	Ngân hàng số (Digital Banking)	Ngân hàng điện tử (E-banking)
Định nghĩa	Là hệ thống ngân hàng tích hợp toàn bộ hoạt động và dịch vụ trên môi trường số, thay thế hoàn toàn giao dịch truyền thống.	Là dịch vụ trực tuyến cho phép người dùng truy cập và sử dụng một số chức năng tài chính cơ bản thông qua internet.
Phạm vi hoạt động	Bao phủ toàn bộ quy trình ngân hàng từ vận hành nội bộ đến phục vụ khách hàng, dựa trên nền tảng số hóa toàn diện.	Giới hạn ở việc cung cấp một số dịch vụ ngân hàng nhất định dưới hình thức trực tuyến, không mở rộng đến toàn bộ mô hình hoạt động.
Thiết bị hỗ trợ	Truy cập qua điện thoại thông minh, máy tính bảng, laptop hoặc trình duyệt web có kết nối internet.	Cũng sử dụng các thiết bị kết nối internet như điện thoại, laptop, máy tính để bàn hoặc tablet.
Tính năng chính	Cung cấp đầy đủ dịch vụ tài chính, gồm quản lý tài khoản, giao dịch tiền tệ, cấp tín dụng, đầu tư, bảo hiểm, lập kế hoạch tài chính. Tích hợp giải pháp quản trị tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Được trang bị hệ thống bảo mật đa tầng theo tiêu chuẩn cao.	Tập trung vào các chức năng giao dịch cơ bản như chuyển tiền, tra cứu số dư, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm trực tuyến. Phục vụ chủ yếu cho nhu cầu giao dịch nhanh và đơn lẻ.
Lợi ích mang lại cho ngân hàng	Đẩy mạnh tốc độ xử lý giao dịch và tự động hóa toàn diện quy trình. Giảm tải áp lực tại quầy, tinh giản bộ máy nhân sự vận hành. Tăng khả năng cạnh tranh và mở rộng dịch vụ thông qua đối tác tích hợp.	Tăng khả năng phục vụ khách hàng ngoài giờ hành chính. Dễ dàng điều chỉnh sản phẩm dịch vụ theo thị trường. Tiết kiệm chi phí triển khai và chăm sóc khách hàng.
Khó khăn, thách thức	Cần đầu tư lớn cho hạ tầng công nghệ, đội ngũ nhân sự chuyên môn và hệ thống pháp lý đi kèm. Các ngân hàng thương mại hiện nay vẫn gặp rào cản từ hệ thống lõi (Core Banking) cũ kỹ, thiếu tính linh hoạt để tích hợp số hóa toàn diện. Việc xác thực điện tử (chữ ký số, sinh trắc học) vẫn còn hạn chế cả về pháp lý lẫn công nghệ.	Dễ gặp sự cố kỹ thuật do đường truyền mạng không ổn định. Nguy cơ mất an toàn thông tin nếu người dùng bị lộ mã PIN hoặc dữ liệu truy cập. Chưa đáp ứng được các nhu cầu tài chính nâng cao như nộp tiền mặt từ xa hoặc mở tài khoản trực tuyến hoàn chỉnh.

Trên đây là những thông tin giúp bạn giải đáp E-banking là gì và các hình thức phổ biến. Nhìn chung, đây là giải pháp giao dịch tài chính hiện đại, cho phép người dùng thao tác nhanh chóng, an toàn và linh hoạt thông qua thiết bị điện tử có kết nối Internet. Để trải nghiệm ngân hàng điện tử một cách đơn giản, minh bạch và hoàn toàn miễn phí, bạn có thể mở tài khoản tại Cake by VPBank - Nền tảng ngân hàng số tích hợp nhiều tính năng hiện đại, đáp ứng trọn vẹn nhu cầu giao dịch mọi lúc, mọi nơi.