Chuyển khoản nhầm có lấy lại được không? Cách giải quyết

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong thời đại ngân hàng số, các giao dịch chuyển tiền diễn ra nhanh chóng nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, trong đó chuyển khoản nhầm là tình huống khá phổ biến. Chỉ một vài giây mất tập trung khi nhập số tài khoản hoặc nhầm người nhận, bạn có thể rơi vào cảnh thất thoát tiền ngoài ý muốn. Vậy chuyển khoản nhầm có lấy lại được không và cách xử lý thế nào để đảm bảo an toàn? Bài viết này Ngân hàng số Cake by VP Bank sẽ giúp bạn hiểu rõ nguyên nhân, quy trình xử lý và cách phòng tránh, đồng thời cảnh báo những chiêu trò lừa đảo lợi dụng tình huống này.

>> Xem thêm:

Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không

Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm ngân hàng tốt hơn

Chuyển khoản nhầm có lấy lại được không?

Chuyển khoản nhầm là sự cố khá phổ biến khi giao dịch điện tử, dù nhiều ngân hàng đã bổ sung các lớp bảo vệ như quét QR để lấy chính xác thông tin người nhận và hiển thị tên chủ tài khoản trước khi xác nhận, giúp giảm sai sót ngay từ bước nhập liệu. Nếu vẫn lỡ chuyển nhầm, bạn hoàn toàn có thể thu hồi nhưng không bảo đảm 100%. Kết quả phụ thuộc việc bạn báo ngân hàng ngay, giữ đủ chứng từ và đặc biệt là mức độ hợp tác của người nhận. Về pháp lý, người nhận nhầm có nghĩa vụ hoàn trả. Việc cố ý không hoàn trả có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu hình sự theo giá trị tiền và hành vi cụ thể.

>> Có thể bạn quan tâm: Cake by VPBank ra mắt tính năng chuyển tiền nhanh bằng hình ảnh và tin nhắn

Chuyển khoản nhầm vẫn có thể lấy lại tiền nếu xử lý nhanh, đúng quy trình và lưu giữ đầy đủ chứng từ giao dịch (Nguồn: Sưu tầm)

Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm

Việc lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm phụ thuộc vào thời điểm phát hiện, mức độ hợp tác của người nhận và quy trình của ngân hàng. Dưới đây là hướng dẫn xử lý theo từng tình huống, giúp bạn tăng tỷ lệ thu hồi và giảm thiểu rủi ro.

Chuyển nhầm tiền cùng hệ thống ngân hàng

Khi chuyển nhầm tiền giữa các tài khoản cùng hệ thống, khả năng xử lý nhanh và thành công cao hơn. Ngay khi phát hiện, bạn nên:

• Liên hệ ngân hàng phát hành (hotline/chi nhánh) hoặc tới trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất và yêu cầu tra soát giao dịch chuyển nhầm.
• Cung cấp đầy đủ chứng từ, bao gồm số tài khoản/số thẻ người nhận, số tiền, thời điểm chuyển, ảnh biên lai/thông báo giao dịch.
• Phối hợp xác minh với ngân hàng liên hệ chủ tài khoản nhận nhầm để đề nghị hoàn trả số tiền.

Nếu người nhận đồng ý, việc hoàn tiền sẽ được thực hiện theo hướng dẫn của ngân hàng. Nếu không có sự hợp tác, bạn tiếp tục khiếu nại/tra soát và làm việc với cơ quan công an hoặc khởi kiện dân sự theo tư vấn của ngân hàng.

Chuyển nhầm tiền khác hệ thống ngân hàng

Khi chuyển nhầm giữa hai ngân hàng khác nhau, quy trình sẽ phức tạp hơn do cần phối hợp giữa hai bên. Bạn cần:

• Giữ nguyên toàn bộ chứng từ (biên lai, SMS/app, ảnh màn hình).
• Nộp yêu cầu tra soát tại ngân hàng của bạn. Sau đó, ngân hàng sẽ chuyển tiếp thông tin sang ngân hàng thụ hưởng.
• Ngân hàng thụ hưởng làm việc với chủ tài khoản nhận nhầm để đề nghị hoàn trả.

Trong trường hợp người nhận đồng ý, tiền sẽ được chuyển trả theo quy trình. Nếu không đồng ý/không phản hồi, bạn tiếp tục làm việc với ngân hàng và cơ quan chức năng để bảo vệ quyền lợi.

Lưu ý an toàn:

• Chỉ thực hiện hoàn/nhận lại tiền qua ngân hàng, không nhấp link lạ, không cung cấp OTP/mật khẩu cho bất kỳ ai tự xưng hỗ trợ.
• Nếu nhập sai số tài khoản không tồn tại, giao dịch thường không được thực hiện hoặc sẽ được hệ thống xử lý hoàn trả theo quy trình của ngân hàng.

Chuyển khoản nhầm khác ngân hàng cần tra soát qua cả hai bên và có thể phải nhờ công an can thiệp (Nguồn: Sưu tầm)

Chuyển nhầm tiền vào tài khoản không tồn tại

Đây thường là tình huống “dễ thở” nhất. Nếu số tài khoản không tồn tại hoặc đã đóng, giao dịch thường bị hệ thống từ chối/treo và hoàn lại theo quy trình kỹ thuật. Lúc này, tiền không rời tài khoản nguồn hoặc sẽ được ghi có lại sau khi hệ thống đối soát, tùy phương thức chuyển (thường là trong vài phút cho đến ngày làm việc kế tiếp với kênh chuyển nhanh 24/7). 

Khi app hiển thị “đã trừ tiền” nhưng người nhận không nhận được, ngân hàng coi đó là giao dịch treo và sẽ xử lý/hoàn theo trạng thái hệ thống. Bạn nên giữ biên lai và liên hệ ngân hàng để được cập nhật tiến trình nếu cần. 

Lưu ý: “Sai số tài khoản” thường dẫn tới giao dịch không thành công và được xử lý hoàn theo hệ thống. Ngược lại, nếu số tài khoản tồn tại nhưng bạn nhập sai tên, giao dịch vẫn có thể đi (tên hiển thị chỉ để bạn xác nhận trước khi bấm chuyển). Vì thế, bạn hãy đối chiếu kỹ tên hiển thị ở bước xác nhận.

Chuyển nhầm tiền và người nhận cố tình chiếm đoạt

Đây là trường hợp nghiêm trọng nhất khi chuyển khoản nhầm, vì người nhận đã có hành vi cố tình không hoàn trả dù được ngân hàng liên hệ. Lúc này, bạn cần xử lý song song với ngân hàng và cơ quan chức năng để bảo vệ quyền lợi.

Hồ sơ chứng cứ cần chuẩn bị:

• Biên lai, mã giao dịch, thời điểm, số tài khoản/số thẻ, nội dung chuyển.
• Sao kê hoặc lịch sử giao dịch trên app/Internet Banking.
• Thư/tin nhắn/biên bản làm việc với ngân hàng.
• Bất kỳ liên lạc nào với người nhận (nếu có).

Quy trình làm việc với ngân hàng:

• Nộp yêu cầu tra soát chính thức tại ngân hàng của bạn.
• Đề nghị ngân hàng cung cấp văn bản xác nhận đã tiếp nhận tra soát, đã phối hợp với ngân hàng thụ hưởng và nêu rõ kết quả liên hệ với người nhận.
• Theo dõi đầu mối phụ trách để cập nhật tiến độ và nhận hướng dẫn bước tiếp theo (khởi kiện/đề nghị hỗ trợ cơ quan công an… nếu bên nhận không hợp tác).

Làm việc với cơ quan công an:

• Trình báo kèm hồ sơ chứng cứ đầy đủ.
• Căn cứ pháp luật cho phép xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự (tùy giá trị tài sản và hành vi không hoàn trả).
• Tuân thủ hướng dẫn điều tra, cung cấp bổ sung tài liệu khi được yêu cầu.

Lưu ý: Người nhận nhầm có nghĩa vụ hoàn trả. Việc chiếm giữ tài sản không có căn cứ pháp luật là hành vi vi phạm. Tùy giá trị và tính chất vụ việc, hành vi không hoàn trả có thể bị xử phạt hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội chiếm giữ trái phép tài sản. Người chuyển nhầm không có quyền tự yêu cầu phong tỏa tài khoản của bên nhận. Mọi bước xử lý cần thực hiện thông qua ngân hàng để bảo đảm đúng trình tự phối hợp.

Nếu chuyển khoản nhầm mà người nhận cố tình chiếm đoạt, hãy nhanh chóng thu thập chứng cứ và trình báo công an (Nguồn: Sưu tầm)

>> Tham khảo thêm:

Tài khoản ngân hàng là gì? Tìm hiểu các loại tài khoản ngân hàng

Thẻ ngân hàng là gì? Có những loại nào? Đặc điểm, chức năng

Thẻ ATM là gì? Tìm hiểu cấu tạo, chức năng, phân loại của thẻ ATM

Cảnh báo lừa đảo liên quan đến chuyển khoản nhầm

Ngoài các trường hợp chuyển khoản nhầm do sơ suất, hiện có nhiều chiêu trò lừa đảo chuyển nhầm tiền nhằm chiếm đoạt tài sản. Kịch bản phổ biến: kẻ gian chuyển một khoản nhỏ, rồi giả danh nhân viên ngân hàng/công an/cơ quan nhà nước để hối thúc bạn chuyển lại sang tài khoản khác, gửi link giả mạo hoặc yêu cầu cung cấp OTP/mật khẩu. Mục tiêu là khiến bạn mất cảnh giác và tự nguyện “mở khóa” tài khoản hoặc chuyển tiền.

Dấu hiệu nhận biết thường gặp

• Có khoản tiền lạ chuyển vào tài khoản, kèm cuộc gọi/tin nhắn hối thúc “chuyển lại ngay”.
• Bên tự xưng “hỗ trợ” yêu cầu chuyển vào tài khoản khác, quét mã QR, hoặc nhấn đường link để “xác thực/hoàn tiền”.
• Đòi OTP/mật khẩu/mã kích hoạt hoặc yêu cầu cài ứng dụng lạ để “hỗ trợ kỹ thuật”.
• Giả danh ngân hàng/công an/toà án/cơ quan thuế, dùng giọng điệu đe doạ, tạo cảm giác khẩn cấp.

Cách phòng tránh & xử lý an toàn

• Khi nhận tiền lạ, bạn không tự ý chuyển trả dù được yêu cầu gấp.
• Liên hệ ngân hàng qua kênh chính thức (hotline trên website/app, chi nhánh) để xác minh giao dịch và thực hiện đúng quy trình hoàn trả nếu là trường hợp chuyển nhầm thật.
• Không làm việc qua kênh cá nhân, chỉ hoàn trả thông qua ngân hàng hoặc theo văn bản/hướng dẫn chính thức của cơ quan công an. Bạn cũng không nên giao dịch theo chỉ dẫn của số điện thoại/email lạ.
• Tuyệt đối không cung cấp OTP, mật khẩu đăng nhập, mã PIN, mã kích hoạt thẻ, thông tin CVV/CVC, ảnh CCCD/hộ chiếu qua link/chat.
• Không bấm link, không cài app lạ để tránh “mồi” giả mạo thương hiệu ngân hàng/cơ quan công an.
• Lưu toàn bộ chứng cứ, bao gồm tin nhắn, lịch sử cuộc gọi, ảnh màn hình, biên lai/sao kê… để bảo vệ quyền lợi khi cần xác minh hoặc trình báo.
• Nếu nghi bị lừa đảo, bạn hãy tạm thời khóa tạm thời dịch vụ ngân hàng, đổi mật khẩu ngay, bật xác thực nâng cao. Sau đó, bạn nên liên hệ ngân hàng để hỗ trợ và trình báo cơ quan công an theo hướng dẫn.

Cảnh giác với thủ đoạn lừa đảo chuyển khoản nhầm, luôn xác minh với ngân hàng và chỉ hoàn tiền qua kênh chính thức (Nguồn: Sưu tầm)

Việc chuyển khoản nhầm không chỉ gây bất tiện mà còn tiềm ẩn nguy cơ mất tiền nếu không xử lý kịp thời và đúng cách. Nắm rõ các bước xử lý, từ liên hệ ngân hàng, lập tra soát, đến trình báo cơ quan công an khi cần thiết, sẽ giúp bạn tăng khả năng lấy lại tiền. Quan trọng hơn, bạn hãy luôn kiểm tra kỹ thông tin trước khi xác nhận giao dịch và cảnh giác với những yêu cầu hoàn tiền từ nguồn không rõ ràng để tránh rơi vào bẫy lừa đảo chuyển khoản nhầm. Chủ động phòng ngừa là cách tốt nhất để mỗi giao dịch chuyển tiền đều an toàn và chính xác.

Nếu bạn thường xuyên giao dịch trực tuyến và muốn hạn chế tối đa rủi ro chuyển khoản nhầm, việc sử dụng một ứng dụng ngân hàng số thông minh là lựa chọn đáng cân nhắc. Với Cake by VPBank, mọi giao dịch được xác nhận rõ thông tin người nhận, hỗ trợ quét mã QR và lưu danh bạ thụ hưởng an toàn, giúp giảm thiểu sai sót. Bên cạnh đó, Cake by VPBank còn miễn phí chuyển tiền 24/7, bảo mật đa lớp và quản lý tài khoản dễ dàng ngay trên điện thoại. Trải nghiệm Cake by VPBank để vừa an tâm giao dịch, vừa tận hưởng sự tiện lợi của ngân hàng số thế hệ mới.