Vay 20 triệu trả góp 12 tháng lãi suất thấp

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính. 

Khi có những kế hoạch tài chính đột xuất hay các nhu cầu chi tiêu quan trọng như mua sắm thiết bị, đóng học phí hoặc sửa chữa nhà cửa, khoản vay 20 triệu trả góp trong 12 tháng là một giải pháp tài chính linh hoạt và hữu ích. Tuy nhiên, giữa rất nhiều lựa chọn trên thị trường, làm thế nào để tìm được một khoản vay an toàn, lãi suất tốt và thủ tục đơn giản là điều không phải ai cũng biết.

Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ cùng bạn tìm hiểu chi tiết về các hình thức vay phổ biến, cách tính lãi suất, điều kiện, quy trình và những lưu ý quan trọng để bạn có thể đưa ra quyết định vay vốn thông minh và phù hợp nhất.

>>Xem thêm:

Bảo hiểm khoản vay là gì? Phân loại, cách hoạt động và lợi ích

Top 7 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất ưu đãi và nhanh chóng

Vay ngân hàng cần những gì? Chuẩn bị hồ sơ để vay vốn thành công

Các hình thức vay 20 triệu phổ biến hiện nay

Với số tiền vay 20 triệu đồng, bạn có nhiều lựa chọn để tiếp cận nguồn vốn. Dưới đây là 3 hình thức phổ biến và đáng tin cậy nhất hiện nay.

Vay tín chấp ngân hàng (không cần tài sản đảm bảo)

Đây là hình thức vay truyền thống và quen thuộc nhất. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín cá nhân, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của bạn (thường chứng minh qua hợp đồng lao động và sao kê lương) để phê duyệt khoản vay mà không yêu cầu tài sản thế chấp.

• Ưu điểm: Lãi suất cạnh tranh và minh bạch, độ tin cậy cao.
• Nhược điểm: Thủ tục hồ sơ thường phức tạp, yêu cầu nhiều giấy tờ chứng minh và thời gian từ lúc nộp hồ sơ đến khi giải ngân có thể kéo dài từ 3-7 ngày làm việc.

Vay tín chấp ngân hàng 20 triệu  là hình thức vay truyền thống, quen thuộc (Nguồn: Sưu tầm)

>>Xem thêm: Vay tín chấp là gì? Điều kiện, hồ sơ và những lưu ý khi vay tín chấp

Vay online qua ứng dụng ngân hàng số 

Sự phát triển của công nghệ đã mang đến một hình thức vay vốn đột phá, đó là vay online ngay trên ứng dụng ngân hàng số. Đây là sự cải tiến vượt bậc so với vay tín chấp truyền thống, giúp loại bỏ hầu hết các thủ tục giấy tờ phức tạp và rút ngắn tối đa thời gian chờ đợi.

Đi đầu trong xu hướng này, Ngân hàng số Cake by VPBank mang đến sản phẩm Vay nhanh với trải nghiệm 100% online:

• Thủ tục đơn giản 100% online: Bạn chỉ cần có tài khoản ngân hàng Cake và thực hiện vài thao tác ngay trên ứng dụng mà không cần chuẩn bị hồ sơ giấy.
• Duyệt và giải ngân siêu tốc: Hệ thống thẩm định tự động giúp phê duyệt khoản vay chỉ trong 2 phút, kỳ hạn vay linh hoạt từ 3 - 6 tháng.
• Minh bạch tuyệt đối: Mọi thông tin về lãi suất, phí, số tiền trả góp hàng tháng đều được hiển thị rõ ràng trước khi bạn quyết định xác nhận vay.
• Bảo mật và an toàn: Là một sản phẩm của Ngân hàng VPBank, Cake đảm bảo mọi thông tin và giao dịch của bạn đều được bảo mật theo tiêu chuẩn cao nhất.

Vay 20 triệu trả góp 12 tháng tiện lợi, nhanh chóng, nhận tiền ngay qua Cake by VP Bank (Nguồn: Cake by VPBank)

Vay qua thẻ tín dụng

Nếu bạn đang sở hữu một thẻ tín dụng với hạn mức còn lại đủ 20 triệu, bạn có thể sử dụng hai cách:

• Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Cách này cực kỳ nhanh chóng nhưng không được khuyến khích vì phí rút tiền mặt rất cao (khoảng 4%) và lãi suất sẽ bị tính ngay lập tức (trên 20%/năm).
• Trả góp qua thẻ tín dụng: Bạn có thể dùng thẻ để thanh toán một món hàng 20 triệu và đăng ký chuyển đổi giao dịch đó sang hình thức trả góp 12 tháng. Cách này có lãi suất ưu đãi hơn rút tiền mặt nhưng chỉ áp dụng cho chi tiêu, mua sắm.

Lãi suất vay 20 triệu trả góp 12 tháng

Lãi suất là yếu tố quan trọng nhất quyết định tổng số tiền bạn phải trả. Mức lãi suất sẽ khác nhau tùy thuộc vào đơn vị cho vay và điểm tín dụng của bạn.

Mức lãi suất phổ biến tại ngân hàng

Đối với hình thức vay tín chấp tại các ngân hàng truyền thống, lãi suất cho khoản vay 20 triệu thường dao động từ 15% - 25%/năm tính trên dư nợ giảm dần. Những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, thu nhập ổn định và làm việc tại các công ty uy tín thường sẽ nhận được mức lãi suất ưu đãi hơn.

So sánh lãi suất vay online/app ngân hàng số

Nhờ tối ưu hóa chi phí vận hành, các ngân hàng số như Cake by VPBank thường có mức lãi suất rất cạnh tranh. Lãi suất vay online thường được cá nhân hóa dựa trên dữ liệu số, giúp đưa ra mức phù hợp nhất với từng khách hàng. Ưu điểm lớn nhất là bạn sẽ biết chính xác mức lãi suất áp dụng cho mình ngay trên ứng dụng trước khi vay.

Cách tính lãi suất và số tiền trả góp mỗi tháng

Hầu hết các ngân hàng uy tín hiện nay đều áp dụng phương pháp tính lãi trên dư nợ giảm dần. Điều này có nghĩa là tiền lãi mỗi tháng sẽ giảm dần vì được tính trên số tiền gốc còn lại sau khi bạn đã trả một phần.

Công thức tính:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Tổng số tiền vay x (Lãi suất năm / 12)
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x (Lãi suất năm / 12)
• Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + Tiền lãi

Ví dụ minh họa: Vay 20 triệu trong 12 tháng với lãi suất 18%/năm (tức 1.5%/tháng).

• Tiền gốc trả hàng tháng: 20.000.000 / 12 = 1.666.667 VNĐ
• Tháng đầu tiên:

• Tiền lãi: 20.000.000 x 1.5% = 300.000 VNĐ
• Tổng trả: 1.666.667 + 300.000 = 1.966.667 VNĐ

• Tháng thứ hai:

• Dư nợ còn lại: 20.000.000 - 1.666.667 = 18.333.333 VNĐ
• Tiền lãi: 18.333.333 x 1.5% = 275.000 VNĐ
• Tổng trả: 1.666.667 + 275.000 = 1.941.667 VNĐ

• Cứ như vậy, số tiền trả góp mỗi tháng sẽ giảm dần cho đến khi kết thúc kỳ hạn.

Lưu ý: Mức lãi suất trong bài chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng đơn vị cho vay và hồ sơ tín dụng của khách hàng ở mỗi thời điểm.

Lãi suất phụ thuộc vào đơn vị cho vay và điểm tín dụng, là yếu tố then chốt quyết định tổng số tiền phải trả (Nguồn: Sưu tầm)

Điều kiện & hồ sơ vay 20 triệu trả góp

Điều kiện chung

• Độ tuổi: Là công dân Việt Nam, từ 20 đến 60 tuổi.
• Giấy tờ: CCCD gắn chip còn hiệu lực.
• Thu nhập: Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Giấy tờ bổ sung khi vay tín chấp tại ngân hàng truyền thống

• Hợp đồng lao động.
• Sao kê tài khoản lương 3-6 tháng gần nhất.
• Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Hồ sơ đơn giản khi vay qua app online

Với các ngân hàng số như Cake by VPBank, quy trình được tinh gọn tối đa. Thông thường, bạn chỉ cần:

• CCCD gắn chip (còn hiệu lực): Để hoàn tất quy trình định danh điện tử eKYC khi mở tài khoản.
• Tài khoản ngân hàng Cake by VPBank: Mọi thao tác và thẩm định đều diễn ra tự động trên nền tảng số, loại bỏ hoàn toàn hồ sơ giấy.

Lưu ý: Đây là những điều kiện và hồ sơ cơ bản, các yêu cầu thực tế có thể khác biệt tùy theo quy định cụ thể của mỗi ngân hàng tại thời điểm bạn đăng ký vay.

Điều kiện và hồ sơ cần nắm và lưu ý trước khi quyết định vay (Nguồn: Sưu tầm)

Quy trình vay 20 triệu trả góp 12 tháng

• Bước 1: Lựa chọn đơn vị vay và đăng ký thông tin: Tìm hiểu và chọn ngân hàng/tổ chức tài chính uy tín, sau đó nộp đơn đăng ký vay online hoặc tại quầy.
• Bước 2: Thẩm định hồ sơ: Đơn vị cho vay sẽ xem xét hồ sơ, kiểm tra lịch sử tín dụng (CIC) và đánh giá khả năng trả nợ của bạn.
• Bước 3: Phê duyệt khoản vay: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, bạn sẽ nhận được thông báo phê duyệt khoản vay kèm thông tin chi tiết về lãi suất, kỳ hạn.
• Bước 4: Ký hợp đồng: Bạn sẽ ký hợp đồng vay vốn (hợp đồng giấy hoặc hợp đồng điện tử).
• Bước 5: Giải ngân: Tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Lưu ý: Với Cake by VPBank, tất cả các bước trên được gói gọn trong vài phút ngay trên ứng dụng.

Các yếu tố cần cân nhắc trước khi vay 

Khả năng trả nợ hàng tháng

Hãy tính toán cẩn thận thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn. Một quy tắc an toàn là tổng số tiền trả nợ (bao gồm cả khoản vay này và các khoản nợ khác nếu có) không nên vượt quá 40% tổng thu nhập hàng tháng của bạn để đảm bảo cuộc sống không bị ảnh hưởng.

Lựa chọn tổ chức cho vay đáng tin cậy

Tuyệt đối tránh xa các ứng dụng vay tiền không rõ nguồn gốc, quảng cáo "vay không cần thẩm định" với lãi suất mập mờ. Hãy luôn chọn các ngân hàng hoặc công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động để đảm bảo an toàn và minh bạch.

So sánh phí & lãi suất giữa các bên

Đừng chỉ nhìn vào lãi suất. Hãy hỏi kỹ về các loại phí đi kèm như phí thẩm định, phí bảo hiểm khoản vay, và đặc biệt là phí phạt trả nợ trước hạn. Một số nơi có lãi suất thấp nhưng phí lại cao.

Cách tránh nợ xấu ảnh hưởng CIC

CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam) là nơi lưu trữ lịch sử tín dụng của bạn. Việc trả nợ chậm trễ dù chỉ một ngày cũng có thể bị ghi nhận và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Điều này sẽ gây khó khăn rất lớn cho bạn khi muốn vay vốn trong tương lai. Luôn thanh toán đúng hạn là nguyên tắc vàng.

Cách vay online nhanh 20 triệu qua ứng dụng ngân hàng số Cake by VPBank

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp vay 20 triệu trả góp mà không cần phải đối mặt với các thủ tục giấy tờ phức tạp, Vay nhanh của Cake by VPBank chính là lựa chọn tối ưu. Dịch vụ này được thiết kế để loại bỏ mọi rào cản truyền thống, mang đến cho bạn trải nghiệm vay vốn vượt trội:

• Thủ tục tinh gọn, không cần chứng minh thu nhập: Chỉ cần đăng ký online ngay trên app CAKE BANK, không cần sao kê lương hay hợp đồng lao động.
• Giải ngân siêu tốc chỉ trong 2 phút: Hệ thống duyệt vay tự động giúp tiền về tài khoản gần như ngay lập tức sau khi hồ sơ được chấp thuận.
• Lãi suất cạnh tranh: Tính trên dư nợ giảm dần, bắt đầu từ mức 2,3% mỗi tháng.
• Chủ động tài chính với kỳ hạn linh hoạt: Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn trả góp phù hợp nhất, kéo dài từ 6 đến 36 tháng, giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng.
• An tâm tuyệt đối với thông tin minh bạch: Toàn bộ lãi suất, lịch trả nợ và hợp đồng đều được hiển thị rõ ràng ngay trên ứng dụng, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý khoản vay của mình.

Dịch vụ Vay nhanh tại ngân hàng Cake by VPBank là giải pháp hữu ích, tiện lợi (Nguồn: Cake by VPBank)

Đối với ngân hàng số Cake by VPBank, quy trình đăng ký vay được tinh gọn tối đa qua nền tảng trực tuyến. Các bước đăng ký vay nhanh 10 triệu đồng trên Cake by VPBank rất đơn giản và nhanh chóng: 

• Bước 1: Truy cập vào trang chủ ứng dụng CAKE BANK, chọn mục Khoản vay > Vay nhanh > Đăng ký ngay.
• Bước 2: Nhập số tiền bạn muốn vay là 10 triệu đồng và chọn thời hạn vay phù hợp.
• Bước 3: Chụp ảnh chân dung theo hướng dẫn của ứng dụng.
• Bước 4: Bổ sung đầy đủ thông tin cá nhân và xác nhận đơn đăng ký vay.
• Bước 5: Nhận kết quả phê duyệt và tiến hành ký hợp đồng vay.
• Bước 6: Sau khi được giải ngân, bạn có thể quản lý khoản vay trực tiếp trên ứng dụng.

Hướng dẫn đăng kí vay nhanh tại Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Câu hỏi thường gặp

Vay 20 triệu có bị kiểm tra CIC không?

Có. Mọi ngân hàng và tổ chức tín dụng uy tín, bao gồm cả Cake by VPBank, đều có trách nhiệm kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để đảm bảo hoạt động cho vay an toàn và có trách nhiệm.

Vay 20 triệu có cần chứng minh thu nhập không?

• Ngân hàng truyền thống: Chắc chắn có, bạn cần cung cấp sao kê lương và hợp đồng lao động.
• Ngân hàng số như Cake: Quy trình thẩm định diễn ra tự động dựa trên nền tảng công nghệ và dữ liệu số, giúp bạn không cần nộp các giấy tờ chứng minh thu nhập phức tạp.

Vay trả góp 20 triệu có bị phạt trả trước hạn không?

Chính sách này tùy thuộc vào từng ngân hàng. Thông thường, sẽ có một khoản phí tất toán trước hạn, dao động từ 1-3% trên số tiền gốc còn lại. Bạn nên đọc kỹ điều khoản này trong hợp đồng vay.

Vay 20 triệu trả góp 12 tháng là một giải pháp tài chính hiệu quả khi bạn cần một khoản tiền nhanh chóng. Trong các hình thức hiện nay, vay online qua ngân hàng số Cake by VPBank đang là lựa chọn tối ưu nhờ sự nhanh chóng, tiện lợi, thủ tục đơn giản và minh bạch. Dù lựa chọn hình thức nào, hãy luôn là một người đi vay thông thái bằng cách cân nhắc kỹ khả năng tài chính và lựa chọn một đối tác đáng tin cậy.