Thẻ tín dụng có tác dụng gì? Lợi ích, cách dùng và những lưu ý quan trọng

Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Thẻ tín dụng có tác dụng gì? Đây là công cụ tài chính cho phép bạn chi tiêu trước bằng hạn mức do ngân hàng cấp và thanh toán lại sau, đi kèm nhiều ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm và miễn lãi trong thời gian nhất định. Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ thẻ tín dụng có tác dụng gì và cách dùng sao cho hiệu quả, an toàn.

>>Xem thêm:

Thẻ tín dụng miễn lãi 55 ngày là gì? Cách tính thời gian miễn lãi

Phân biệt các loại thẻ tín dụng phổ biến và đặc điểm của từng loại

Cách xác định hạn mức thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu chi tiêu

Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu trong phạm vi hạn mức được ngân hàng cấp, mà không cần có sẵn tiền trong tài khoản tại thời điểm thanh toán. Đến kỳ sao kê, chủ thẻ có thể trả toàn bộ số tiền đã chi hoặc trả một phần tối thiểu theo quy định.

Khác với thẻ ghi nợ vốn trừ trực tiếp từ tài khoản, thẻ tín dụng hoạt động theo cơ chế "chi tiêu trước, trả tiền sau". Nếu thanh toán đầy đủ đúng hạn, bạn có thể được miễn lãi trong thời gian quy định.

Những lợi ích nổi bật của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích thiết thực trong chi tiêu và quản lý tài chính:

Chi tiêu linh hoạt khi chưa có tiền mặt: Bạn có thể thanh toán các nhu cầu cần thiết ngay cả khi chưa đến kỳ lương, sau đó hoàn trả vào kỳ sao kê tiếp theo.
Tận hưởng ưu đãi hoàn tiền và tích điểm: Nhiều thẻ hoàn tiền theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị giao dịch hoặc tích điểm đổi quà. Một số thẻ cho phép chọn nhóm chi tiêu ưu tiên để tối ưu hoàn tiền theo nhu cầu.
Miễn lãi tối đa trong thời gian quy định: Nếu trả đủ dư nợ đúng hạn, bạn được hưởng thời gian miễn lãi, giúp quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.
Thanh toán toàn cầu: Thẻ tín dụng quốc tế như thẻ Visa có thể dùng tại hàng triệu điểm thanh toán trên thế giới, từ mua sắm trực tuyến đến chi tiêu khi đi nước ngoài.
Xây dựng lịch sử tín dụng: Sử dụng và thanh toán thẻ đúng hạn giúp xây dựng lịch sử tín dụng tốt, có lợi khi bạn cần vay vốn sau này.

>>Xem thêm: Cách kiểm tra nợ xấu online nhanh chóng qua CIC

Thẻ tín dụng ỗ trợ thanh toán trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp (Nguồn: Sưu tầm)

Cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả

Để tận dụng tốt các lợi ích của thẻ tín dụng và hạn chế chi phí phát sinh, bạn nên sử dụng thẻ dựa trên khả năng tài chính và có kế hoạch thanh toán rõ ràng.

Chi tiêu trong khả năng thanh toán

Chỉ nên sử dụng thẻ cho những khoản chi tiêu nằm trong khả năng chi trả của bạn. Hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp không đồng nghĩa với số tiền bạn nên sử dụng. Trước khi mua sắm, hãy cân nhắc khả năng thanh toán toàn bộ dư nợ khi đến hạn.

Thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn

Theo dõi ngày sao kê và ngày đến hạn thanh toán để chủ động chuẩn bị nguồn tiền. Nếu muốn tận dụng thời gian miễn lãi theo chính sách của thẻ, bạn nên thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn thay vì chỉ thanh toán số tiền tối thiểu.

hủ động thanh toán đầy đủ dư nợ trước hoặc đúng ngày đến hạn giúp hạn chế lãi và phí phát sinh (Nguồn: Sưu tầm)

Tận dụng ưu đãi và hoàn tiền

Lựa chọn thẻ có chương trình ưu đãi phù hợp với nhu cầu chi tiêu giúp bạn tận dụng tốt hơn các quyền lợi của thẻ. Nếu thường xuyên mua sắm, ăn uống hoặc thanh toán hóa đơn, bạn có thể ưu tiên những thẻ có chính sách hoàn tiền hoặc tích điểm cho các nhóm chi tiêu này.

Trước khi sử dụng, nên kiểm tra tỷ lệ hoàn tiền, hạn mức hoàn và điều kiện áp dụng để xác định giao dịch có đủ điều kiện nhận ưu đãi hay không.

Theo dõi sao kê và lịch sử giao dịch

Thường xuyên kiểm tra sao kê giúp bạn nắm được tổng số tiền đã chi tiêu, dư nợ cần thanh toán và thời hạn thanh toán. Đồng thời, việc kiểm tra lịch sử giao dịch giúp phát hiện sớm các giao dịch bất thường và chủ động xử lý khi cần thiết.

Việc rà soát giao dịch định kỳ giúp phát hiện sớm các giao dịch bất thường để kịp thời xử lý (Nguồn: Sưu tầm)

Bảo mật thông tin thẻ

Không chia sẻ số thẻ, mã CVV/CVC, mã OTP hoặc thông tin đăng nhập ngân hàng cho người khác. Khi thanh toán trực tuyến, chỉ nên sử dụng thẻ trên các website và ứng dụng đáng tin cậy.

>>Xem thêm: Mã OTP là gì? Vai trò mã OTP trong các giao dịch, cách lấy mã OTP

Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Bên cạnh các lợi ích của thẻ tín dụng, bạn cũng cần hiểu rõ những khoản chi phí và rủi ro có thể phát sinh trong quá trình sử dụng:

Lãi suất khi không trả đủ dư nợ: Nếu chỉ thanh toán tối thiểu hoặc chậm thanh toán, phần dư nợ còn lại sẽ bị tính lãi, có thể khiến khoản chi tiêu trở nên đắt đỏ hơn.
Phí thường niên và các loại phí: Một số thẻ có phí thường niên hoặc phí giao dịch ngoại tệ, bạn nên đọc kỹ điều kiện trước khi mở thẻ.
Bảo mật thông tin: Không chia sẻ số thẻ, mã CVV hay mã OTP cho bất kỳ ai, và báo khóa thẻ ngay khi nghi ngờ mất thông tin.

Trải nghiệm lợi ích thẻ tín dụng cùng Cake 2in1

Với Thẻ Cake 2in1 của Ngân hàng số Cake by VPBank, bạn có thể mở thẻ online khoảng 2 phút, không cần chứng minh thu nhập và sử dụng thẻ ảo ngay sau khi phát hành. Thẻ hỗ trợ hoàn tiền lên đến 20% theo chương trình và quản lý toàn bộ ngay trên ứng dụng, giúp bạn trải nghiệm thẻ tín dụng một cách đơn giản và minh bạch. Ưu điểm nổi bật của thẻ Cake 2in1:

Mở thẻ trực tuyến dễ dàng: Chỉ trong 2 phút với CCCD gắn chip còn hiệu lực, bạn hoàn toàn có thể mở thẻ online mà không cần phải đến ngân hàng và đặc biệt không cần chứng minh thu nhập.
Duyệt hạn mức ngay khi đăng ký: Với hệ thống đánh giá lịch sử tín dụng thông minh, sau khi đăng ký, bạn sẽ biết ngay hạn mức được cấp mà không phải chờ đợi lâu.
Thẻ ảo có thể dùng ngay sau khi mở: Bạn có thể thực hiện ngay các giao dịch mua sắm online, đặt đồ ăn, vé máy bay, khách sạn,... bằng thẻ tín dụng được tích hợp trên app mà không cần chờ thẻ vật lý.
Chương trình hoàn tiền lên đến 20% (*): Đối với các chi tiêu thuộc ngành hàng ưu đãi như ăn uống, di chuyển, giải trí,... Cake by VPBank sẽ có những ưu đãi hấp dẫn để khách hàng có thể linh hoạt chọn ngành hàng hoàn tiền theo nhu cầu của mình.
Miễn phí phát hành thẻ và hoàn phí thường niên khi chi tiêu đủ điều kiện (*)
Quản lý thẻ 24/7 trên ứng dụng Cake by VPBank dễ dàng: Bạn hoàn toàn có thể kiểm tra hạn mức, lịch sử giao dịch, đổi ngành hàng ưu đãi hoàn tiền, khóa/mở thẻ,... ngay lập tức khi cần.

(*) Ưu đãi của Thẻ Cake 2in1 có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng Thẻ Cake 2in1 )

Mở thẻ Cake 2in1 online ưu đãi hoàn tiền lên đến 20% (Nguồn: Cake by VPBank)

Mở thẻ tín dụng Cake by VPBank chỉ với 7 bước đơn giản như sau:

Bước 1: Tại màn hình chính, chọn "Thẻ Cake 2in1"
Bước 2: Thực hiện xác thực khuôn mặt
Bước 3: Chọn kích hoạt hạn mức, lựa chọn gói sử dụng phù hợp
Bước 4: Bổ sung thông tin
Bước 5: Ký hợp đồng mở thẻ tín dụng và nhập mã OTP để hoàn tất.

Hướng dẫn các bước đăng ký Thẻ Cake 2in1 chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích như hỗ trợ chi tiêu linh hoạt, tận dụng thời gian miễn lãi và hưởng các chương trình hoàn tiền, tích điểm hoặc ưu đãi. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ hiệu quả, bạn nên lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu, kiểm soát chi tiêu và thanh toán dư nợ đầy đủ, đúng hạn. Việc chủ động theo dõi giao dịch và nắm rõ các khoản phí cũng giúp hạn chế chi phí phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ.