[Giải đáp] Có nên tiết kiệm tích lũy cho con từ sớm không?

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính*

Tiết kiệm tích lũy cho con là giải pháp tài chính hoàn hảo được pháp luật công nhận, cho phép trẻ em dưới 15 tuổi đứng tên trên tài khoản tiết kiệm thông qua người đại diện pháp luật (cha mẹ/người giám hộ), và trẻ từ đủ 15 tuổi trở lên có quyền tự chủ giao dịch nếu có tài sản riêng và căn cước công dân (CCCD). Phương thức này giúp dòng tiền của gia đình sinh lời dài hạn một cách an toàn và kỷ luật tuyệt đối.

>>Xem thêm: 

Làm sổ tiết kiệm cần giấy tờ gì? Thủ tục, quy trình online & tại quầy

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt? 9 ngân hàng uy tín, an toàn

Cách gửi tiền tiết kiệm nhận lãi suất cao: 10 kinh nghiệm dễ áp dụng

Tiết kiệm tích lũy cho con là gì? Quy định độ tuổi đứng tên mới nhất

Tiết kiệm tích lũy cho con là hình thức cha mẹ gửi một khoản tiền (có thể là một số tiền lớn cố định ban đầu hoặc thực hiện gửi góp đều đặn hàng tháng) vào tổ chức tín dụng nhằm mục đích tạo dựng và chuẩn bị nguồn tài chính dài hạn cho các cột mốc tương lai của con.

Theo Điều 3 Thông tư 48/2018/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, công dân Việt Nam dưới 15 tuổi hoàn toàn có quyền sở hữu tài khoản/sổ tiết kiệm đứng tên mình. Tuy nhiên, mọi thủ tục mở sổ, gửi tiền hoặc rút tiền bắt buộc phải thông qua người đại diện theo pháp luật (cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp). Đối với trẻ từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi, các em đã có thể tự mình thực hiện mọi giao dịch gửi và rút tiền nếu có CCCD gắn chip và có tài sản riêng theo quy định của Bộ luật Dân sự.

Tiết kiệm tích lũy cho con là cách giúp cha mẹ chủ động chuẩn bị nguồn tài chính cho học tập và các mục tiêu tương lai của trẻ (Nguồn: Sưu tầm)

Để giúp bạn có cái nhìn trực quan và dễ dàng đối chiếu, Cake đã lập bảng tóm tắt quy định gửi tiết kiệm cho con theo từng nhóm tuổi cụ thể dưới đây:

4 lợi ích tuyệt vời khi cha mẹ mở quỹ tiết kiệm tích lũy cho con sớm

Việc thiết lập tài khoản tích lũy cho con ngay từ khi còn trong nôi mang lại những giá trị cốt lõi lâu dài mà các phương pháp khác khó lòng có được:

• Giảm áp lực kinh tế tương lai: Áp dụng phương châm "gom nhỏ thành lớn", việc bạn kiên trì trích ra vài trăm nghìn hay vài triệu đồng mỗi tháng từ khi con còn nhỏ sẽ tạo nên một khoản tiền khổng lồ sau 10 - 18 năm. Đến thời điểm con bước vào đại học, cha mẹ có thể dễ dàng chi trả học phí hoặc chi phí du học mà không lo bị sốc tài chính hay phải vay mượn.
• Lợi ích từ lãi suất kép dài hạn: Tiền tích lũy cho con thường có đặc trưng là dòng tiền nhàn rỗi trong thời gian rất dài. Với cơ chế gửi tiền dài hạn, tiền lãi sinh ra liên tục được cộng dồn vào tiền gốc để tiếp tục sinh lãi cho kỳ hạn tiếp theo (gọi là lãi kép). Sức mạnh của lãi kép sẽ tạo ra sự tăng trưởng tài sản vượt trội và đáng kinh ngạc sau một thập kỷ.
• Bài học giáo dục tài chính trực quan: Tài khoản tiết kiệm này chính là giáo cụ trực quan tuyệt vời nhất. Cha mẹ có thể cùng con quan sát số tiền tăng lên mỗi tháng (từ nguồn tiền lì xì Tết, tiền thưởng học tập, tiền người thân cho), từ đó lồng ghép các bài học sâu sắc, giúp con hiểu về giá trị của lao động, sự kiên nhẫn và xây dựng thói quen tiết kiệm lành mạnh từ nhỏ.
• Bảo an tài chính trước mọi rủi ro: Cuộc sống luôn chứa đựng những biến số không thể lường trước. Quỹ tiết kiệm tích lũy đứng tên con chính là tấm lưới an toàn vững chãi, đảm bảo rằng dù có bất kỳ biến cố nào xảy ra với gia đình, con đường học vấn và tương lai của con vẫn luôn được bảo vệ và không bị gián đoạn.

Tiết kiệm tích lũy cho con từ sớm giúp cha mẹ chuẩn bị nguồn tài chính cho học tập, du học hoặc các kế hoạch tương lai của con (Nguồn: Sưu tầm)

3 lưu ý cho cha mẹ khi làm sổ tiết kiệm tích lũy cho con

Để hành trình xây dựng quỹ tài chính cho con diễn ra suôn sẻ, an toàn và đạt hiệu quả sinh lời cao nhất, bạn cần nằm lòng 3 lưu ý quan trọng sau:

Chọn kỳ hạn dài để tối ưu hóa lãi suất

Vì mục tiêu của quỹ là chuẩn bị cho tương lai xa của con khi trưởng thành, đây bản chất là nguồn tiền nhàn rỗi dài hạn. Bạn không nên chọn các kỳ hạn quá ngắn (như 1 - 3 tháng). Hãy ưu tiên lựa chọn các kỳ hạn dài từ 12 tháng trở lên để "chốt" được mức lãi suất cao, ổn định, tránh được các biến động ngắn hạn của thị trường và tối đa hóa dòng tiền sinh lời.

Đồng nhất thông tin giấy tờ pháp lý

Khi thực hiện các thủ tục đăng ký hoặc cập nhật thông tin đại diện cho con dưới 15 tuổi, cha mẹ cần chuẩn bị sẵn Giấy khai sinh bản gốc của con và thẻ CCCD gắn chip của mình. Hãy đảm bảo dữ liệu nhân thân này đã được đồng bộ trùng khớp trên hệ thống cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư (hệ sinh thái VNeID) để quy trình xác thực sinh trắc học và ký số tại ngân hàng diễn ra nhanh chóng, hợp pháp.

Phân chia rõ ràng nguồn tiền tích lũy

Hãy luôn tách biệt tài khoản tiết kiệm tích lũy của con với tài khoản chi tiêu hàng ngày hoặc quỹ kinh doanh của gia đình. Việc "gắn mác" rõ ràng cho tài khoản này sẽ giúp cha mẹ có tính kỷ luật cao hơn, tránh tâm lý tùy tiện rút tiền hoặc chi tiêu lạm vào số tiền vốn được định sẵn cho tương lai của con.

Khi mở sổ tiết kiệm tích lũy cho con, cha mẹ cần nắm rõ các lưu ý, quy định để hành trình tiết kiệm diễn ra suôn sẻ, an toàn và đạt hiệu quả sinh lời cao nhất (Nguồn: Sưu tầm)

Câu hỏi thường gặp (FAQ) về tiết kiệm tích lũy cho con

Cha mẹ có thể rút tiền từ sổ tiết kiệm đứng tên con trước hạn không?

Hoàn toàn được. Với tư cách là người đại diện theo pháp luật của con dưới 15 tuổi, cha mẹ hoàn toàn có quyền thực hiện thủ tục tất toán và rút tiền trước hạn để lo cho các nhu cầu tiêu dùng, y tế hoặc giáo dục của con. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng phần tiền rút trước hạn này sẽ chỉ được ngân hàng áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn rất thấp (gần bằng 0%). Do đó, hãy cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định rút để bảo toàn tiền lãi.

Ông bà hoặc cô chú có thể mở sổ tiết kiệm tích lũy cho cháu được không?

Có hai phương án thực hiện. Nếu cháu dưới 15 tuổi, về mặt pháp lý ông bà/cô chú không phải là người đại diện trực tiếp. Vì vậy, ông bà/cô chú có thể nộp tiền vào tài khoản tiết kiệm do chính cha mẹ của bé đứng tên đại diện mở cho con. Trong trường hợp ông bà/cô chú muốn trực tiếp đứng ra làm thủ tục mở và quản lý sổ cho cháu, bắt buộc phải có văn bản ủy quyền làm người đại diện hợp pháp từ cha mẹ ruột của bé có công chứng theo quy định của Bộ luật Dân sự.

Khi con đủ 18 tuổi, quy trình bàn giao tài sản tích lũy diễn ra thế nào?

Quy trình bàn giao diễn ra vô cùng tinh gọn nhờ công nghệ số. Khi con đạt độ tuổi trưởng thành (từ đủ 18 tuổi) và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, con chỉ cần tải ứng dụng ngân hàng số, thực hiện định danh điện tử (eKYC) bằng CCCD gắn chip chính chủ để mở một tài khoản cá nhân độc lập. Hệ thống ngân hàng và cha mẹ sẽ tiến hành các bước xác thực chuyển giao để cập nhật quyền sở hữu hoàn toàn 100% tài sản tích lũy sang cho con, giúp con chính thức tự chủ hành trình tài chính của mình.

Nhìn một cách tổng thể, giá trị của việc tích lũy tài chính cho con không nằm ở chỗ số tiền cha mẹ bỏ vào quỹ ban đầu là nhiều hay ít, mà cốt lõi nằm ở sự kiên trì, thói quen kỷ luật và tầm nhìn xa của các bậc phụ huynh. Việc chuẩn bị một nguồn tài chính vững vàng ngay từ hôm nay chính là món quà trưởng thành vô giá, là tấm vé thông hành giúp con tự tin sải cánh bước vào đời, tự do lựa chọn trường học, ngành học hay hiện thực hóa những hoài bão lớn lao của bản thân.

Cake by VPBank hy vọng những nghiên cứu sâu sắc, thông tin pháp lý chuẩn xác và những tư vấn chuyên nghiệp trên đây đã mang đến cho bạn một giải pháp đầu tư cho con toàn diện.