[Giải đáp] Số dư tài khoản 0 đồng có sao không?

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Việc để số dư tài khoản về 0 đồng không phải là một vấn đề lớn ngay lập tức, nhưng nó có thể dẫn đến những tình huống khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và tình trạng hoạt động của tài khoản. Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ cùng bạn giải đáp chi tiết mọi thắc mắc, giúp bạn hiểu rõ các quy định hiện hành và đưa ra giải pháp quản lý các tài khoản "ngủ quên" một cách thông minh nhất.

>>Xem thêm: 

Tài khoản ngân hàng là gì? Tìm hiểu các loại tài khoản ngân hàng

Các bước mở tài khoản ngân hàng online (hướng dẫn chi tiết)

Số tiền chuyển khoản tối thiểu của các ngân hàng là bao nhiêu?

Số dư tài khoản 0 đồng có sao không?

Câu trả lời sẽ phụ thuộc vào việc tài khoản của bạn có còn hoạt động hay không và chính sách cụ thể của ngân hàng nơi bạn mở tài khoản. Hãy cùng xem xét 3 trường hợp phổ biến nhất:

Trường hợp 1: Tài khoản có số dư 0 đồng nhưng vẫn hoạt động

Nếu tài khoản của bạn dù có lúc về 0 đồng nhưng vẫn thường xuyên có các giao dịch phát sinh (như nhận tiền, chuyển tiền đi dù chỉ với số tiền nhỏ), tài khoản sẽ được xem là đang hoạt động bình thường.

Tuy nhiên, rủi ro lớn nhất trong trường hợp này là phát sinh phí và gây ra số dư âm. Nếu ngân hàng của bạn có các loại phí hàng tháng như:

• Phí quản lý/duy trì tài khoản: Một khoản phí cố định hàng tháng.
• Phí duy trì số dư tối thiểu: Phí phạt khi số dư trung bình tháng của bạn thấp hơn mức quy định.
• Phí SMS Banking: Phí thông báo biến động số dư qua tin nhắn.

Khi tài khoản không có tiền, các khoản phí này vẫn sẽ được hệ thống ghi nhận. Lúc này, tài khoản của bạn sẽ rơi vào trạng thái số dư âm. Ví dụ, nếu phí quản lý là 11.000 VNĐ, tài khoản của bạn sẽ hiển thị số dư (-11.000 VNĐ). Khoản phí này sẽ tự động được trừ vào lần tới khi bạn nạp tiền vào tài khoản.

Trường hợp 2: Tài khoản có số dư 0 đồng và không hoạt động dưới 12 tháng

Khi một tài khoản không có bất kỳ giao dịch nào (không nạp tiền, không chuyển tiền, không thanh toán) trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 6 tháng), ngân hàng sẽ xếp nó vào diện "tài khoản không hoạt động".

• Để đảm bảo an toàn và phòng chống rủi ro, ngân hàng có thể sẽ tạm khóa chiều ghi nợ (chiều đi) của tài khoản. Điều này có nghĩa là bạn không thể chuyển tiền đi hay thanh toán từ tài khoản này, nhưng vẫn có thể nhận tiền vào.
• Lúc này, tài khoản của bạn vẫn tồn tại trên hệ thống và các khoản phí (nếu có) vẫn có thể tiếp tục được ghi nhận trong thời gian này.

Trường hợp 3: Tài khoản có số dư 0 đồng và không hoạt động trên 12 tháng

Nếu bạn bỏ quên tài khoản này trong một thời gian dài hơn (thường là trên 12 tháng hoặc 24 tháng tùy ngân hàng), ngân hàng có quyền thực hiện các bước xử lý mạnh hơn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

• Ngân hàng sẽ thực hiện quy trình đóng tài khoản tự động. Họ sẽ gửi thông báo cho bạn qua các kênh đã đăng ký (email, SMS) trước khi tiến hành đóng.
• Sau khi tài khoản bị đóng, bạn sẽ không thể sử dụng nó được nữa. Nếu tài khoản có phát sinh số dư âm từ các khoản phí chưa thanh toán, bạn có thể được yêu cầu hoàn tất nghĩa vụ tài chính này khi đến ngân hàng thực hiện các giao dịch khác trong tương lai.

Số dư tài khoản 0 đồng được giải quyết như thế nào phụ thuộc vào tài khoản còn hoạt động hay không (Nguồn: Sưu tầm)

Quy định về số dư tối thiểu của ngân hàng hiện nay

Nhiều người thường nhầm lẫn giữa phí duy trì tài khoản và số dư tối thiểu.

• Số dư tối thiểu: Là một khoản tiền nhỏ (thường là 50.000 VNĐ) mà ngân hàng yêu cầu bạn phải luôn duy trì trong tài khoản. Đây không phải là phí, nó vẫn là tiền của bạn nhưng tạm thời bị "đóng băng" và bạn không thể chi tiêu.
• Phí duy trì số dư tối thiểu: Là khoản phí phạt nếu số dư trung bình hàng tháng của bạn thấp hơn mức tối thiểu quy định.

Trước đây, hầu hết các ngân hàng truyền thống đều yêu cầu số dư tối thiểu để bù đắp chi phí quản lý và đảm bảo tài khoản được duy trì. Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, nhiều ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng số như Cake by VPBank, đã loại bỏ hoàn toàn yêu cầu này để mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng.

Nên làm gì khi tài khoản ngân hàng ít khi sử dụng?

Nếu bạn đang có một hoặc nhiều tài khoản không sử dụng đến, hãy chủ động quản lý chúng để tránh các phiền phức không đáng có. Dưới đây là 4 giải pháp tối ưu cho bạn:

Thực hiện một giao dịch nhỏ định kỳ

Đây là cách đơn giản nhất để giữ cho tài khoản không bị xếp vào diện "không hoạt động". Khoảng 3-4 tháng một lần, bạn chỉ cần thực hiện một giao dịch đơn giản như chuyển 10.000 VNĐ vào hoặc ra khỏi tài khoản. Thao tác này sẽ "đánh thức" tài khoản và duy trì trạng thái hoạt động bình thường.

Hủy các dịch vụ trả phí không cần thiết

Hãy đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng và kiểm tra xem bạn có đang đăng ký các dịch vụ phát sinh phí hàng tháng như SMS Banking hay không. Nếu không thực sự cần thiết, hãy hủy chúng đi. Hầu hết các ứng dụng ngân hàng hiện nay đều có tính năng thông báo biến động số dư qua Internet (OTT push notification) hoàn toàn miễn phí.

Hủy các dịch vụ không cần thiết để đảm bảo không bị trừ các loại phí khi tài khoản không còn sử dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Xem xét chuyển sang ngân hàng số miễn phí duy trì

Nếu lý do chính khiến bạn bỏ quên tài khoản cũ là vì các loại phí duy trì phiền phức, giải pháp thông minh nhất là chuyển sang sử dụng một ngân hàng số không có các rào cản này.

Ngân hàng số Cake by VPBank là một lựa chọn lý tưởng, nơi bạn có thể an tâm để số dư tài khoản về 0 đồng mà không cần lo lắng, vì Cake cam kết:

• Không yêu cầu số dư tối thiểu.
• Miễn phí quản lý và duy trì tài khoản trọn đời.
• Miễn phí tin nhắn SMS Banking.
• Cùng hàng loạt các loại phí khác đều được miễn.

Có thể an tâm để số dư 0 đồng khi sử dụng ngân hàng số Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Cân nhắc đóng tài khoản nếu không còn nhu cầu

Nếu bạn chắc chắn sẽ không bao giờ sử dụng lại tài khoản đó nữa, cách xử lý triệt để nhất là thực hiện thủ tục đóng tài khoản. Bạn chỉ cần mang CCCD gắn chip ra phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng và yêu cầu đóng tài khoản. Việc này giúp bạn tránh mọi lo lắng về các khoản phí có thể phát sinh trong tương lai.

Có nên duy trì số dư tối thiểu không?

Câu trả lời là CÓ, nếu ngân hàng của bạn có quy định này.

Việc duy trì số dư tối thiểu theo yêu cầu của ngân hàng (thường là 50.000 VNĐ) mang lại hai lợi ích trực tiếp:

• Tránh bị thu phí phạt: Bạn sẽ không bị tính "phí không duy trì số dư tối thiểu", giúp tiết kiệm một khoản tiền nhỏ hàng tháng.
• Đảm bảo tài khoản luôn hoạt động đầy đủ tính năng: Tài khoản của bạn sẽ không bị tạm khóa hay hạn chế giao dịch, luôn sẵn sàng cho mọi nhu cầu của bạn.

Gợi ý: Để an toàn, bạn nên kiểm tra biểu phí của ngân hàng mình đang sử dụng. Nếu có quy định, hãy luôn để lại trong tài khoản một số tiền nhỏ, khoảng từ 50.000 đến 100.000 VNĐ.

Có thể duy trì số dư để đảm bảo tài khoản vẫn hoạt động an toàn và hạn chế bị thu phí (Nguồn: Cake by VPBank)

Câu hỏi thường gặp về số dư 0 đồng - FAQs

Tài khoản 0 đồng có bị trừ phí không?

Có thể. Nếu biểu phí của ngân hàng có các loại phí hàng tháng (phí quản lý, phí SMS banking...), hệ thống vẫn sẽ ghi nhận các khoản phí này ngay cả khi số dư là 0, dẫn đến tài khoản bị âm. Khoản nợ phí này sẽ được thu hồi khi bạn nạp tiền vào lần tới.

Ngân hàng nào cho phép duy trì tài khoản 0 đồng?

Rất nhiều ngân hàng hiện nay đã bỏ yêu cầu số dư tối thiểu để thu hút khách hàng. Tiêu biểu nhất là các ngân hàng số như Cake by VPBank, nơi bạn có thể duy trì số dư 0 đồng mà không phát sinh bất kỳ loại phí duy trì nào. Một số ngân hàng thương mại khác như Techcombank, MB Bank... cũng áp dụng chính sách này cho các giao dịch trên kênh số.

Có bị nợ xấu CIC khi tài khoản về 0 đồng và bị âm phí không?

Không. "Nợ xấu" được báo cáo lên Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC) là các khoản nợ liên quan đến tín dụng (vay vốn, nợ thẻ tín dụng). Khoản nợ phí dịch vụ với ngân hàng là một giao dịch dân sự, không phải là nợ tín dụng và sẽ không bị ghi nhận trên CIC. Tuy nhiên, bạn vẫn cần thanh toán khoản phí này để duy trì quan hệ tốt với ngân hàng đó.

Bao lâu thì ngân hàng khóa tài khoản 0 đồng?

Không có một con số chính xác cho tất cả các ngân hàng. Tuy nhiên, quy trình phổ biến thường là:

• Sau 6 - 12 tháng không hoạt động: Ngân hàng có thể tạm khóa chiều đi của tài khoản.
• Sau 12 - 24 tháng không hoạt động: Ngân hàng có thể tiến hành quy trình đóng tài khoản tự động.
•  

Việc tài khoản ngân hàng có số dư 0 đồng không phải là vấn đề nghiêm trọng ngay lập tức, nhưng nếu bạn không quản lý tốt, nó có thể dẫn đến việc phát sinh các khoản phí không đáng có hoặc tài khoản bị đóng ngoài ý muốn.

Cách tiếp cận thông minh nhất trong thời đại số là hãy chủ động lựa chọn các giải pháp tài chính hiện đại, linh hoạt và không có rào cản về phí. Với một tài khoản ngân hàng số như Cake by VPBank, bạn sẽ không bao giờ phải bận tâm về câu hỏi "số dư 0 đồng có sao không", mà có thể hoàn toàn tự do và an tâm quản lý tài chính theo cách của riêng mình.