Fintech là gì? Vai trò và ứng dụng của Fintech trong tài chính

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Fintech là gì? Fintech (viết tắt của Financial Technology - Công nghệ tài chính) là thuật ngữ dùng để chỉ việc ứng dụng công nghệ thông tin và sự đổi mới sáng tạo vào các hoạt động tài chính nhằm tối ưu hóa, tự động hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ. 

Nếu bạn đang muốn tìm hiểu cách mà công nghệ đang định hình lại toàn bộ hệ thống ngân hàng, thanh toán và đầu tư hiện nay, bài viết dưới đây Cake sẽ cùng bạn khám phá toàn diện từ khái niệm, phân loại, ứng dụng cho đến những lưu ý quan trọng khi sử dụng dịch vụ fintech.

>>Xem thêm:

Ngoại hối là gì? Khái niệm, thành phần và vai trò trong kinh tế

Ngoại tệ là gì? Tìm hiểu khái niệm và vai trò trong giao dịch quốc tế

So sánh sự khác nhau giữa ngân hàng số và ví điện tử? Nên chọn giải pháp nào?

Fintech là gì?

Về bản chất, fintech là sự kết hợp hoàn hảo giữa ngành tài chính truyền thống và công nghệ thông tin hiện đại. Thay vì phải đến trực tiếp quầy giao dịch, xếp hàng chờ đợi và làm thủ tục giấy tờ cồng kềnh như trước đây, sự ra đời của fintech cho phép bạn thực hiện mọi thao tác tài chính như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, vay vốn hay đầu tư chỉ bằng vài cú chạm trên màn hình điện thoại thông minh.

Sự xuất hiện của các công ty fintech không nhằm thay thế hoàn toàn các định chế tài chính truyền thống, mà đóng vai trò là cầu nối thúc đẩy hệ sinh thái ngân hàng chuyển đổi số nhanh chóng, mang lại sự tiện lợi, minh bạch và tiết kiệm chi phí tối đa cho người dùng.

Fintech là công nghệ tài chính, ứng dụng công nghệ vào các hoạt động như thanh toán, chuyển tiền, tiết kiệm, cho vay và quản lý tài chính (Nguồn: Sưu tầm)

Phân loại fintech

Hệ sinh thái fintech hiện nay rất đa dạng, được chia thành nhiều phân khúc phục vụ các nhu cầu khác nhau của thị trường:

• Thanh toán điện tử (Payments): Bao gồm ví điện tử, cổng thanh toán trực tuyến và mã QR, giúp loại bỏ thói quen dùng tiền mặt của người dân.
• Cho vay ngang hàng (P2P Lending): Mô hình kết nối trực tiếp giữa người có nhu cầu vay vốn và nhà đầu tư thông qua nền tảng công nghệ mà không cần qua trung gian tài chính truyền thống.
• Quản lý tài chính cá nhân (Personal Finance): Các ứng dụng hỗ trợ bạn theo dõi thu chi, lập ngân sách và lên kế hoạch tiết kiệm thông minh.
• Công nghệ bảo hiểm (Insurtech): Số hóa các quy trình mua bảo hiểm, định giá và bồi thường, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận gói bảo hiểm phù hợp.
• Công nghệ quản lý đầu tư & Tài sản (Wealthtech): Các nền tảng hỗ trợ đầu tư chứng khoán, quỹ mở, vàng hoặc tiền mã hóa với số vốn nhỏ, thao tác đơn giản ngay trên di động.

>>Xem thêm: Tổng hợp 4 hình thức thanh toán trực tuyến phổ biến tại Việt Nam

Ứng dụng fintech tại Việt Nam

Việt Nam đang là một trong những thị trường có tốc độ phát triển fintech sôi động hàng đầu khu vực Đông Nam Á nhờ tỷ lệ người dùng điện thoại thông minh và Internet ở mức cao. Các ứng dụng fintech đã hiện diện sâu rộng trong đời sống hàng ngày của bạn:

• Ví điện tử và Cổng thanh toán: Sự bùng nổ của các ứng dụng như MoMo, ZaloPay, VNPay... giúp bạn dễ dàng thanh toán hóa đơn điện, nước, internet, mua vé máy bay hay quét mã mua sắm mà không cần mang theo tiền mặt.
• Ngân hàng số (Digital Banking): Sự hợp tác chặt chẽ giữa ngân hàng và công nghệ đã sinh ra các ngân hàng số thế hệ mới. Bạn hoàn toàn có thể mở tài khoản từ xa bằng công nghệ định danh điện tử eKYC, quản lý tài chính, mở thẻ và gửi tiết kiệm ngay trên ứng dụng di động 24/7.
• Ứng dụng đầu tư và tích lũy số: Các nền tảng công nghệ giúp dân văn phòng và giới trẻ dễ dàng bắt đầu hành trình đầu tư tài chính chỉ từ vài chục nghìn đồng.

Fintech được ứng dụng trong ngân hàng số thông qua các tính năng như mở tài khoản trực tuyến, định danh điện tử (eKYC),.. (Nguồn: Sưu tầm)

Ưu điểm và nhược điểm của fintech

Ưu điểm vượt trội

• Tiện lợi và nhanh chóng: Tiết kiệm tối đa thời gian di chuyển, cho phép thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi.
• Tiết kiệm chi phí: Giảm thiểu chi phí vận hành truyền thống, từ đó mang lại nhiều chương trình ưu đãi, hoàn tiền và lãi suất hấp dẫn cho người dùng.
• Minh bạch và dễ tiếp cận: Mọi lịch sử giao dịch được lưu trữ số hóa rõ ràng, giúp bạn dễ dàng kiểm soát dòng tiền cá nhân.

Nhược điểm tồn tại

• Rủi ro an ninh mạng: Tiềm ẩn nguy cơ bị hacker tấn công, đánh cắp thông tin cá nhân hoặc tài khoản nếu người dùng thiếu cảnh giác.
• Rào cản công nghệ: Một số người dùng lớn tuổi hoặc ở khu vực nông thôn có thể gặp khó khăn khi tiếp cận các dịch vụ công nghệ tài chính mới.

Những lưu ý khi sử dụng dịch vụ fintech

Để bảo vệ tài sản và thông tin cá nhân khi trải nghiệm các dịch vụ công nghệ tài chính, bạn cần ghi nhớ những nguyên tắc bảo mật cốt lõi sau:

• Tuyệt đối bảo mật thông tin cá nhân: Không bao giờ cung cấp mã OTP, mật khẩu đăng nhập, số thẻ hoặc mã CVV cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng hay công ty fintech.
• Sử dụng các lớp bảo mật sinh trắc học: Kích hoạt tính năng đăng nhập bằng vân tay, nhận diện khuôn mặt (Face ID) và xác thực hai lớp trên các ứng dụng tài chính.
• Chỉ tải ứng dụng từ nguồn chính thống: Chỉ cài đặt ứng dụng ngân hàng và fintech từ kho ứng dụng chính thức App Store (iOS) hoặc Google Play (Android).
• Kiểm tra kỹ đường link và tên miền: Tránh bấm vào các đường lạ qua tin nhắn SMS, mạng xã hội để phòng ngừa lừa đảo giả mạo (phishing).

 (Nguồn: Sưu tầm)

Câu hỏi thường gặp về fintech

Sử dụng fintech có an toàn không?

Các ứng dụng fintech hiện nay đều áp dụng công nghệ bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu, xác thực sinh trắc học và hệ thống tường lửa đa lớp. Tuy nhiên, độ an toàn còn phụ thuộc rất lớn vào ý thức bảo mật thông tin cá nhân của chính bạn.

Công ty fintech có phải là ngân hàng không?

Không hoàn toàn. Phần lớn các công ty fintech là đơn vị công nghệ chuyên cung cấp giải pháp, nền tảng trung gian. Để cung cấp các dịch vụ nhận tiền gửi hay cho vay chính thống, các công ty này thường phải hợp tác chặt chẽ với các định chế tài chính hoặc ngân hàng thương mại được cấp phép.

Cần chuẩn bị gì khi bắt đầu sử dụng dịch vụ fintech?

Bạn chỉ cần chuẩn bị một chiếc điện thoại thông minh kết nối Internet ổn định, căn cước công dân gắn chip để thực hiện định danh trực tuyến (eKYC) và số điện thoại chính chủ là đã có thể dễ dàng trải nghiệm các tiện ích tài chính số.

Fintech đã và đang tạo ra cuộc cách mạng toàn diện, thay đổi hoàn toàn cách chúng ta chi tiêu, quản lý tiền bạc và tiếp cận các dịch vụ tài chính trong kỷ nguyên số. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những góc nhìn sâu sắc và thông tin hữu ích về lĩnh vực công nghệ tài chính này.

Cake by VPBank hy vọng sẽ luôn là người đồng hành tin cậy cùng bạn trên hành trình số hóa tài chính, mang đến những trải nghiệm ngân hàng số thông minh, an toàn và tối ưu nhất: từ mở tài khoản eKYC siêu tốc chỉ trong vài phút, gửi tiết kiệm trực tuyến sinh lời vượt trội đến sở hữu thẻ tín dụng Cake 2in1 với đặc quyền miễn lãi lên đến 55 ngày ngay trên ứng dụng CAKE BANK!