Các loại thẻ visa gồm những loại nào? Phân biệt và so sánh chi tiết từng loại

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong bối cảnh bùng nổ của xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt, thẻ Visa đã trở thành công cụ tài chính thiết yếu, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch liền mạch tại các điểm chấp nhận thẻ (POS) và cổng thanh toán trực tuyến trên phạm vi toàn cầu. Tuy nhiên, sự phân hóa đa dạng giữa các nhóm thẻ ghi nợ, tín dụng, trả trước cũng như hệ thống phân hạng từ Platinum đến Signature thường tạo ra rào cản cho người dùng trong việc định danh và lựa chọn sản phẩm.

Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ phân tích chi tiết cấu trúc và cơ chế hoạt động của từng loại thẻ Visa, từ đó cung cấp cơ sở tham chiếu giúp bạn xác định được công cụ thanh toán tối ưu cho nhu cầu quản lý dòng tiền cá nhân.

>>Xem thêm: 

Thẻ Visa khác gì thẻ thường? 5 khác biệt giữa thẻ Visa và thẻ ATM

Thẻ Visa ảo/phi vật lý là gì? Cách làm thẻ Visa ảo nhanh chóng

Thẻ Visa là gì? Phân biệt tổ chức Visa và Ngân hàng phát hành

Để hiểu đúng về thẻ Visa, trước hết cần làm rõ sự nhầm lẫn phổ biến giữa thương hiệu thẻ và nơi cấp thẻ.

• Tổ chức Visa (Visa International Service Association): Đây là một công ty công nghệ thanh toán toàn cầu có trụ sở tại Mỹ. Visa không phát hành thẻ, không cấp tín dụng và không thiết lập lãi suất cho người dùng. Họ cung cấp mạng lưới xử lý thanh toán kết nối giữa ngân hàng, điểm chấp nhận thẻ và chủ thẻ.
• Ngân hàng phát hành: Là các ngân hàng thương mại (như Cake by VPBank Vietcombank, VPBank,...) hợp tác với Visa để phát hành thẻ cho khách hàng. Ngân hàng mới là đơn vị quy định hạn mức thẻ, phí thường niên, lãi suất thẻ tín dụng và các chương trình ưu đãi.

Tóm lại, thẻ Visa là thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu Visa, do ngân hàng phát hành, cho phép bạn thực hiện thanh toán quốc tế, thanh toán online và giao dịch tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS/QR) trên toàn cầu.

Thẻ Visa là một loại thẻ thanh toán quốc tế được phát hành bởi các ngân hàng liên kết với tổ chức Visa (Nguồn: Sưu tầm)

>>Tìm hiểu thêm: Thẻ Visa là gì? Phân loại, cách sử dụng và làm thẻ Visa online

Phân biệt các loại thẻ Visa theo tính năng 

Dựa trên cơ chế hoạt động của dòng tiền, thẻ Visa được chia thành 3 loại chính. Đây là cách phân loại quan trọng nhất mà người dùng cần nắm vững.

Thẻ ghi nợ quốc tế (Visa Debit)

Đây là dòng thẻ hoạt động theo cơ chế "Có bao nhiêu dùng bấy nhiêu". Thẻ Visa Debit được liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán (tài khoản gốc) của bạn tại ngân hàng. Khi bạn quẹt thẻ hoặc mua sắm online, tiền sẽ được trừ ngay lập tức vào số dư khả dụng trong tài khoản.

• Ưu điểm: Dễ dàng kiểm soát chi tiêu, không lo mắc nợ hay bị tính lãi suất. Thủ tục làm thẻ Visa tại ngân hàng rất đơn giản, chỉ cần CCCD gắn chip còn hiệu lực.
• Đối tượng: Phù hợp với sinh viên, người mới đi làm hoặc người muốn quản lý tài chính chặt chẽ.

Thẻ Visa Debit là thẻ thanh toán quốc tế liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng, cho phép thanh toán, chi tiêu trên số dư trong tài khoản (Nguồn: Sưu tầm)

Thẻ tín dụng quốc tế (Visa Credit)

Khác với thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng quốc tế vận hành theo cơ chế "chi tiêu trước, trả tiền sau". Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhất định dựa trên uy tín tài chính và thu nhập cá nhân. Bạn sử dụng hạn mức này để thanh toán cho các nhu cầu tiêu dùng. Đến kỳ sao kê hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi báo cáo tổng số tiền đã chi tiêu và yêu cầu bạn thanh toán (toàn bộ hoặc tối thiểu) trước ngày đến hạn quy định.

• Ưu điểm: Tận dụng vốn ngân hàng miễn lãi (thường là 45-55 ngày), tích điểm thưởng, cashback (hoàn tiền), và dễ dàng mua trả góp.
• Điều kiện: Cần chứng minh thu nhập hoặc có tài sản đảm bảo. Lịch sử tín dụng (điểm CIC) là yếu tố quyết định để mở thẻ.

Thẻ Visa Credit là thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành, cho phép chi tiêu trước trả tiền sau trong hạn mức được cấp (Nguồn: Sưu tầm)

Thẻ trả trước quốc tế (Visa Prepaid)

Đây là dòng thẻ hoạt động theo cơ chế "Nạp tiền vào thẻ để dùng", hoàn toàn tách biệt và không cần liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn nạp vào thẻ bao nhiêu tiền thì sẽ được sử dụng bấy nhiêu. Thẻ trả trước thường có hai dạng: thẻ vật lý dùng như thẻ thông thường và thẻ Visa ảo (Virtual Visa) chỉ có thông tin online, chuyên dùng để thanh toán thương mại điện tử,... nhằm hạn chế rủi ro lộ thông tin thẻ chính.

• Ưu điểm: Không yêu cầu phải mở tài khoản ngân hàng, quy trình sở hữu nhanh chóng. Đặc biệt, dòng thẻ này có loại thẻ vô danh (không định danh) rất thích hợp để sử dụng làm quà tặng.

Thẻ Visa Prepaid là thẻ thanh toán quốc tế hoạt động trên cơ chế nạp tiền vào thẻ trước sau đó mới sử dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Phân biệt các loại thẻ Visa theo hạng thẻ & quyền lợi

Bên cạnh việc phân loại theo tính năng, tổ chức Visa còn phân cấp thẻ dựa trên hạn mức tín dụng và những đặc. Hạng thẻ càng cao, phí thường niên càng lớn nhưng đặc quyền càng nhiều.

Hạng Chuẩn (Classic) và hạng Vàng (Gold)

Đây là dòng thẻ phổ thông được thiết kế cho đại đa số người dùng với nhu cầu chi tiêu cơ bản hàng ngày.

• Đặc điểm: Thẻ có mức phí thường niên thấp và hạn mức tín dụng ở mức trung bình. Loại thẻ này đáp ứng tốt các nhu cầu thiết yếu như rút tiền mặt, thanh toán hóa đơn tại siêu thị, đặt vé máy bay hoặc mua sắm online trên các sàn thương mại điện tử.

Hạng Bạch Kim (Platinum)

Đây là dòng thẻ nâng cấp dành riêng cho nhóm khách hàng có mức thu nhập khá và ổn định, đòi hỏi chất lượng dịch vụ cao hơn.

• Đặc điểm: Sở hữu hạn mức tín dụng cao, cho phép chi tiêu thoải mái. Điểm mạnh của dòng thẻ này là các ngân hàng thường tích hợp nhiều quyền lợi giá trị gia tăng như: gói bảo hiểm du lịch toàn cầu, tính năng tích dặm bay nhanh hoặc tỷ lệ hoàn tiền (cashback) hấp dẫn cho các nhóm chi tiêu về giáo dục, y tế và bảo hiểm.

Hạng Cao cấp (Signature & Infinite)

Đây là dòng thẻ quyền lực nhất, biểu tượng của vị thế tài chính, được thiết kế chuyên biệt cho giới thượng lưu (VIP) hoặc nhóm Khách hàng Ưu tiên (Priority Banking).

• Đặc điểm:
  • Visa Signature: Thường được tối ưu hóa cho doanh nhân và người hay di chuyển quốc tế, với các ưu đãi như miễn phí chuyển đổi ngoại tệ và đặc quyền ẩm thực tại các nhà hàng cao cấp.
  • Visa Infinite: Là hạng thẻ cao cấp nhất trong hệ thống Visa. Chủ thẻ sở hữu những đặc quyền xa xỉ như: miễn phí không giới hạn phòng chờ sân bay (VIP Lounge) quốc tế, tặng lượt chơi Golf, dịch vụ trợ lý hỗ trợ toàn cầu 24/7 và hạn mức chi tiêu gần như không giới hạn.

Bảng so sánh các loại thẻ Visa: Debit vs Credit vs Prepaid

Hướng dẫn chọn loại thẻ Visa phù hợp với nhu cầu

Việc lựa chọn thẻ Visa không nên dựa trên xu hướng mà cần căn cứ vào mục đích sử dụng và năng lực quản lý tài chính của từng cá nhân:

• Sinh viên & người mới đi làm: Nên chọn Visa Debit. Giúp bạn thanh toán tiện lợi, đăng ký được các dịch vụ online (Spotify, Grab) mà không lo rủi ro mắc nợ.
• Tín đồ mua sắm & hay đi du lịch: Nên chọn Visa Credit. Bạn sẽ hưởng lợi từ tính năng hoàn tiền (Cashback), trả góp 0% và bảo hiểm du lịch toàn cầu. Đặc biệt khi đặt phòng khách sạn hay thuê xe nước ngoài, thẻ tín dụng thường được yêu cầu để đặt cọc.
• Freelancer: Nên dùng Visa Prepaid hoặc Visa ảo. Giúp tách bạch nguồn tiền, kiểm soát ngân sách chạy quảng cáo và hạn chế rủi ro bị khóa tài khoản chính nếu lộ thông tin thẻ.
• Doanh nhân & người hay đi công tác: Nên chọn Visa Signature/Infinite. Phí thường niên cao nhưng giá trị nhận lại từ phòng chờ sân bay và ưu đãi phí chuyển đổi ngoại tệ sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn.

Để chọn thẻ Visa phù hợp, bạn cần xác định rõ nhu cầu (thanh toán, du lịch, tích điểm) và khả năng tài chính để đưa ra lựa chọn phù hợp với mục tiêu nhất (Nguồn: Sưu tầm)

>>Xem thêm: Nên làm thẻ ngân hàng nào nhanh chóng, không mất phí hàng tháng?

Nếu bạn đang cân nhắc sở hữu một thẻ tín dụng linh hoạt, nhiều đặc quyền và quy trình mở thẻ nhanh gọn, Cake Freedom 2in1 (Visa) do ngân hàng số Cake by VPBank sẽ là một trong những lựa chọn đáng cân nhắc.

Những điểm nổi bật đáng chú ý từ thẻ tín dụng Cake Freedom 2in1:

• Đăng ký 100% online – không chứng minh thu nhập: Chỉ với CCCD gắn chip còn hiệu lực, bạn có thể thực hiện toàn bộ quy trình mở thẻ ngay trong ứng dụng Cake by VPBank, chỉ mất khoảng 2 phút, không yêu cầu đến ngân hàng trực tiếp hoặc cung cấp bảng lương, sao kê.
• Hạn mức được duyệt ngay sau khi đăng ký: Hệ thống đánh giá tín dụng tự động sẽ phân tích hồ sơ và phản hồi ngay lập tức về mức tín dụng của bạn mà không cần đợi quy trình xét duyệt thủ công.
• Kích hoạt thẻ ảo tức thì, sử dụng ngay không chờ đợi: Ngay khi phát hành, một thẻ ảo sẽ hiển thị trong ứng dụng, được cấp hạn mức 50% (tối đa 5 triệu đồng) để bạn có thể thanh toán online, mua sắm, đặt vé máy bay hoặc dịch vụ nhanh chóng trong khi chờ nhận thẻ cứng.
• Ưu đãi hoàn tiền đến 20% cho từng nhóm chi tiêu (*): Tùy theo thói quen mua sắm, bạn có thể chọn nhóm hoàn tiền linh hoạt theo từng tháng – từ ăn uống, giải trí đến di chuyển, du lịch,… giúp tối ưu lợi ích cá nhân hóa.
• Không tốn phí phát hành và miễn phí thường niên năm đầu (*): Nếu bạn thực hiện ít nhất 3 giao dịch với tổng chi tiêu từ 1 triệu đồng trong vòng 30 ngày kể từ ngày phát hành thẻ, mức phí thường niên đầu tiên sẽ được miễn hoàn toàn. Sau giai đoạn này, phí duy trì là 399,000VNĐ/năm (chưa bao gồm VAT).
• Chủ động quản lý mọi lúc – mọi nơi qua app Cake by VPBank: Bạn có thể theo dõi hạn mức còn lại, xem lại lịch sử chi tiêu, kiểm tra sao kê, khóa thẻ, thay đổi mã PIN hoặc tùy chỉnh nhóm hoàn tiền – tất cả đều thực hiện dễ dàng 24/7.
• Thanh toán quốc tế an toàn, tiện lợi: Là sản phẩm thuộc hệ sinh thái Visa, Cake Freedom được chấp nhận tại hàng triệu điểm bán hàng trên toàn cầu – từ các website thương mại điện tử đến các cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, khách sạn quốc tế.

(*) Ưu đãi của Thẻ tín dụng Cake Freedom 2in1 có thể thay đổi tuỳ theo chính sách sản phẩm ở từng thời kỳ. Xem chi tiết điều kiện điều khoản sử dụng.

Cách mở thẻ tín dụng Cake Freedom 2in1 tại Ngân hàng số Cake by VPBank rất đơn giản chỉ trong 7 bước sau:

• Bước 1: Vào app Cake by VPBank, nhấn “Mở thẻ”.
• Bước 2: Xem thông tin giới thiệu về thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Xác thực khuôn mặt và để hệ thống tự động kiểm tra thông tin lịch sử tín dụng (LOS). Hệ thống LOS (Loan Origination System) sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn dựa trên CIC, thu nhập, nợ hiện tại,... nhằm xác định khả năng cấp thẻ tín dụng.
• Bước 4: Nếu hồ sơ được duyệt, bạn hãy chọn mẫu thẻ yêu thích.
• Bước 5: Hoàn thiện thông tin cá nhân và thiết lập bảo mật (công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Xem và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận thẻ ảo kích hoạt ngay, còn thẻ vật lý sẽ giao tận tay trong 3–5 ngày!

Hướng dẫn chi tiết các bước đăng kí thẻ tín dụng Cake Freedom 2in1 (Nguồn: Cake by VPBank)

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Thẻ Visa có rút tiền mặt được không?

Thẻ Visa có thể rút tiền mặt, tùy thuộc vào loại thẻ bạn sử dụng. Với thẻ Visa debit, bạn có thể rút tiền tại ATM trong và ngoài nước như thẻ ATM thông thường. Với thẻ Visa credit, bạn cũng có thể rút tiền nhưng sẽ bị tính phí cao và lãi suất phát sinh ngay từ thời điểm rút. Vì vậy, rút tiền bằng thẻ Visa tín dụng chỉ nên dùng khi thật sự cần thiết.

Sinh viên nên làm thẻ Visa loại nào?

Sinh viên nên làm thẻ Visa Debit (thẻ ghi nợ quốc tế) vì nó kết nối trực tiếp với tài khoản thanh toán, cho phép nhận tiền, rút tiền và thanh toán quốc tế hoặc mua sắm online an toàn. So với thẻ tín dụng, thẻ Visa Debit không cần chứng minh thu nhập, không phát sinh lãi nếu rút/chi tiêu trong số dư, và thường có phí thấp hoặc miễn phí. Đây là lựa chọn tiện lợi, phù hợp với sinh viên muốn quản lý tiền bạc linh hoạt mà an toàn.

Thẻ Visa và MasterCard thẻ nào tốt hơn?

Về mặt tính năng thanh toán, hai loại thẻ này tương đương nhau. Việc "tốt hơn" phụ thuộc vào chương trình ưu đãi của ngân hàng phát hành tại thời điểm bạn mở thẻ (Ví dụ: Ngân hàng A đang có ưu đãi hoàn tiền cho thẻ Visa, nhưng Ngân hàng B lại free phí thường niên cho thẻ Mastercard). Thông thường, cả hai đều đủ dùng cho nhu cầu thanh toán và rút tiền quốc tế.

Việc nắm vững đặc điểm kỹ thuật và phạm vi sử dụng của từng hệ thẻ Visa là bước đệm thiết yếu để người dùng tối ưu hóa hiệu quả quản lý dòng tiền cá nhân và giảm thiểu rủi ro trong thanh toán quốc tế. Tùy thuộc vào nhu cầu kiểm soát chi tiêu thực tế hay mong muốn tận dụng các đòn bẩy tài chính, khách hàng cần có sự cân nhắc kỹ lưỡng về biểu phí và lãi suất trước khi mở thẻ.

Cake by VPBank hy vọng những phân tích chuyên sâu trên đã cung cấp cho bạn cơ sở dữ liệu đầy đủ để lựa chọn được chiếc thẻ Visa phù hợp nhất, trở thành công cụ đắc lực hỗ trợ các kế hoạch tài chính trong tương lai.