Bảo hiểm sức khỏe là gì? Lợi ích, quyền lợi của bảo hiểm sức khỏe

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Bảo hiểm sức khỏe là một sản phẩm bảo hiểm thương mại do các công ty bảo hiểm cung cấp, được thiết kế để chi trả các chi phí y tế thực tế phát sinh khi bạn không may ốm đau, bệnh tật hoặc gặp tai nạn. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn nhầm lẫn giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm y tế của nhà nước, hay chưa hiểu rõ những quyền lợi vượt trội mà nó mang lại. Vậy bảo hiểm sức khỏe chính xác là gì? Có những loại nào và ai là người nên tham gia?

Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ cùng bạn tìm hiểu một cách toàn diện, giúp bạn có đủ thông tin để đưa ra lựa chọn bảo vệ sức khỏe tốt nhất cho bản thân và những người thân yêu.

Bảo hiểm sức khỏe là gì?

Bảo hiểm sức khỏe là một sản phẩm bảo hiểm thương mại, dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện, nhằm chi trả các chi phí y tế thực tế phát sinh khi người được bảo hiểm không may gặp rủi ro về sức khỏe do ốm đau, bệnh tật, tai nạn hoặc thai sản.

Về bản chất, bạn sẽ đóng một khoản phí (phí bảo hiểm) hàng năm cho công ty bảo hiểm. Đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán các chi phí khám chữa bệnh của bạn theo các quyền lợi và hạn mức đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Đây là loại hình bảo hiểm mang tính chất tự nguyện, có thời hạn ngắn (thường là 1 năm và được tái tục hàng năm) và tập trung hoàn toàn vào yếu tố bảo vệ, không có giá trị tích lũy hay đầu tư.

Bảo hiểm sức khỏe là sản phẩm bảo hiểm thương mại do các công ty bảo hiểm cung cấp để chi trả cho các chi phí y tế phát sinh (Nguồn: Sưu tầm)

Các loại bảo hiểm sức khỏe phổ biến hiện nay

Thị trường bảo hiểm sức khỏe rất đa dạng, tuy nhiên có thể phân thành ba nhóm chính sau:

Bảo hiểm tai nạn con người

Đây là loại hình bảo hiểm chỉ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm gặp rủi ro do tai nạn gây ra. Phạm vi bảo hiểm bao gồm chi phí y tế điều trị thương tật, trợ cấp nằm viện do tai nạn, và chi trả một khoản tiền lớn trong trường hợp tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.

Bảo hiểm y tế thương mại

Đây là tên gọi chung cho các sản phẩm bảo hiểm do các công ty kinh doanh bảo hiểm cung cấp, nhằm phân biệt với Bảo hiểm y tế (BHYT) do Nhà nước quản lý. Sản phẩm này chi trả các chi phí y tế phát sinh do cả ốm đau, bệnh tật và tai nạn, với phạm vi và quyền lợi rộng hơn so với BHYT.

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Đây là loại hình bảo hiểm y tế thương mại toàn diện và phổ biến nhất hiện nay. Một gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe thường bao gồm các quyền lợi chính (bắt buộc) và các quyền lợi bổ sung (tùy chọn), cho phép bạn linh hoạt lựa chọn theo nhu cầu:

• Quyền lợi chính: Thường là Điều trị nội trú (nằm viện, phẫu thuật).
• Quyền lợi bổ sung: Điều trị ngoại trú (khám bệnh, lấy thuốc không cần nhập viện), Chăm sóc nha khoa, Chăm sóc thai sản, Trợ cấp nằm viện…

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là bảo hiểm ý tế thương mại phổ biến nhất hiện nay (Nguồn: Sưu tầm)

Quyền lợi và phạm vi chi trả của bảo hiểm sức khỏe

Quyền lợi

• Quyền lợi bảo lãnh viện phí hoặc yêu cầu bồi thường sau: Đây là hai hình thức chi trả chính:
  • Bảo lãnh viện phí: Khi bạn khám chữa bệnh tại các bệnh viện, phòng khám nằm trong mạng lưới bảo lãnh của công ty bảo hiểm, bạn chỉ cần xuất trình thẻ bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ làm việc trực tiếp với bệnh viện để thanh toán các chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm. Bạn chỉ cần trả phần chi phí không được bảo hiểm (nếu có).
  • Yêu cầu bồi thường sau: Khi bạn điều trị tại các cơ sở y tế ngoài mạng lưới bảo lãnh, bạn sẽ tự thanh toán trước toàn bộ chi phí, sau đó thu thập hồ sơ (hóa đơn, chứng từ y tế) và gửi về cho công ty bảo hiểm để được hoàn trả lại tiền.
• Quyền lợi khác: Tùy thuộc vào gói sản phẩm bạn chọn, bạn có thể được hưởng thêm các quyền lợi nâng cao như:
  • Khám chữa bệnh ở các bệnh viện tư nhân, quốc tế cao cấp.
  • Chi trả cho các dịch vụ chăm sóc nha khoa, thai sản.
  • Bảo hiểm y tế toàn cầu, chi trả chi phí y tế khi bạn đi du lịch hoặc công tác nước ngoài.
  • Dịch vụ vận chuyển y tế cấp cứu.

Quyền lợi của bảo hiểm sức khỏe bao gồm quyền lợi bảo lãnh viện phí và các quyền lợi bổ sung khác (Nguồn: Sưu tầm)

Phạm vi chi trả

Một hợp đồng bảo hiểm sức khỏe thường chi trả cho các chi phí y tế thực tế, hợp lý, bao gồm:

• Chi phí nằm viện (tiền phòng, tiền giường).
• Chi phí phẫu thuật (bao gồm cả chi phí trước và sau phẫu thuật).
• Chi phí khám bệnh, xét nghiệm, chẩn đoán hình ảnh.
• Chi phí thuốc men theo kê đơn của bác sĩ.
• Chi phí điều trị cấp cứu, chăm sóc đặc biệt (ICU).

Đối tượng nên tham gia bảo hiểm sức khỏe

• Người lao động và các gia đình: Để có thêm một lớp bảo vệ tài chính bên cạnh BHYT, giúp tiếp cận các dịch vụ y tế tốt hơn cho bản thân, vợ/chồng và con cái.
• Người cao tuổi: Đây là nhóm đối tượng có nhu cầu chăm sóc sức khỏe cao, bảo hiểm sức khỏe sẽ là cứu cánh tài chính trước những rủi ro bệnh tật của tuổi già.
• Những người đã có bảo hiểm y tế: BHYT là nền tảng an sinh cơ bản, trong khi bảo hiểm sức khỏe là giải pháp nâng cao. Kết hợp cả hai sẽ giúp bạn được bảo vệ một cách toàn diện nhất, giảm thiểu tối đa các chi phí phải tự chi trả.
• Những người có rủi ro cao về sức khỏe: Những người làm việc trong môi trường căng thẳng, có tiền sử gia đình về bệnh lý... nên chủ động trang bị bảo hiểm sức khỏe từ sớm.

Đối tượng nên tham gia bảo hiểm sức khỏe là người lớn tuổi hay những người muốn tiếp cận dịch vụ, quyền lợi y tế tốt nhất (Nguồn: Sưu tầm)

Những lưu ý khi mua bảo hiểm sức khỏe

• Kiểm tra mạng lưới bệnh viện bảo lãnh: Hãy ưu tiên chọn gói bảo hiểm có mạng lưới bảo lãnh viện phí bao gồm các bệnh viện, phòng khám mà bạn tin tưởng và thường xuyên lui tới.
• Hiểu rõ điều khoản loại trừ và thời gian chờ: Điều khoản loại trừ là những bệnh/tình trạng không được bảo hiểm chi trả (ví dụ: bệnh bẩm sinh, bệnh có sẵn...). Thời gian chờ là khoảng thời gian kể từ khi hợp đồng có hiệu lực mà một số quyền lợi chưa được kích hoạt (ví dụ: 30-90 ngày cho bệnh thông thường, 1 năm cho bệnh đặc biệt hoặc thai sản).
• Lựa chọn mức phí phù hợp: Mức phí sẽ tương ứng với phạm vi quyền lợi và hạn mức chi trả. Hãy cân nhắc một gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu thực tế và khả năng tài chính của bạn để có thể duy trì hợp đồng lâu dài.
• Đánh giá uy tín công ty bảo hiểm và thời gian xử lý bồi thường: Hãy chọn các công ty lớn, có tiềm lực tài chính vững mạnh và đọc các đánh giá của người dùng về tốc độ, sự chuyên nghiệp trong khâu giải quyết quyền lợi bảo hiểm.

Trong bối cảnh chi phí y tế ngày càng leo thang, bảo hiểm sức khỏe không còn là một lựa chọn xa xỉ mà đã trở thành một công cụ tài chính thiết yếu. Bảo hiểm sức khỏe đóng vai trò là một quỹ dự phòng y tế vững chắc, giúp bạn và gia đình an tâm vui sống, tự tin đối mặt với những rủi ro sức khỏe không lường trước mà không phải hy sinh các mục tiêu tài chính khác. Hãy cùng Cake by VPBank chủ động tìm hiểu và trang bị cho mình một kế hoạch bảo vệ phù hợp ngay hôm nay.