So sánh sự khác nhau giữa ngân hàng số và ví điện tử? Nên chọn giải pháp nào?

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong kỷ nguyên số, khi chiếc điện thoại thông minh trở thành vật bất ly thân, các giao dịch tài chính cũng dần được "số hóa" một cách triệt để. Cả ngân hàng số và ví điện tử đều mang lại sự tiện lợi vượt trội, giúp các giao dịch tài chính trở nên nhanh chóng hơn. Tuy nhiên, nhiều người vẫn thường nhầm lẫn giữa hai khái niệm này do chưa hiểu rõ bản chất, chức năng và giới hạn của chúng. 

Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ cùng bạn so sánh chi tiết, chỉ ra những điểm khác biệt cốt lõi và đưa ra lời khuyên thực tế để bạn có thể lựa chọn và kết hợp chúng một cách thông minh nhất.

>>Xem thêm: 

Ngân hàng số (digital banking) là gì? Đặc điểm, lợi ích, các dịch vụ

Tổng hợp 4 hình thức thanh toán trực tuyến phổ biến tại Việt Nam

Thẻ ngân hàng hết hạn phải làm sao? Cách gia hạn thẻ ngân hàng

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số (Digital Bank) về bản chất là một ngân hàng thực thụ, cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính nhưng hoạt động chủ yếu trên nền tảng số hóa như ứng dụng di động (mobile app) và website. Thay vì phải đến các phòng giao dịch vật lý, khách hàng có thể thực hiện gần như mọi thao tác từ xa, 24/7.

• Cơ sở pháp lý: Ngân hàng số được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động như một ngân hàng thương mại hoặc là một sản phẩm/dịch vụ được phát triển bởi một ngân hàng thương mại đã được cấp phép. Ví dụ, Ngân hàng số Cake by VPBank hoạt động dựa trên giấy phép và nền tảng hạ tầng vững chắc của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).
• Chức năng chính: Cung cấp một hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng toàn diện, bao gồm:
• Mở tài khoản thanh toán (eKYC).
• Phát hành thẻ ghi nợ (debit card), thẻ tín dụng (credit card).
• Gửi tiết kiệm có lãi suất.
• Các sản phẩm cho vay tiêu dùng.
• Đầu tư (chứng chỉ quỹ, cổ phiếu...).
• Chuyển/nhận tiền, thanh toán hóa đơn.

Về cơ bản, ngân hàng số là phiên bản tinh gọn, linh hoạt và hiện đại hơn của một ngân hàng truyền thống.

Ngân hàng số là mô hình ngân hàng số hóa các hoạt động và dịch vụ như một ngân hàng thực thụ (Nguồn: Sưu tầm)

Ví điện tử là gì?

Ví điện tử (E-wallet) là một tài khoản điện tử, hoạt động như một chiếc ví tiền kỹ thuật số trên điện thoại của bạn. Nó cho phép bạn lưu trữ một khoản tiền và sử dụng nó để thực hiện các giao dịch thanh toán trực tuyến hoặc tại các điểm chấp nhận thanh toán.

• Cơ sở pháp lý: Ví điện tử được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động với vai trò là một Tổ chức cung ứng dịch vụ Trung gian thanh toán, không phải là một ngân hàng.
• Chức năng chính: Tập trung chủ yếu vào hoạt động thanh toán. Để sử dụng, bạn phải nạp tiền vào ví từ một tài khoản ngân hàng đã liên kết. Các dịch vụ cốt lõi bao gồm:
• Thanh toán hóa đơn (điện, nước, internet).
• Nạp tiền điện thoại, mua thẻ data 3G/4G.
• Thanh toán bằng mã QR tại các cửa hàng, siêu thị.
• Mua vé xem phim, vé máy bay, đặt phòng khách sạn.
• Chuyển tiền giữa các tài khoản ví với nhau.

Ví điện tử đóng vai trò là một công cụ thanh toán tiện lợi cho các nhu cầu chi tiêu nhỏ lẻ, hàng ngày. (Nguồn: Sưu tầm) 

Ngân hàng số và ví điện tử khác nhau thế nào?

Dù có nhiều tính năng thanh toán tương đồng, ngân hàng số và ví điện tử lại có những khác biệt rất lớn về bản chất.

Điểm giống nhau

• Nền tảng hoạt động: Cả hai đều chủ yếu hoạt động trên ứng dụng di động, mang lại trải nghiệm 24/7.
• Đăng ký dễ dàng: Đều áp dụng công nghệ định danh điện tử eKYC, cho phép người dùng mở tài khoản online chỉ trong vài phút.
• Tính năng thanh toán: Cung cấp các tiện ích thanh toán cơ bản như chuyển tiền, quét mã QR, thanh toán hóa đơn...
• Trải nghiệm người dùng: Hướng tới sự đơn giản, tiện lợi và tốc độ nhanh chóng.

Điểm khác nhau cơ bản

Đây là phần quan trọng nhất giúp bạn phân biệt rõ ràng hai khái niệm này.

Nên chọn ngân hàng số khi nào?

Ngân hàng số là lựa chọn nền tảng và không thể thiếu khi bạn có những nhu cầu tài chính nghiêm túc và dài hạn.

Khi bạn cần một hệ sinh thái sản phẩm ngân hàng đầy đủ

Nếu bạn không chỉ muốn thanh toán, mà còn có nhu cầu gửi tiết kiệm để sinh lời, vay tiêu dùng khi cần một khoản tài chính, mở thẻ tín dụng để xây dựng lịch sử tín dụng, hay đầu tư để gia tăng tài sản, thì ngân hàng số là giải pháp duy nhất. Ví điện tử không thể cung cấp các dịch vụ tài chính chuyên sâu này.

Khi bạn thực hiện giao dịch lớn và cần bảo mật cấp cao

Để nhận lương, chuyển các khoản tiền lớn (mua xe, đặt cọc nhà), hay thực hiện các giao dịch kinh doanh, bạn cần một nền tảng có hạn mức giao dịch cao và độ an toàn tuyệt đối. Ngân hàng số, với sự bảo chứng pháp lý từ Ngân hàng Nhà nước và chính sách bảo hiểm tiền gửi, chính là "két sắt" an toàn cho tài sản của bạn.

Khi bạn muốn quản lý tài chính cá nhân một cách toàn diện

Ngân hàng số đóng vai trò là trung tâm của đời sống tài chính của bạn. Đó là nơi bạn giữ các khoản tiền lớn, các khoản tiết kiệm dài hạn và là điểm xuất phát cho mọi kế hoạch tài chính trong tương lai. Việc quản lý tập trung tại một nơi giúp bạn có cái nhìn tổng quan và đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt hơn.

Ngân hàng số giúp theo dõi chi tiêu và quản lý tài chính một cách hiệu quả (Nguồn: Sưu tầm)

Nên chọn ví điện tử khi nào?

Khi bạn cần thanh toán nhanh hóa đơn, nạp tiền điện thoại

Đây là thế mạnh tuyệt đối của ví điện tử. Giao diện của chúng được thiết kế để thực hiện các tác vụ này một cách nhanh nhất. Việc chia tiền ăn trưa với bạn bè, thanh toán một ly cà phê bằng mã QR, hay nạp card điện thoại lúc nửa đêm trở nên đơn giản hơn bao giờ hết.

Khi bạn muốn tận dụng các ưu đãi, chiết khấu và khuyến mãi

Để cạnh tranh và thu hút người dùng, các ví điện tử liên tục tung ra vô vàn chương trình khuyến mãi, mã giảm giá, hoàn tiền... khi thanh toán tại các siêu thị, cửa hàng tiện lợi, quán ăn hay các sàn thương mại điện tử.

Ví điện tử là một công cụ bổ trợ tuyệt vời, giúp tối ưu hóa các chi tiêu nhỏ lẻ và thường xuyên trong cuộc sống (Nguồn: Sưu tầm)

Khi bạn ưu tiên giao diện đơn giản, tập trung vào thanh toán

Ví điện tử thường có giao diện rất thân thiện, đôi khi được "game hóa" để tạo trải nghiệm thú vị. Nếu bạn chỉ cần một công cụ đơn giản, không có quá nhiều tính năng phức tạp như của ngân hàng, chỉ để phục vụ mục đích thanh toán hàng ngày, ví điện tử là một lựa chọn hợp lý.

Câu hỏi thường gặp - FAQs

Ngân hàng số hay ví điện tử được bảo hiểm tiền gửi?

Chỉ có ngân hàng số (và ngân hàng truyền thống) mới được hưởng chính sách Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam. Tiền của bạn trong ví điện tử không được xem là tiền gửi và do đó không được bảo hiểm.

Ví điện tử có cần liên kết với tài khoản ngân hàng không?

Có. Đây là yêu cầu bắt buộc. Bạn phải liên kết ví điện tử với một tài khoản ngân hàng chính chủ để có thể nạp tiền vào ví hoặc rút tiền từ ví về lại ngân hàng.

Có thể chuyển tiền từ ví điện tử sang ngân hàng số không?

Có. Bạn có thể thực hiện thao tác "Rút tiền" từ ví điện tử về tài khoản ngân hàng liên kết của mình, và tài khoản đó hoàn toàn có thể là một tài khoản của ngân hàng số.

Hạn mức giao dịch của ví điện tử và ngân hàng số là bao nhiêu?

Hạn mức của ví điện tử bị giới hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, thường là không quá 100 triệu đồng/tháng. Trong khi đó, hạn mức của ngân hàng số cao hơn rất nhiều, có thể lên đến vài trăm triệu hoặc hàng tỷ đồng mỗi ngày, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và gói dịch vụ khách hàng đăng ký.

Qua so sánh trên, có thể thấy ngân hàng số và ví điện tử không phải là đối thủ loại trừ lẫn nhau. Thay vào đó, chúng là những mảnh ghép bổ trợ để tạo nên một bức tranh tài chính số hoàn chỉnh cho người dùng hiện đại.

Lựa chọn thông minh nhất chính là kết hợp cả hai:

• Sử dụng tài khoản Ngân hàng số Cake by VPBank làm tài khoản chính: để nhận lương, cất giữ các khoản tiền lớn, gửi tiết kiệm sinh lời, đầu tư và thực hiện các giao dịch quan trọng.
• Liên kết tài khoản Cake với một ví điện tử yêu thích: để nạp một khoản tiền nhỏ, phục vụ cho việc chi tiêu hàng ngày và sử dụng các mã giảm giá siêu hời.

Bằng cách này, bạn vừa có một nền tảng tài chính vững chắc, an toàn, vừa tận dụng được sự linh hoạt và các ưu đãi hấp dẫn từ thế giới thanh toán số.