Tại sao tài khoản ngân hàng bị khóa? 6 nguyên nhân phổ biến

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính

Tài khoản ngân hàng bị khóa là tình huống không hiếm gặp, gây không ít bất tiện trong giao dịch hằng ngày. Tuy nhiên, nếu hiểu rõ nguyên nhân và cách xử lý phù hợp, bạn hoàn toàn có thể giải quyết nhanh chóng. Qua bài viết dưới đây, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ giúp bạn nhận diện lý do phổ biến khiến tài khoản bị khóa và hướng dẫn từng bước xử lý hiệu quả. 

Các nguyên nhân khiến tài khoản ngân hàng bị khóa

Việc tài khoản ngân hàng bị khóa là tình huống không mong muốn nhưng khá phổ biến trong quá trình sử dụng dịch vụ tài chính. Nguyên nhân có thể đến từ lỗi chủ quan của người dùng hoặc do các yêu cầu bảo mật của ngân hàng. Hiểu rõ các nguyên nhân thường gặp sẽ giúp bạn chủ động phòng tránh và xử lý nhanh chóng khi gặp sự cố liên quan đến tài khoản của mình.

Nhập sai mật khẩu/mã PIN quá số lần cho phép

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều giới hạn số lần nhập sai mật khẩu (thường là 3 – 5 lần) nhằm ngăn chặn truy cập trái phép. Ví dụ, nếu bạn quên mật khẩu Internet Banking và thử đăng nhập nhiều lần không thành công, hệ thống sẽ tự động khóa để đảm bảo an toàn cho tài khoản. Đây là một cơ chế bảo mật cần thiết, đặc biệt trong trường hợp điện thoại hoặc thiết bị bị đánh cắp. Khi gặp tình trạng tài khoản ngân hàng bị khóa khi nhập sai mật khẩu, bạn cần mang theo CCCD có gắn chip ra quầy hoặc gọi hotline để xác minh và mở khóa.

Nhập sai mật khẩu quá số lần quy định sẽ khiến tài khoản ngân hàng bị khóa tạm thời để đảm bảo an toàn (Nguồn: Sưu tầm)

Thông tin tài khoản không chính xác/chưa cập nhật sinh trắc học

Các ngân hàng ngày nay yêu cầu người dùng cập nhật đầy đủ thông tin định danh cá nhân – bao gồm số CCCD, ảnh chân dung, chữ ký số hoặc vân tay/sinh trắc học. Nếu bạn mở tài khoản từ lâu và chưa cập nhật theo yêu cầu mới (như chuyển từ CMND sang CCCD gắn chip), tài khoản ngân hàng bị khóa tạm thời cho đến khi thông tin được bổ sung. Việc này giúp ngân hàng tuân thủ quy định pháp luật và ngăn chặn rủi ro giả mạo. Một ví dụ là khi bạn đổi số điện thoại nhưng quên cập nhật, OTP không gửi được - hệ thống có thể khóa để đảm bảo an toàn.

Giấy tờ cá nhân hết hạn

Nếu giấy tờ tùy thân dùng để mở tài khoản như CCCD đã hết hạn và chưa được cập nhật bản mới, ngân hàng có quyền tạm khóa tài khoản theo quy định quản lý định danh khách hàng (eKYC). Điều này có thể xảy ra bất kỳ lúc nào, đặc biệt khi tài khoản có giao dịch lớn hoặc phát sinh biến động bất thường. 

Giấy tờ tùy thân hết hạn chưa cập nhật có thể khiến tài khoản ngân hàng bị khóa để đảm bảo đúng danh tính người dùng (Nguồn: Sưu tầm)

Tài khoản không có giao dịch trong thời gian dài

Nhiều người mở tài khoản ngân hàng để nhận lương, học bổng hoặc chương trình khuyến mãi nhưng sau đó lại bỏ quên. Nếu tài khoản không có bất kỳ giao dịch nào trong vòng 6 - 12 tháng (tùy ngân hàng), có thể bị chuyển trạng thái “không hoạt động” và bị tạm khóa. Ví dụ, tài khoản ngân hàng sinh viên khi ra trường không sử dụng nữa thường bị khóa theo cách này. Người dùng chỉ cần nạp tiền nhỏ hoặc chuyển khoản để kích hoạt lại. Đây là cách ngân hàng lọc bớt tài khoản ngủ để giảm rủi ro lừa đảo.

Giao dịch bất thường hoặc nghi ngờ gian lận

Hệ thống ngân hàng có thuật toán phát hiện giao dịch bất thường như: chuyển tiền đột ngột số lượng lớn, đăng nhập từ IP nước ngoài, hoặc thực hiện giao dịch từ thiết bị lạ. Ví dụ, nếu bạn đang ở Việt Nam nhưng tài khoản có giao dịch tại châu Âu trong khi không đi du lịch, tài khoản có thể bị khóa tạm thời để kiểm tra. Việc tạm khóa này giúp bảo vệ bạn khỏi các nguy cơ bị hack, lừa đảo. Bạn chỉ cần xác minh lại thông tin để mở khóa nếu mọi thứ hợp lệ.

Tài khoản có thể bị khóa tạm thời nếu hệ thống phát hiện giao dịch bất thường nhằm phòng ngừa rủi ro (Nguồn: Sưu tầm)

Tranh chấp pháp lý hoặc bị phong tỏa theo yêu cầu cơ quan chức năng

Trường hợp này thường phức tạp và liên quan đến các vấn đề pháp lý như nợ tín dụng quá hạn, hay vay tín chấp, vay thế chấp. Ngoài ra, tài khoản cũng có thể bị phong tỏa tạm thời nếu cơ quan thi hành án, công an, hoặc tòa án có lệnh phong tỏa vì liên quan đến một vụ kiện, án dân sự hoặc hình sự. Trong những trường hợp này, bạn sẽ cần cung cấp văn bản pháp lý chứng minh đã giải quyết tranh chấp thì mới được mở lại tài khoản.

Tài khoản ngân hàng bị khóa trong bao lâu?

Khi gặp tình trạng tài khoản ngân hàng bị khóa, nhiều người thường lo lắng không biết thời gian bị khóa là bao lâu và có thể khôi phục được không. Thực tế, thời gian khóa tài khoản phụ thuộc vào nguyên nhân cụ thể và chính sách của từng ngân hàng. 

Tài khoản ngân hàng bị khóa tạm thời

Tài khoản bị khóa tạm thời thường do các lỗi phổ biến như nhập sai mã PIN nhiều lần, thông tin chưa được cập nhật đầy đủ, hoặc hệ thống phát hiện giao dịch bất thường. Trong những trường hợp này, người dùng chỉ cần liên hệ ngân hàng, mang theo giấy tờ tùy thân hoặc làm thủ tục xác minh là có thể mở lại tài khoản trong vòng 24 - 72 giờ, thậm chí nhanh hơn nếu xử lý trực tuyến. Đây là tình huống phổ biến nhất khi tài khoản ngân hàng bị khóa và hoàn toàn có thể xử lý dễ dàng nếu khách hàng chủ động hợp tác và cung cấp thông tin chính xác.

Tài khoản ngân hàng bị khóa tạm thời thường được mở lại nhanh chóng sau khi xác minh thông tin chính xác với ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Khóa vĩnh viễn

Khác với khóa tạm thời, tài khoản bị khóa vĩnh viễn xảy ra khi có vi phạm nghiêm trọng như sử dụng tài khoản cho hành vi lừa đảo, bị phong tỏa bởi cơ quan pháp luật, hoặc vi phạm điều khoản sử dụng theo quy định của ngân hàng. Trong trường hợp này, tài khoản sẽ không được mở lại và số tiền còn lại (nếu có) chỉ được hoàn trả sau khi có quyết định từ cơ quan chức năng hoặc hoàn tất thủ tục pháp lý.

Cách xử lý khi tài khoản ngân hàng bị khóa

Khi tài khoản ngân hàng bị khóa, bạn đừng quá lo lắng. Việc quan trọng là xác định đúng nguyên nhân và xử lý theo hướng dẫn của ngân hàng. Tùy từng tình huống, cách mở khóa có thể đơn giản hoặc cần đến sự can thiệp của bộ phận chuyên môn. Dưới đây là hai trường hợp phổ biến và cách xử lý phù hợp:

Đối với khóa do nhập sai mật khẩu

Trường hợp này thường xảy ra khi bạn quên mật khẩu Internet Banking, mã PIN thẻ ATM hoặc nhập sai nhiều lần liên tiếp. Hệ thống sẽ tự động khóa tạm thời để bảo vệ tài khoản khỏi truy cập trái phép. Để xử lý, bạn cần:

• Mang theo giấy tờ tùy thân (CCCD gắn chip còn hiệu lực) đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để xác minh và yêu cầu cấp lại mật khẩu hoặc mở khóa.
• Trong vòng 24 - 48 giờ sau khi xác minh thành công, tài khoản của bạn sẽ được khôi phục và sử dụng bình thường.

Tài khoản bị khóa do nhập sai mật khẩu nhiều lần có thể mở lại dễ dàng tại quầy hoặc qua app sau khi xác minh (Nguồn: Sưu tầm)

Đối với các trường hợp khóa khác

Nếu tài khoản ngân hàng bị khóa do các nguyên nhân như thông tin sai lệch, giấy tờ hết hạn, giao dịch bất thường hoặc bị phong tỏa theo yêu cầu của cơ quan chức năng, bạn cần:

• Liên hệ trực tiếp ngân hàng để biết rõ nguyên nhân khóa tài khoản.
• Cung cấp giấy tờ, bằng chứng hoặc thực hiện các thủ tục cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng để mở khóa.
• Với các trường hợp pháp lý (phong tỏa theo yêu cầu từ tòa án/cơ quan công an), bạn cần chờ quyết định giải tỏa mới có thể sử dụng lại tài khoản.

Phòng tránh tài khoản ngân hàng bị khóa

Chủ động phòng tránh luôn là cách tốt nhất để hạn chế rủi ro. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng giúp bạn bảo vệ tài khoản ngân hàng của mình:

• Ghi nhớ mật khẩu: Lưu trữ mật khẩu và mã PIN ở nơi an toàn, tránh ghi vào sổ dễ bị mất. Không chia sẻ thông tin này với người khác, kể cả người thân.
• Cập nhật thông tin cá nhân: Khi có thay đổi CCCD, số điện thoại, địa chỉ… hãy cập nhật ngay với ngân hàng để đảm bảo thông tin luôn chính xác.
• Sử dụng tài khoản thường xuyên: Thực hiện các giao dịch nhỏ định kỳ (chuyển tiền, thanh toán) để tài khoản không rơi vào trạng thái “ngủ đông” và bị tạm khóa.
• Cẩn trọng khi giao dịch: Không click vào liên kết lạ, không chia sẻ mã OTP với bất kỳ ai. Luôn kiểm tra kỹ thông tin trước khi chuyển tiền.
• Thường xuyên kiểm tra số dư và lịch sử giao dịch: Giúp bạn phát hiện sớm các dấu hiệu bất thường và xử lý kịp thời.
• Báo ngay cho ngân hàng khi mất thẻ hoặc nghi ngờ lộ thông tin: Đây là cách nhanh nhất để ngân hàng tạm khóa và bảo vệ tài sản của bạn trước khi có rủi ro xảy ra.

Luôn ghi nhớ và bảo mật thông tin đăng nhập, đồng thời cập nhật kịp thời dữ liệu cá nhân để tránh tài khoản ngân hàng bị khóa (Nguồn: Sưu tầm)

Việc tài khoản ngân hàng bị khóa tuy gây bất tiện nhưng hoàn toàn có thể xử lý nhanh chóng nếu bạn bình tĩnh và làm đúng hướng dẫn. Quan trọng hơn, hãy chủ động phòng tránh bằng cách bảo mật tốt thông tin và cập nhật thường xuyên với ngân hàng. Chỉ với một vài thói quen đơn giản, bạn sẽ bảo vệ được tài sản của mình một cách an toàn và hiệu quả.

Bạn đang tìm ngân hàng số tiện lợi, nhanh chóng và bảo mật? Trải nghiệm Cake by VPBank - mở tài khoản online chỉ trong 2 phút, không phí ẩn. Chuyển tiền, thanh toán, tiết kiệm... tất cả gói gọn trong một ứng dụng. Tải app Cake by VPBank ngay hôm nay để tận hưởng ưu đãi và quản lý tài chính thông minh.