Quy định 2345 là gì? Những nội dung và tác động của quy định 2345

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trước thực trạng lừa đảo công nghệ cao và tốc độ số hóa ngày càng mạnh trong lĩnh vực ngân hàng, yêu cầu tăng cường bảo mật giao dịch trở nên cấp thiết. Quyết định 2345/QĐ-NHNN được ban hành nhằm thiết lập các giải pháp phòng ngừa rủi ro, bảo vệ người dùng trong môi trường số. Vậy, quy định 2345 là gì và đóng vai trò như thế nào trong việc đảm bảo an toàn hệ thống thanh toán? Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu trong bài viết bên dưới.

Tìm hiểu về Quy định 2345

Vào ngày 18/12/2023, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ký ban hành Quyết định số 2345/QĐ-NHNN, về triển khai các giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng. Quyết định này chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2024.

Ngân hàng Nhà nước cho biết, việc ban hành Quyết định 2345 nhằm xác minh danh tính người thực hiện giao dịch là chính chủ, qua đó tăng cường bảo vệ người dùng, ngăn chặn hành vi gian lận, chiếm đoạt tài sản, cũng như ngăn chặn hành vi gian lận và các trường hợp sử dụng tài khoản, ví điện tử không chính chủ, như cho thuê, mượn hoặc mua bán nhằm mục đích bất hợp pháp.

Trọng tâm của các giải pháp trong Quyết định là đối chiếu thông tin người dùng với dữ liệu trên căn cước công dân (CCCD) do Bộ Công an cấp hoặc dữ liệu trong hệ thống quốc gia về dân cư. Điều này giúp loại bỏ các tài khoản không hợp lệ, giả mạo và hỗ trợ các tổ chức tín dụng định danh khách hàng một cách chính xác khi phát sinh giao dịch. Công nghệ xác thực bằng khuôn mặt được xem là phương thức nâng cao độ an toàn cho người dùng trong các giao dịch số.

Quyết định 2345 nhằm tăng cường an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thẻ ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Nội dung chính của Quy định 2345

Nội dung trọng tâm của Quy định 2345/QĐ-NHNN bao gồm:

Phân loại giao dịch và yêu cầu xác thực

Văn bản phân định bốn loại giao dịch (A, B, C, D) theo phụ lục kèm theo, từ tra cứu thông tin đến chuyển tiền giá trị lớn hoặc giao dịch liên ngân hàng quốc tế. Với giao dịch loại  C và  D (Ví dụ chuyển tiền trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng > 20 triệu đồng/ngày), yêu cầu xác thực tối thiểu qua sinh trắc học: Khớp dữ liệu khuôn mặt với chip CCCD hoặc tài khoản định danh điện tử, hoặc dữ liệu sinh trắc học được lưu trong cơ sở dữ liệu (CSDL) sinh trắc học kết hợp OTP/FIDO/soft OTP.

Nhấn mạnh xác thực tài khoản chính chủ

Quy định 2345 tập trung vào việc loại bỏ tài khoản giả mạo hoặc không chính chủ, thông qua việc đối chiếu dữ liệu CCCD và sinh trắc học từ Trung tâm dữ liệu quốc gia về dân cư Bộ Công an. Phó Thống đốc NHNN cũng nhấn mạnh quy định giúp chấm dứt tình trạng mở tài khoản không chính chủ và sử dụng giấy tờ giả để đăng ký tài khoản.

• Khách hàng chưa có CCCD gắn chip: Yêu cầu xác thực sinh trắc học tại quầy, đối chiếu dữ liệu khớp đúng với dữ liệu sinh trắc học được lưu trong CSDL sinh trắc học về khách hàng đã thu thập và kiểm tra.
• Khách hàng có CCCD gắn chip nhưng không dùng thiết bị hỗ trợ NFC: Xác thực bằng tài khoản định danh điện tử hoặc khớp dữ liệu sinh trắc học tại quầy qua thiết bị đọc chip CCCD.

Khách hàng phải tiến hành xác minh NFC bằng CCCD gắn chip còn hiệu lực (Nguồn: Sưu tầm)

Bắt buộc xác thực sinh trắc học khi giao dịch

Từ ngày 01/7/2024, người dùng cá nhân khi thực hiện giao dịch thanh toán qua Internet Banking hoặc Mobile Banking lần đầu, hoặc dùng thiết bị mới chưa đăng ký trước đó bắt buộc phải xác thực sinh trắc học. Những giao dịch trị giá cao như chuyển tiền trên 10 triệu đồng hoặc tổng giao dịch trong ngày trên 20 triệu đồng cũng không được phép bỏ qua bước này.

Quyết định yêu cầu các tổ chức tín dụng, ngân hàng và đơn vị cung ứng trung gian thanh toán triển khai giải pháp công nghệ phù hợp trước ngày 01/7/2024. Đặc biệt, các tổ chức tín dụng thuộc diện kiểm soát đặc biệt cần hoàn thành muộn nhất trong ngày 01/1/2025. Các đơn vị cũng phải phối hợp với các cơ quan như Bộ Công an để xây dựng hệ thống sinh trắc học và cơ sở dữ liệu định danh chính xác, đồng bộ.

Tác động và ý nghĩa của Quy định 2345 đến thực tế

Việc ban hành Quyết định số 2345/QĐ-NHNN ngày 18/12/2023 thể hiện bước đi quan trọng của Ngân hàng Nhà nước trong việc tăng cường kiểm soát an toàn thông tin và phòng ngừa rủi ro trong thanh toán điện tử. Với hiệu lực từ ngày 01/7/2024, quy định này mang lại nhiều tác động thiết thực và có ý nghĩa lớn đối với hệ sinh thái tài chính - ngân hàng cũng như người dùng cuối.

• Nâng cao mức độ xác thực trong giao dịch số: Các phương thức xác thực được áp dụng bao gồm khớp dữ liệu sinh trắc học, xác thực qua tài khoản định danh điện tử hoặc đọc dữ liệu từ chip CCCD. Điều này góp phần giảm thiểu rủi ro giả mạo, chiếm đoạt tài khoản - những hành vi đang gia tăng trong thời gian gần đây.
• Góp phần hạn chế tình trạng mua bán, cho thuê tài khoản thanh toán: Theo Ngân hàng Nhà nước, việc xác định chính chủ khi thực hiện giao dịch không chỉ bảo vệ người dùng mà còn hạn chế tình trạng sử dụng tài khoản ngân hàng vào mục đích bất hợp pháp. Quy định 2345 giúp loại bỏ các tài khoản mở không hợp pháp, nhờ cơ chế xác minh thông tin khách hàng qua dữ liệu căn cước và hệ thống định danh quốc gia.
• Tác động tới hạ tầng kỹ thuật và vận hành của các ngân hàng: Quy định yêu cầu các tổ chức tín dụng chuẩn bị đầy đủ giải pháp kỹ thuật để lưu trữ thông tin thiết bị giao dịch, đảm bảo định danh duy nhất cho từng thiết bị (bao gồm cả thiết bị truy cập qua trình duyệt). Đây là bước quan trọng nhằm hỗ trợ truy vết khi phát hiện hành vi bất thường và nâng cao năng lực kiểm soát rủi ro.
• Thúc đẩy ứng dụng công nghệ sinh trắc học: Quy định 2345 tạo động lực rõ rệt cho việc tích hợp công nghệ xác thực bằng khuôn mặt hoặc dấu hiệu sinh trắc học trong quy trình định danh khách hàng (eKYC). Ngoài hiệu quả về mặt an ninh, sinh trắc học còn giúp rút ngắn thời gian xử lý và giảm chi phí đầu tư do có thể sử dụng thiết bị đơn giản.
• Cải thiện trải nghiệm người dùng trong môi trường số: Với việc áp dụng các giải pháp xác thực hiện đại, khách hàng không còn phụ thuộc vào quy trình thủ công hay các bước xác minh phức tạp. Những giao dịch như nạp, rút ví điện tử có giá trị thấp (dưới 10 triệu/lần và 20 triệu/ngày) nếu đã xác thực chính chủ theo phương thức an toàn, sẽ được thực hiện liền mạch mà không cần xác thực lại.

Quy định 2345 thúc đẩy việc xác thực chính chủ trong giao dịch số, tăng cường an toàn bảo mật cho tài khoản (Nguồn: Sưu tầm)

Nếu bạn đang tìm kiếm một nền tảng ngân hàng số vừa thân thiện, dễ thao tác, vừa đạt tiêu chuẩn bảo mật cao theo đúng định hướng của Quyết định 2345, Cake by VPBank là một trong những đơn vị tiên phong nổi bật. 

Giải pháp nhận diện khuôn mặt Cake Face Authen là sản phẩm do đội ngũ kỹ sư công nghệ người Việt của Cake nghiên cứu và phát triển nội bộ. Dựa trên mô hình Passive Liveness Detection, phương pháp xác thực thụ động, không đòi hỏi người dùng phải tương tác (như quay đầu, chớp mắt hoặc thay đổi biểu cảm). Hệ thống này tự động phân tích đặc điểm sinh trắc trên khuôn mặt để xác định người thật một cách nhanh chóng và chính xác. Đây là công nghệ đạt tiêu chuẩn toàn cầu, giúp đơn giản hóa quy trình xác thực các thao tác quan trọng như mở tài khoản, tăng hạn mức giao dịch hay thực hiện thanh toán trực tuyến.

Theo tổ chức kiểm định độc lập iBeta, Cake Face Authen có khả năng ngăn chặn hiệu quả các hình thức giả mạo tinh vi như mặt nạ silicon, bản in khuôn mặt hay mô hình 3D. Kết quả thử nghiệm cho thấy tỷ lệ tấn công thành công là 0%, đồng thời không gây nhận nhầm người dùng thật, đảm bảo độ tin cậy cao trong định danh điện tử (eKYC).

iBeta cũng xác nhận Cake là ngân hàng số đầu tiên tại Đông Nam Á trong lĩnh vực BFSI đạt chứng nhận ISO cấp độ 2 về sinh trắc học khuôn mặt. Công nghệ này được tùy chỉnh theo dữ liệu người Việt, giúp nâng cao độ chính xác trong xác thực. Hệ thống bảo mật đa tầng, linh hoạt cho phép Cake chủ động tuân thủ Thông tư 50/2024/TT-NHNN, đồng thời cải thiện trải nghiệm người dùng trong các giao dịch số.

Giải pháp xác thực của Ngân hàng số Cake by VPBank đạt chứng nhận cao cấp (Nguồn: Cake by VPBank)

Trên đây là những thông tin giúp bạn hiểu rõ quy định 2345 là gì cùng những nội dung chính cần chú ý. Quy định 2345/QĐ-NHNN là văn bản pháp lý quan trọng nhằm tăng cường an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và giao dịch thẻ, đặc biệt trong bối cảnh số hóa ngân hàng diễn ra nhanh chóng. Trải nghiệm xác thực sinh trắc học an toàn, mở tài khoản online nhanh chóng cùng Cake by VPBank - Ngân hàng số tiên phong áp dụng công nghệ đạt chuẩn quốc tế. Chỉ vài phút là bạn đã có thể giao dịch mọi lúc, mọi nơi với độ bảo mật tối ưu.