Ngân hàng thụ hưởng là gì? Vai trò của ngân hàng thụ hưởng

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong giao dịch chuyển tiền, ngân hàng thụ hưởng là đơn vị quản lý tài khoản của người nhận. Thông tin này quyết định việc tiền được ghi có đúng nơi, đúng thời điểm. Việc hiểu rõ ngân hàng thụ hưởng giúp hạn chế sai sót và đảm bảo giao dịch diễn ra nhanh chóng, an toàn. Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu ngân hàng thụ hưởng là gì, vai trò cùng cách phân biệt trong bài viết sau.

Ngân hàng thụ hưởng là gì?

Ngân hàng thụ hưởng (Beneficiary Bank) là đơn vị được chỉ định tiếp nhận tiền trong các giao dịch chuyển khoản. Khi người gửi khởi tạo giao dịch, ngân hàng nơi mở tài khoản sẽ chuyển số tiền đó sang ngân hàng thụ hưởng. Tại đây, ngân hàng tiếp nhận sẽ xử lý và ghi nhận vào tài khoản thanh toán của người nhận. Thông tin về ngân hàng thụ hưởng là yếu tố bắt buộc phải cung cấp đầy đủ để hệ thống xử lý giao dịch thành công.

Ví dụ: Bạn chuyển tiền từ tài khoản Cake by VPbank của mình sang tài khoản Vietcombank của bạn A. Trong giao dịch này, Vietcombank chính là ngân hàng thụ hưởng.

Ngân hàng thụ hưởng là ngân hàng quản lý tài khoản của người nhận tiền trong giao dịch chuyển khoản (Nguồn: Sưu tầm)

Vai trò của Ngân hàng thụ hưởng

Ngân hàng thụ hưởng đảm nhận nhiều chức năng trọng yếu nhằm đảm bảo việc chuyển tiền diễn ra suôn sẻ và an toàn, cụ thể gồm:

• Tiếp nhận và xử lý khoản tiền: Nhận tiền do ngân hàng chuyển tiền gửi tới và thực hiện ghi có vào tài khoản của người thụ hưởng.
• Bảo đảm an toàn giao dịch: Lưu giữ tiền một cách an toàn, đồng thời đảm bảo thông tin được truyền tải chính xác tới người nhận.
• Xác nhận hoàn tất: Gửi thông báo cho khách hàng khi khoản tiền đã được cộng vào tài khoản.
• Hỗ trợ khi phát sinh sự cố: Tiếp nhận và xử lý các vấn đề có thể xảy ra trong quá trình giao dịch.

Ngân hàng thụ hưởng đóng vai trò quan trọng trong các giao dịch chuyển tiền (Nguồn: Sưu tầm)

Thông tin cần thiết về Ngân hàng thụ hưởng khi thực hiện chuyển tiền

Những thông tin quan trọng cần có liên quan đến ngân hàng thụ hưởng khi thực hiện giao dịch chuyển tiền bao gồm:

• Tên ngân hàng thụ hưởng: Đây là thông tin bắt buộc, xác định rõ đơn vị nhận tiền, ví dụ như Cake by VPBank, Vietcombank, BIDV, Techcombank…
• Tên chi nhánh ngân hàng: Một số giao dịch, đặc biệt là chuyển tiền liên ngân hàng thủ công, yêu cầu cung cấp tên chi nhánh cụ thể. Tuy nhiên, với nhiều phương thức chuyển khoản như quét mã QR, thông tin này có thể không bắt buộc.
• Số tài khoản người nhận: Mỗi số tài khoản là duy nhất, đóng vai trò xác định chính xác nơi tiền sẽ được chuyển tới. Nếu nhập sai ký tự có thể khiến giao dịch không thành công.
• Tên chủ tài khoản: Giúp xác nhận lại người nhận tiền, thường tự động hiển thị sau khi nhập số tài khoản, nhưng vẫn nên kiểm tra kỹ trước khi tiếp tục.
• Mã SWIFT: Đối với giao dịch chuyển tiền quốc tế, mã SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là yêu cầu bắt buộc để định danh ngân hàng thụ hưởng trên hệ thống toàn cầu.

Số tài khoản là mã định danh duy nhất, xác định chính xác điểm đến của khoản tiền (Nguồn: Sưu tầm)

Phân biệt ngân hàng thụ hưởng với các bên khác trong giao dịch chuyển tiền

Trên thực tế, nhiều người dễ nhầm lẫn ngân hàng thụ hưởng với các bên khác liên quan đến giao dịch. Việc phân biệt rõ vai trò của từng bên sẽ giúp người thực hiện giao dịch nắm bắt quy trình, đồng thời hạn chế rủi ro do nhầm lẫn thông tin.

• Người chuyển tiền (Sender/Originator): Là cá nhân hoặc tổ chức khởi tạo lệnh chuyển tiền. Đây là bên sở hữu số tiền cần chuyển và chịu trách nhiệm cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác cho ngân hàng chuyển tiền.
• Ngân hàng chuyển tiền (Sending Bank/Remitting Bank): Là ngân hàng nơi người chuyển tiền mở tài khoản và phát lệnh chuyển đi. Ngân hàng này thực hiện trích số tiền từ tài khoản của khách hàng và gửi tới hệ thống thanh toán liên ngân hàng hoặc ngân hàng trung gian.
• Người thụ hưởng (Beneficiary/Recipient): Cá nhân hoặc tổ chức được nhận số tiền chuyển đến. Thông tin của người thụ hưởng, bao gồm tên, số tài khoản và ngân hàng thụ hưởng, cần trùng khớp với dữ liệu của ngân hàng để giao dịch hoàn tất.
• Ngân hàng thụ hưởng (Beneficiary Bank): Là đơn vị quản lý tài khoản của người thụ hưởng. Ngân hàng này có trách nhiệm ghi có vào tài khoản sau khi nhận tiền từ ngân hàng chuyển tiền hoặc ngân hàng trung gian, đồng thời thông báo cho chủ tài khoản.

Người thụ hưởng cũng rất quan trọng bên cạnh ngân hàng thụ hưởng (Nguồn: Sưu tầm)\

FAQ - Câu hỏi thường gặp

Nếu ghi sai tên ngân hàng thụ hưởng có nhận được tiền không?

Trong trường hợp mọi thông tin giao dịch đều chính xác nhưng bạn chọn sai chi nhánh ngân hàng, số tiền vẫn không bị mất. Tuy nhiên, ngân hàng thụ hưởng sẽ cần khoảng 2 - 5 ngày để tiến hành kiểm tra và đối chiếu. Sau khi hoàn tất, khoản tiền sẽ được hoàn trả về tài khoản của bạn, nhưng bạn vẫn phải chịu phí chuyển khoản đã thực hiện trước đó.

Có cần ghi tên chi nhánh ngân hàng thụ hưởng không?

Thông thường, khi chuyển tiền trong nước bạn không cần ghi tên chi nhánh ngân hàng thụ hưởng, chỉ cần đúng số tài khoản và tên người nhận là hệ thống tự động định tuyến. Tuy nhiên, một số giao dịch quốc tế hoặc qua kênh chuyển tiền truyền thống vẫn có thể yêu cầu thêm thông tin chi nhánh để đảm bảo chính xác.

Tại sao không nhận được phản hồi của ngân hàng thụ hưởng?

Việc chậm phản hồi từ ngân hàng thụ hưởng có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân:

Ngân hàng thụ hưởng bảo trì hệ thống.

Phát sinh sự cố liên quan đến máy chủ, hạ tầng kỹ thuật hoặc lỗi hệ thống giao dịch.

Thông tin người nhận (họ tên, số tài khoản, số thẻ hoặc tên ngân hàng) bị nhập sai hoặc thiếu dữ liệu.

Khi gặp tình huống này, bạn nên nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để được kiểm tra nguyên nhân cụ thể và hướng dẫn biện pháp xử lý kịp thời, giúp giao dịch được hoàn tất trong thời gian sớm nhất.

Phía trên là những thông tin giúp bạn hiểu rõ ngân hàng thụ hưởng là gì cùng vai trò quan trọng. Việc nắm rõ khái niệm và các thông tin liên quan đến ngân hàng thụ hưởng là yếu tố then chốt để mọi giao dịch chuyển tiền diễn ra nhanh chóng, an toàn và chính xác. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp ngân hàng trực tuyến thuận tiện, hỗ trợ nhiều tiện ích tài chính, hãy tải ngay Cake by VPBank để trải nghiệm phương thức giao dịch thông minh, tiện lợi.