Hệ thống thanh toán quốc tế SWIFT là gì? Tất tật về mã SWIFT Code và quy trình vận hành

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Bạn đang cần chuyển tiền cho người thân tại nước ngoài, thanh toán học phí du học hay nhận lương từ một tập đoàn đa quốc gia và được yêu cầu cung cấp "SWIFT Code". Vậy hệ thống thanh toán quốc tế Swift ở đây là gì? Hệ thống SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là mạng lưới viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu, đóng vai trò là "ngôn ngữ chung" giúp hơn 11.000 tổ chức tài chính tại hơn 200 quốc gia trao đổi thông tin giao dịch một cách an toàn và chính xác. 

Nói một cách đơn giản, SWIFT không trực tiếp chuyển tiền mặt mà nó gửi đi các "bức điện" lệnh chuyển tiền được mã hóa, giúp các ngân hàng hiểu và thực thi lệnh chi trả cho nhau xuyên biên giới. Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ giúp bạn hiểu rõ SWIFT Code là gì, cách tra cứu và sử dụng chính xác khi thực hiện các giao dịch quốc tế.

>>Xem thêm: 

Cách chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam nhanh và an toàn

Quy định 2345 là gì? Những nội dung và tác động của quy định 2345

eKYC là gì? Lợi ích, ứng dụng eKYC trong lĩnh vực ngân hàng

Hệ thống SWIFT là gì? 

Thành lập từ năm 1973 tại Bỉ, SWIFT không phải là một ngân hàng và cũng không nắm giữ tài sản của khách hàng. Bản chất của SWIFT là một hiệp hội cung cấp dịch vụ tin nhắn tài chính bảo mật cao. Trước khi có SWIFT, các ngân hàng phải liên lạc qua Telex rất chậm và dễ sai sót.

Ngày nay, khi bạn thực hiện một lệnh chuyển tiền quốc tế, ngân hàng của bạn sẽ soạn một tin nhắn theo tiêu chuẩn SWIFT (phổ biến nhất là chuẩn ISO 20022). Tin nhắn này chứa đầy đủ thông tin về người gửi, người nhận, số tài khoản và số tiền. Nhờ hệ thống này, các giao dịch tài chính diễn ra trôi chảy, giảm thiểu rủi ro nhầm lẫn và đảm bảo tính bảo mật tuyệt đối trên quy mô toàn cầu.

Hệ thống SWIFT cho phép các ngân hàng và tổ chức tài chính gửi – nhận thông tin thanh toán quốc tế một cách an toàn và nhanh chóng (Nguồn: Sưu tầm)

Mã SWIFT Code là gì? Cách đọc cấu trúc mã chuẩn quốc tế

SWIFT Code (hay còn gọi là mã BIC - Bank Identifier Code) là một dãy ký tự duy nhất dùng để định danh một ngân hàng cụ thể trong mạng lưới quốc tế. Việc cung cấp sai mã này có thể khiến tiền của bạn bị treo hoặc gửi nhầm địa chỉ.

Cấu trúc của một mã SWIFT chuẩn bao gồm 8 hoặc 11 ký tự, được phân tích như sau:

• 4 ký tự đầu (Bank code): Mã nhận diện ngân hàng được viết tắt bằng tiếng anh. Đây là 4 ký tự quan trọng để giúp phân biệt ngân hàng và các tổ chức tài chính. 
• 2 ký tự kế (Country code): Mã quốc gia theo chuẩn ISO (Ví dụ: VN cho Việt Nam, US cho Mỹ, JP cho Nhật Bản).
• 2 ký tự tiếp (Location code): Mã địa phương hoặc mã nhận diện trụ sở chính của ngân hàng đó.
• 3 ký tự cuối (Branch code): Mã chi nhánh. Nếu là XXX, có nghĩa là mã này định danh cho trụ sở chính (Head Office).

Mã SWIFT Code hay BIC là một mã định danh quốc tế dùng để nhận diện ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trong các giao dịch quốc tế (Nguồn: Sưu tầm)

Ưu điểm và hạn chế của hệ thống SWIFT trong thanh toán quốc tế

Dù có nhiều phương thức mới ra đời, SWIFT vẫn là "ông vua" trong thanh toán quốc tế nhờ những đặc điểm sau:

Ưu điểm

• Tính bảo mật tuyệt đối: Hệ thống mã hóa của SWIFT gần như không thể bị xâm nhập, đảm bảo an toàn cho các giao dịch giá trị lớn.
• Chuẩn hóa toàn cầu: Giúp các ngân hàng ở hai đầu thế giới có thể "hiểu nhau" mà không gặp rào cản về ngôn ngữ hay quy chuẩn kỹ thuật.
• Công suất khổng lồ: Xử lý hàng chục triệu tin nhắn mỗi ngày mà không xảy ra tình trạng nghẽn mạng.

Hạn chế

• Thời gian xử lý: Do phải đi qua các ngân hàng trung gian, giao dịch thường mất từ 1 - 5 ngày làm việc.
• Chi phí cao: Mỗi ngân hàng trung gian tham gia vào quy trình sẽ thu một khoản phí nhất định, khiến tổng phí chuyển tiền quốc tế qua SWIFT thường khá đắt đỏ.

Hệ thống SWIFT payment network là nền tảng quan trọng trong các giao dịch tài chính toàn cầu, nhưng cũng tồn tại cả ưu điểm và hạn chế (Nguồn: Sưu tầm)

Quy trình chuyển tiền qua hệ thống SWIFT diễn ra như thế nào?

Một hiểu lầm phổ biến là tiền sẽ chạy thẳng từ ngân hàng người gửi đến ngân hàng người nhận. Thực tế, hệ thống SWIFT hoạt động dựa trên cơ chế "Ngân hàng đại lý" (Correspondent Banking).

Quy trình diễn ra theo các bước sau:

1. Khởi tạo: Bạn đến ngân hàng (hoặc sử dụng ngân hàng trực tuyến) lập lệnh chuyển tiền, cung cấp số tài khoản IBAN/Account Number và mã SWIFT của người nhận.
2. Gửi tin nhắn: Ngân hàng của bạn soạn tin nhắn SWIFT gửi đến ngân hàng người nhận.
3. Ngân hàng trung gian: Nếu hai ngân hàng không có mối quan hệ tài khoản trực tiếp, giao dịch sẽ đi qua một hoặc nhiều ngân hàng trung gian (correspondent banks) để thực hiện thanh toán.
4. Ghi có: Sau khi xác thực thông tin, ngân hàng đích sẽ nhận được lệnh và ghi có số tiền vào tài khoản người nhận.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Chuyển tiền qua SWIFT mất bao lâu?

Thông thường mất từ 1 - 3 ngày làm việc. Tuy nhiên, nếu lệnh chuyển tiền rơi vào cuối tuần, ngày lễ hoặc đi qua quá nhiều ngân hàng đại lý ở các múi giờ khác nhau, thời gian có thể kéo dài lên đến 5 ngày.

Phí chuyển tiền SWIFT gồm những loại nào?

Có 3 hình thức trả phí phổ biến:

• OUR: Người gửi chịu toàn bộ phí (bao gồm cả phí ngân hàng trung gian).
• BEN: Người nhận chịu toàn bộ phí (phí trừ trực tiếp vào số tiền gửi).
• SHA: Phí được chia đôi, người gửi trả phí ngân hàng đi, người nhận trả phí ngân hàng đến. 

Làm sao để tra cứu mã SWIFT của ngân hàng tại Việt Nam?

Bạn có thể tra cứu mã SWIFT của ngân hàng tại Việt Nam bằng cách truy cập website chính thức hoặc ứng dụng ngân hàng số và tìm mục chuyển tiền quốc tế. Ngoài ra, bạn cũng có thể liên hệ tổng đài hoặc chi nhánh để được cung cấp chính xác. Trường hợp tra cứu trên Google hoặc các website bên ngoài, nên kiểm tra lại với ngân hàng để tránh sai sót khi giao dịch.

Hệ thống SWIFT chính là "xương sống" giữ cho thương mại toàn cầu luôn vận hành bền bỉ. Việc hiểu rõ cách hoạt động và cấu trúc mã SWIFT Code sẽ giúp bạn thực hiện các giao dịch xuyên biên giới một cách tự tin, tránh được những sai sót gây thất lạc tài sản. Cake by VPBank hy vọng bài viết này đã mang lại cho bạn những kiến thức chuyên sâu và hữu ích về mạng lưới thanh toán quyền lực nhất thế giới này.